Начисление просроченных процентов по кредитам

Как начисляются проценты по кредиту?

Как начисляются проценты по кредиту?

Проценты по кредиту начисляются по формуле с применением ежемесячной или ежедневной процентной ставки. Процентная ставка по потребительскому кредиту (займу) может определяться с применением фиксированной или переменной ставки.

Процентная ставка по кредиту относится к существенным условиям кредитного договора. Ее размер и порядок определения, в том числе в зависимости от изменения предусмотренных в кредитном договоре условий, как правило, устанавливается кредитором по соглашению с заемщиком (п. 1 ст. 819 ГК РФ; ч. 1 ст. 29, ч. 2 ст. 30 Закона от 02.12.1990 N 395-1).

Начисление процентов при ежемесячной и ежедневной процентной ставке по кредиту

Сумма процентов (СП) в составе платежа по кредиту в отдельных банках рассчитывается по-разному. Одни банки для ее расчета определяют ежемесячную процентную ставку, другие — ежедневную процентную ставку (более распространенный случай).

В первом случае сумма процентов рассчитывается по формуле:

где СКост. — остаток задолженности по кредиту, на который начисляются проценты;

ПС — месячная процентная ставка (1/12 годовой процентной ставки, деленная на 100).

Во втором случае сумма процентов рассчитывается по формуле:

СП = СКост. x (П / (год. дн.) x дн.),

где П — годовая процентная ставка, деленная на 100;

год. дн. — количество дней в году (365 или 366 дней);

дн. — количество дней, за которые в текущем периоде начисляются проценты. Если платежи ежемесячные, то значение «дн.» может быть, в зависимости от месяца, от 28 до 31.

Иногда в расчетах величина «год. дн.» независимо от високосного года составляет 365. В отдельных банках данная величина всегда равна 360.

Пример. Расчет процентов по кредиту

1. Остаток задолженности по кредиту — 100 000 руб.

Процентная ставка — 16% годовых.

Расчетный период — с 10.02.2017 по 09.03.2017 (обе даты включительно), то есть количество дней в расчетном периоде — 29.

Расчетная сумма процентов = (16% / 100 / 365 x 29) x 100 000 = 1 271,23 руб.

2. Немного иначе проценты рассчитываются в случае, если расчетный период частично приходится на обычный год, а частично — на високосный.

Остаток задолженности по кредиту — 100 000 руб.

Процентная ставка — 16% годовых.

Расчетный период — с 10.12.2016 по 09.01.2017 (обе даты включительно). В этом случае общее количество дней в расчетном периоде — 31, но 9 из них относятся к обычному году, а 22 — к високосному.

Расчетная сумма процентов = (16% / 100 / 365 x 9) x 100 000 + (16% / 100 / 366 x 22) x 100 000 = 1 356,27 руб.

Начисление процентов при аннуитетном и дифференцированном способах погашения кредита

Согласно условиям договора кредит может погашаться аннуитетными и дифференцированными платежами.

Так, в соответствии с аннуитетным порядком погашения кредита он подлежит возврату путем ежемесячной уплаты заемщиком фиксированной денежной суммы, которая в первую очередь включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи были равными.

Дифференцированный способ погашения кредита предполагает уплату платежей, не одинаковых на протяжении срока кредитования, включающих твердую сумму, составляющую часть основного долга, и процентов сверх нее.

В любом случае платеж состоит из двух частей — суммы процентов (СП) и части основного долга (ОД):

Вне зависимости от способа погашения кредита проценты начисляются по общей формуле, указанной выше.

Особенности начисления процентов по договору потребительского кредита (займа)

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) определяется с применением одной из ставок (ч. 1 ст. 9 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ):

— переменной ставки — в зависимости от изменения предусмотренной договором переменной величины.

В случае применения переменной процентной ставки кредитор обязан уведомить заемщика о ее изменении не позднее семи дней с начала того периода кредитования, в течение которого будет применяться измененная ставка (ч. 4 ст. 9 Закона N 353-ФЗ).

При этом законодательством в отношении потребительского кредита (займа) установлено ограничение его полной стоимости (ПС), что влияет на размер процентной ставки по нему (ч. 11 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).

Процентная ставка по договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 28.01.2019 по 30.06.2019 включительно, не должна превышать 1,5% в день. По договорам, заключенным с 01.07.2019, ставка ограничивается размером 1% в день (пп. «а» п. 2 ст. 1, ч. 2, п. 3 ч. 4 ст. 3 Закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ).

Вместе с тем данные ограничения (ПС и предельная дневная ставка) не применяются к договорам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней, на сумму не более 10 000 руб., при соблюдении определенных условий (ст. 6.2 Закона N 353-ФЗ; ч. 6 ст. 3 Закона N 554-ФЗ).

