Отсрочка платежа банковская гарантия

Банковская гарантия с отсрочкой платежа!

Уважаемые партнеры, доводим до Вашего сведения, что с 01 ноября 2012 года у Вас появилась возможность оплачивать банковскую гарантию в рассрочку!

Мы готовим для Вас проекты, а сканы банковских гарантий высылаем по гарантийному письму.

Таким образом, Вы производите оплату после подписания государственного контракта.

Данная услуга предоставляется при условии оформления банковской гарантии, стоимость которой превышает 500 000,00 рублей.

Источник: http://www.bankovskayagarantiya.ru/novosti/bankovskaya_garantiya_s_otsrochkoj_platezha/

Схемы оплаты

Предоплатная схема:

Компания ООО «ТК Портал-Трейд» предлагает различные схемы работы по предоплате.

Наиболее распространенная — оплата Покупателем в течение одного-пяти банковских дней счета за металл, находящийся на складе.

Производственным предприятиям, использующим прокат с определенными характеристиками, может быть интересно предварительное размещение заказа с фиксированием цены на весь объем в период поставки заказа и частичной предоплатой, что гарантировано решает проблему поставки металла в то время, когда это необходимо.

Также нашей компанией предлагается вариант оплаты товара в пути, что дает потребителю возможность сокращения времени вложения и экономии денежных средств при гарантированной и стабильной поставке.

Банковская гарантия:

Банковской гарантией признается письменное обязательство банка, иного кредитного учреждения или страховой организации (гаранта), принятое на себя по просьбе другого лица (принципала), в силу которого гарант при наличии условий, предусмотренных данным обязательством, и по требованию кредитора принципала (бенефициара) должен уплатить последнему определенную денежную сумму (ст. 368 ГК РФ). Правила о банковской гарантии сформулированы в § 6 главы 23 ГК (ст. 368-379).

О банковской гарантии:

— Банк предоставляет гарантии субъектам хозяйственной деятельности, финансовое состояние которых находится на высоком уровне.

— Гарантии предоставляются как в национальной, так и в иностранной валютах.

— Гарантии используются для обеспечения расчетов по заключенным договорам, преимущественно за товары, работы, услуги.

— Банковская гарантия предоставляется в форме гарантийного письма или путем сообщения посредством SWIFT, телекса.

— Если клиент не оплатил сумму задолженности по контракту, то в установленном порядке за него это делает Банк (по требованию, выставленному в рамках гарантии), а оплаченная Банком сумма подлежит возмещению клиентом в порядке, предусмотренном договором и законодательством.

— Отношения между банком и клиентом при предоставлении банковской гарантии регулируются заключенным договором о предоставлении банковских услуг. Одновременно может быть заключен кредитный договор, который будет регулировать отношения банка с клиентом после момента оплаты банком за клиента суммы требования по гарантии.

— При предоставлении банковской гарантии обязательным условием является ее обеспеченность.

Виды обеспечения гарантии:

— финансовые активы заемщика (залог имущественных прав на денежные депозиты)

— недвижимое или движимое имущество (залог целостных имущественных комплексов, зданий, сооружений, квартир, оборудования, транспортных средств, товаров в обороте)

— имущественные права по контрактам (на получение денежной выручки или на получение товара)

— финансовое (имущественное) поручительство третьих лиц

Виды гарантий:

— Платежная гарантия — выставляется в качестве обеспечения платежных обязательств Покупателя (Принципала) перед Продавцом (Бенефициаром). Такие гарантии применяются, главным образом, при осуществлении расчетов по факту получения товаров (услуг) Принципалом или в случае применения товарного кредита. Как правило, они являются безусловными, то есть такими, что предусматривают платеж по первому требованию Бенефициара.

— Гарантия выполнения — обязательство банка уплатить Покупателю оговоренные суммы, штрафы по его требованию в случае невыполнения или неподобающего выполнения Продавцом своих обязательств по заключенному контракту. Наличие данной гарантии существенно укрепляет договорные отношения между Покупателем и Продавцом. Покупатель страхует себя от риска срыва графиков поставки или неподобающего выполнения работ.

— Гарантия возврата платежа — обязательство банка возвратить сумму аванса (или его неиспользованной части) в случае невыполнения продавцом своих обязательств по поставке товаров, обусловленных контрактом.

— Гарантия возврата кредита — применение гарантии в качестве обеспечения кредитных операций.

— Гарантия предложения (тендерная) — обеспечение платежных требований стороны-организатора тендера по отношению к стороне, которая делает предложение (оферент) в случае, если последний:

— отказывается от предложения

— отменяет заказ после торгов

— отказывается подписать договор или предоставить дополнительные гарантии его выполнения

— Гарантия по таможенным платежам — используется для обеспечения оплаты таможенных тарифов. Данная гарантия выдается предприятиям-импортерам для обеспечения таможенных платежей и необходимых таможенным органам сумм расходов, штрафных санкций за потерю, порчу, выдачу товаров без разрешения таможенных органов в нарушение установленных сроков вывоза с таможенного склада.

