Потерял работу нечем платить кредит

Что делать, если потерял работу и нечем платить кредит?

Если вы потеряли работу, вам сократили зарплату, вы серьезно заболели или появились иные объективные причины невозможности соблюдения взятых на себя обязательств по кредитному договору, первое и главное правило – не пытайтесь скрыть это от банка!

Не брать трубку, когда вам звонят его сотрудники, игнорировать письма и прочие уловки только ухудшат ваши отношения с банком и лишь немного отсрочат миг расплаты, который, поверьте, все равно наступит. Сразу сообщите в банк о возникших затруднениях и постарайтесь вместе выработать стратегию погашения кредита до тех пор, пока ваше материальное положение не достигнет прежней стабильности.

Не дожидайтесь просрочки платежа, сразу звоните в банк и сообщите о финансовых трудностях, договоритесь о встрече с сотрудником банка и предоставьте все имеющиеся документы, подтверждающие факт потери работы, перевод на низкооплачиваемую должность, болезни, пожара и пр. Если вы вовремя не сообщите банку о своих проблемах, то после просрочки очередного платежа автоматически начнется начисление пени.

Будете уклоняться и дальше, размеры задолженности будут нарастать, как снежный ком. Когда они достигнут 250 000 рублей, уклонение от оплаты кредита перейдет в разряд злостных, что грозит штрафом до 200 000 рублей или лишением свободы на срок до 2-х лет. Оно вам надо?

Варианты решения проблемы

Во-первых, постарайтесь не прекращать оплату кредита совсем, вносите хоть какие-то посильные суммы, и банк оценит ваше желание хотя бы частично выполнять обязательства по договору. Ни в коем случае не идите на конфликт, покажите банку свою готовность к дальнейшему сотрудничеству. Поверьте, ему тоже не нужны судебные разбирательства, банк, как и вы, заинтересован в мирном разрешении проблемы. Поэтому вполне может пойти на уступки клиенту, предложив оптимальные способы урегулирования вопроса, приемлемые для обеих сторон.

Первый вариант решения проблемы – реструктуризация задолженности. Если банк признает, что ваша неплатежеспособность вызвана серьезными причинами, которые вы можете подтвердить соответствующими документами, то можете рассчитывать на уменьшение ежемесячного платежа. Как правило, это влечет за собой увеличение срока выплат, но тут уж особо выбирать не приходится.

В случае такого форс-мажора, как, например, потеря работы (кстати, и при рождении ребенка тоже), банк может устроить вам кредитные каникулы. На это время заемщик освобождается либо от оплаты процентов по ежемесячному платежу, либо полностью от каких-либо выплат. Срок кредитных каникул устанавливается индивидуально, а срок погашения кредита увеличивается на соответствующее количество календарных дней отсрочки.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Никогда не откладывайте решение финансовых проблем на потом, не копите долги, а сразу обращайтесь в банк. Особенно это актуально, если у вас оформлен договор ипотеки, в этом случае вы рискуете потерять залоговое имущество, закон будет полностью на стороне банка.

Источник: http://credit101.ru/2014/08/chto-delat-esli-poteryal-rabotu-i-nechem-platit-kredit/

Блог Александра ИЗОТОВА Основателя сервиса «ВЕЛЕС»

Привет, мой друг! Конечно потеря работы — это трудность, но я уверен, что она временная. Ведь все зависит от тебя, от твоих усилий и желания, но об этом я напишу в другой статье. Потерял работу нечем платить кредиты что делать? Если ты внезапно потерял свой доход, а тебе через некоторое время уже надо вносить очередной платеж по кредиту, главное не паникуй, всегда есть выход и здесь он тоже есть.

Тебе надо следовать следующему алгоритму:

Изучи тщательнее свой договор страхования

Возможно при оформлении договора ты дополнительно оформил страховку и в этой страховке есть пункт о возмещении суммы в случае потери работы, но скорее всего в этом пункте будем много нюансов и тебе надо будет еще доказать, что потеря работы была инициирована не с твоей стороны, а со стороны работодателя.

Кредитные каникулы миф или реальность

Кредитные каникулы – это реальность и многие банки допускают возможность отсрочки платежа на месяц-два. Так что почитай внимательнее свой договор и вполне вероятно, что у тебя будет такой пункт в договоре. Только обязательно тебе надо сходить в банк и написать лично заявление. Ни в коем случае не пытайся решить этот вопрос в телефонном режиме.

Реструктуризация выход или еще большая кабала

Реструктуризация для должника – это возможно временное спасибо, так как банк уменьшает сумму ежемесячного платежа, вместе с тем, срок кредита увеличивается. И конечно же в итоге общая сумма выплаченных денег вырастет. Надо тебе это или нет, решай сам.