По краткосрочным (до года) договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 28.01.2019 по 30.06.2019 включительно, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 2,5-кратного размера предоставленного кредита (займа). По договорам, заключенным с 01.07.2019 по 31.12.2019, данная сумма ограничена двукратным размером кредита, с 01.01.2020 — полуторакратным размером (пп. «б» п. 2 ст. 1, ч. 3, п. 1 ч. 4, п. 1 ч. 5 ст. 3 Закона N 554-ФЗ).

Обратите внимание!

В зависимости от того, начисляются ли согласно договору на сумму потребительского кредита (займа) проценты за период просрочки заемщиком его возврата или уплаты процентов по нему, размер неустойки за такую просрочку не может превышать 20% годовых, если проценты за период просрочки начисляются, или 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, если проценты за период просрочки не начисляются (ч. 21 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

Особенности начисления процентов по договору микрозайма, заключенному с микрофинансовой организацией

Читайте так же:  Трудовой спор беларусь

Размер процентов по краткосрочному (до года) договору потребительского микрозайма, заключенному с микрофинансовой организацией с 01.01.2017 по 27.01.2019, ограничен трехкратной величиной суммы займа. Кроме того, начисление процентов, установленных договором, по истечении срока его действия неправомерно (п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ; п. 1 ст. 2 Закона N 554-ФЗ; ч. 7 ст. 22 Закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ; п. 5 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019).

По аналогичным договорам, заключенным МФО начиная с 28.01.2019, действуют ограничения, указанные выше (ч. 2.1 ст. 3 Закона N 151-ФЗ).

«Электронный журнал «Азбука права», актуально на 25.06.2019

Другие материалы журнала «Азбука права» ищите в системе КонсультантПлюс.

Наиболее популярные материалы «Азбуки права» доступны в мобильном приложении КонсультантПлюс: Студент.

Источник: http://www.consultant.ru/edu/student/consultation/protsenty_po_kreditu/

Банк России разъяснил, как, не нарушив закон, уменьшить размер начисляемых процентов и неустоек по кредитным договорам

Отмечается, что по общему правилу кредитор по кредитному договору (договору займа), заключенному с заемщиком, не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям. Однако в случаях, прямо установленных законодательством, в том числе при нарушении заемщиком своих обязательств, кредитор вправе потребовать возврата основной суммы кредита (займа) вместе с причитающимися процентами досрочно. При этом в случае неисполнения заемщиком требования кредитора обязательства по уплате процентов и выплате неустойки не прекращаются, если иное не предусмотрено договором, и, в силу положений статей 809 и 811 ГК РФ, продолжают начисляться до дня возврата займа (кредита) включительно.

Вместе с тем Банк России отмечает, что в целях фиксации задолженности по договорам потребительского кредита (займа) и недопущения роста просроченной задолженности физических лиц кредиторы вправе: расторгнуть договор потребительского кредита (займа) либо в судебном порядке, либо по соглашению сторон с условием прекращения начисления процентов и неустойки с момента расторжения договора, либо включить в содержание договора потребительского кредита (займа) условие, предусматривающее возможность прекращения начисления процентов и неустоек, в том числе условие о реструктуризации долга при наступлении определенных обстоятельств.

Также Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитору предоставлено право уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню).

Банк России рекомендует кредиторам принять во внимание вышеизложенные подходы и учитывать предусмотренные законом способы по прекращению начисления процентов и неустоек для фиксации задолженности по договорам потребительского кредита (займа) в целях недопущения существенного увеличения долговой нагрузки потребителей и образования просроченной задолженности, невозможной к взысканию.

Источник: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/56377.html/

Могут ли проценты за просрочку платежа по кредиту превышать ставку банковского процента?

По данным Банка России, в сентябре 2015 года общий размер предоставленных физическим лицам ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней составил свыше 1 трлн руб. Для сравнения, в том же периоде прошлого года этот показатель был равен 813 млрд руб. При этом общий размер самих ссуд за год даже снизился – с более чем 10,6 трлн руб. до 10,3 трлн руб.

Такое положение дел напрямую отражается на финансовой стабильности кредитных организаций. Одним из способов защиты от возможных рисков для них продолжают оставаться проценты, начисляемые заемщику за просрочку платежа. И нередко в кредитном договоре размер этих процентов превышает действующую процентную ставку ставку Банка России. Насколько такое условие законно? Мнения Роспотребнадзора и ВС РФ по этому вопросу разделились.

Гражданка Е. обратилась с Роспотребнадзор с жалобой на действия кредитной организации, отметив, что они нарушают ее права. Административный орган провел выездную проверку, в ходе которой было установлено, что в договоры, заключенные между кредитной организацией и заемщиками, действительно были включены условия, ущемляющие права потребителей.