Преимущества работы с банковской гарантией:

— не отвлекает из обращения денежные ресурсы

— существует возможность получить от контрагента товарный кредит, обеспечением которого выступает банковская гарантия

— оплата суммы по контракту за предоставление товаров/услуг может осуществляться с отсрочкой на срок, на который выдана гарантия

— плата за гарантию ниже платы по кредиту

Факторинг:

Факторинг — один из быстроразвивающихся финансовых инструментов в Банке. Критерием выбора в пользу развития данной услуги как альтернативы традиционному кредитованию явилось более комплексное и приближенное к Клиенту финансовое обслуживание, основанное на гибком кредитовании его поставок покупателям на условиях отсрочки платежа, что повышает конкурентоспособность самого клиента на рынке.

Факторинг позволяет Клиенту, с одной стороны:

— Значительно увеличить объем своих продаж;

— Привлечь новых покупателей;

— Предложить своим покупателям льготные условия покупки;

— Качественно повысить свою конкурентоспособность на рынке;

— Закупить товары у своих поставщиков по более низким ценам из-за отказа отсрочки платежа с их стороны.

С другой стороны:

— Получить более гибкое и оптимальное, нежели традиционный банковский кредит, финансирование растущих продаж в случае недостатка собственных оборотных средств;

— Превратить продажу с отсрочкой платежа в продажу с немедленной оплатой: клиенту больше не придется ждать оплаты товара покупателем — он получает большую часть суммы платежа, как только осуществляет поставку;

Читайте так же:  Проект соглашения об уплате алиментов

— Отказаться от банковского кредита — и ему уже не потребуется никакого обеспечения, а следовательно, он перестанет нести все расходы, связанные с оформлением кредита, и он уже не будет переплачивать за пользование средствами банка, т.к. при кредитовании он вынужден закладывать в срок кредита время на закупку сырья и производство товара.

К тому же Банк ведет всю необходимую документацию по дебиторской задолженности Клиента и контролирует своевременную оплату его поставок, — Банк полностью освобождает Клиента от работы с должниками, а так же защищает от потерь при нарушении ими условий платежа.

Таким образом, факторинг представляет собой высокоэффективный инструмент финансирования клиентов, позволяющий не только увеличить оборотные средства, но и более оперативно и гибко управлять своими финансовыми потоками с целью минимизации издержек и роста продаж.

Виды факторинга: (Факторинг может быть регрессный и безрегрессный.)

Регрессный факторинг подразумевает финансовую ответственность Клиента Банка за исполнение сроков оплаты. Т.е. в случае несвоевременной оплаты Банк взыскивает сумму, перечисленную Клиенту по факторингу, с него самого. И далее Клиент сам предпринимает действия по погашению задолженности.

Безрегрессный факторинг подразумевает финансовую ответственность Покупателя за исполнение сроков оплаты. Т.е. в случае несвоевременной оплаты Банк сам предпринимает действия по погашению задолженности. В данном случае сумма, перечисленная по факторингу Клиенту, остается в его распоряжении. Остаток средств по сделке перечисляется Клиенту только по факту погашения задолженности Покупателем. Кроме того, факторинг может быть обеспечительным. По сути — это кредит, который Банк выдает клиенту под уступку дебиторской задолженности.

Схема действия:

В банк передается необходимый пакет документов (см.ниже). По договору, текст которого согласован с Банком, осуществляется поставка товара с отсрочкой платежа. По факту первой поставки, либо ранее, Поставщик передает Покупателю УВЕДОМЛЕНИЕ о переуступке денежного требования в пользу Банка. Данное уведомление должно быть подписано Покупателем и передано в Банк. Далее в Банк передаются документы, сопровождающие сделку: счет-фактура и накладная с печатью Покупателя о получении товара, либо с доверенностью, подтверждающей факт приемки. По факту передачи документов подписывается акт передачи документов. В течение согласованного в Договоре с Банком срока на счет Поставщика перечисляются деньги в размере до 90%от суммы сделки (в зависимости от договоренностей). В согласованные сроки Покупатель осуществляет оплату по счет-фактуре на реквизиты Банка. По факту получения 100%-ной оплаты, Банк перечисляет остаток средств, за минусом комиссии, на счет Поставщика.

