Как сделать рефинансирование военной ипотеки

Как рефинансировать военную ипотеку

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРефинансирование жилищного кредита позволяет уменьшить процентную ставку по действующему договору и уменьшить размер переплаты. В связи со специальными условиями кредитования рефинансирование военной ипотеки имеет определенные особенности.

Возможно ли рефинансировать военную ипотеку

У военнослужащих только в конце 2017 года появилась возможность рефинансировать свои ипотечные кредиты. Это связано с тем, что начиная с 2015 года, ключевая ставка Банка России существенно снизилась, и новые кредиты стали выдаваться под меньший процент.

Основной причиной внедрения данного кредитного продукта является то, что по ряду заемщиков на конец периода погашения прогнозируется возникновение задолженности. Долг по военной ипотеке может образоваться в следующих случаях:

  • По причине отмены индексации накопительных взносов в период с 2015 по 2016 гг. Платежи участникам накопительной ипотечной системы в связи с кризисной экономической ситуацией в стране не были проиндексированы, и поэтому в конечном итоге этих средств будет недостаточно для погашения кредита.
  • Если срок действия договора превышает срок службы заемщика.
  • Досрочное увольнение военнослужащего.

Благодаря рефинансированию заемщик сможет погасить текущую задолженность и получить более выгодные условия кредитования.

Как производится перекредитование

Переоформление действующей ипотеки влечет за собой изменение одного или нескольких параметров кредита. В зависимости от того, какую цель преследует заемщик, выделяют следующие варианты перекредитации:

  • снижение процентной ставки путем оформления нового кредита в другом банке;
  • уменьшение срока платежей (если у клиента есть возможность выплатить кредит раньше срока и, таким образом, избежать последствий отмены индексации);
  • продление срока кредитования (позволит уменьшить ежемесячный платеж);
  • получение отсрочки по уплате долга или предоставление льготного периода без начисления процентов (этот вариант возможен только при оформлении реструктуризации, если у заемщика возникли обоснованные финансовые трудности).

Специальная программа рефинансирования

С начала 2019 года в действие вступила Государственная программа льготного ипотечного финансирования семей, в которых есть несовершеннолетние дети. Так, если в период с 2019 по 2022 годы (включительно) у заемщика рождается второй или третий по счету ребенок, то он может рассчитывать на снижение ставки по своему ипотечному кредиту до 6% годовых. Государство будет выплачивать банку разницу в процентах в течение 3 или 5 лет для семей с двумя и тремя детьми соответственно. После окончания данного срока будет установлена первоначальная ставка.

В данную программу включается как оформление новых кредитов, так и рефинансирование уже действующих, в том числе военной ипотеки. Обязательное условие – приобретение недвижимости на первичном рынке.

В каком банке можно оформить новый кредит

Так как военная ипотека является частью государственной программы, то и её рефинансирование имеет свою специфику. В отличие от стандартной процедуры перекредитования ипотеки, заемщик-военнослужащий может столкнуться со следующими трудностями:

  • Если объект недвижимости находится в залоге у ФГКУ «Росвоенипотека», то потребуется получить согласование от данного учреждения.
  • При дальнейшем прохождении службы заемщиком государство продолжит компенсировать платежи по ипотеке. Поэтому новый кредитор должен иметь право на проведение подобной операции и состоять в договорных отношениях с ФГКУ «Росвоенипотека».

На сегодняшний день военную ипотеку можно рефинансировать только в ПАО «Банк Зенит». Условия перекредитования представлены в таблице.

Процентная ставка, % годовых 9,90
Срок кредитования от 12 месяцев до того момента, когда заемщик достигнет 50 лет.
Сумма минимальная – 300 000 рублей,

максимальная – сумма задолженности по текущей ипотеке, но не более 80% от стоимости залога

Требования к заемщику российское гражданство, наличие регистрации на территории РФ, возраст – 21-50 лет Требования к рефинансируемой задолженности отсутствие просрочек;

есть государственная регистрация права собственности на объект;


действующий кредит выдан банком, который не является членом банковской группы «Зенит».

Этапы оформления

Для начала заемщику понадобится подать первичную заявку и получить положительное решение. Сделать это можно на сайте банка или в стационарном офисе. После предварительного одобрения от клиента потребуются предоставить все необходимые документы, в том числе по текущему кредиту и по объекту недвижимости.

Дальнейшая процедура оформления выглядит следующим образом:

  1. Подписание документов.
  2. Зачисление кредитных средств на специальный счет заемщика.
  3. Перечисление суммы кредита на счет, открытый в банке – первоначальном кредиторе, для погашения долга.
  4. Переоформление залога в пользу нового кредитора и определение залогового старшинства между банком и Росвоенипотекой.

При таком способе рефинансирования заемщику не надо получать разрешение Росвоенипотеки.

Общее перекредитование

Если военный уже завершил свою службу, то рефинансировать военную ипотеку описанным выше способом не удастся. После увольнения военнослужащий самостоятельно погашает задолженность по ипотеке. При этом он имеет право ее рефинансировать на общих основаниях в любом банковском учреждении, которое предоставляет такую возможность.