Так, в договор от 17 января 2014 года на получение займа «Лояльный» с приложенными общими условиями заключения и исполнения договоров займа, являющимися неотъемлемой частью договора, кредитная организация включила пункт, согласно которому в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа по займу компания вправе начислить ему штраф за просрочку платежа или его части в размере 10% от суммы, не внесенной в срок. При этом на тот момент ключевая ставка банковского процента составляла 5,5%.

Роспотребнадзор счел, что указанное условие договора займа противоречит положениям о процентах за пользование чужими денежными средствами, поскольку в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ проценты по договору не могут превышать учетную ставку банковского процента [С 1 июня 2015 года – среднюю ставку банковского процента по вкладам физических лиц. – Ред.].

В связи с этим административный орган вынес постановление о привлечении кредитной организации к административной ответственности за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя (ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»; далее – закон о защите прав потребителей), и назначил наказание в виде административного штрафа в максимальном размере 20 тыс. руб. (ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ).

КРАТКО

Требования заявителя : Отменить постановление Роспотребнадзора о привлечении к административной ответственности за установление в кредитном договоре процентов за просрочку платежа, размер которых превысил ставку банковского процента.

Суд решил: Постановление административного органа отменить, производство по делу об административном правонарушении прекратить.

Кредитная организация с позицией Роспотребнадзора не согласилась и обратилась в суд с требованием признать вынесенное постановление незаконным и отменить его.

Однако суд первой инстанции с позицией административного органа согласился (решение Арбитражного суда г. Москвы от 24 декабря 2014 г. по делу № А40-168678/2014). Включение в договор займа условия, в соответствии с которым кредитная организация вправе начислить заемщику проценты за просрочку платежа в размере, превышающем учетную ставку банковского процента, по мнению суда, действительно не соответствует закону (п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Читайте так же:  Расчет кредита под залог недвижимости

Однако поскольку обстоятельств, отягчающих административную ответственность кредитной организации, не было, размер назначенного штрафа был снижен судом с 20 тыс. до 10 тыс. руб.

Суд апелляционной инстанции эти выводы поддержал и оставил принятое решение без изменения (постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 16 марта 2015 г. № 09АП-5779/15).

Не согласившись с позициями судов, кредитная организация обратилась в ВС РФ с жалобой, в которой просила отменить принятые Роспотребнадзором и судами акты.

Рассмотрев жалобу истца, ВС РФ занял позицию, противоположную мнению Роспотребнадзора (Постановление ВС РФ от 2 сентября 2015 г. № 305-АД15-4464).

Высший суд напомнил, что на отношения в сфере потребительского кредитования распространяются положения закона о защите прав потребителей. Поэтому стоит учитывать, что условия договора, ущемляющие права потребителя, признаются недействительными (п. 1 ст. 16 закона о защите прав потребителей). Кроме того, по общему правилу договор должен соответствовать установленным законом правилам, действующим на момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

Таким образом, как подчеркнул ВС РФ, когда одной из сторон в обязательстве выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести либо заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, он пользуется как правами, правами, вытекающими из положений закона о защите прав потребителей, так и правами, предоставленными ему ГК РФ.

А раз так, то не стоит забывать, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Суды первой и апелляционной инстанции обосновывали свою позицию на том, что на время просрочки заемщиком платежа или его части должны быть начислены проценты за пользование чужими денежными средствами (п. 1 ст. 395, ст. 811 ГК РФ). Причем размер этих процентов на момент заключения кредитного договора должен определяться исходя из учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства, которая составляла 5,5% (п. 1 ст. 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 2 декабря 2013 г. № 345).

Однако, ВС РФ подчеркнул, что проценты, подлежащие уплате в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату суммы долга, с учетной ставкой банковского процента императивно не связаны. Закон допускает установление сторонами иного размера процентов в соответствии с договором (п. 1 ст. 395 ГК РФ). Этот факт не был учтен ни Роспотребнадзором, ни нижестоящими судами.

Повышенные проценты, обязанность по уплате которых установлена в кредитном договоре на случай просрочки возврата очередной части кредита, являются мерой ответственности должника за нарушение денежного обязательства (абз. 6 п. 15 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Таким образом, по мнению Суда, действия кредитной организации не нарушают законодательство о защите прав потребителей.

ВС РФ добавил, что к числу обстоятельств, которые административному органу надлежало установить, прежде чем привлекать кредитную организацию к ответственности, относились как наличие самого события административного правонарушения, так и обстоятельства, исключающие производство по делу об административном правонарушении (ст. 26.1 КоАП РФ).

Поскольку внесенные истцом в кредитный договор условия не являются нарушением закона о защите прав потребителей, то есть отсутствует состав административного правонарушения, производство по делу об административном правонарушении не могло быть начато, а начатое производство должно было быть прекращено (п. 2 ч. 1 ст. 24.5, п. 4 ч. 2 ст. 30.17 КоАП РФ).