Документы, предоставляемые Покупателем при регрессном факторинге:

1 Документы о создании и регистрации:
1.1 Нотариально заверенные копии учредительных документов (копии учредительных документов, зарегистрированных после 1 июля 2002 года без оттиска гербовой печати регистрирующего органа, заверяются регистрирующим органом; с оттиском гербовой печати регистрирующего органа — регистрирующим органом или нотариусом)
1.2 Нотариально заверенная копия документа о государственной регистрации
1.3 Нотариально заверенная копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе
1.4 Нотариально заверенная Карточка с образцами подписей и оттиска печати
1.5 Копии протоколов об избрании, приказов о назначении должностных лиц, указанных в Карточке с образцами подписей и оттиска печати, заверенные Клиентом оттиском круглой печати и подписью представителя Клиента.
1.6 Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера Клиента (все заполненные страницы)

При безрегрессном факторинге:

Общая информация

Лист оцинкованный относится к листовому металлопрокату. Цинк устойчив к процессам окисления в кислородсодержащей среде, благодаря этому защитному слою изделие не подвержено преждевременной коррозии. Лист может иметь как одну, так и две оцинкованные поверхности, в обоих случаях он легко подвергается дальнейшей обработке: штамповке, резке, гибке, вальцовке, вытяжке и проч.

К сведению

В XVII веке в Южной Америке платину считали «поддельным серебром». Однажды запасы платины для предотвращения фальшивомонетничества утопили в океане.
Самым крупным существующим в настоящий момент платиновым самородком является «Уральский гигант» весом 7 кг 860,5 г. Хранится в Алмазном фонде Московского Кремля.

Источник: http://p-t-r.ru/informaciya-potrebitelyu/sxemy-oplaty/

Процедура взыскания денежных средств по банковской гарантии

Чтобы в полной мере понимать принцип действия банковской гарантии, нужно знать, каким образом заказчик (бенефициар) должен предъявлять требования выплаты компенсации по гарантии банку (гаранту), может ли банк отказать в них и как во всей этой ситуации должен действовать подрядчик (принципал).

Рассмотрим порядок предъявления требования о выплате по банковской гарантии, обязанности и права сторон.

Процедура взыскания начинается с того момента, как бенефициар сочтет принципала не выполнившим какие-либо свои обязательства по контракту. Подобные обязательства должны быть прописаны заранее в конкурсной документации, иначе гарант будет иметь право отклонить притязания заказчика.

Итак, заказчику, понесшему ущерб, перед подачей заявления нужно собрать следующие документы:

  • Подписанный с исполнителем контракт со всеми приложениями.
  • Банковскую гарантию.
  • Расчетную стоимость суммы возмещения.
  • Документы, доказывающие адекватность требуемой суммы ущербу, в случае если размеры взыскания не оговорены в тексте контракта.

Этот пакет документов нужно подать в банк-гарант, дополнив письменным заявлением с требованием выплаты денежных средств по банковской гарантии.

Очень важно не затягивать долго со сбором документации и подачей письменного обращения, ведь если действие гарантии (которое длится на 1 месяц дольше, чем срок завершения контракта) к моменту подачи заявления завершится, то выплаты по ней не будет даже в том случае, если требования бенефициара справедливы.

Срок рассмотрения требования, как правило, устанавливается заранее. Если это не было предусмотрено, то финансовые учреждения обычно рассматривают заявление в течение 2-5 рабочих дней, увеличивая этот срок не больше, чем вдвое, если того требует сложность и запутанность случая.

Гарант, получивший требование о выплате, обязан уведомить о ней принципала, предоставив ему копию заявления и всех прилагающихся документов. Таким образом, пока банк рассматривает заявление, у принципала есть время изучить документацию и, в случае ее несоответствия действительности, предоставить гаранту дополнительные бумаги. Само финансовое учреждение оценкой правовой значимости документов не занимается. Гарант имеет право отказать бенефициару в 2 случаях: если тот предоставил требование после окончания срока действия гарантии либо если указанное нарушение не вписывается в рамки условий гарантийных обязательств.

Читайте так же:  Списание недостачи при инвентаризации ндс

Второй случай является достаточно спорным, поэтому у заказчика остается право собрать дополнительные документы и доказательства нарушения подрядчиком основных обязательств, входящих в условия. Гарант будет обязан рассмотреть подобное второе заявление.

Если бенефициар сочтет, что банк-гарант несправедливо отказывает ему в возмещении, то он вправе обратиться в суд, приложив к обращению все бумаги, заявления и официальные ответы банка.

Что же в таком случае требуется от принципала во всем этом регламенте, помимо проверки копий документов?

От подрядчика будут требоваться действия только тогда, когда гарант (или соответствующее судебное решение) признает правомочными требования бенефициара и выплатит по ним денежные средства. После окончания срока действия гарантии банк выставит принципалу регресс, и тот будет обязан возместить гаранту убытки. Некоторые банки, чтобы обеспечить свои интересы, заранее требуют внесения залога, депозита или ходатайства о поручительстве, используя затем эти средства для погашения собственных убытков.

Чтобы получить банковскую гарантию без залога и поручительства, советуем Вам обратиться в компанию «РосТендер». Звоните!

