На сколько может увеличиться долг по кредиту

Во сколько раз может увеличиться долг по кредиту в микрозайме?

Карина Лепнова, Павловск

Оформила микрозайм, чтобы купить телевизор, но сейчас сижу без работы. На ежемесячную выплату мне не хватит. Поначалу думала, что ничего страшного, но друзья говорят, что будут штрафы и пеня, а долг может вырасти в несколько раз от первоначальной суммы. Мне теперь страшновато. На сколько можно просрочить микрозайм, чтобы потом было реально выплатить? Что посоветуете делать?

Ответ кредитного юриста, Центр ЗаконЪ

Ваши друзья абсолютно правы. Допускать просрочку по кредиту МФО совершенно нежелательно. МФО — это организации, которые страхуют себя от рисков невозврата высокими процентами, штрафами и неустойкой. Именно поэтому получить в МФО кредит в разы легче и проще, чем в банке. С каждой просрочкой ваш долг будет расти в разы, поэтому, чем дольше вы не будете платить, тем неподъёмнее будет становиться сумма. Чтобы этого не допустить, рекомендуем уже сейчас, пока не наступил срок платежа, обращаться в банк и договариваться об изменении графика погашения кредита.

Источник: http://centr-zakon.ru/poleznaya-informatsiya/otvety-na-voprosy/667-vo-skolko-raz-mozhet-uvelichitsya-dolg-po-kreditu-v-mikrozajme.html

Просроченный кредит, на сколько может вырасти долг?

Алексей если будет суд то без вашего участия или встречного иска некто не чего не снизит (штрафы, пени и т.д.) Банк может в любое время обратиться в суд (сроков нет), конечно сумма уже достаточна большая так как начисляются штрафные санкции и расти он может до расторжения кредитного договора. Коллекторам платить не надо и разговаривать с ними тоже 9так обьяснить им вы нечего не сможете они только требуют.

Проверяйте себя на сайте ФССП — чтобы понимать есть ли на вас исполнительное производство, будет решение суда его надо обжаловать по другому к сожалению не как!! Срок исковой давности с последнего вашего платежа по кредиту 3 года.

Источник: http://www.yurist-online.net/question/34569

Сколько времени можно не платить по кредиту, прежде чем это станет проблемой?

Основатель компании «Стопдолг», юрист

Смотря о каких проблемах идёт речь. Штрафы за просрочку платежа банки начисляют сразу же. Это может быть фиксированная сумма, процент от общего объёма оставшегося долга или повышенный процент за просроченную задолженность. Условия прописаны в вашем кредитном договоре. Нужно понимать, что даже частичное внесение платежа по кредиту не избавит вас от санкций банка, если вы не договорились об этом с кредитором официально.

Если же под «проблемами» имеется в виду этап, когда по вашему долгу начнут работать коллекторы или банк подаст на вас в суд, то здесь всё бывает по-разному. У крупных банков есть собственные службы взыскания, они работают по закону. Сразу же после начала просрочки вам начнут звонить, присылать уведомления, потом могут подключить личные посещения. Всё это время банк будет начислять штрафы и пени на вашу задолженность.

Срок, который должен пройти между началом просрочки и обращением кредитора в суд, законодательно не установлен. У разных банков практика разная. По ипотечным кредитам иски подаются быстро, поскольку у банка есть залог, который он «с полным правом» может забрать у должника: на практике с момента образования задолженности до иска в суд проходит 3–6 месяцев. По потребительским кредитам сроки могут быть разными: всё зависит от специфики банка, особенности работы коллекторов и служб взысканий, поведения заёмщика, размера кредита. Как правило, чем больше сумма кредита, тем активнее банк включается в процесс. Но не стоит надеяться на то, что если у вас небольшая сумма долга, банк «забудет» про задолженность. Суды завалены исками кредиторов на суммы в 50–100 тысяч ₽ (включая штрафы и проценты).

Крупные банки обращаются в суд достаточно быстро: через 3–6 месяцев, поскольку юридическая работа у них хорошо налажена. Банки поменьше активнее прибегают к услугам коллекторов, пытаясь договориться с должником вне суда. Многое зависит и от поведения самого должника: если он не идёт на контакт, не пытается договориться с банком, не разговаривает с коллекторами ― в суд подадут быстрее. Если должник хочет договориться о реструктуризации, сроки могут существенно затянуться.

«Последствия» в виде просуженного долга, открытого исполнительного производства (передачи дела приставам) или же запрета выезда за границу наступят после того, как пройдёт суд. Сроки суда назвать можно тоже очень примерно: от 2 до 9 месяцев и более. Это зависит от загруженности судов, а также от того, насколько активно сам должник и его юрист (если таковой работает над делом) включаются в процесс, и даже от времени года. Например, в январе и летом дела рассматриваются медленнее, а перед Новым годом судьи стараются «закрыть» максимальное количество дел.

Мы всегда советуем обращаться к юристам сразу же, как только вы осознали, что проблема с просрочкой платежа ― не разовая. Юристы, специализирующиеся на защите прав заёмщиков, помогут правильно оценить все риски ситуации и составить план действий, при котором ваши финансовые потери будут минимальными.