Таким образом, поскольку в действиях истца отсутствовал состав административного правонарушения, ВС РФ признал, что оспариваемое постановление Роспотребнадзора о привлечении кредитной организации к ответственности, а также решение суда первой инстанции и постановление суда апелляционной инстанции подлежат отмене, а производство по делу об административном правонарушении – прекращению.

Источник: http://www.garant.ru/article/664924/

Штрафы за просрочку кредита: точные цифры

842 Просмотров

Если заемщик, который уже взял кредит, не соблюдает обязанности, прописанные в кредитном договоре, и не возвращает деньги обратно, за тот или иной период времени помимо долговой нагрузки на него будут возложены дополнительные проценты за просрочку кредита.

Какой процент за просрочку кредита?

Согласно российскому законодательству банк, выступающий кредитором, имеет право начислять пени за просрочку процентов по кредиту одним из следующих способов:

  1. Начисление ежедневного процента. В этом случае за каждый день просрочки заемщику предстоит дополнительно уплатить 0,1% в день от суммы задолженности.
  2. Начисление годового процента. Если банку более приемлем такой вариант, клиенту необходимо будет уплатить 20% годовых от суммы долга.

При этом, есть один очень важный нюанс. Если банк выберет первый вариант, казалось, годовой процент за неустойку составит целых 36,5% годовых, однако он освобождает от необходимости выплачивать проценты по договору. Если же кредитору приемлем второй вариант 20-процентной годовой ставкой, она суммируется с установленным изначально кредитным процентом.

Пример: Вы не успеваете вернуть долг вовремя и по-прежнему должны банку 50 000 рублей, а брали кредит под 19% годовых. Допустим, вы сможете внести плату только через три месяца с установленной даты погашения. Сколько процентов за просрочку кредита будет начислено? В таком случае за дополнительные 3 месяца использования кредитных средств вам предстоит уплатить:

  • И первоначальный процент по кредиту, и штрафные проценты за просрочку кредита (19% + 20% = 39% годовых). В таком случае размер переплаты за эти 3 месяца для вас составит 4875 рублей.
  • Только ежедневные проценты за просрочку кредита. За 92 дня «набежит» 9,2% от суммы. Соответственно переплата составит 4600 рублей.

Как вы уже поняли, проценты за просрочку кредита регулируются Законом о потребительском кредите, и банк не вправе устанавливать более высокие штрафы. Тем не менее, ежедневная ставка (0,1% в день) считается более гуманной.

20% годовых, в свою очередь, только сначала кажутся более выгодными. На самом же деле переплата за просрочку будет более ощутима, не говоря уже о том, что некоторые банки устанавливают штраф не за текущую задолженность, а весь размер кредита.

Реальные пени за просрочку кредита

К сожалению, банки далеко не всегда придерживаются установленных законов и пользуются тем, что заемщики ничего об этом не знают. Именно поэтому очень важно внимательно изучать условия, прописанные в кредитном договоре, а если такая информация не прописана в контракте, требовать, чтобы ее предоставили. Чаще всего штраф за просрочку увеличивается из-за:

  • Нарушений банками законодательных норм. Согласно открытым источникам и отзывам заемщиков, некоторые даже самые известные банки позволяют себе устанавливать завышенные штрафные санкции.
  • Неучтенных заемщиков платежей. Штраф может начисляться не только на кредитные средства, но и на обязательные к оплате сервисы. Например, некоторые банки могут начислить штраф за не вовремя оплаченное годовое обслуживание карты.
  • Размера задолженности. Некоторые банки по-честному указывают процент за просрочку от суммы текущего неуплаченного долга, однако есть и такие, которые рассчитывают штраф как процент от общей суммы задолженности (всего кредита).
Читайте так же:  Отмена алиментов в судебном порядке

В случае предъявления банком штрафов в размере, превышающем норму, установленную законодательно, клиенту рекомендуется обратиться за помощью юристов и подавать иск в суд. Специалист поможет вам разъяснить ситуацию (на случае если все-таки вы не правы) или оспорить штрафную санкцию.

Фиксированные штрафы

Видео (кликните для воспроизведения).

Обратите внимание, что некоторые банки применяют практику единоразового списания/начисления штрафа, который не рассчитывается как процент от задолженности, а выступает фиксированной суммой. Особенно часто такие пени предусматриваются при оформлении кредитных карт. Так, например, карта рассрочки Халва от Совкомбанка предусматривает пеню за неустойку в разделе 590 рублей с увеличением пени после каждой последующей просрочки. Первый раз необходимо заплатить 590 рублей, второй раз — 1% + 590 рублей, а третий раз 2% + 590 рублей.