Источник: http://www.bankovskayagarantiya.ru/info/procedura_vzyskaniya_denezhnyh_sredstv_po_bankovskoj_garantii/

Банковская гарантия

Банковская гарантия – письменное обещание банка заплатить другому банку, компании или кому-либо по договору, кредиту или долговой ценной бумаге за третью сторону в случае, если эта сторона не выполнит свои обязательства.

Отметим, что банковская гарантия является удобным инструментом для контрагентов по заключаемой сделке.

А для кредитной организации банковская гарантия является источником дополнительного дохода.

Определение понятия «банковская гарантия» в гражданском законодательстве

Само понятие «банковская гарантия» дается в статье 368 ГК РФ.

Согласно этой норме законодательства, банковская гарантия — это способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) выдают по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предъявлении им требования о ее уплате.

Таким образом, в отношениях, связанных с оформлением банковской гарантии, участвуют как минимум три лица: принципал, бенефициар и гарант.

Гарантом по банковской гарантии является банк, иное кредитное учреждение или страховая организация.

В роли принципала по банковской гарантии выступает должник по основному обязательству, по просьбе которого гарант выдает банковскую гарантию. Принципалом может быть любое лицо.

Бенефициаром по банковской гарантии является кредитор предпринимателя по основному обязательству, в пользу которого гарант выдает банковскую гарантию.

В роли бенефициара может выступать любое физическое или юридическое лицо, а также государственные, налоговые и таможенные органы.

Отметим, что согласно части 2 статьи 368 ГК РФ выдача банковской гарантии является платной услугой банка-гаранта.

В связи с этим за выдачу банковской гарантии кредитная организация взимает банковское вознаграждение. На практике:

— вознаграждение может уплачиваться в виде фиксированного платежа или в процентах от суммы выдаваемой гарантии;

— вознаграждение может уплачиваться единовременного или частями в зависимости от срока действия гарантии;

— размер такого вознаграждения составляет 1 — 10% от суммы обеспечения.

Обеспечение вероятного обязательства

Банковская гарантия – это документ, который выдается банком и адресован конкретному кредитору организации.

Согласно банковской гарантии банк принимает на себя обязательство погасить возможную задолженность фирмы перед кредитором по требованию кредитора при наступлении конкретно определенных условиях.

При этом банк обязуется выплатить кредитору твердую, заранее оговоренную сумму.

Особенность такого соглашения заключается в том, что на момент оформления банковской гарантии самого обязательства перед кредитором у организации еще не существует, то есть кредитор является потенциальным.

Видео (кликните для воспроизведения).

Причем в будущем задолженность за приобретенные товары, работы или услуги может так и не появиться.

Преимущества банковской гарантии

Главными преимуществами банковской гарантии являются:

невысокая стоимость банковской гарантии;

возможность эффективного решения вопроса по оплате обязательств без высвобождения денежных средств из оборота или их прямого заимствования в кредитных учреждениях.

Кроме этого, банковская гарантия может рассматриваться как дополнительный стимул выполнить принятые обязательства по договору, то есть произвести поставку товаров, выполнить работу или оказать услугу.

Договор о выдаче банковской гарантии и Гражданский кодекс

Из анализа положений главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что нет обязанности заключать договор между принципалом и гарантом.

При этом банки, которые желают более конкретно описать свои отношения с принципалом, отражают порядок взаимодействия между принципалом и гарантом в специальном договоре- договоре о выдаче банковской гарантии.

Предметом такого договора является выдача банковской гарантии.

При этом в таком договоре о выдаче банковской гарантии могут прописываются следующие условия:

права и обязанности банка и принципала;

сроки предоставления банковских гарантий;

основные условия, при соблюдении которых такие банковские гарантии будут выдаваться;

расчет вознаграждения банка;

возмещение понесенных расходов банка;

вид обеспечения договора;

ответственность сторон по договору;

порядок разрешения споров;

Бухгалтерский учет банковских гарантий

Стоимость банковской гарантии включается в себестоимость актива, при покупке или создании которого была приобретена банковская гарантия.

Операции по приобретению банковской гарантии отражаются в бухгалтерском учете следующим образом:

— перечислена сумма вознаграждения банку за выдачу гарантии;

Дебет 08, 10, 20, 41 и др. Кредит 76

— полученная от банка гарантия оплаты по договору подряда или поставки включена в стоимость актива.

Такие проводки производятся при формировании себестоимости всех товарно-материальных ценностей.

Налог на добавленную стоимость (НДС)

Услуги по предоставлению банковской гарантии относятся к банковским операциям.

При этом стоимость такой услуги не облагается НДС (см. п. 8 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», пп. 3 п. 3 ст. 149 Налогового кодекса РФ, письмо ФНС России от 17.05.2005 N ММ-6-03/[email protected]).

Читайте так же:  Санминимум для проводников пассажирских вагонов вопросы ответы

Таким образом, НДС с вознаграждения банка за выдачу гарантии организации кредитной организацией не предъявляется.