Выгодные условия перекредитования предлагают следующие банки:

Рефинансирование действующей военной ипотеки – это относительно новый кредитный продукт, который во многих банках находится еще на этапе внедрения. Схема переоформления подобных кредитов на сегодняшний день согласована и реализована только в ПАО «Банк Зенит».

Источник: http://creditkin.guru/refinansirovanie/voennoj-ipoteki.html

Выгодно ли рефинансировать военную ипотеку

Главная проблема ипотечных заемщиков заключается в стремительном снижении в последние годы уровня их доходов, в связи с чем погашать кредит на прежних условиях становится не просто сложно, но в некоторых случаях невозможно. В подобных ситуациях многие россияне прибегают к рефинансированию ипотечного долга, добиваясь тем самым изменения условий кредитования, в частности снижения ставки по кредиту. Не обошла эта проблема и участников НИС, однако, рефинансировать задолженность по военной ипотеке не всегда выгодно. Рассмотрим, в чем плюсы и минусы данного способа решения финансовых трудностей для военных.

Схема рефинансирования военной ипотеки

Порядок рефинансирования долга несложный. Суть состоит в том, что заемщик находит нового кредитора, который предоставляет ему кредит для погашения уже имеющейся ипотеки на более выгодных условиях. Как правило, под этим понимается пониженная ставка по кредиту.

Читайте так же:  Узнать задолженность по кредиту сетелем банк

Так как военная ипотека – более сложный вариант кредитования, предполагающий участие государства за счет привлечения средств господдержки, далеко не все кредитные организации готовы предоставлять услугу по рефинансированию такого долга. Обусловлено это тем, что схема перекредитования военной ипотеки обладает определенной спецификой.

Тем не менее, найти подходящего кредитора можно и выгодно это будет в первую очередь тем участникам НИС, которые оформили ипотеку четырьмя-пятью годами ранее (2015-2016 гг.), в то время, когда ставки по ипотечным кредитам резко возросли. На сегодняшний день средняя ставка по ипотеке варьируется в пределах 9-10 процентов, поэтому рефинансирование кредита в 2019 году — вполне оправданное решение. Военнослужащие, желающие перекредитоваться, могут выбрать один из следующих способов:

  1. Рефинансирование в своем банке (внутреннее). В этом случае новый кредит для погашения старого предоставляет ваш кредитор, а не сторонний банк.
  2. Рефинансирование в другой кредитной организации (внешнее). При таком варианте необходимо найти банк, который предоставит ссуду для погашения имеющегося кредита.

Прежде чем принимать решение нужно взвесить все за и против. К примеру, если перекредитоваться в своем банке, можно сэкономить время на оформлении документов или рассчитывать на персональное предложение. В то же время сторонний банк может предложить более выгодные условия кредитования. Практика показывает, что ко второму варианту чаще прибегают не самые добросовестные заемщики, например, те, у кого были или есть просрочки.

Положительные стороны рефинансирования военной ипотеки

Если говорить об общих преимуществах, несомненными плюсами рефинансирования военной ипотеки будут следующие:

  • Значительное снижение ставки по кредиту, особенно для лиц, оформивших ипотеку в 2015-2016 годах;
  • Возможность полностью избавиться от старого долга и уменьшить сумму кредита;
  • Увеличение продолжительности периода кредитования и как следствие – снижение величины ежемесячного платежа;
  • Возможность поменять кредитора, если старый в чем-то не устраивает заемщика.

Это основные плюсы, однако, в зависимости от конкретных обстоятельств перекредитование может быть и не выгодно. Чтобы понять, стоит ли прибегать к процедуре рефинансирования, важно проанализировать следующие моменты:

  1. Текущее положение дел, в частности: в каком году оформлен кредит, какова сумма остатка и процентов, сколько лет осталось от общего периода кредитования, а также существенные условия ипотеки и ее погашения (например, разновидность платежа, имеются ли просрочки, вносил ли заемщик дополнительные средства для погашения кредита).
  2. Новые условия кредитования, в том числе величина ставки и тела кредита (превысит ли сумма нового кредита сумму по ипотеке), график погашения и вид платежа (дифференцированный или аннуитетный).

Рассматривая возможность рефинансирования, важно руководствоваться не эмоциями, а математическим расчетом. Проанализируйте старые и новые условия, исходя из имеющихся у вас возможностей. К примеру, сможете ли вы платить по кредиту в прежнем режиме, если ранее исполняли обязательства с опережением. Здесь важно спрогнозировать результат и, если он окажется выгоднее, значит целесообразно рефинансировать долг именно сейчас.

Отрицательные моменты перекредитования

Так же, как и преимущества, недостатки рефинансирования военной ипотеки следует рассматривать в разрезе ситуации заемщика, а всплывают они в том случае, если изначально сделан неверный прогноз.

Например, не все заемщики учитывают тот факт, что на начальном этапе кредитования ставка по кредиту может быть выше, следовательно, увеличится и сумма ежемесячного платежа. При использовании аннуитетной системы расчетов заемщик первое время в основном погашает проценты, в то время как тело кредита практически не уменьшается.