Источник: http://www.sravni.ru/q/skolko-vremeni-mozhno-ne-platit-po-kreditu-prezhde-chem-ehto-sta-24252/

Что делать заёмщику, набравшему много кредитов?

Долговая нагрузка граждан растёт, свидетельствует статистика банков, бюро кредитных историй и коллекторских агентств. При этом увеличиваются не только суммы кредитов, но и их количество в портфеле одного заёмщика. Если доходы клиента позволяют ему обслуживать одновременно несколько займов, то в это нет никакой проблемы, а вот если он едва сводит «концы с концами», то ему следует незамедлительно задуматься над этим и постараться исправить ситуацию.

«Заёмщиков с большим количеством действующих кредитов в России не очень много. Так, имеющих более трёх действующих кредитов, порядка 6%, а свыше 5-ти – менее 1%», – рассказывает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

Таким образом, получается, что каждый 14-ый заёмщик имеет от трёх и более действующих кредитов. «Само по себе количество действующих кредитов не даёт возможности однозначно оценить текущую долговую нагрузку. Для этого необходимо учитывать сумму ежемесячных платежей по кредитам и размер дохода заёмщика. Понятно, что если эти цифры свидетельствуют о том, что после выплат по кредиту у заёмщика остаётся «на жизнь» сумма, близкая к прожиточному минимуму, вероятность стать должником у такого человека высока. Поэтому банкам так важно оценивать заёмщика не только в момент выдачи кредита, но и в процессе обслуживания заёмщиком своих обязательств», – продолжает эксперт.

Читайте так же:  Перечислено в счет погашения задолженности

Конечно, кто-то может сказать, мол, цифры не критические, чтобы бить тревогу. Однако определённой части таких банковских клиентов уж точно не позавидуешь. «Сегодня в среднем на одного заёмщика приходится более 1,3 проблемных кредитов. Растёт число заёмщиков, которые не сделали и первого платежа по кредиту – как правило, это люди, которые берут кредит, чтобы расплатиться с прошлыми долгами. У таких людей минимум 3–5 кредитов, максимум 17–20. Заёмщики строят пирамиду: берут новый кредит, чтобы покрыть предыдущий, в итоге общая сумма долга начинает превышать их годовой доход», – делится заместитель генерального директора по продажам и маркетингу «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Терехова.

По её словам, заёмщику, оформившему несколько займов и оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, не стоит паниковать и пытаться убежать от ответственности. «Если нет возможности вносить ежемесячные платежи в полном объёме, самостоятельно обратитесь в банк. Письменно изложите проблемную ситуацию и попробуйте договориться с кредитором о реструктуризации долга или отсрочке выплат (кредитные каникулы, увеличение срока кредитования с целью снизить сумму ежемесячного платежа – прим.ред.). Если до возникновения этой ситуации вы были благонадёжным заёмщиком, банк может пойти вам навстречу в решении вашей проблемы с кредитом. Главное – не затягивайте с этими переговорами», – объясняет эксперт.

При этом продолжает Елена Терехова, даже если доход клиента значительно сократился, а договорённость с банком ещё не достигнута, нужно продолжать вносить платежи, пусть даже сумма, которую заёмщик может вносить, меньше размера ежемесячного платежа. «Тогда для кредитора будет очевидно, что вы не планируете саботировать свои обязанности как заёмщика, и это увеличит шансы на конструктивный диалог с банком», – советует она.

Несмотря на то, что выше оформление новых кредитов для погашения старых рассматривалось как подобие пирамиды, если подойти к этому вопросу грамотно – то этот путь тоже может стать одним из вариантов выхода из сложившейся ситуации. В данном случае мы говорим о рефинансировании кредитов. Сегодня часть банков, предлагающих программы рефинансирования, позволяют заёмщику перекредитоваться для погашения сразу нескольких займов, полученных в разных банках, на более выгодных условиях (за счёт более низкой ставки, более долгого срока кредитования и соответственно более низкого ежемесячного платежа).

«Если кредиты обслуживались хорошо, заёмщик не допускал просрочек, то можно снизить долговую нагрузку, воспользовавшись программой рефинансирования. По нашей программе рефинансирования неважно, сколько займов есть у заёмщика. Мы рассматриваем общую сумму рефинансируемых кредитов, которая не должна превышать 1 млн рублей», – рассказывает заместитель директора департамента розничных продуктов банка Петрокоммерц Анна Романенко.

Одним миллионом рублей ограничена также программа рефинансирования кредитов ВТБ24. Для того чтобы воспользоваться этой услугой, заёмщику необходимо предоставить банку заявление-анкету, паспорт и кредитную документацию по текущим обязательствам (кредитный договор, уведомление о полной стоимости кредита, график платежей, справку из банка об остатке задолженности).