Налог на прибыль

Выдача банковских гарантий относится к банковским операциям (п. 8 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

При этом расходы, связанные с оплатой услуг банков могут учитываться либо:

а) в составе прочих расходов, связанных с производством и реализацией (пп. 25 п. 1 ст. 264 НК РФ) либо

б) в составе внереализационных расходов как затраты на осуществление деятельности, непосредственно не связанной с производством и (или) реализацией (пп. 15 п. 1 ст. 265 НК РФ).

Таким образом, организация вправе самостоятельно определить, к какой именно группе она отнесет расходы на оплату услуг банка по предоставлению банковской гарантии согласно п. 4 ст. 252 НК РФ.

Источник: http://www.audit-it.ru/terms/accounting/bankovskaya_garantiya.html

Банковская гарантия платежа

Гарантия платежа — удобный способ его обеспечения, когда денег на оплату нет. Кроме того, не редко даже при наличии возможности сделать это себестоимость использования банковской гарантии исполнения обязательств по платежу ниже, чем привлечение отвлечённых из оборота собственных денежных средств.

Цель. Этот инструмент способствует налаживанию взаимовыгодного сотрудничества: для покупателя это возможность ведения бизнеса без заёмного финансирования, например, со стороны банков, а для продавца расширить рамки сбыта.

Таким образом, гарантии возврата платежей способствуют увеличению количества заключаемых договоров и, как следствие, объёмов бизнеса их участников.

Платежная гарантия используется в договорах с отсрочкой или рассрочкой платежа . Не редко покупатель, получив товар, сначала реализовывает его и только потом имеет возможность расплатиться с продавцом.

Но если товар можно на крайний случай вернуть, то с оказанными услугами всё сложнее и обеспечить их оплату опять же лучше с помощью гарантии.

Условия получения платежной гарантии

Стоимость

от 2 до 4% от суммы обеспечения.

Срок оформления

Указанные цифры приблизительные, окончательное решение банк примет исходя из суммы гарантии, срока, на который она нужна, финансового состояния клиента, а также условий заключаемого контракта.

Рассчитать стоимость получения гарантии платежа можно прямо сейчас

Гарантия возврата платежа предоставляется до заключения контракта и на её основе контрагент производит поставку товара (оказывает услуги, производит работы). После этого, в оговоренные договором сроки (например, неделя, месяц или квартал) он ожидает оплаты.

Если по истечению срока она не случилась, то контрагент вправе обратиться в кредитное учреждение, предоставившее обеспечение платежа, и предъявить ему требование по уплате долга.

Платежные гарантии в международных отношениях могут регулироваться Унифицированными правилами, а на территории России это привилегия ГК РФ (статьи 368-379).

Не редко Продавец просит предоставить обеспечение от ограниченного круга банка. Как правило, в него входят крупные кредитные организации. Если такое ограничение есть – имеет смысл в первую очередь узнать их условия, так как нередко они бывают «неподъемными» для компании (речь об обеспечении самой гарантии).

Наличие банковской гарантии платежа имеет ряд плюсов. В глазах контрагента это:

  • подтверждение платежеспособности партнёра, так как выдавая гарантию банк оценивает Принципала и при наличии высокого риска просто откажется сделать это;
  • повод работать именно с её обладателем, а не бизнес-партнёрами, предлагающими заключить договор «на доверии»;
  • возможность предоставлять Принципалу более комфортные условия договора (по срокам и т.д.).

Источник: http://kreditgarant.ru/bankovskie-garantii/platezhnaya-garantiya

Преимущества оформления банковской гарантии

Вопрос: мы, небольшая фирма, которая занимается поставкой продовольственного товара. Как мы можем обезопасить себя и свой бизнес от невозврата денег за поставку товара.

Ответ: Вы можете оформить банковскую гарантию или аккредитивный расчет. Ответ на данный вопрос вы можете получить в следующей статье.

Банковская гарантия

Многие предприниматели и юридические лица задаются вопросом, как снизить риски неисполнения обязательства по договору в предпринимательской сфере. Ниже мы попробуем это объяснить. Заключая какую-либо сделку (например, Договор поставки с рассрочкой платежа, оказание дорогостоящих услуг без предоплаты — например, ремонт офисных помещений), мы всегда идём на риск, ведь другая сторона сделки может отказаться от выполнения своих обязательств. В Договоре поставки с рассрочкой платежа одна из сторон -поставщик, который соглашается поставить свою продукцию без предоплаты — является кредитором по отношению к своему покупателю, который соответственно становится заемщиком.

В случае неисполнения обязательства, независимо по каким причинам к этому привело, данное обстоятельство повлечет за собой финансовые потери. Обезопасить себя поможет такая услуга банков, как Банковская гарантия, которая по своей сути является одним из видов страхования рисков в предпринимательской деятельности. Сущность такого страхования заключается в том, что риски неоплаты по сделке между ее участниками приобретает банк (гарант) по просьбе одного из участников (заемщика).