Как временная мера – это выход, как постоянная, конечно, кабала. Если ты решил попросить банк реструктуризацию, то обязательно надо пойти в банк и написать заявление. В некоторых банках возможно потребуют дополнительные документы, подтверждающие ухудшение твоей финансовой ситуации.

Рефинансирование спасение или долговая яма

Тебе однозначно стоит изучить предложения по рефинансированию на рынке банковских услуг, так как вероятно, что ты ранее брал кредит под большой процент, а сейчас ты сможешь перекредитоваться под гораздо меньший процент и объединить даже несколько кредитов в один.

Но будь осторожнее и все просчитай, рефинансироваться надо только в случае меньшей процентной ставки и твоей финансовой выгоды.

Ошибка брать кредиты и займы в мфо

Многие люди, попавшие в подобную ситуацию, берут новой кредит с большей ставкой или того хуже берут займы в мфо с бешенной ставкой. Это путь в бездну. Так делать не надо. Это пожизненная кабала.

Оплачиваешь небольшую часть ежемесячного платежа – это катастрофа!

Уже всем давно известный факт, если ты платишь не всю часть ежемесячного платежа, а хотя бы чуть-чуть, то все твои платежи списываются на погашение штрафов, а сумма долга растет ежедневно.

Так что если ты этого не знал и пытался хоть что-то заплатить, то с сегодняшнего дня прекращай это делать и решай свой вопрос кардинально. Доводи дела до суда. С нами ты это сделаешь с минимальными потерями, запишись на консультацию и мы тебе поможем.

Если нет денег платить кредит на ближайший год — выход есть

Надо как можно скорее довести свое дела до суда. Суд в твоем случае – это решение. Так по суду можно зафиксировать справедливую сумму долга, снизив штрафы, пени и уже на этапе судебных приставов у тебя будут удерживать не более 50% от твоего официального дохода.

Читайте так же:  Производственная травма код в больничном

Однако ты должен понимать, что вначале тебя будут одолевать звонками с банков с требованием погасить долг, возможно будут приезжать сотрудники отделов взыскания, вести переговоры с тобой, а как снизить давление с их стороны и как правильно с ними общаться ты сможешь прочитать в этой статье

Что будет после суда и так ли страшен черт как его малюют

После суда будет зафиксирована сумма долга и передана в службу судебных приставов. Пристав возбуждает исполнительное производство и начинает розыск ваших официальных доходов. Ели у вас есть официальный доход, пристав имеет право удерживать до 50% от данного дохода.

Но если есть необходимость уменьшить размер удержания, то есть варианты уменьшения. Об этом вы можете узнать на нашей бесплатной консультации. Также если у вас есть движимое и недвижимое (второе жилье) имущество, пристав имеет право наложить на него арест с последующей реализацией.

Банкротство закон для обычных смертных

С 1 января 2015 года у обычных граждан появилась возможность признать себя банкротом. Если у тебя общая сумма задолженности составляет более 500 000 рублей и ты не можешь выполнять свои обязательства по кредитам, то при условии, что у тебя нет второго жилья, автомобиля и другого ценного имущества, то для тебя это действительно выход. Однако здесь есть определенные минусы:

— данная процедура совсем недешевая, средний чек начинается от 90000, в некоторых регионах он достигает 250 000 рублей.

— признать тебя банкротом или нет –будет решать суд. А вдруг не признает, а деньги уже оплачены юристам и конечно их никто не вернет, ведь они свою работу сделали

— если ты совершал в течение 3 лет до процедуры банкротства какие-либо сделки, их могут признать недействительными.

P.S. Дорогой мой читатель, самое главное ты должен понять, что твоя проблема решаема и она встречается у многих россиян. Надо подойти к решению этой проблемы с холодной головой и четким пониманием, что надо делать тебе. Ты не один. Если тебе нужен совет или помощь юрситов, ты можешь заказать нам звонок или же оставь свой вопрос ниже в комментарии.

С уважением, Изотов Александр. Сервис Велес

Похожие статьи:

Newsletter

столько вариантов для того, чтобы не платить кредит. Но не стоит увлекаться и вообще, если взял -вовремя погашать, чтобы не возникали такие нюансы.

Ольга, конечно кредит надо погашать, если ты его взял. Мы полностью с Вами согласны. Но в жизни у людей бывают разные непредвиденные ситуации: потеря работы, члена семьи, болезнь и тогда у человека нет возможности платить кредит. А банкам по большей части наплевать на проблемы человека и они загоняют его в долговую яму до конца своих дней. Именно поэтому надо знать все способы минимизировать сумму долга, чтоб в конце концов пожить и для себя

Соглашусь с Вами, Александр. Такие советы необходимы и о них нужно знать каждому.

Вопрос, а если должник в декретном отпуске, но есть поручитель,требовать долг будут с поручителя?

Мария, даже если должник не в декретном отпуске, но перестал платить, то платить будет поручитель.