  • Этот вариант развития событий возможен, если при погашении старого кредита допускались просрочки. В таких случаях банк может установить повышенную ставку, которая будет отличаться от ранее заявленного процента.
    Дифференцированный платеж напротив представляется более выгодным вариантом независимо от того, продолжит ли заемщик погашать старый кредит или рефинансирует задолженность.
  • Второй не менее важный минус перекредитования связан с неизбежным возникновением дополнительных расходов на переоформление залога и договора страхования. Заемщику в любом случае придется заново оценивать имущество и оформлять новую страховку. В некоторых случаях затраты перекрывают выгоду от перехода на пониженную ставку по кредиту, поэтому к этой строке расходов следует относиться с пристальным вниманием, особенно, если заемщик планирует поменять кредитора и страховщика.

Таким образом, рассматривая возможность решения финансовых проблем посредством рефинансирования ипотеки, нужно учитывать не только видимую выгоду, но и подводные камни перекредитования.

Источник: http://samsebefinansist.com/vygodno-li-refinansirovat-voennuyu-ipoteku.html

Как происходит рефинансирование военной ипотеки и выгодна ли такая процедура заемщику?

Рефинансирование военной ипотеки стало актуальным с отменой индексирования военной накопительной системы. Из-за высокой инфляции сбережения служащих «просели». Многие не смогли оплачивать ипотеку, появились долги, доходившие до миллиона рублей. Возникла потребность переводить ипотеку в обычный банк с помощью рефинансирования, чтобы получить более низкий процент.

Выгодно ли рефинансировать военную ипотеку

Рефинансирование военной ипотеки ничем не отличается от стандартной процедуры. Она имеет такие же плюсы и цели:

  • уменьшение взноса;
  • изменения ставки;
  • увеличение сроков кредитования.

Имеет смысл рефинансировать ипотеку для уменьшения процента по кредиту. Это поможет избежать возникновения долговых обязательств перед банком. Так как многие банки предложили за последние пару лет более низкие ставки по кредиту, для военных это будет выгодной сделкой. При уменьшении процента сроки погашения кредита останутся прежними, но сумма ежемесячного платежа уменьшится, соответственно, снизится финансовая нагрузка на плательщика.

Перекредитование военной ипотеки предполагает дополнительные расходы. Они включают затраты на экспертизу квартиры, сколько она стоит, составит не более 5 тыс. р. необходимо подготовить недостающие документы из БТИ, если потребуется. Расходы составят примерно 6 тыс. р. и расходы на доверенность до полторы тысячи, если соглашение с банком подпишет доверенное лицо.

Важно! Если накопления военных вновь будет индексироваться, то дополнительные деньги сразу направляются на погашение кредита.

Как уменьшить процентную ставку

Оформить кредит под меньший процент можно двумя способами: подать заявку в новый банк или сделать реструктуризацию в текущем. Можно подать заявление сразу в несколько банков, где условия наиболее выгодные, а затем принять решение, где будет обслуживаться кредит. Также заемщик должен получить одобрение на рефинансирование от «Росвоенипотеки». Распространенная причина отказов – это отсутствие недостающих документов или их оформление с ошибками.

При одобрении заявки военнослужащий оформляет пакет документов на недвижимость, затем отдает необходимый пакет документов в банк. Последний этап – подписание договора с компанией. Специалисты рекомендуют обязательно рефинансировать кредит, если был подписан договор с плавающей процентной ставкой. Ключевая ставка ЦБ скачет, и это приводит к росту долга военнослужащего. При новом договоре процентная ставка будет фиксированная.

Читайте так же:  Назначение устройство и принцип работы

Как рассчитать выгоду

Часто кредитные специалисты говорят военнослужащим, что переоформлять договор им нецелесообразно, если они выплатили все проценты. Чтобы понять, есть ли выгода, необходимо рассчитать кредит на новых условиях и оценить разницу. Для расчета можно использовать калькулятор рефинансирования военной ипотеки с возможностью расчета именных накоплений.

Пользователь заходит на официальный сайт или сторонний ресурс (некоторые позволяют выбрать несколько банков, предлагающих рефинансирование), затем вводит остаток по кредиту, текущую процентную ставку, указывает возраст и размер займа. После смотрит график платежей и выгоду, данные выводятся в автоматическом режиме.

Обзор предложений банков

В 2018 году многие банки имеют предложение рефинансирования для военных. Рассмотрим, насколько выгодно служащему сегодня обращаться в один из банков для изменения условий договора.

Рефинансирование ипотеки ВТБ своих клиентов возможно по ставке 9,2% годовых, остальных заемщиков по ставке 10%. Это фиксированная ставка на весь период кредитования. Также весь срок погашение осуществляется за счет бюджетных переводов накопительной системы.

Сохраняется возможность погасить весь долг досрочно, за процедуру не предусмотрено дополнительных сборов и штрафов. Разрешается оплатить весь остаток долга без посещения офиса, сделав онлайн-перевод.

Важно! Если отделения банка нет в городе, то военнослужащий может выехать в ближайший город, где есть офис или подписать договор через доверенное лицо.