Аналогичная программа действует и в Номос-Банке, правда у них продукт рассчитан только на сотрудников компаний-партнёров банка, а также сотрудников организаций в рамках зарплатных проектов. «Данная программа является весьма востребованной у клиентов банка и существенным образом позволяет сократить затраты клиента на обслуживание своих кредитных обязательств. Кроме того, данная программа позволяет клиенту осуществлять один единственный платёж в банк для погашения своих кредитных обязательств, а не несколько платежей в разные банки, что весьма удобно для клиента. Таким образом, клиенту, имеющему несколько потребительских кредитов, особенно «дорогих», например, под 30%-40% годовых, можно посоветовать рассмотреть для себя возможность их рефинансирования на более выгодных для себя условиях», – говорит Александр Базанов, директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса кредитной организации.

По какому пути не пошёл бы решать свои финансовые проблемы заёмщик (с помощью реструктуризации кредитов, их рефинансирования, поиска дополнительного заработка, займов у родственников и друзей, продажи залога, если таковой был), ему также следует задуматься над необходимостью тщательного планирования личного бюджета. «Когда вы начнёте записывать и просчитывать все свои траты, вы увидите, скольких расходов можно избежать, и удивитесь, сколько денег тратится каждый месяц впустую», – заключает Елена Терехова.

Источник: http://www.sravni.ru/novost/2013/8/14/chto-delat-zajomshhiku-nabravshemu-mnogo-kreditov/

Как может увеличиться задолженность по кредиту?

Спасибо за вопрос Татьяна! Поскольку вы не сообщили об условиях Вашего кредитного договора, а также мы не видели сам кредитный счет.

Мы не знаете, почему выросла общая сумма долга, но можем предполагать. Это могло произойти в результате штрафов, которые Вам начислили в случае нарушения платежной дисциплины, если вы несвоевременно оплачивали ежемесячные взносы. Если Вы, рассчитывая на то, что переплачивали, не вовремя вносили очередные платежи или пропускали их, вам могли начислить штраф. Рекомендуем Вам обратиться в банк, и в письменной форме попросить распечатку о Вашем остатке по кредиту, а также, из чего он складывается – размеры основного долга, процентов, комиссий и штрафов. Когда банк даст Вам ответ в письменной форме, Вам станет ясно, куда ушли деньги. Мы надеемся, что Вы сохранили все свои квитанции по оплате.

На случай просрочки по кредиту Вы можете попросить у кредитора разъяснения ее образования.

Также Вам нужно попросить распечатку по счетам задолженности основного долга, процентов, комиссии и других счетов, открытых по данному кредиту за то время, пока Вы им пользовались. В этой распечатке вы увидите не только ежемесячные остатки, но и суммы и даты своих платежей.

Если Вы правильно составите запрос, то получите от банка полную информацию по Вашему кредиту. В будущем старайтесь вести контроль погашения кредита. У вас есть возможность подключить интернет-банк, где можно в режиме онлайн смотреть, какие суммы списываются со счета основного долга и зачисляется на счет процентов. В случае платежей в кассе этого же банка Вам будет легко контролировать остатки задолженности по квитанциям, которые содержат всю нужную для Вас информацию по счетам.

Если Вы захотите рефинансировать свой кредит, обратите внимание на продукты, предусматривающие короткие сроки кредитования и небольшую процентную ставку. А при сравнении двух кредитов ориентируйтесь на итоговую сумму.

Источник: http://iq-kredit.ru/473-kak-mozhet-uvelichitsya-zadolzhennost-po-kreditu.html

Может ли долг по кредиту вырасти после решения суда?

Порой граждане сталкиваются с неприятной ситуацией. Тот долгожданный суд, который должен был остановить рост процентов и зафиксировать долг, не особо изменил ситуацию. Сумма долга продолжила свой рост. В чем причины?

Граждане, которые не смогли вовремя вернуть банку денежный займ, мучительно наблюдают, как под действием процентов, различных штрафов и пени сумма долга становится все больше и больше.

В такой ситуации даже те граждане, которые готовы погасить задолженность, опускают руки, потому что хотят иметь зафиксированную сумму долга, которую можно будет постепенно погашать, не опасаясь, что она снова примет немыслимые размеры.

Единственным выходом для себя граждане видят в том, что банк обратится в суд. В судебном решении будет закреплена конечная сумма долга, включающая в себя тело кредита, начисленные проценты, неустойку.

Читайте так же:  Дисциплинарные взыскания объявляются приказами

Однако в реальности ситуация может принять совершенно неожиданный оборот. Исполнительный лист с указанием зафиксированной суммы отправится к приставам, которые приступят к работе над долгом. При этом банк может продолжить работу с заемщиком, заявляя ему, что общая сумма долга продолжает увеличиваться за счет начисленных процентов. Как такое возможно?

Смотрим на договор

Чтобы ответить на вопрос о том, почему проценты продолжают капать на сумму долга после решения суда, гражданам нужно обратить внимание на статус кредитного договора. Здесь возможны два пути.

Первый подразумевает, что банку надоело терпеть просрочки со стороны заемщика, поэтому он обратился в суд, требуя расторгнуть договор. Такое право у банка есть, поскольку заемщик нарушает условия соглашения и не исполняет свои обязательства по своевременному возврату долга. В случае расторжения договора заемщик должен будет сразу выплатить всю сумму долга. Сюда входит и основная сумма кредита, и проценты, и пени.