Источник: http://hochukredit.com/shtrafy-za-prosrochku-kredita/

Проценты за просроченный кредит

  • 1 Могу ли я оплатить страховкой просроченные проценты за кредит?
  • Отказ от оплаты процентов за просроченную задолженность ренессанс кредит.
  • Можно ли попросить суд убрать просроченные проценты за кредит?
  • Какой процент может назначить суд за просроченный кредит?
  • Сколько снимается процентов из зароботной платы за просроченный кредит.
  • Как не платить проценты за кредит
  • Проценты за просрочку кредита
  • Проценты за пользование кредитом
  • Процент штрафа за просрочку кредита
  • Штраф за просроченный кредит

Советы юристов:

Составление апелляционной жалобы платная услуга.

9.2. Здравствуйте, Валентина!

На странице вопросов-ответов невозможно объяснить, как составляется такая жалоба. Вам нужно обратиться непосредственно к какому-нибудь юристу сайта и попросить составить такую жалобу. Но надо иметь в виду, что для её составления потребуется копия решения суда и некоторые уточнения.

17.3. Здравствуйте, для более подробной консультации обращайтесь в приватном порядке к любому юристу/адвокату.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

23.1. Здравствуйте.
Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ
По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Нужно ознакомится с расчетами.

27.1. Добрый день.

Если подадут в суд о взыскании с вас задолженности по кредиту, то в суде возможно уменьшить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ. Для этого в суде необходимо будет заявить ходатайство об уменьшении неустойки.

28.1. Здравствуйте, Рузанна!

Вам необходимо написать претензию в Почту России, чтобы они оплатили штраф по вашему кредиту. Если Почта России откажется это делать, вам нужно будет обратиться в суд и взыскать данную сумму в судебном порядке.

29.1. Здравствуйте.
Настоящий Федеральный закон определяет условия и порядок принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, которым при осуществлении установленных федеральным законом полномочий предоставлено право возлагать на иностранные государства, физических лиц (далее также — граждане), юридических лиц, Российскую Федерацию, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования (далее также — организации) обязанности по передаче другим гражданам, организациям или в соответствующие бюджеты денежных средств и иного имущества либо совершению в их пользу определенных действий или воздержанию от совершения определенных действий.

Источник: http://www.9111.ru/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%8B_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%8B_%D0%B7%D0%B0_%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82/

Проценты за просрочку кредита

  • Можно ли оставить начасление процентов за просрочку кредита.
  • Как добиться снижения суммы долга по кредиту и процентов за просрочку.
  • Скажите плиз сколько пеня процентов за просрочку кредита в Хоум кредит банке.
  • Сколько процентов за просрочку в хом кредите на одну неделю? Договора на руках нет.
  • Сколько процентов в хом кредите за просрочку на одну неделю?
  • Штраф за просрочку кредита
  • Суд за просрочку кредита
  • Как не платить проценты за кредит
  • Проценты за просрочку платежа
  • Подали в суд за просрочку кредита

Советы юристов:

5.1. Смотрите из договора кредитования.
ГК РФ Статья 819. Кредитный договор
Путеводитель по судебной практике (высшие суды и арбитражные суды округов) по ст. 819 ГК РФ

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Открыть полный текст документа

5.2. Сколько процентов в хом кредите за просрочку на одну неделю?

Здравствуйте! Внимательно смотрите договор кредитования подписанный с банком, условия о размере неустойки, порядок начисления неустойки.

Составление апелляционной жалобы платная услуга.

10.2. Здравствуйте, Валентина!

На странице вопросов-ответов невозможно объяснить, как составляется такая жалоба. Вам нужно обратиться непосредственно к какому-нибудь юристу сайта и попросить составить такую жалобу. Но надо иметь в виду, что для её составления потребуется копия решения суда и некоторые уточнения.

Вы вправе подать заявление на уменьшение неустойки по кредиту, в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Для того, чтобы подготовить такое заявление, необходимо знать нюансы Вашего дела. По правилам сайта, Вы можете обратиться к любому юристу в личные сообщения и заявление будет подготовлено Вам на платной основе.

20.2. Добрый день!

Необходимо было обратиться в Агентство по страхованию вкладов. Оно занимается банкротством банков.
Для изучения вашей проблемы необходимо больше информации.

Читайте так же:  Отпуска несовершеннолетних работников и увольнение несовершеннолетнего работника

25.3. Здравствуйте, для более подробной консультации обращайтесь в приватном порядке к любому юристу/адвокату.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

Источник: http://www.9111.ru/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BA%D0%B0_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%8B_%D0%B7%D0%B0_%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BA%D1%83_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0/

Как правильно погасить просроченный кредит без процентов в 2020 году

Сегодня у многих людей появляются вопросы, которые связанные с просроченным кредитом в 2020 году.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Если заемщик допустил просрочку по уважительной причине, то ему следует немедленно посетить офис банковской организации, где были приобретены финансы.

При встрече с кредитным сотрудником, заемщику нужно объяснить сложившуюся ситуацию, предоставить пакет документов, которые подтвердят его слова.