Банк Зенит

Производит рефинансирование по ставке 10,7% годовых. Срок может быть от одного года до достижения служащим 50-летнего возраста. Минимально доступная сумма займа – 300 тыс. р. Максимальная ссуда устанавливается из расчета остатка долга и процентов, при этом они не должны быть более 80% от стоимости объекта недвижимости. Таким образом, военные не могут получить как обычные заемщики дополнительные средства на личные нужды.

Оплата за предоставления ссуды не взимается. Приобретаемая квартира оформляется под залог. Погашение производится каждый месяц аннуитетными платежами. В первую очередь гасится основной долг. Заявку рассматривают в течение пяти рабочих дней, также нет ограничений на досрочное погашение.

Открытие

Военнослужащий должен быть участником ипотечной накопительной системы. Погасить кредит необходимо до 50 лет, минимальный срок займа – 12 месяцев. Залог может оформляться от 10% до 80% стоимости жилья, но максимальная ссуда не более 80% и не более суммы, являющейся остатком долга с процентами.

Ставка фиксированная, 8,8% годовых. Из дополнительных условий можно выделить:

  1. Для одобрения не требуется соотносить доход военного с размером платежей по ипотеке.
  2. Нужно застраховать объект обременения от возможной утраты или порчи.
  3. Платежи в равных суммах на протяжении всего срока, кроме первого и последнего взноса.

Если заемщик нарушит срок возврата займа или срок платежа, то с него взимаются пени в размере ключевой ставки Центрального Банка. Обслуживающий банк пени не начисляет и не может потребовать с военного исполнить обязательства в случае просрочек.

Газпромбанк

Производят рефинансирование по ставке 9,5%. Размер кредита может быть от 500 тыс. р. до 2 486 000 р. При минимальном займе сумма должна быть не менее 15% от стоимости объекта, который оформляется под залог. Максимальный срок займа до 20 лет. Банк заключает сделки с квартирами в строящемся доме, а также на рынке вторичного жилья.

Оплата кредита только в рублях. Минимальный срок займа 12 месяцев. Не берется комиссия за выдачу средств, заявка рассматривается от одного до десяти рабочих дней.

Сбербанк

Имеет более расширенную линейку для военнослужащих. Она состоит из трех продуктов:

  1. Рефинансирование.
  2. Ипотека, прочие займы и займ на личные цели.
  3. Ипотека, кредитная карта, ссуда на личные цели.

Процентная ставка в зависимости от условий от 9,5% до 12% годовых. При стандартном рефинансировании без дополнительных ссуд максимальный размер займа 2,398 млн р. Можно выплачивать кредит до 20 лет. Минимальная ссуда – 300 тыс. р.

Размер ссуды зависит от стоимости объекта, она не должна превышать 85% от стоимости жилья. Срок возврата не может превышать условия, согласно которым военнослужащий расплачивается по займу до 50 лет. Объект обременения в обязательном порядке подлежит страхованию, исключение – земельный участок.

Связь Банк

Процентная ставка 10,9% годовых. Необходима положительная кредитная история заемщика. Возраст на момент полного возврата займа не более 50 лет. Также заявитель должен быть участником ипотечной накопительной системы.

Молодострой

Это объединение военнослужащих, поставивших цель реализовать свое право на получение субсидии от государства при использовании военной ипотеки. Товарищество предоставляет помощь своим коллегам в получении «коллективных скидок» и решении жилищного вопроса.

На официальном сайте можно воспользоваться калькулятором рефинансирования военной ипотеки. При необходимости объединение может помочь получить одобрение от «Росвоенипотеки» на перекредитование служащего.

Дом.рф

Все платежи производит государство до тех пор, пока служит военный (до 50 лет). Можно использовать также материнский капитал. Минимальная сумма 0,5 млн р., максимальная – 2, 4 млн р.

Дополнительные условия включают:

  • выдают кредит с первоначальным взносом от 1/5 стоимости жилья.
  • минимальный срок – 3 года.
  • процентная ставка 9,25% годовых.

Обязательно имущественное страхование, а личное по желанию заемщика. Первоначальный взнос военный может оплатить личными средствами либо деньгам ЦЖЗ.

Севергазбанк

Разрешено взять на новую квартиру или в строящемся доме с минимальной суммой от 300 тыс. р. Максимальная ссуда имеет ограничение: она должна быть не более 80% от стоимости приобретаемого объекта и соответствовать остатку, который должен выплатить военнослужащий при оформлении рефинансирования.

Сроки имеют диапазон от года до 25 лет, учитывается максимальный возраст заемщика для ипотеки – не более 50 лет на момент погашения. Обязательно потребуется страховка квартиры, военного – по желанию. Процентная ставка 9,2% в год. Возможно погасить досрочно без каких-либо комиссий.

Промсвязьбанк

Рефинансирование военной ипотеки в «Промсвязьбанке» возможно от 500 тыс. р., максимальная сумма рассчитывается индивидуально в зависимости сроков займа и ставки. Минимальный срок от трех лет, а максимальный ограничен возрастом выхода на пенсию – 50 лет. Процентная ставка 8,9%, фиксированная. Заемщик гасит долг аннуитетными платежами. Необходимо оформить страховку на имущество, но она не потребуется на время строительства.

Читайте так же:  Дисциплинарное взыскание применяется к работнику не позднее
Видео (кликните для воспроизведения).