Елена Федоровна, согласен, что ситуация непростая, но решаемая. Главное быть спокойным. Ценного имущества у Вас нет, соответственно переживать за него не стоит. Максимум, что вас может ожидать — это 50% удержания от официального дохода при устройстве на официальную работу.Но есть варианты еще уменьшить эти удержания. Занимайтесь собой, семьей и потратьте всю энергию на поиск работы. Но помните, что официальный заработок приставы найдут. Так что подыщите нужный вариант работы.

Спасибо Вам. Мне осталось немного до пенсии со 2 ноября—2 года. Устала от долгов, измоталась. Пока

был доход — пыжилась и отдавала до 90% всего заработанного на погашение. Но теперь просто в этом не вижу смысла — всё равно долги растут как снежный ком. Надеюсь найти официальную работу , чтобы иметь постоянный доход и не иметь конфликтов с приставами. А вот неофициальный заработок в свободное от основной работы время — это уже то, на что я, собственно и собираюсь жить. Но этот доход нельзя предугадать и поэтому, пока не трудоустроюсь — придётся балансировать на грани.

Здравствуйте,помогите пожалуйста у меня 2 кредита,потеряла работу в Марте оказалось что беременная на работу не брали родила,работать не могу так как ребенку нет 3 лет! Что мне делать банк не идет на уступки!?

Источник: http://onfinanson.ru/poteryal-rabotu-nechem-platit-kredity-chto-delat/

Что делать, если нечем платить кредит: способы решить проблему

Обычно, когда человек решает брать ли ему кредит, он рассчитывает из каких средств сможет выплачивать свое обязательство. Можно, конечно, говорить о том, что кредит — не самое лучшее финансовое решение, поскольку в этом случае всегда присутствует некоторая доля риска, но всем известны ситуации, когда другого выхода просто не оказывается. При стабильно работающем бизнесе или ином источнике дохода заемщики полагают, что проблем с выполнением долговых обязательств не возникнет. Однако экономическая нестабильность вносит в планы свои коррективы: фирмы разоряются, предприятия закрываются, бизнес рушится, а взятый кредит надо платить. Давайте вместе рассмотрим варианты решения данной проблемы.

Что будет, если не платить кредит вообще

Вопрос о том, что будет если не платить кредит, возникает у многих заемщиков, столкнувшихся с денежными затруднениями. Надо понимать, что у банков существует налаженная схема работы с просроченной задолженностью, в соответствии с которой они и действуют с момента наступления первой просрочки, опоздания с платежом либо внесения неполной суммы.

Действия различных банков в данной ситуации схожи. Давайте рассмотрим их на примере одного из крупнейших банков РФ — Сбербанка, на сайте которого каждый из заемщиков может ознакомиться с порядком работы с проблемными задолженностями [1] :

От общения с коллекторами освобождаются только банкроты и недееспособные лица, которые в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (далее — Закон № 230-ФЗ) получили на руки следующие документы:

  • решение суда о банкротстве — в соответствии с действующим законодательством о несостоятельности физлиц (статьей 25 части первой ГК РФ, главой X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ и др.);
  • документы, подтверждающие недееспособность, например, об инвалидности I группы и пр.

Во всех остальных случаях судебное заседание обычно приводит к выдаче постановления о взыскании долга, которым затем занимается служба судебных приставов. Данная структура обладает правом ареста счетов неплательщика для контроля над погашением долга. Аресту подлежит и имущество, находящееся в его собственности, с целью реализации для изыскания необходимых денежных сумм.

Читайте так же:  Приказ выходные в счет отпуска

Обо всем этом стоит помнить, когда вы задумываетесь — платить ли кредит?

Денег нет, платить нечем: неприемлемые варианты

В тех случаях, когда нечем платить долг по кредиту, все решения и способы выхода из ситуации можно разделить на приемлемые и неприемлемые. Последние способны углубить долговую пропасть и ухудшить ваше положение.

Стоит немного подумать, и вы поймете, что абсолютно неприемлемы и чреваты значительными расходами следующие шаги:

Принимая любое из вышеперечисленных решений в ситуации, когда нечем платить кредит банку, можно только усугубить проблему.

Куда обратиться, если нечем платить кредиты: оптимальные решения

Существуют приемлемые способы урегулирования проблем с возникшей задолженностью, которые позволяют решить проблему с минимальными потерями.

Когда вы раздумываете, как поступить если нечем платить кредиты, помните — первое, что стоит сделать — сообщить банку о возникших затруднениях. Но обязательно вооружиться документами, подтверждающими сложившуюся ситуацию и с предложением диалога о вариантах ее разрешения:

Конечно, желательно, чтобы вопрос о том, платить ли кредит, никогда не вставал перед заемщиком. Но, если временных финансовых трудностей избежать не удалось, в любой ситуации стоит сохранять хладнокровие и пробовать разумные варианты решения, не усугубляя проблему.