После того, как суд принял решение, задолженность закрепляется на одном рубеже. С этой суммой и будут работать сотрудники ФССП. Самое главное, что банки уже не могут в рамках договора начислять проценты на сумму долга, так как самого договора уже не существует, он был благополучно разорван.

Еще есть второй путь, который тоже часто используют банки. Здесь основное отличие заключается в том, что договор никто не разрывает, он продолжает свое действие. В суд банк обращается лишь для того, чтобы вернуть просроченный долг. На основную сумму кредита и дальше будут капать проценты.

Иными словами, во втором случае гражданин продолжает оставаться клиентом банка. При этом с ним будут работать приставы, чтобы вернуть банку ту часть долга, которую не успел погасить клиент.

Новые проценты

Часто кредиторы получают на руки судебное решение в свою пользу, обращаются к приставам, однако успеха все эти действия не приносят. Гражданин, как не платил по долгу, так и не платит.

Банк может подождать некоторое время, а потом снова обратиться в суд, чтобы доначислить проценты на сумму долга. Согласно ст. 395 ГК РФ, если должник уклоняется от возврата средств, неправомерно удерживает их у себя, то на сумму долга могут быть начислены проценты.

Таким образом, должникам не стоит расслабляться. Даже зафиксированная сумма долга может измениться, если гражданин не будет прилагать усилия для ее погашения.

Источник: http://zaimisrochno.ru/articles/2953-mozhet-li-dolg-po-kreditu-vyrasti-posle-resheniya-suda

Во сколько раз может вырасти долг по кредиту по закону

Взял кредит в банке Ренессанс на сумму 53 000 руб и кредитную карту на сумму 70 000 руб ( всего 123 000 руб ). Оплатил задолженность по кредиту в сумме 32 000 руб, но потом потерял работу и больше оплачивать не смог. Спустя год пришло письмо от ООО Кредитэкспресс, в котором указано что долг передан им и уже составляет 480 000 руб. Может ли долг вырасти более чем в 4 раза? Что делать в такой ситуации, платить или нет?

Ответы юристов ( 2 )

Добрый день, Александр! Для того, чтобы понять как образовался такой долг, необходимо изучить кредитный договор на предмет того, какие штрафные санкции им предусмотрены. Скорее всего львиная часть долга набежала за счёт пени, так как 300% годовых нет не у одного банка. Если это так, то добровольно погашать задолженность большого смысла нет. Пусть обращаются в суд, а в суде вам будет необходимо отстаивать снижение штрафных санкций. Практика показывает, что суды охотно уменьшают суммы пени при рассмотрении таких дел.

Однозначно платить вам не советую.

Даже если долг был продан коллекторам, вам необходимо потребовать официальных документов на основании чего долг был переда коллекторам, а так же расчёт задолженности.

При этом с учётом таких штрафных санкций если задолженность является реальной, вам тогда лучше ждать суда и уже требовать снижения штрафных санкций (неустойки), суд часто идут на такой шаг.

Так же вы можете оспорить сам факт переуступки договора коллекторам, если в вашем кредитном договоре отсутствует пункт о том, что банк может продать долг организациям не имеющим банковскую лицензию.

Во сколько раз имеют право увеличить сумму долга в микрофинансовой организации.

Нужно смотреть условия договора, возможно там указаны штрафы, пеня.

Спасибо за полезный совет!

Недавно ограничения предельного размера долга по микрозаймам: совокупный размер процента не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга займа.

Спасибо за ответ!

Закон согласно которому сумма задолженности не может превышать более чем в четыре раза сумму займа — есть.

Принят в апреле утекшего года, однако вступает данный закон в силу с 01.01.2017 года и будет распространяться на займы взятые после вступления закона в силу, т.е. после Нового года.

Какие проценты могут Вам начислять указанны в самом договоре и быть они могут очень значительными.

Заявление о снижении неустойки Вы можете написать после обращения МФО в суд, лучьше не ждать этого и обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании денег с Вашей подруги.

Судебный участок №27 Западного внутригородского округа г.Краснодара

К делу № 2-134/14-27

Именем Российской Федерации

12 марта 2014 года г. Краснодар

Мировой судья судебного участка № 27 Западного внутригородского округа г.

Краснодара Соколова Ю.А.

при секретаре Дегтяревой М.А.

В судебном заседании представитель истца – Малявко А.С. на иске настаивала, также просила возместить расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.

Представитель ответчика в судебном заседании – Захаров С.И. просил в иске отказать, в связи с тем, истец является постоянным клиентом ответчика, каждый раз при получении займа истцу объяснялись условия договора займа, истец при подписании договоров подтверждал, что ему понятны условия договоров. Таким образом, истец прекрасно понимал условия договора и высказывания о не признании процентной ставки являются необоснованными.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:

Судом установлено, что 11 августа 2012 г. между истцом и ответчиком был заключен договор займа № 1-684, в соответствии с которым был предоставлен заем в размере 8000 рублей сроком до 27 августа 2012 г. с уплатой процентов в размере 732%.

Из ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Вместе с тем, принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости.