С учетом текущих обстоятельств в ипотечном кредитовании военных, а именно, отмены индексаций в накопительной системе, рефинансирование является одним из инструментов уменьшения кредитной нагрузки и избавлении от долговых обязательств, возникших у военных с 2015 года.

Источник: http://all-ipoteka.com/refinansirovanie-voennoj-ipoteki/

Документы и условия рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке

В текущем году рефинансировать ипотечный кредит военнослужащим готовы только 5 российских банков. Сбербанк и ВТБ — остались пока в стороне. Перекредитуют ипотечных должников учреждения рангом поменьше. Наиболее интересные условия рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке. Распишем пошагово, как переоформить займ, какие дополнительные расходы ждут должника, как происходит погашение кредита за счет государства.

Промсвязьбанк и рефинансирование военной ипотеки – почему это важно

В связи с кризисом 2015 года государство перестало индексировать отчисления в НИС. При этом выплаты по кредитному обязательству рассчитывались с учетом индексации. В результате, по ипотечным кредитам стал накапливаться долг.

Ситуация такова, что ежемесячных взносов не хватает на оплату займа в полном объеме. Приходится либо доплачивать из личных средств, либо смотреть, как копятся долги. Если ничего не изменится, в конце периода выплат должнику придется погашать недостающую сумму (от 100 до 300 тыс. рублей) из своего кармана.

Перекредитование: основные этапы

Отзывы о рефинансировании военной ипотеки в Промсвязьбанке (ПСБ) говорят о том, что здесь серьезно подошли к вопросу перекредитования военнослужащих. Создана работающая схема, по которой достаточно быстро можно пройти все необходимые процедуры.

Суть перекредитования в следующем:

  1. Новый банк выдает ссуду, достаточную для погашения старого долга. При этом кредитор обязательно согласовывает выдачу займа с Росвоенипотекой (РВИ). Туда отправляются на согласование все собранные документы.
  2. Заемщик пишет в прежнем банке заявление на досрочное погашение и полностью выплачивает долг. Получает справку об отсутствии задолженности и предоставляет ее новому кредитору.
  3. Происходит процедура передачи залога.
  4. Заемщик получает новый договор и обновленный график платежей.

Важно! Преимущество сотрудничества с ПСБ в том, что здесь готовы перекредитовать заемщика исключительно под ту сумму, что выделяет РВИ. Без привлечения личных сбережений и первоначального взноса.

Плюсы и минусы повторного ипотечного кредитования

Какие преимущества дает процедура рефинансирование военной ипотеки в банке Промсвязьбанк:

  • пониженная ставка;
  • фиксированная сумма платежа (именно та, которую платит Росвоенипотека в 2019 году: 22 372 рубля);
  • возможность досрочного погашения в случае индексации.

Главный плюс в том, что теперь ежемесячный платеж «подгоняется» под сумму, которую перечисляет государство.

Если правительство решит индексировать начисления, то деньги можно направить на досрочное погашение или потратить на личные нужды. Но даже если индексирования не произойдет, кредитуемый всё равно ничего не теряет. Ведь теперь график платежей соответствует поступлениям в НИС. Таким образом, если в результате рефинансирования процент будет снижен, на накопительном счете могут остаться средства. Военнослужащий использует их на свое усмотрение.

«Минус» перекредитования в том, что это довольно хлопотная процедура. Почти все платные документы придется заказывать заново. Также офицеров, купивших ипотечное жилье, беспокоит увеличение срока кредита. Ведь для многих из них это «лишние» 2-3 года службы.

Взвесить все «за» и «против» поможет калькулятор рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке. Он рассчитает срок при заданной ежемесячной сумме платежа. В целом, при снижении ставки, сокращается и срок выплат. Но это зависит от общей суммы долга и оценочной стоимости купленного жилья.

Важно! Срок договора может увеличиться или уменьшиться. Это зависит от актуальной суммы долга и действующей процентной ставки.

Условия рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке – почему это выгодно

По общепринятой практике «игра стоит свеч», если ставка снижается на 2 и более процента. Если ипотеку брали под 11-12%, то обещанные банком 9,1% — отличная возможность сэкономить.

Внимание! Сегодня ставка рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке составляет 9,1%. Еще недавно она была ниже на 2 процентных пункта. Так что затягивать с решением нельзя – ставки растут.

Чтобы оценить реальную выгоду, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Проставьте остаток долга (в рублях), процент и срок (в месяцах), а также вид платежа (аннуитетный или дифференцированный). После расчета Вы увидите сумму ежемесячного платежа, новый срок, общую переплату.

Пример. При сумме долга в 1,5 млн. рублей и десятилетнем сроке снижение ставки на 2% приведет к экономии около 0,2 млн. рублей и сокращении периода выплат примерно на 2 года.

В то время как большинство ипотечных кредитов брали под 11-13% годовых, 9,1% — очень хорошая цифра. В ПСБ под нее можно одолжить от 700 000 рублей до 2 760 000 рублей на срок – от 3 до 25 лет.