Кредит – это предоставление денежных средств на данный момент, с возвратом в дальнейшим с процентами. На сегодняшний день имеется возможность погасить просроченный кредит, не выплачивая при этом никаких процентов.

Важные аспекты

Существует ряд случаев, когда можно погасить задолженность, не выплачивая при этом процентов. Одним из легких способов является снятие денег с кредитной карты со льготным периодом обслуживания.

Данный срок составляет 50 дней. Чтобы избежать выплаты процентов по займу, заемщику нужно всего лишь успеть возвратить долг кредитной организации на протяжении этого время.

Если была допущена просрочка хоть один день, то автоматически включается программа начисления процентов за использование заемных средств. Второй вариант – это досрочное погашение кредита.

Чтобы не выплачивать проценты, необходимо возвратить сумму, которая была приобретена в банке на протяжении первого месяца действия кредитного соглашение. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Основные понятия

Просроченный долг – это финансовые средства, которые не были возвращены заимодавцу в установленный срок. Просрочкой по кредиту является отклонение от установленного графика выплаты долга.

Если была допущена просрочка, то заимодавцы потребуют оплатить неустойку. Штраф – одноразовая степень наказания, но при каждой просрочке.

Пеня зачисляется, выходя из срока, на протяжении которого заемщик задерживает оплату. При большой просрочке, пеня может превзойти размер начисленных процентов.

Виды штрафов:

Штраф в форме процента задолженности Который зачисляется за каждый день просрочки
Штрафы, фиксированные В денежном эквиваленте
Штрафы, фиксированные С нарастающим результатом
Штраф в форме процента от размера остатка по займу Который зачисляется за каждый день просрочки либо один раз в месяц

Размер штрафа зависит от того, какая была выбрана программа кредитования.

Какого его назначения

Кредитная система является очень важной для экономики страны, потому что каждое предприятие на свой бизнес и развитие может получить заемные средства.

Разумеется, что отдавать задолженность очень трудно, поэтому появляются просрочки по займу у частных и физических лиц.

При оформлении кредитного соглашения назначаются условия кредита, сроки выплаты, обязательства при невыплате ежемесячных платежей.

Обязательства по соглашению должны быть у заимодавца и заемщика, которые обязаны исполняться в соответствии документу.

При подписании соглашения, рассматриваются условия кредитования, сроки выплаты долга. В ситуации просрочки платежа зачисляются штрафные санкции и проценты.

Условия кредитования у всех банковских организаций одинаковые, отличие лишь в годовых процентах по займу. В основном запрашивают определенный пакет документов, главным является справка о постоянном доходе.

Чем больше нужно бумаг, тем сложнее получить заем, но кредитная ставка при этом намного меньше.

Кредитные учреждения выдают заемные средства согласно двум документам, предоставляют высокие проценты, так как страхуют себя за невозвращение финансовых средств.

В ситуации серьезной просрочки, заемщику необходимо обратиться за консультацией к высококвалифицированному специалисту, чтобы он подсказал план действий в сложившейся ситуации.

Правовая база

№86-Ф3 (последняя редакция), что действует с 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Федерации»
№353-Ф3 (последняя редакция), который вступил в силу с 21 декабря 2013 года «О Потребительском кредите (займе)»

В ст. 9 закона «О потребительском кредите» говорится о полной цене кредита. Также кредитную сферу регулирует Гражданский Кодекс РФ.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному соглашению банковская организация обязана предоставить финансовые средства заемщику в сумме и на условиях.

Которые предусмотренные соглашением, а заемщик должен вернуть приобретенную сумму и выплатить проценты.

По кредитному соглашению используются правила, которые предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, а именно нормы о соглашении займа, если иное не предусмотрено правилами п. 2 из сущности соглашения.

В статье 809 ГК РФ прописано, что заимодавец имеет право на получение процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, которые определенны соглашением.

Соглашение кредита может быть беспроцентным если:

Договор подписан между заемщиком и заимодавцем на сумму Которая не превосходит пятидесятикратного установленного законом наименьшего размера выплаты труда, и не связана с реализацией предпринимательской деятельности хотя бы одной из лиц
По договору заемщику даются не финансы А иные вещи, определенные родовыми признаками

Следовательно, законодательство строго указывает, что соглашение кредитования есть возмездным, и заимодавец имеет право на приобретение процентов.

Беспроцентным соглашением может быть признано, если это прямо предусмотрено условиями соглашения.

При наличии кредитного соглашения, заемщик обязан выплатить сумму долга, проценты за пользование данными средствами. При этом от оплаты указанных процентов клиент может быть освобожден без согласия заимодавца.

Совершенно другая ситуация появляется с процентами, которые начисляются в качестве неустоек. В случае просрочки заемщиком ежемесячных платежей банковские учреждения зачисляют штрафы, пени, проценты.