В случае невыполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором, банк обязуется покрыть убытки последнего либо в полном объеме, либо в объеме, указанном в Договоре банковской гарантии.

В производстве ЮФ «РЕШЕНИЕ» находилось дело, по которому наши специалисты представляли интересы ООО «ТД» в Арбитражном суде. Согласно материалам дела, между ООО «ТД» (поставщик) и ИП Е. (покупатель) был заключен договор поставки.

ООО «ТД» за несколько партий поставило ИП Е. товар на сумму 700 000 рублей. ИП Е. принял товар, однако обязательство по его оплате не исполнил.

В претензии ООО «ТД» требовал от ИП Е. оплатить образовавшуюся задолженность и предусмотренную договором неустойку в размере 20 000 рублей за просрочку платежа.

Поскольку оплата товара произведена не была, за защитой нарушенного права ООО «ТД» обратилось в арбитражный суд с иском о взыскании задолженности по договору поставки, неустойки к ИП Е., а также было предъявлено требование по возмещению расходов за оказанные ЮФ «РЕШЕНИЕ» услуги в размере 25 000 рублей.

Исковые требования ООО «ТД» судом были удовлетворены в полном объеме.

В настоящее время в отношении ИП Е. возбуждено исполнительное производство по взысканию задолженности по договору поставки в размере 700 000 рублей, неустойки в размере 20 000 рублей и оплата услуг представителя в размере 25 000 рублей.

Читайте так же:  Кредиты и долги истории

Однако, процесс взыскания денежных средств по исполнительному листу, длительный и сложный. Никто не может гарантировать, что денежные средства с ИП Е. будут взысканы в ближайшее время.

Исходя из выше сказанного, можно сделать вывод, что ООО «ТД» следовало договориться с ИП Е., чтобы он оформил банковскую гарантию. Если бы ИП Е. была оформлена банковская гарантия на сумму соответствующей поставке товаров, то для ООО «ТД» не существовала бы риска не получить своих денежных средств за поставленный товар. В таком случае банк выплатил стоимость поставке за ИП Е.

Таким образом, для кредитора (в нашем случае — это ООО «ТД») банковская гарантия могла иметь ряд преимуществ. Сделки, обеспеченные банковской гарантией практически лишены риска, потому как, если условия договора не будут выполнены, кредитор сможет потребовать возмещения убытков со стороны банка.

Наличие гарантии, как правило, говорит о стабильном финансовом положении заемщика, что снижает риски при сотрудничестве с ним.

Услуга банка по предоставлению гарантии ускоряет оборот средств, что выгодно всем участникам сделки.

Схема оформления банковской гарантии достаточно проста:

  1. Заемщик (ИП или юридическое лицо), который планирует заключить крупный договор, отправляет банку заявку с просьбой об оформлении банковской гарантии.
  2. Заемщик предоставляет по запросу банка документы финансовой отчетности.
  3. Банк принимает решение о предоставлении банковской гарантии: об оказании услуги или отказе.
  4. В случае положительного решения, заключается договор банковской гарантии. Клиент открывает в банке расчетный счет и оплачивает комиссию.
  5. В случае срыва сделки по вине заемщика или в других случаях, когда по гарантируемому договору у заемщика возникают долги, эти долги выплачиваются банком (в пределах оговоренной суммы).

Преимущества банковской гарантии для заемщика

С помощью банковской гарантии, заемщикам может быть предоставлен товарный кредит или отсрочка платежа за полученные товары или услуги. Отсрочка будет действовать ровно столько, сколько будет длиться банковская гарантия. Основное преимущество банковской гарантии в том, что она гораздо дешевле банковского кредита. Ее цена зависит от суммы сделки и в среднем составляет 2-5 %.

Рассмотрим стоимость на указанном выше примере: товар был поставлен на 700 00 рублей, следовательно, комиссии максимально составила бы 35 000 рублей. Поскольку в сделке заинтересованы обе стороны, то расходы на нее можно было разделить на обе стороны, поставщик мог бы сделать скидку на поставленный товар покупателю, в размере части стоимости данной банковской гарантии.

Преимущества банковской гарантии для кредиторов

Преимущество банковской гарантии для кредиторов, заключается в том, что значительно снижается риск неисполнения обязательств (выплата денежных средств по договору), которые берет на себя заемщик.

Таким образом, банковская гарантия является одним из самых популярных видов обеспечительных мер в бизнесе. Смысл банковской гарантии исполнения обязательств по Договору состоит в том, что банк по просьбе исполнителя по договору (заемщика) предоставляет заказчику по договору (кредитору) документ, подтверждающий обязательство банка выплатить кредитору (заказчику) определенную сумму денег в случае неисполнения исполнителем взятых на себя обязательств.