В силу п.1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Читайте так же:  Дополнительное соглашение о совмещении должностей образец

В силу ч.3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

По данным, опубликованным в Бюллетене банковской статистики №2 за 2013 г., размер средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в августе 2012 г. (период заключения спорного договора займа) со сроком погашения до 30 дней равен 13,2 %.

В случае истицы размер процентной ставки по спорному договору (732%) настолько превысил среднюю процентную ставку, сложившуюся на рынке кредитования для договоров займа с аналогичными условиями, что свидетельствует о кабальности указанного договора.

Кроме того, предоставление займа на чрезмерно высоких процентах является злоупотреблением правом со стороны кредитора в ущерб экономическим интересам заемщика.

На основании части статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются к возмещению с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Бремя данных расходов в виде представительских расходов в размере 15000 рублей, возлагается на ответчика.

Видео (кликните для воспроизведения).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Признать договор займа № 1684 от 11.08.2012 г., заключенный между истцом и ответчиком недействительным по мотиву заключения на крайне невыгодных условиях (кабальной сделкой).

Решение может быть обжаловано в Ленинский районный суд г. Краснодара в течение месяца, через мирового судью.

Во сколько раз могут увеличить долг по кредиту если его не платить?например 10000 взяли, максимум в 2 раза? 2.5? 3? договор декабрь 2018 года. Путин В.В. сказал что создан указ о максимальной задолжности по кредиту не может превышать 2.5 раза сумму которую взяли, вступил ли в силу его указ?

Вопрос относится к городу: Уфа

Подобные санкции ОБЫЧНО прописываются в договоре займа. То что предлагает правительство, это максимальная сумма % за пользование займом, на штрафы за невозврат займа или за своевремнную его выплату это не распространяется. Не забывайте помимо этого у кредитора есть право рассматривать неоплату займа как мошенничество со стороны должника, а это совершенно другое дело, так так открыто заявлять о том, что Вы несобраетесь возвращать заём, м.б. черевато.

Здравствуйте. Владимир Путин подписал закон об ограничении предельной суммы долга по потребительским кредитам. Соответствующий документ опубликован на официальном портале правовой информации.

Общий размер процентов и неустоек по потребительскому займу, срок возврата по которому не превышает одного года, будет ограничиваться поэтапно.

Так, если кредит выдали после вступления закона в силу, максимальная сумма долга до июля 2019 года не может превышать сумму первоначального займа более чем в 2,5 раза, до января 2020 года — в два раза, а потом — в полтора раза.

Кроме того, процентная ставка по таким кредитам после вступления закона в силу не должна превышать 1,5% в день, с июля 2019-го — 1%.

В свою очередь, полная стоимость кредита на момент заключения договора с июля 2019-го не может превышать более чем на треть наименьшую из величин: 365% годовых или рассчитанное ЦБ среднерыночное значение полной стоимости кредита в процентах годовых.

По потребительским кредитам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней и на сумму не более 10 тыс. рублей, по которым фиксированная сумма платежей достигнет 30% от размера потребительского кредита (займа), запрещается начисление процентов, иных мер ответственности и платежей, за исключением неустойки (пени, штрафа) в размере 0,1% задолженности за каждый день просрочки. Ежедневная фиксированная сумма платежей по таким кредитам не должна превышать 1/15 максимально допустимого значения фиксируемой суммы платежей. Договор подобного кредита должен содержать запрет на увеличение его срока и суммы.

Общий размер процентов и неустоек по потребительскому займу, срок возврата по которому не превышает одного года, будет ограничиваться поэтапно.

Так, если кредит выдали после вступления закона в силу, максимальная сумма долга до июля 2019 года не может превышать сумму первоначального займа более чем в 2,5 раза, до января 2020 года — в два раза, а потом — в полтора раза.

Кроме того, процентная ставка по таким кредитам после вступления закона в силу не должна превышать 1,5% в день, с июля 2019-го — 1%.

В свою очередь, полная стоимость кредита на момент заключения договора с июля 2019-го не может превышать более чем на треть наименьшую из величин: 365% годовых или рассчитанное ЦБ среднерыночное значение полной стоимости кредита в процентах годовых.

По потребительским кредитам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней и на сумму не более 10 тыс. рублей, по которым фиксированная сумма платежей достигнет 30% от размера потребительского кредита (займа), запрещается начисление процентов, иных мер ответственности и платежей, за исключением неустойки (пени, штрафа) в размере 0,1% задолженности за каждый день просрочки. Ежедневная фиксированная сумма платежей по таким кредитам не должна превышать 1/15 максимально допустимого значения фиксируемой суммы платежей. Договор подобного кредита должен содержать запрет на увеличение его срока и суммы.

Источник: http://kredit-za.ru/potrebitelskij/vo-skolko-raz-mozhet-vyrasti-dolg-po-kreditu-po-zakonu

ЦБ впервые оценил количество серийных заемщиков

С 2017 года 3,7 млн россиян активно наращивали долги, набирая новые кредиты до расплаты по старым, сообщается в докладе ЦБ. Обязательства серийных заемщиков за это время выросли почти в 2,5 раза — с 0,9 трлн до 2,2 трлн руб.