Требования к заемщикам

По регламенту финучреждения заемщиком по Кредиту (Залогодателем) является Участник НИС. При этом жилье оформлено на его имя. При наличии супруги/супруга требуется нотариально заверенное согласие на передачу залога.

Важно! Рефинансировать военную ипотеку может заемщик в возрасте до 50 лет на дату погашения.

Требования к предмету залога

Квартира может быть куплена на первичном или вторичном рынке. А вот на частный дом процедура не распространяется. При этом ПСБ выдвигает следующие условия:

  • сумма займа должна «укладываться» в диапазон от 10% до 90% оценочной стоимости жилья;
  • квартира должна быть застрахована на весь срок кредитования;
  • в случае исключения военнослужащего из Реестра НИС дальнейшее обслуживание кредита ложится на плечи должника.

Важно! Стоимость предмета залога оценивается повторно в независимой компании.

Рефинансирование для уволенных из Вооруженных Сил

Если бывший госслужащий может подтвердить свой доход на новом месте работы, он имеет право подать заявку на рефинансирование, но уже на общих условиях. В требованиях ПСБ прямо указано, что кредитуемый должен быть действующим участником накопительно-ипотечной системы.

Действия заемщика: пошаговая инструкция

Следует внимательно прочитать условия кредитования, рассчитать свою выгоду и заполнить онлайн-заявку. В случае положительного ответа необходимо обратиться в ближайшее отделение с пакетом документов.

Читайте так же:  Форма приказа о дисциплинарном взыскании

Порядок рефинансирования следующий:

  1. Заключение предварительного кредитного соглашения.
  2. Согласование с Росвоенипотекой.
  3. Подписание окончательного договора.
  4. Перечисление денег.
  5. Оплата старого займа (не забудьте написать письменное заявление о досрочном погашении!).
  6. Передача кредитору справки о полном погашении задолженности и закладной.

Внимание! Не во всех городах России есть ипотечные Центры ПСб. Заявку можно подать в любой из них, даже если квартира находится в другом регионе.

Как происходит передача залога

После погашения прежнего кредита, клиент получает на руки закладную на квартиру. Согласно договору, он должен осуществить обременение своего недвижимого имущества в пользу банка. Заемщик звонит в финучреждение и договаривается о совместном походе в МФЦ. Туда сдают новое кредитное соглашение и закладную. После регистрации ценной бумаги в Росреестре, представитель банка забирает ее самостоятельно.

Документы на рефинансирование военной ипотеки в Промсвязьбанке

Полный перечень бумаг зависит от того, приобреталось жилье на первичном или вторичном рынке, а также от состояния квартиры на данный момент. Для подписания предварительного договора (ПКД) потребуются:

  • анкета-заявление;
  • паспорта заемщика и всех созаемщиков;
  • действующий кредитный договор (ДЦЖЗ);
  • свидетельство о браке (неженатые заемщики пишут заявление о том, что не были женаты на момент покупки жилья);
  • актуальный график платежей (выдается прежним кредитором).

После положительного решения от РВИ список расширится. Придется проводить повторную оценку и оплачивать ее самостоятельно (результат действителен 6 месяцев). В некоторых случаях может понадобиться справка о том, что дом не находится в аварийном состоянии. Но это актуально только для старых квартир Москвы и Санкт-Петербурга.

Также необходимо принести:

  • реквизиты для перечисления средств на погашение рефинансируемого кредита (соответствующая справка берется в прежнем банке);
  • справку об актуальной задолженности и отсутствии просрочек (или иной подобный документ);
  • свидетельство о праве собственности и/или выписка из ЕГРН (действительна 1 месяц);
  • справки по форме №7 (технические характеристики жилого помещения) и №9 (сведения о зарегистрированных в квартире лицах);
  • нотариальное согласие супруги/супруга на залог квартиры (для тех, кто состоит в браке);
  • техпаспорт.

Внимание! Банк может запросить любые другие документы на свое усмотрение.

Практика показывает, что на сбор и согласование всех бумаг уходит около 3-х недель. При этом многие справки действительны только в данном месяце.

Промсвязьбанк: рефинансирование военной ипотеки в 2019 году и дополнительные расходы

В ПСБ при перекредитовании не требуют вносить личные средства заемщика. Однако потратиться все равно придется. Перечислим расходы, которые ждут должника в процессе смены кредитора:

  • повторная оценка имущества (3-5 тыс. рублей);
  • нотариальное согласие супруги/супруга (1,5-2 тыс. рублей);
  • страхование (2-3 тыс. рублей);
  • выписка из ЕГРН (800 рублей);
  • госпошлина на перерегистрацию предмета залога.

Таким образом придется потратить минимум 10 тыс. рублей. Однако выгоды рефинансирования более существенны!

Важно! При переоформлении кредита происходит разрыв во времени. Если по старому графику платежи списывались 31-го числа, а новый договор действует с 20-го, то проценты за 11 дней заемщику придется заплатить самостоятельно. Эта сумма может составить от 2 до 10 тыс. р. Чем больше интервал между старой и новой датой, тем больше будет разница.

Можно ли отказаться от страховки

Нет. Страхование квартиры при переоформлении ипотечного долга обязательно. Но ПСБ не выдвигает жестких условий к выбору страховщика. Вы сможете сравнить предложения и подобрать оптимальный вариант.