В статье 333 ГК России установлено, что если сумма неустоек превосходит размер основного долга, то суд, по инициативе должника может уменьшить данную сумму до правильных пределов.

Необходимо знать, что неустойка может быть понижена лишь судебными органами. В досудебном порядке у должника такое право не предусмотрено.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/procenty-po-kreditu/kak-pogasit-prosrochennyj-bez.html

Расчет (калькулятор) процентов (пени) за задержку погашения кредита, займа

В качестве ответственности за неисполнение обязательства по возврату кредита или займа производится начисление процентов (пеней). Чтобы посчитать точную сумму пеней нужно сначала посмотреть, указан ли процент и порядок расчета в вашем кредитном договоре (не важно, потребительский кредит или ипотека). Если порядок указан в договоре, то выберете соответствующую опцию ниже и введите в калькулятор указанные в договоре параметры (т.е. установленный за просрочку процент). Если в договоре про это ничего не сказано (что бывает редко, т.к. банки в кредитных договорах прописывают все нюансы), то выберите первый пункт порядка расчета – вычисления будут произведены в точном соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса.

Читайте так же:  Срок просрочки кредита

Источник: http://www.audit-it.ru/inform/peni/credit.php

Если банк перестал начислять проценты по кредиту из-за просрочки, то материальной выгоды у физлица не возникает

Вопрос: Об отсутствии оснований для возникновения у физлица материальной выгоды по НДФЛ, если в связи с просрочкой платежей в погашение кредита и процентов по нему банк прекратил начисление процентов по кредиту.

МИНИСТЕРСТВО ФИНАНСОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 22 мая 2013 г. N 03-04-05/4-425

Департамент налоговой и таможенно-тарифной политики рассмотрел письмо по вопросу возникновения материальной выгоды в случае возникновения у налогоплательщика просроченной задолженности по договору кредита и в соответствии со ст. 34.2 Налогового кодекса Российской Федерации (далее — Кодекс) разъясняет следующее.

Из письма следует, что в связи с несвоевременным внесением платежа в погашение кредита и процентов за пользование кредитом заемщик с суммы просроченных платежей уплатил кредитору неустойку. При этом в период просрочки банк прекратил начисление процентов за пользование кредитом.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 212 Кодекса доходом налогоплательщика, полученным в виде материальной выгоды, является, в частности, материальная выгода от экономии на процентах за пользование заемными (кредитными) средствами, полученными от организаций.

При этом материальная выгода определяется как превышение суммы процентов за пользование заемными (кредитными) средствами, выраженными в рублях, исчисленной исходя из двух третьих действующей ставки рефинансирования, установленной Банком России на дату фактического получения налогоплательщиком дохода, над суммой процентов, исчисленной исходя из условий договора, либо как превышение суммы процентов за пользование заемными (кредитными) средствами, выраженными в иностранной валюте, исчисленной исходя из 9 процентов годовых, над суммой процентов, исчисленной исходя из условий договора.

Таким образом, ст. 212 Кодекса предусмотрено определение материальной выгоды в отношении процентов за договорное пользование заемными (кредитными) средствами.

Если в связи с несвоевременным внесением платежа в погашение кредита и процентов за пользование кредитом начисление банком процентов за договорное пользование кредитом прекращается, определение материальной выгоды не производится.

Вместе с тем обращаем внимание, что в соответствии с п. 11.4 Регламента Министерства финансов Российской Федерации, утвержденного Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 15.06.2012 N 82н, обращения граждан по оценке конкретных хозяйственных ситуаций в Министерстве финансов Российской Федерации не рассматриваются.

Источник: http://www.audit-it.ru/law/account/598572.html

Объявление

  • Регистрация: 12.02.2001
  • Сообщений: 504

Начисление процентов на просроченную задолженность по ссуде

Уважаемые коллеги, помогите разобраться.

Дано:
Существует ссуда с просроченной задолженностью 500 руб. При этом срок договора не истек, на просрочку вынесена часть ссуды не уплаченная по графику.
На просроченную ссуду начисляются проценты по повышенной ставке.

Вопросы:
1. Являются ли проценты, начисленные на просроченную ссуду сразу просроченными (в конечном итоге, на какой 701 счет они попадут при погашении)?
2. Если эти проценты не являются просроченными, в какой момент они ими станут? Надо ли этот момент отдельно оговаривать в кредитном договоре?
3. Если эти проценты становятся просроченными в момент начисления, когда их надо отражать на счете просроченных процентов? Могут ли они какое то время учитываться внесистемно, а затем, в момент Х (какой?) отражаться на счете просроч. процентов? Или отражать их надо каждый день?

Особую пикантность данному вопросу может придать необходимость начислять пени на просроченные проценты.