«По кредитам данной группы заемщиков пока не наблюдается просрочки, однако быстрый рост долга может свидетельствовать о возрастающих рисках платежеспособности», — говорится в материалах Банка России.

По данным на 1 сентября 2019 года, 39,5 млн россиян имеют хотя бы один кредит, две трети из них — необеспеченную ссуду или кредитную карту. Меньше половины должников (45%, или 12,1 млн человек) на 1 сентября не имели просрочек по кредитам. При этом большинство этих добросовестных заемщиков (6,3 млн человек) наращивали свои долги, в том числе 3,7 млн кредитовались, не расплатившись по старым займам.

Пятая часть заемщиков — проблемные

По данным ЦБ, просрочку по кредитам свыше 5% от полученного займа имеют 19% российских заемщиков, почти у половины из них это «старые долги»: просрочка была еще в 2017 году. Вторая половина (9%) заемщиков допустила просрочку позже.

Чаще всего россияне допускают просрочки по кредитам на небольшие суммы — до 100 тыс. руб. Такие неплательщики наносят банкам меньший урон, констатирует регулятор: объем «плохих» долгов по кредитам на небольшие суммы на 1 сентября оценивался в 38,5 млрд руб., а по более крупным ссудам — в 174,7 млрд руб.

Читайте так же:  Автокредит тинькофф банк

«Кредиты на некрупные суммы несут больший социальный риск, в то время как кредиты на значительные суммы более важны с точки зрения устойчивости отдельных банков», — говорится в докладе.

Что учитывал ЦБ

ЦБ проанализировал 220 млн записей о кредитах из трех крупнейших бюро кредитных историй — ОКБ, НБКИ и «Эквифакс». Данные клиентов были обезличены, но каждой истории был присвоен уникальный идентификатор, чтобы исключить дублирование данных об одном и том же заемщике из разных бюро. Сведения запрашивались за период с 1 января 2017 года по 1 сентября 2019. Банк России анализировал задолженность россиян только перед банками, займы в МФО или долги, переданные коллекторам, не оценивались.

Зачем ЦБ пересчитал российских заемщиков

Банк России проводил анализ, чтобы выяснить, связан ли рост кредитования с тем, что новые кредиты выдаются уже имеющим долги россиянам, говорила глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. По предварительным расчетам регулятора, на 1 октября общая долговая нагрузка россиян достигла 10,6%, и это максимум с 2012 года (более ранних цифр ЦБ не приводил).

Чтобы охладить сегмент необеспеченного потребительского кредитования, ЦБ вводит ограничения для банков и микрофинансовых организаций. Например, с 1 октября кредиторы обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика при выдаче беззалоговых кредитов и займов свыше 10 тыс. руб. Из-за требований к резервам кредитование клиентов с высоким ПДН стало для банков и МФО более «дорогим», а значит, менее выгодным. По прогнозу ЦБ, эта и другие меры замедлят рост необеспеченного кредитования до 10% уже в следующем году. По данным на 1 сентября, рост потребкредитования составлял 23,8% в годовом выражении.

Есть ли повод для опасений

  • Заметный рост зависимости россиян от банковского финансирования начался с 2017 года, говорит директор методологического департамента Национального рейтингового агентства (НРА) Семен Долгов. Доля заемщиков, не имеющих задолженности ни по одному кредиту, с 2015 года снизилась с 52,9% до 45,5% занятого населения, но это может быть связано с падением реальных располагаемых доходов россиян, отмечает эксперт — с 2013 по 2018 год показатель сократился на 8,3%.
  • «Жизнь в долг, особенно потребительский — не самый лучший выбор, но, в том числе из-за стагнирующих доходов, многие вынуждены так себя вести», — говорит и главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах. Реальные доходы существенно выросли только в третьем квартале 2019 года, причем сразу на 3%, что вызывало вопросы у аналитиков.
  • Впрочем, 3,7 млн серийных заемщиков, или 9,3% от всех заемщиков, — это не «запредельно много» для банковского сектора, говорит Табах, в статистику могли попасть и те, кто рефинансировал старый кредит: «Рефинанирование долга из дорогого и короткого в более дешевый и длинный с учетом падения ставок и удлинения кредитов часто вполне разумно финансово». Однако в расчеты ЦБ не попали обязательства россиян перед МФО, поэтому количество серийных заемщиков можно считать недооцененным, считает Табах.

Как растут долги по микрозаймам

По данным ЦБ на 30 июня 2019 года, объем задолженности россиян по микрозаймам составил 156 млрд руб. С начала 2017 года этот показатель вырос в 2,3 раза. За тот же период количество клиентов, у которых есть хотя бы один действующий договор микрозайма, тоже удвоилось — с 5,1 млн до 11,9 млн человек.

Источник: http://www.rbc.ru/finances/01/11/2019/5dbc23609a7947d581b18d02

Могут ли вырасти долги по кредиту после решения суда?