Совет! Немного сэкономить поможет отказ от прежней страховки, если она была оплачена на год вперед и более. Для этого надо обратиться в офис страховой компании.

Привлечение средств материнского капитала

Если заемщик оформлял кредит с использованием маткапитала, он смело может приходить за рефинансированием. Здесь нет никаких ограничений. Также он может использовать сертификат, полученный уже после приобретения жилья (на полное или частичное погашение).

Как оплачивать рефинансируемый кредит

Военная ипотека оплачивается средствами накопительного счета. Пока кредитуемый находится на службе, он не вносит личных средств и не отвечает за просрочки. Но при увольнении придется взять погашение займа на себя.

При желании кредитуемый имеет право погасить часть средств личными сбережениями. В таком случае остаток средств на счетах НИС можно использовать на другие цели. Даже оформить новый займ на второе жилье.

Важно! В 2018 году положение о перекредитовании только вступило в силу. Иногда случались задержки с оформлением документов и перечислением денег Росвоенипотекой. Однако переживать за просрочки по кредиту не стоит. Пусть и с опозданием, но государство компенсирует платежи.

Подведем итоги

Изменение условий по военной ипотеке актуально для двухсот тысяч семей. Программа была принята в относительно благополучном 2005-м году, но затем последовал ряд кризисов, и платежи перестали индексировать с учетом инфляции. Чтобы найти выход из создавшегося положения, правительство разрешило военным перекредитоваться.

ПСБ – один из пяти банков, готовых рефинансировать должника на вполне лояльных условиях. Рефинансирование военной ипотеки в 2019-м Промсвязьбанк проводит по ставке 9,1%. При этом не требует вносить личные средства. На рынке это одно из самых выгодных предложений.

Обратиться за подробной консультацией на горячую линию банка 8 800 333-03-03 — звонки по России бесплатны. Для жителей Москвы есть еще один контактный номер — (495) 787-33-33.

https://www.psbank.ru/RefinancingMilitary — прямая ссылка на официальный сайт, для оформления Заявки на консультацию по Военной ипотеке.

Закон не запрещает перекредитоваться у своего собственного заимодателя. Но по факту финучреждение редко соглашается на переоформление под более низкие проценты. Связано это не с жадностью, а с тонкостями финансового законодательства. Поэтому с ипотекой самого ПСБ придется обращаться в другой банк.

Источник: http://onipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki/dokumenty-i-usloviya-refinansirovaniya-voennoj-ipoteki-v-promsvyazbanke.html

Как сделать рефинансирование военной ипотеки в 2020 году: список банков, условия, проценты, отзывы и калькулятор

Для обеспечения жильем военнослужащих правительством разработана специальная программа поддержки – накопительная ипотечная система. С ее помощью стало возможно получить ипотеку, взносы по которой оплачивает государство. Заемщики, воспользовавшиеся субсидией несколько лет назад, сейчас могут провести рефинансирование военной ипотеки по ставкам, действующим на рынке финансовых услуг в настоящее время. Процедура позволит существенно снизить финансовую нагрузку, уменьшить риски и расходы в случае увольнения со службы.

Читайте так же:  Минимум оплаты алиментов

Зачем рефинансировать военную ипотеку

Необходимость рефинансирования военной ипотеки возникает из-за того, что взносы в накопительную систему индексируются недостаточно. Ежемесячной государственной выплаты не хватает, чтобы полностью покрыть платеж. Военнослужащие вынуждены вносить часть оплаты за счет личных средств ежемесячно, или выплатить сразу всю задолженность после окончания срока займа. Сделать рефинансирование — хороший выход из ситуации.

Также следует принимать во внимание другие риски военной ипотеки:

  • При прекращении службы взносы в накопительную систему поступать не будут. Остаток долга по военной ипотеке заемщик должен будет выплатить самостоятельно.
  • После досрочного погашения долга по ипотеке на персональном счете заемщика в Росвоенипотеке будут продолжать аккумулироваться средства, которые можно будет использовать по своему усмотрению.

Важно! Несмотря на то, что платит государство, заемщикам имеет смысл обратиться за рефинансированием на более выгодных условиях. Снижение ставки позволит приблизить ежемесячный платеж к сумме государственных отчислений и уменьшит размер выплат за счет личных средств.

Сумма, перечисляемая в накопительную ипотечную систему, составляет 288 410 рублей. Будет ли проведена индексация в 2020 году, неизвестно. Таким образом, ежемесячный платеж, вносимый за счет средств субсидии, составляет 24 034. Разницу оплачивает заемщик.

Перекредитование позволит заемщику снизить размер платежа или срок финансирования. Многие банки, вслед за снижением ключевой ставки ЦБ, стали предлагать более низкие процентные ставки по военной ипотеке.

Пример расчета

Понять выгоду рефинансирования военной ипотеки поможет расчет. Для примера возьмем следующие параметры рефинансируемой ссуды – оставшийся период кредитования – 15 лет, сумма – 2 000 000, ставка – 12%.