С каким коллекторским агентством взаимодействие может быть полезным?

Согласно положениям Закона № 230-ФЗ, работать в качестве коллекторского агентства может только аккредитованная коллекторская организация, состоящая в Реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП), и, соответственно, имеющая номер свидетельства*. Агентства, не соответствующие выдвинутым государством, достаточно строгим требованиям, не могут пройти аккредитацию и попасть в Реестр.

Одним из лидеров рынка покупки и взыскания просроченной задолженности является «Первое коллекторское бюро», присутствие которого на российском рынке составляет 30% (по оценке компании Standard & Poor’s). ПКБ в числе первой тройки коллекторских компаний привело свою деятельность в соответствие Закону № 230-ФЗ, и по итогам 2017 года при содействии компании от долгов освободились более 880 000 человек. В 70% случаев долги урегулируются на досудебном этапе. Сотрудники компании всегда применяют индивидуальный подход к каждому должнику.

Директор по информационным технологиями «Первого коллекторского бюро» Павел Анисимов:

«Приобретая задолженность физлица, мы стараемся предложить максимально лояльные схемы погашения долгов, включающие существенные дисконты, составляем удобные для человека графики платежей и предлагаем бонусы для тех, кто не нарушает обещаний по срокам погашения долгов. Кроме того, при содействии нашей компании одним из преимуществ погашения задолженности является возможность прощения части долга после каждого платежа при оплате в рассрочку.

Для того чтобы клиент мог оперативно получать интересующую его информацию по состоянию своих долгов, нами создан онлайн-сервис с возможностью узнать о сумме долга и индивидуальных предложениях.

Это «Личный кабинет», в котором заемщику доступны следующие возможности:

  • Получение информации о своем долге: его размер, даты и платежи, а также возможные бонусы от нашего агентства.
  • Предложение о вариантах предоставления рассрочки по оплате.
  • Оплата задолженности онлайн (без комиссии) при помощи различных сервисов: банковской карты, банкинга «Альфа-Клик» и «Сбербанк Онлайн», систем электронных платежей QIWI и «Яндекс.Деньги».
  • Удобная настройка автоплатежа, позволяющего не пропускать сроки платежей, не нарушать данных ранее обещаний и исключить излишнее общение с коллектором.
  • Получение справки о выплате задолженности, а также других документов.
  • Ознакомление со своей кредитной историей и пр.

Для тех неплательщиков, которые идут на контакт и активно ищут способы погасить свои долги, нашей компанией разработана система бонусов, которые начисляются при выполнении следующих действий:

  • Во-первых, за регистрацию на сайте компании. Стоит понимать, что благодаря данному действию у должника появляется возможность самостоятельно регулировать вопросы по погашению своей задолженности без взаимодействия с коллектором.
  • Во-вторых, за внесение клиентом первого платежа. Данный шаг является доказательством понимания того, что кредит надо платить; поэтому такой клиент получает более лояльное к себе отношение со стороны Бюро, что и демонстрирует предоставляемый бонус.
  • В-третьих, за поддержание контакта. Данный бонус от компании ПКБ получают клиенты, не уклоняющиеся от общения. В большинстве случаев таким клиентам предоставляется возможность погашения долга в рассрочку. В течение действия рассрочки компания также готова простить часть долга в качестве поощрения (в том случае, если обещания, данные должником, не будут нарушаться).

Таким образом, компания «Первое коллекторское бюро» предлагает различные варианты по подбору условий, на которых можно решить свой финансовый вопрос».

P.S. Более подробную информацию о работе ПКБ можно найти на сайте агентства www.collector.ru.

* Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ») действует на основании регистрационного свидетельства № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года, выданного Управлением Федеральной службы судебных приставов по Москве.

Свидетельство № 3/16/77000-КЛ от 29.12.2016 г. выдано ФССП России.

Для погашения задолженности по кредиту существует ряд программ, позволяющих снизить либо отсрочить долговую нагрузку.

Источник: http://aif.ru/boostbook/nechem-platit-kredit.html

Много кредитов нечем платить

  • У мння много кредитов я потерял работу платить нечем что делать.
  • Помогите в решении вопроса. Кредитов много платить нечем тупик.
  • Не плачу кредит уже больше двух лет, нечем. чем мне это грозит.
  • Привет что делать если много кредитов на сумму 1000000 пока нечем платить.
  • Много кредитов, платить нечем, имущества нет. Стоит ли объявлять себя банкротом?
  • Долги по кредитам платить нечем
  • Нечем платить по кредитам и мфо
  • Кредиты нечем платить

Советы юристов:

6.2. Вы можете подать заявление о своем банкротстве независимо от суммы задолженности и наличия просрочки в арбитражный суд при наличии признаков банкротства.
Наиболее вероятный сценарий при наличии заработной платы или пенсии — реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из источника доходов и последующим списанием непогашенной суммы.
При отсутствии источника доходов вводится процедура реализации имущества.
Но все это связано с серьезными затратами на банкротный процесс.
Начинать следует с осознания того подходит ли Вам эта процедура.
Например, ответить для себя на следующие вопросы:
— что будет в результате Вашего заявления, какая из трех видов банкротных процедур?
— если будет реструктуризация долгов в течение трех лет, нужна ли Вам она?
— какое имущество Вы потеряете?
— какие сделки с имуществом за последнее время могут оказаться под угрозой?
— сколько длится процедура?
— чего вы ждете в результате?
— спишется ли вся задолженность или нет?
— какие затраты необходимы на процедуру банкротства?
— какой финансовый управляющий будет Вами заниматься?

И т.д. и т.п.
Определиться с этим лучше всего в ходе консультации с арбитражным (финансовым) управляющим.

Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко

12.2. Если нечем платить, то не стоит и пытаться. На сегодняшний день есть законные способы избавиться от долгов. В каких МФО займы?

Читайте так же:  Частные займы без предоплаты с плохой

Так же, имейте в виду, что на сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

14.1. Здравствуйте Люба! Рекомендую к прочтению следующие статьи:

Как выбраться из «ловушки» микрозаймов? Подробнее >>>

Как выиграть суд у банка по кредиту
Подробнее >>>

18.1. Если нет возможности платить, то и не платите. Очень много информации, о том, как избежать выплат по кредитам найдете в моих темах здесь:

Так же, имейте в виду, что на сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы, которые возможно отправить в электронном виде.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

20.2. Ничего делать не надо, еще 6 месяцев не платите и истечет срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ и долг не сможет быть взыскан по решению суда.

С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

24. Много кредитов платить нечем.

Много кредитов. Платить нечем. Можно ли подать в арбитражный суд?

24.2. Если долг свыше полумиллиона можете
«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 29.12.2017)
Статья 25. Несостоятельность (банкротство) гражданина

(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 154-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)

1. Гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению арбитражного суда.
2. Основания, порядок и последствия признания арбитражным судом гражданина несостоятельным (банкротом), очередность удовлетворения требований кредиторов, порядок применения процедур в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина устанавливаются законом, регулирующим вопросы несостоятельности (банкротства).

Видео (кликните для воспроизведения).

25.1. Здравствуйте, Юлия.

По закону Вы имеете право инициировать процедуру банкротства физического лица с суммой долга превышающей 500 тыс. рублей.

25.2. Можно, Вам понадобится помощь адвоката. Я занимаюсь вопросами банкротства в г. Волгограде. Примеры можете почитать тут http://v-zacone.ru/winer/

а на личную консультацию обратиться по нижеуказанным контактам.

С Уважением, Адвокат в г. Волгограде – Степанов Вадим Игоревич.

28.1. Пошлину Вы платить явно не обязаны. Снижении неустойки происходит на основании ст. 333 ГК РФ;
См. также:

ч.2 ГК РФ, ч.3 ГК РФ, ч.4 ГК РФ
«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 29.12.2017)
КонсультантПлюс: примечание.
О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ см. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7, Постановление Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81.
«»Статья 333. Уменьшение неустойки
(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
(см. текст в предыдущей «редакции»)
Позиции высших судов по ст. 333 ГК РФ «>>>»

КонсультантПлюс: примечание.
О выявлении конституционно-правового смысла пункта 1 статьи 333 см. Постановление Конституционного Суда РФ от 06.10.2017 N 23-П.
«»1. Если подлежащая уплате неустойка явно «несоразмерна» последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
«»2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
» Открыть полный текст документа «

30.1. Здравствуйте.
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

30.2. Добрый вечер.

А на основании чего у вас задолженность по кредитам? В отношении вас были вынесены судебные приказы или были решения суда о взыскании задолженности?

Источник: http://www.9111.ru/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82/%D0%BC%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BE%D0%B2_%D0%BD%D0%B5%D1%87%D0%B5%D0%BC_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B8%D1%82%D1%8C/

Вопрос недели: Что делать, если заёмщик лишился трудоспособности (например, по болезни) и не может платить кредит?

К сожалению, до сих пор не многие заёмщики знают, что покупка страховки при оформлении кредита, это не просто формальность, а спасательный круг, который поможет в непредвиденной ситуации. О том, как выплачивать кредит в случае потери трудоспособности и какие документы нужно собирать для получения страховки, мы спросили директора департамента розничных сегментов и маркетинга Светлану Пирожкову.

«Многие банки в настоящее время предлагают своим клиентам добровольные программы страхования жизни и трудоспособности, чтобы в случае возникновения непредвиденных событий, связанных с жизнью и здоровьем, данная финансовая защита позволяла клиенту и его близким не беспокоиться об обязанности по погашению кредита.