Очень часто задолжавшие граждане возлагают большие надежды на судебное разбирательство, будучи уверены, что после вынесения решения получится зафиксировать долг по кредиту и остановить рост процентов. Однако суд прошел, а ситуация не слишком то и поменялась, объем задолженности растет и оставляет все меньше шансов на то, что его удастся «безболезненно» погасить. Какие могут быть причины этого?

Гражданам, не осилившим своевременную выплату долга банку, остается лишь мучительно наблюдать, как из-за процентов и различных штрафных санкций сумма займа растет с каждым днем.

Не редкость, когда в такой ситуации даже граждане готовые погасить долг, начинают теряться и опускать руки. Да и шутка ли, ведь одно дело иметь зафиксированную сумму, которую требуется погасить постепенно, а совсем другое, когда сумма ежедневно изменяется не в пользу заемщика.

Поэтому многие граждане считают наилучшим выходом дотянуть до того, пока кредитор самостоятельно обратится в суд, с целью взыскать задолженность. По итогам заседания будет установлена фиксированная конечная сумма для погашения, которая будет состоять из самого тела кредита, а также процентов и неустойки.

Но на практике порой все бывает абсолютно наоборот и долгожданное решение суда ничего не решает. Исполнительный лист направляется к приставам, которые активно приступают к работе над задолженностью. А вот банк одновременно продолжает свою работу с клиентом, указывая ему на то, что проценты могут все равно продолжить начисляться, так как долг не погашен. Но как такое вообще возможно? Неужели судебное решение не достаточное основание для прекращения роста долга?

Вчитываемся в договор

Для того чтобы найти все ответы на вопросы, а в частности на самый насущный – почему растет долг, необходимо обратится к самой важной бумаге – кредитному договору займа. Точнее нужно обратить внимание на его статус. И здесь могут появится два пути.

Первый вариант – банк обратился в суд из-за систематических просрочек заемщика для того, чтобы расторгнуть договор. Это право у кредитного учреждения отнять никто не может, ведь заёмщик самостоятельно нарушил условия подписанного соглашения и перестал исполнять свои прямые обязанности по возврату ссуды. Если подразумевается расторжение договора то, по решению суда заемщик будет обязан погасить всю сумму долга (тело кредита, проценты, пени).

После решения суда задолженность зафиксируется на одном значении. Именно с этим объемом и будут работать сотрудник ФССП . Банки в этом случае при все своем желании не смогут начислять проценты по уже отмеченной сумме долга, ведь договора уже нет – он расторгнут.

При втором варианте, когда банки обращаются в суд лишь за возвратом долга, кредитный договор продолжает функционировать, т.е. на основную сумму задолженности продолжат начислять проценты.

Если говорить простыми словами, то гражданин не лишается официального статуса клиента банка, но с ним все равно будут работать приставы.

Новые проценты

Часто бывает, что кредитор получает решение суда в свою пользу и идет к приставам, но работа последних не приносит результата. Клиент как не платил, так и не платит.

В таком случае кредитор может снова обратится в суд, чтобы доначислить дополнительные проценты. Это вполне в рамках закона и регулируется ст. 395 ГК РФ.

Поэтому должникам нельзя расслабляться, ведь сумма долга всегда может вырасти, если не прилагать никаких усилий к ее погашению.

Источник: http://microzaymi-online.ru/poleznye-stati/mogut-li-vyrasti-dolgi-po-kreditu-posle-resheniya-suda/

Как банки на Руси долги увеличивают или почему растет сумма основного долга?

Здравствуйте дорогие читатели!

Читайте так же:  Срок давности незаконного увольнения

Сегодня мы с Вами поговорим о том, почему растет сумма основного долга по Вашему кредитному договору.

Мы не зря затронули данную тему, потому что очень много вопросов поступают такого плана:

Вот, плачу-плачу кредит, а сумма основного долга не уменьшается. Почему?

Давайте разбираться в этом вопросе. Думаю, что по данному вопросу нам есть что Вам сказать.

Почему растет сумма основного долга?

На самом деле, почему растет сумма основного долга? Чтобы ответить на поставленный вопрос, надо определиться, а что же такое сумма основного долга?

Сумма основного долга — это сумма, которую Банк предоставил Вам в кредит по заключенному кредитному договору. Вот что получили, то и составляет сумму основного долга. Поэтому, если следовать логике, то сумма основного долга увеличиваться не может. Но на практике выходит совсем по-другому, не так ли?

Один из наших клиентов, взял в кредит 100 000 рублей. 2 года он исправно из месяца в месяц исполнял свои обязательства. Потом еще пол года платил, но частями. В результате Банк ему выставил задолженность в размере 145000 рублей, из которых, 110 000 рублей суммы основного долга.

Да, умеют банкиры искусственно увеличивать обязательства, ну вот умеют они делать деньги из воздуха…

Первая причина увеличения суммы основного долга

Сумма основного долга может расти из-за комиссионных вознаграждений банку. Да-да, не пугайтесь. Скажем, в нашем примере, у клиента был кредит на сумму 100 000 рублей. По договору предусмотрена комиссия за выдачу кредита в размере 10% от суммы кредита или 10 000 рублей.

Но ведь клиент платил 2 года? Да, платил. Просто у него график погашения оформлен не аннуитетными платежами. По графику клиент сначала платит большую часть процентов, а потом после того, как проценты выплачены идет списание суммы основного долга.