За весь срок кредита придется выплатить процентов на сумму 2 320 604. Теперь проведем расчет на тот же срок, используя среднерыночную ставку на конец 2019 – начало 2020 года. Она составляет 8,75%.

Экономия на процентах составит почти 700 000 рублей, а ежемесячный платеж снизится на 4 000.

Рассмотрим вариант уменьшения срока ипотеки. Платеж увеличится на 1000 рублей. Но конечная переплата и период действия военной ипотеки сократятся на 5 лет.

Изучив расчеты, становится очевидной финансовая выгода от рефинансирования военной ипотеки. Какой вариант выбрать, предстоит решить заемщику самостоятельно.

Далее составим список банков, предлагающих рефинансирование для военных.

Список банков: условия и проценты

Предлагают рефинансирование военной ипотеки в 2020 году не все банки.

В таблице представлены кредитные организации, где процесс уже запущен. Существует множество кредиторов, которые сотрудничают с накопительной системой и выдают новые займы в рамках военной ипотеки на выгодных условиях. Однако рефинансирование у этих кредиторов еще не запущено.

Банк Процентная ставка
Промсвязьбанк 8,6
Открытие 8,8
Дом.РФ 9,1
Россельхозбанк 8,75
Зенит 9,1
ВТБ 8,8
Сбербанк 8,8
Газпромбанк 8,8
Банк Россия 8,5

Из таблицы видно, что банковские предложения примерно одинаковы.

Калькулятор

Зная величину процентной ставки, можно произвести расчеты различных вариантов получения новой ссуды. Поможет в этом калькулятор рефинансирования нашего портала.

Заемщику предстоит решить, следует ли сохранить действующий срок кредитования или есть смысл его изменить. При расчетах следует принимать во внимание размер государственных выплат и доплату за счет личных средств. На большую индексацию в наступающем году надеяться не стоит, последние 4 года сумма отчислений практически не менялась.

Онлайн калькулятор позволит просчитать и сопоставить все варианты.

Дата Тип Сумма/ставка
Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Документы для рефинансирования военной ипотеки

Заемщику потребуется подготовить следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство участника накопительной ипотечной системы.
  3. Заполненная анкета. В каждом банке используется своя форма этого документа.
  4. Договор действующей ипотеки.
  5. Справка об остатке ссудной задолженности.
  6. Реквизиты счета погашения ипотеки, заверенные кредитором.
  7. Некоторые банки просят предоставить нотариально заверенное согласие другого супруга на выдачу ипотеки.

По объекту недвижимости потребуется:

Важно! Список документов подходит для всех банков. Однако во время рассмотрения кредитор имеет право дополнительно запросить любую бумагу, необходимую для принятия решения.

Возможные причины отказа

Несмотря на то, что долг выплачивается за счет государственных средств, банк может отказать в рефинансировании военной ипотеки.

Отрицательное решение принимается по ряду факторов:

  • Наличие просрочек по действующей ссуде.
  • Возраст, приближающийся к 50 годам. Срок предоставления рефинансирования военной ипотеки ограничен сроком окончания службы.

Случаются ситуации, когда банк одобряет сумму ипотеки, но принимает отрицательное решение по квартире. Отказ может быть вызван:

  • Наличием незарегистрированных перепланировок.
  • Проведением перепланировки, которую невозможно узаконить – демонтаж части несущих стен, перенос мокрой точки. Оценщик при составлении отчета указывает стоимость узаконивания или делает отметку о невозможности регистрации. Для получения одобрения замечания нужно устранить.
  • Ошибки в регистрационных документах.

Пошаговая инструкция

Разберем поэтапно процедуру рефинансирования военной ипотеки.

На сегодняшний день нет необходимости обращаться в Росреестр. Документы можно подать через МФЦ. Передать на регистрацию можно сразу два комплекта. Процесс займет 15 рабочих дней. Если в документах обнаруживатся ошибка, регистратор выносит постановление о приостановлении на 30 дней.

Вся процедура рефинансирования военной ипотеки займет около 1,5 месяцев.

Отзывы клиентов

Отзывы о процедуре в целом положительные. Негатив заемщиков связан с процедурами некоторых кредиторов, длительностью ожидания и некомпетентностью отдельных сотрудников.

Выводы

Изложенный материал позволяет сформулировать следующие выводы:

  • Рефинансирование военной ипотеки – выгодная процедура, позволяющая снизить нагрузку на семейный бюджет.
  • Дополнительные расходы, сопровождающие сделку, заемщик оплачивает самостоятельно.
  • Условия, предлагаемые кредиторами, практически одинаковы. Отличаются только процессы анализа, автоматизация некоторых действий.
  • Взносы от государства в накопительную систему не индексируются последние несколько лет.
  • Срок рассмотрения в различных организациях может составлять до 5 дней.
  • Не все банки работают с программой, на текущий момент выбор весьма ограничен.
  • Несмотря на то, что взносы оплачиваются за счет накоплений в ипотечной системе, кредитор может отказать в рефинансировании.

Статья была полезна? Поставьте лайк и сделайте репост. Разобраться с непонятными моментами поможет дежурный юрист портала.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://ipotekaved.ru/voennaya/ipoteka-refinansirovanie.html

Как сделать рефинансирование военной ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here