Программы страхования, как правило, включают в себя защиту на случаи наступления ухода из жизни и полной потери трудоспособности в результате несчастных случаев и болезней, и единовременно погашают 100% задолженности по кредиту. Также в программы может включаться риск наступления временной потери трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, в случае которого клиент может получить выплату в зависимости от длительности заболевания, но начиная не ранее чем с 31-го дня действия больничного листа. Таким образом, добровольные программы страхования жизни и трудоспособности могут «подстраховать» заёмщика в случае чрезвычайных обстоятельств, но конечно, ни в коем случае не снимают с него обязательств по ответственному и своевременному погашению кредита в повседневной жизни.

Для получения страховой выплаты в страховую компанию необходимо направить пакет документов, установленный правилами страхования в зависимости от страхового случая, после предоставления которого страховая компания принимает решение и осуществляет выплату страхового возмещения. Данная процедура занимает, как правило, не более 2-3-х недель с даты предоставления в страховую компанию необходимых документов для выплаты».

Источник: http://www.sravni.ru/novost/2014/9/10/vopros-nedeli-chto-delat-esli-zajomshhik-lishilsja-trudosposobnosti-naprimer-po-bolezni-i-ne-mozhet-platit-kredit/

Читайте так же:  Как заставить судебных приставов работать по алиментам

Как платить кредит, если потерял работу

Законодательство не дает никаких гарантий заемщику, попавшему в трудную жизненную ситуацию. Поэтому даже при потере работы в большинстве случаев приходится продолжать погашать кредит. Однако из этого правила есть одно исключение – при наличии страховки клиент может потребовать полного погашения займа за счет страховой компании. В остальных случаях заемщику стоит договариваться с банком, или в крайнем случае подать исковое заявление на банкротство.

Если страховка есть

Это наиболее простой способ решения проблемы, но на практике он встречается реже всего. Страхование на случай потери работы осуществляется гражданином добровольно, причем как во время подписания кредитного договора, так и самостоятельно.

Страхуются только определенные риски – например, по действующей сегодня в Сбербанке программе заемщик может рассчитывать на получение компенсации, если он был уволен:

  • по сокращению;
  • по соглашению, инициатором подписания которого выступил работодатель.

В некоторых случаях страховая компания не только компенсирует непогашенный кредит (в пределах заранее оговоренной суммы), но и оказывает содействие в поисках новой работы.

Чтобы воспользоваться страховкой, необходимо обратиться в организацию или в банк и предоставить документы, подтверждающие наступление страхового случая:

  • паспорт;
  • трудовая книжка;
  • приказ об увольнении;
  • кредитный договор.

Если страховки нет: 5 способов решения

Но даже при отсутствии страховки заемщик может рассчитывать на решение своей проблемы. При этом важно сразу понимать, что вариант избегания контактов с банком и коллекторами – наиболее плохой.

В этом случае кредитор обязательно подаст в суд и выиграет его с высокой вероятностью. В результате приставы наложат арест на счета и имущество заемщика, поэтому избежать материальной ответственности за невыплату не удастся даже при наличии уважительной причины (потеря работы).

Договориться с банком

Банки не станут обращаться в суд, если клиент не погашает платежи только 1-2 месяца. Кредитору часто выгоднее договориться с заемщиком, но если он не идет на контакт, банк продает долг коллекторам либо обращается в суд.

Поэтому желательно заранее прийти в банк и подать заявление, в котором попросить об изменении условий кредитного договора (увеличение срока, предоставление отсрочки). С собой нужно взять максимально возможное количество документов (их перечень следует уточнить в банке заранее):

  • приказ о сокращении;
  • трудовая книжка;
  • справка из центра занятости;
  • свидетельство о смерти члена семьи;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справка о доходах и др.

Все эти бумаги должны явно свидетельствовать о том, что финансовое положение клиента действительно заметно ухудшилось. Поэтому ему объективно тяжело или даже невозможно продолжать выполнять свои обязательства по кредиту в полном объеме.

При этом важно понимать, что банки не всегда идут навстречу клиентам. Но если у заемщика хорошая кредитная история, банк, скорее всего, сможет пересмотреть условия договора за дополнительную плату (чаще всего увеличивается срок кредита с соответствующим увеличением переплаты за проценты).

Рефинансировать кредит

Если договориться со «своим» банком не получается, можно обратиться в другую кредитную организацию, чтобы получить новый заем для погашения старого. Однако такое предложение будет выгодным только в том случае, если:

  • ставка по новому займу ниже предыдущего;
  • срок выплаты больше, поэтому ежемесячный платеж меньше;
  • есть уверенность в том, что в новом режиме выплачивать кредит будет реально.

Взять кредитные каникулы

Иногда банк, идя навстречу добропорядочному заемщику, предоставляет ему кредитные каникулы, которые выражаются в:

  • полной заморозке платежей;
  • отсрочке уплаты основного долга;
  • отсрочке уплаты процентов;
  • пересчете кредита в другую валюту.