Мы готовы взять на себя в каждом конкретном случае сложности по выбору видов банковской гарантии, ее оформлению при возникновении трудностей.

Еще одним надежным способом обезопасить себя от неисполнения контрагентом предусмотренного Договором обязательства по оплате товара или полученной услуги является аккредитив, под которым следует понимать обязанность банка, взятую им перед своим клиентом оплатить что-либо по договору физическим и юридическим лицам в пределах указанной клиентом суммы.

Участники аккредитивных расчетов:

  • клиент, который дает поручение банку открыть аккредитив-это может быть покупатель по Договору поставки или заказчик по Договору оказания услуг;
  • банк, открывающий аккредитив, — как правило, банк покупателя или заказчика, где он имеет свой расчетный счет;
  • банк, оплачивающий аккредитив, — исполняющий банк, т.е. банк поставщика или исполнителя;
  • лицо, в пользу которого аккредитив открыт, следовательно, это поставщик или исполнитель.

Процедуры расчетов по аккредитиву включают:

  1. Покупатель или заказчик направляет в свой банк соответствующие документы, подтверждающие, что между ним и его поставщиком (исполнителем) заключен Договор поставки либо Договор об оказании услуг. Также в этой заявке указывается суть заключенного договора (поставка товаров, выполнение работ или услуг), № счета, открытый в исполнительном банке для оплаты отгруженных товаров, сумма аккредитива в рублях, срок действия, наименование товара и документов, подтверждающих отгрузку товара.
  2. Банк-эмитент направляет в другой банк (исполнительный) для зачисления на счете «Аккредитив» указанной денежной суммы, списывая ее с расчетного счета плательщика (заказчика или покупателя).
  3. Поставщик отгружает товары, оформляет предусмотренные аккредитивом документы, подтверждающие отгрузку товара и исполнительный банк, производит оплату, т.е. исполняет все свои обязательства, обращается в банк за своими денежными средствами.

Аккредитив дает гарантию поставщику, что отгруженный товар будет оплачен в установленный срок.

Таким образом, сроки расчета по Договору значительно сокращаются. Обе стороны застрахованы от исполнения обязательства.

Если рассмотреть данный способ обеспечения исполнения обязательства по договору поставки, заключенному между ООО «ТД» и ИП Е., то расчет по аккредитиву можно представить следующим образом.

ИП Е. следовало направить в банк заявку на аккредитив, указав там № счета ООО «ТД», открытый в банке-исполнителе, а также приложить к заявке товарно-транспортную накладную.

В случае исполнения сторонами обязательств , предусмотренных Договором, банк, где открыт счет ИП Е. зачисляет денежные средства, на счет ООО «ТД», списав денежные средства со счета ИП Е. Но не передает их ООО «ТД» до того момента, пока ИП Е. не получит купленный товар.

Подводя итог выше сказанному, следует отметить, что выбор способа обеспечения обязательств по договору во многом зависит от типа договора и существа самого обязательства.

Приведенные выше способы обеспечения договора не являются исчерпывающими. ГК РФ оставляет перечень возможных способов обеспечения исполнения обязательств открытым. Стороны договора вправе использовать различные варианты обеспечения исполнения Договора. Главное чтобы они не противоречили нормам закона и существу самого обязательства.

Читайте так же:  Обязанности работника при увольнении по собственному желанию

Мы готовы помочь Вам в выборе способа обеспечения исполнения Договора, разработке подходящих способов исполнения с учетом ваших пожеланий и типа заключенного Договора.

Источник: http://xn--80adbml7bedgk2k.xn--p1ai/preimushhestva-oformleniya-bankovskoj-garantii/

Банковская гарантия на оплату товаров работ и услуг

Оставить заявку

Банковская гарантия на оплату товаров работ и услуг​​​

Что такое банковская гарантия на оплату

Банковская гарантия на оплату товаров, работ и услуг — поручительство банка при заключении сделки. Обычно используется при отсрочке платежа. Банк гарантирует оплату поставщиком денежных средств по договору.

Для чего нужна гарантия на оплату

В коммерческом секторе очень неохотно идут на сделки без предоплаты. Если Вы взяли крупный тендер или заключили большую сделку, могут потребоваться значительные расходы для выполнения условий договора. Часто вопрос свободных средств пытаются решить с помощью кредитов. Однако, банки крайне неохотно предоставляют средства поставщикам, даже при наличии заключенного контракта.

Заключить сделку под поручительство банка может быть отличным решением, если есть основная затратная позиция. То есть, когда большая часть расходов идет на оплату одному контрагенту. Сложность будет только в согласовании отсрочки. Однако, согласовать рассрочку с партнером гораздо проще если есть гарантии от банка.