Источник: http://bankir.ru/dom/forum/%D0%B4%D0%B5%D0%BF%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D1%82-%D0%B1%D1%83%D1%85%D0%B3%D0%B0%D0%BB%D1%82%D0%B5%D1%80%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D1%83%D1%87%D0%B5%D1%82%D0%B0-%D0%B8-%D0%BE%D1%82%D1%87%D0%B5%D1%82%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8/%D0%B1%D1%83%D1%85%D0%B3%D0%B0%D0%BB%D1%82%D0%B5%D1%80%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9-%D1%83%D1%87%D0%B5%D1%82/17022-%D0%BD%D0%B0%D1%87%D0%B8%D1%81%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82%D0%BE%D0%B2-%D0%BD%D0%B0-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%83%D1%8E-%D0%B7%D0%B0%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C-%D0%BF%D0%BE-%D1%81%D1%81%D1%83%D0%B4%D0%B5

Объявление

  • Регистрация: 24.06.2004
  • Сообщений: 3322

Прекращение начисления процентов за пользование кредитом после окончания срока КД

  • Регистрация: 24.09.2001
  • Сообщений: 10147

Комментарий

  • Регистрация: 24.04.2001
  • Сообщений: 27540

Stolz2
Банк России считает правомерным прекращение начисления процентов по проблемным кредитам, в случае прямого указания Банком в кредитном договоре условия о прекращении начисления процентов на основании решения уполномоченного органа Банка, в конкретных случаях

П.2 ст. 809 ГК устанавливает порядок уплаты процентов (периодичность, обособленность долга по процентам от долга по кредиту).
Приведенный подход Банка России, изложенный в ответе на запрос, по сути, означает перевод кредитного обязательства в режим беспроцентного займа. Возможно ли это? Я думаю, нет, так как:
1) возмездность в виде уплаты процентов за пользование кредитом является существенным условием кредитного договора, поэтому исключить это условие нельзя
2) если данное соглашение о прекращении начисления процентов пытаться признать новацией кредитного обязательства в беспроцентный договор займа, то и новации здесь нет, так как нет иного предмета или способа исполнения (обязанность платить деньги деньгами – единственный способ исполнения и в кредитном обязательстве и в заемном (заем картошки не рассматриваем)

Поэтому думаю, что имеют право на реализацию способы:
1) снижение процентной ставки
2) расторжение договора

Комментарий

  • Регистрация: 24.09.2001
  • Сообщений: 10147

Комментарий

  • Регистрация: 24.04.2001
  • Сообщений: 27540

Комментарий

  • Регистрация: 29.01.2004
  • Сообщений: 1398

Комментарий

  • Регистрация: 24.09.2001
  • Сообщений: 10147

Комментарий

  • Регистрация: 29.01.2004
  • Сообщений: 1398

Комментарий

  • Регистрация: 24.09.2001
  • Сообщений: 10147

Комментарий

  • Регистрация: 24.04.2001
  • Сообщений: 27540

Juffin а может порассуждаем логично?
попробую и я

А за невозврат — штрафные проценты.
.
так их ни кто не убирает, в период срока на который кредит предоставлен, т.е. плата за кредит наличествует, а за просрочку — штраф

на какую величину процентов будем начислять повышенные проценты при окончании срока кредитования и невозврате, просрочке процентов?

я не против, что по договору начисляем проценты до даты окончания срока кредитования, далее, после окончания срока — начисляем по ставке рефинасирования?

Комментарий

  • Регистрация: 24.09.2001
  • Сообщений: 10147

Комментарий

  • Регистрация: 24.04.2001
  • Сообщений: 27540

Andrjulisk Juffin
закон не связывает окончание договорного срока заемного обязательства с прекращением начисления процентов по договорной ставке (это следует из п.1 ст. 811 ГК)

ПРЕЗИДИУМ ВЕРХОВНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 6 января 2002 г. N 176пв01пр

ПРЕЗИДИУМ ВЕРХОВНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 6 января 2002 г. N 176пв01пр

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankir.ru/dom/forum/%D0%B4%D0%B5%D0%BF%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D1%82-%D1%81%D0%BE%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B6%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F-%D0%B1%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B5%D1%81%D0%B0/%D1%8E%D1%80%D0%B8%D0%B4%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B5-%D0%B2%D0%BE%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%8B/48369-%D0%BF%D1%80%D0%B5%D0%BA%D1%80%D0%B0%D1%89%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BD%D0%B0%D1%87%D0%B8%D1%81%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82%D0%BE%D0%B2-%D0%B7%D0%B0-%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D1%8C%D0%B7%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BE%D0%BC-%D0%BF%D0%BE%D1%81%D0%BB%D0%B5-%D0%BE%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D1%87%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F-%D1%81%D1%80%D0%BE%D0%BA%D0%B0-%D0%BA%D0%B4

Начисление просроченных процентов по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here