Получить кредитные каникулы можно по договоренности с банком. Но по ипотечным займам заемщики могут гарантированно получить отсрочку на срок до 6 месяцев по уважительной причине (в том числе потеря работы). Однако воспользоваться подобной возможностью можно только 1 раз за все время действия ипотечного договора.

Реструктурировать кредит

Если банк отказывается идти навстречу, а получить новый заем в счет погашения старого на приемлемых условиях также не удается, у заемщика есть возможность обратиться в суд, чтобы потребовать реструктурировать кредит в принудительном порядке.

В таком случае следует составить исковое заявление в арбитражный суд и приложить к нему тот же самый набор документов.

Признать себя банкротом

Наконец, в крайнем случае, гражданин вправе также обратиться в суд, чтобы признать себя банкротом. Но в результате заемщик не получает полного освобождения от долгов. На самом деле часть задолженности будет компенсирована в принудительном порядке за счет ареста счетов и имущества. Однако в некоторых ситуациях эта мера является единственно возможной.

Бесплатная помощь юриста

Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.

Источник: http://credits-pl.ru/bankg/kak-platit-kredit-esli-poteryal-rabotu/

Что делать если уволили с работы и нечем платить кредит?!

Как платить кредит если потерял работу? Данный вопрос очень актуален для множества граждан, оставшихся без постоянного заработка и работы.

Потеря ежемесячного дохода в виде заработной платы, у большинства вызывает страх перед кредиторами.

Как быть в такой ситуации? Как правильно поступать при потере заработной платы, и наличии за плечами кредитного обязательства перед банками, об этом далее.

Основные советы о том, как выплатить кредит при потере работы!

Один из не самых приятных моментов, который можно представить – это вероятность остаться без работы, с немалым долгом перед банком. Но для некоторых людей такая проблема является суровой реальностью.

С помощью дальнейшей информации попробуем дать важные и дельные советы, как вести себя в этой ситуации.

В первую очередь ни в коем случае не стоит скрываться. В случае наличия факта просрочки по кредиту при увольнении с постоянной работы, финансовое учреждение в итоге должно остаться при своих интересах.

То есть начисление штрафных санкций значительно увеличивает банковскую прибыль. Но в реальности, это далеко от идеального исхода.

На самом деле, кредитор не получает выгоду от неопределенного состояния по финансам должника, ему более важна ситуация ежемесячного поступления денежного потока от клиента.

Поэтому для банка, очень важно видеть в клиенте, который перестал получать постоянный доход – лояльное отношение и постоянную готовность в информировании относительно последствий и в стремлении как можно быстрее выплатить долг.

Для этого нужно набраться смелости, прийти в отделение банка, и в обязательном порядке донести информацию о проблеме. Финансисты относятся с пониманием к такой категории людей и им очень важно и ценно, что человек поступил ответственно, что в дальнейшем послужит хорошим началом для конечного решения кредитора в пользу клиента.

Читайте так же:  После декретного отпуска можно брать отпуск

Рекомендуем не ждать возникновения явной просрочки, а приступить к формированию заявления на реструктуризацию задолженности!

Следует подложить документально подтверждённую причину неплатежеспособности, копию трудовой книжки с отметкой об увольнении, справку о доходах в которой будет видно снижение уровня заработка.

Все будет зависеть от основной причины, способствующей сложному денежному положению.

Банк сможет предложить несколько выходов:

  • предоставить отсрочку по ежемесячным взносам;
  • снизить их размер, с возможностью пролонгации.

Даже, казалось бы, при самой безвыходной ситуации, не имеет смысла скрываться от кредиторов, особенно при увольнении с работы – необходимо вместе с менеджерами финансового учреждения, найти выход и решить вопрос.

Процедура реструктуризации долга!

Потеря работы и кредит, это две причины по которым возможно получить разрешение на реструктуризацию долга. Прекрасный шанс погасить долг или не допустить просрочку. Клиент имеет уникальную возможность, получить другой займ, но с более лояльными условиями по процентам.

Также существует вероятность остановить процедуру применения штрафных санкций и пени. Сама реструктуризация — это определенный компромисс, или соглашение между двумя сторонами, с последующим изменением схемы платежей при невозможном соблюдении графика, установленного условиями договора.

Данные программы, дают возможность людям преодолевать временные трудности с предоставлением положительной истории по кредитам. А запоздавшей категории клиентов, с просрочкой средств, банк предоставляет шанс выбраться из долговой ямы при хороших условиях для последующего погашения.

Процедура предусматривает тщательную оценку собственных возможностей с понятием предполагаемой суммы, которую реально существует возможность возместить.

Кредитор, подберет подходящую программу в зависимости от размера суммы. Многие договорные обязательства предусматривают специальный пункт, под названием «перекредитование», где период останется без изменений, а произойдет увеличение размера взносов.