В чем преимущества гарантии перед кредитом

Банковская гарантия на закупку — отличная альтернатива кредиту. Основные преимущества:

  1. Скорость получения. Оформить БГ быстрее и проще;
  2. Выше вероятность одобрения банком. Процент одобрения заявок по кредитам значительно ниже чем у банковских гарантий;
  3. Экономия денег. Банковская гарантия обойдется значительно дешевле.

Альтернативные способы получить финансирование

Если для выполнения условий договора, нам требуется оплатить товары, работы и услуги нескольким контрагентам, то одной гарантией не обойтись. На каждый договор потребуется отдельная банковская гарантия. Поэтому, в отдельных случаях стоит рассмотреть кредит на исполнение контракта.

Отдельно стоит выделить получение авансирования в случае с госконтрактами. Проектом контракта может быть твердо не прописано авансирование. Например, указано «если договор предусматривает выплату аванса». При этом, через протокол разногласий или доп. соглашение возможно прописать авансирование под банковскую гарантию на возврат аванса. Главное — согласовать этот вопрос с заказчиком. Если Вы без должных оснований откажетесь подписывать контракт, Вас признают уклонившимся от заключения контракта.

И, всё-таки, б анковская гарантия на оплату товаров работ и услуг это лучший вариант при отсрочке платежа. Особенно, когда Вы можете получить его на самых выгодных условиях.

Источник: http://express-tender.ru/bankovskaya-garantiya-na-oplatu-tovarov-rabot-i-uslug/

Банковские гарантии платежа

Главной целью гарантии платежа является предоставление платежных обязательств заявителя в соответствии с контрактом. Другими словами, этот продукт финансовой сферы предназначен для гарантированного обеспечения полной оплаты предоставляемых услуг либо поставок различных товаров. В случаях, когда услуга предоставлена (товар доставлен), а проплата в оговоренные контрактом сроки не проведена, бенефициару предоставляется полное право обратиться к поручителю (гаранту), который выдал эту гарантию. В свою очередь, гарант, обязан произвести оплату, равную гарантийной сумме, в пользу обратившегося бенефициара.

Гарантией платежа также может быть частично обеспечивающим договор, сложенный на год и оформленный покупателем и продавцом на предмет выполнения определенных услуг либо поставку какого-либо товара. Иначе говоря, по такому договору покупатель и продавец согласовывают поставки в течении каждого месяца. Эти ежемесячные поставки должны оплачиваться путем открытого счета. Банковский перевод финансовых средств происходит спустя 10 дней со дня поставки. Покупатель и продавец услуг (товаров) вместо того, чтобы открыть счет на полную сумму, могут достичь решения, чтобы просто выставить гарантию на платеж, который покроет риск возможного отказа от оплаты за предоставленные услуги или поставку товаров в течение 1-3 месяцев. Такое обязательство будет действовать, пока поставка/предоставление услуги не будет осуществлена полностью, согласно условиям годичного договора. Предъявить требования можно в тех случаях, если принимающая услуги(товары) сторона не произведет выплаты в каком-либо размере, которые будут считаться обязательными на протяжении этого срока.

Иными словами, принципал, при получении гарантии платежа, получает своеобразную подстраховку для своих действий. И при возникновении различного рода внезапных непреодолимых обстоятельств, вполне может располагать, что ответственность за него возьмет на себя гарант.

Неоспоримые преимущества платежной гарантии

Выгодным контракт считается, только если перед бенефициаром выполнены свои обязательства. Банковская Гарантия (БГ) на сегодняшний день считается самым актуальным обеспечением обязательств.

При наличии гарантии платежа, подтверждается статус платежеспособности принципала, а также подтверждает статус заслуживающего доверия партнера, что позволит ему работать спокойно и получать при этом все необходимое (товары, услуги) на комфортных условиях.

Данный финансовый инструмент значительно повысит положение принципала, его статус. А также сможет создать для него наиболее благоприятную основу, чтобы начать сотрудничать с компаниями высокого уровня.

В сравнении с другими вариантами различных обеспечений, стоимость на гарантии очень привлекательно, особенно, если обратиться к нам.

Содержание гарантий

Гарантии платежа обеспечат обязательства платежа принципала.

В данной сделке принципал – это заявитель согласно контракту (плательщик, покупатель, заказчик). То есть, это та сторона, в чью пользу совершается предоставление услуг или же поставляются товары.

Бенефициаром же принято считать сторону, оказывающую услуги, которая является продавцом.

Принимающая с помощью платежной гарантии услуги/товары сторона должна выполнить свои обязательства по совершению оплаты.

Сумма такой банковской гарантии рассчитывается исходя из того, каковы условия платежа в соответствии с контрактом.

Как правило, срок действия такой гарантии может в среднем длиться от 15 до 30 дней спустя даты, не позже которой обязан принципал осуществить платеж по сделке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://garantiibanka.ru/bankovskie-garantii/garantii-platega.html

Отсрочка платежа банковская гарантия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here