Это уже порядок списания задолженности, о котором мы рассказывали совсем в другой статье нашего сайта.

Итак, вернемся к увеличению суммы основного долга. Вот Вам пример того, что сумма кредита увеличена.

И даже, если Вы вернули комиссию, Вы же не изменили сумму основного долга? Таким образом, в свой расчет процентов отталкивается именно от той суммы основного долга, которая прописана в договоре.

В результате, Вы думаете, что вернули комиссию, а Банк в своем иске — эти деньги требует обратно!

Тоже самое можно отнести и к комиссии за присоединение к программе страхования. Страховка включается в сумму кредита — в результате клиент получает меньшую сумму на руки, а процент то исчисляется с суммы, в которую включается комиссионное вознаграждение банка.

И даже если Вы вернули комиссию, Банк будет проводить расчет исходя из условий договора, т.е. с той суммы основного долга, которая прописана в договоре. Очень часто получается, что оплаченную комиссию Банк таким хитрым маневром возвращает себе обратно. Вроде и не заявлялось такое требование, как возврат комиссионного вознаграждения, но в расчетах все учтено!

Вот так вот искусственно банкиры поднимают сумму основного долга.

Вторая причина роста суммы основного долга

Банкиры любят дробить сумму основного долга на

  1. Просроченную сумму основного долга
  2. Неоплаченную сумму основного долга.

Вот смотрите. Допустим у Ва по графику ежемесячный платеж 5 000 рублей. Из них — 1 000 рублей идет на погашение суммы основного долга. При этом общая сумму долга составляет 100 000 рублей.

Если Вы не оплачиваете ежемесячный платеж, то банкиры дробят Вашу сумму основного долга. Так, получается, что сумма неоплаченного основного долга составляет 99 000 рублей, а сумма просроченного основного долга составляет 1 000 рублей.

И на эту 1 000 рублей начинают начислять процент. ВНИМАНИЕ. Тут очень сложно для понимания, но все-таки поймите.

1 000 рублей — не списана, она просрочена. НО. проценты на эту 1000 рублей уже посчитаны и включены в ежемесячный платеж. В данном примере, проценты на эту 1000 рублей составили 4000 рублей. Поняли?

Попробую еще раз разъяснить. 4000 рублей — это проценты. Они насчитываются с суммы 100 000 рублей. Потом по формуле вычисляется минимальная сумма основного долга, которая будет включена в платеж. Определили, что такой минимальной суммой будет являться 1 000 рублей.

Итак, при оплате платежа — сумма основного долга составляет 99 000 рублей. Но если не оплатили — сумма основного долга составляет 99 000 рублей. И просрочка на 1 000 рублей. На эту 1 000 рублей уже начислен процент, однако после просрочки банк опять начисляет проценты по договору.

Дробление суммы основного долга, как правило, прописывается в договоре. Если при проведении правовой экспертизы документов Вы обнаружили у себя в Договоре такое положение вещей — знайте, Вы попались на удочку.

Третья причина роста суммы основного долга

Это перевод из одного разряда долга в другой. Так скажем, за квартал, неустойка была начислена скажем в 40 000 рублей по кредитному договору. Что следует дальше. Дальше советом учредителей создается положение или приказ, согласно которому вытекает, что всю имеющуюся неустойку необходимо перевести в разряд суммы основного долга.

И данный документ руководство Банка спускает в свои филиалы. Вот так и получается, что сумма основного долга превышает лимит кредитования, а неустойка в суде всего 2-3 тысячи рублей. Получается и неустойку не снижешь, — она заявлена в минимальном размере, и сумма основного долга не отобьешь.

Что делать, если сумма основного долга по кредитному договору выросла?

Первое, искать причину. Из-за чего так получилось. Почему Банк допустил превышение кредитного лимита?

Таким образом, Вы должны отослать Банку письменный запрос, в котором попросить не только разъяснить ситуацию, но еще и сослаться на конкретные пункты договора.

Теперь у Вас перед глазами есть и обоснование банка, и нормативно правовое обеспечение действий банка. Переходим к шагу 2.

Второе. Написать претензию в Банк о признании соответствующих пунктов договора недействительными. И дать время Банку на то, чтобы он смог Вам ответить. Обычно время составляет месяц — полтора.

Третье. Если Банк не удовлетворил Ваши требования или просто — напросто молчит и бездействует — идем в суд с исковым заявлением о признании некоторых пунктов договора недействительными. Здесь в суде мы пытаемся доказать и обосновать свою позицию.

Если к этому моменту Банк уже подал в отношении Вас исковое заявление — можно предъявить встречное исковое заявление и рассмотреть сразу все требования в одном процессе.

После того, как решение суда о признании пунктов договора недействительными будет у Вас «в кармане» — Вы идете в Банк и заключаете в соответствии с этим судебным решением дополнительное соглашение, согласно которому убираете из текста договора недействительные пункты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://anti-bankir.ru/pochemu-rastet-summa-osnovnogo-dolga.html

На сколько может увеличиться долг по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here