Иногда, договора не предусматривают подобные пункты, но не стоит отчаиваться – они готовы пойти на встречу благоразумным клиентам.

При добровольном соглашении, должника с банком штрафы и пеня не станет применяться. Кредитор предоставит возможность продлить срок, без увеличения общей задолженности.

Возможность отказа от кредитных обязательств!

Как ни странно, в жизни имеют место и такие случаи, когда предоставляется клиенту отказ от реструктуризации долга и предлагается возможность самостоятельной реализации (в случае ипотеки) своего жилья.

Эти средства необходимо задействовать в полном погашении долга. Недвижимость, изъятая по решению судебных властей, как правило продается по заниженной стоимости, которая отличается от рыночной на двадцать, а то и тридцать процентов.

Поэтому, очень важно располагать добровольным разрешением банка на продажу жилья, находящегося под ипотекой.

В итоге, можно решить сразу несколько задач- оплатить полную задолженность и остаток средств потратить на покупку квартиры или дома, но уже меньшей квадратуры.

Какие выводы можно сделать? Самостоятельно отказаться от рассрочки не представляется возможным, но есть вероятность решения вопроса другими способами. Что в результате приведет к полному закрытию долговых обязательств.

Кредитные каникулы!

Другими словами, это типичная отсрочка с возможностью переноса сроков или окончательной оплаты на период от одного месяца до одного года. На протяжении предоставленного периода, необходимо осуществлять выплату процентов, что не повлияет на размер кредита.

При истечении сроков льготного периода, сумма ежемесячных взносов резко увеличиться. Такой вариант подойдет тем клиентам, которые испытывают временные трудности. К примеру, за период отсрочки, можно найти новое место работы.

Или перевестись с одного места на другое. В любом случае отсрочка выручает тех, у кого есть надежда на скорую смену положения в лучшую сторону.

Сложности с работой в период выплаты ипотеки!

Что делать, если уволили с работы и нечем платить кредит за жилье. Здесь можно предложить сразу несколько вариантов, которые помогут избежать сложностей с платежами.

Первый из них предлагает сдачу квартиры или дома, арендная плата за которые будет погашать кредит.

Второй вариант предлагает продажу жилья с последующей покупкой меньшей жилой площади. Разница в результате может покрыть оставшейся долг.

Некоторым клиентам могут не подходить, предложенные выше ситуации. Тогда программа, отвечающая за государственную поддержку, дает возможность реструктуризации задолженности по ипотеке.

Лицо, на которое возложена ответственность согласно договору, имеет право обратиться в банк, только в ряде обговоренных случаев.

  • при потере места работы, заработка;
  • при наличии единственной жилплощади;
  • если доход порядком ниже ежемесячных взносов за жилье.

Затруднительное финансовое положение подлежит обязательному подтверждению с учетом норм установленных кредитором:

  • выписка из государственного реестра о владении жильем;
  • заявление о прошении реструктуризации займа;
  • справка, подтверждающая отсутствие постоянной занятости;
  • копии трудовой книжки;
  • при уменьшении средств, справка о доходах с подтверждением такового;
  • справка 2 НДФЛ.

Получить такую помощь можно только при наличии единственного имущества. Государственная программа, предлагает подобным категориям, на протяжении двенадцати месяцев, делать платежи в лояльном режиме, в соответствии с уровнем доходов, а далее с учетом договоренностей с кредитором.

Если по истечении предложенного льготного периода, положение клиента остается неизменным, необходимо подать заявление на продление сроков ипотеки. Иногда возможна вероятность, предоставления жилья на условиях его найма. При самом плохом стечении обстоятельств, имущество будет утеряно.

Страхование кредита

Оформляя любую рассрочку, каждый клиент имеет право на страхование взятых средств. В перечень ситуаций, которые подлежат возмещению по страховке входит потеря работы. Если происходит увольнение не по вине работника, страховая компания берет на себя обязательства по платежам.

Для этого, безработному нужно встать на учет на бирже по труду, доказать документально процедуру увольнения, каждый месяц подтверждать свой статус безработного, путем предоставления трудовой книжки.

Срок страховки распространяется на весь период кредитования. Часть страховщиков, накладывают ограничения относительно сумм или сроков, поэтому выбирая их необходимо заблаговременно изучить все условия.

Оформляя страховку и теряя работу можно обеспечить непрерывность платежей, что приведёт к хорошей истории по кредитам. Это прекрасная возможность избежать штрафов и преследований коллекторов.

Любой вариант при желании клиента, полюбовного улаживания кредитных платежей при потере работы, устроит банковскую организацию. Подача иска в суд, предусматривает побочные затраты и не дает стопроцентных гарантий отсудить долг в полной его мере.

Если банки озвучивают категоричный отказ, то в дальнейшем не избежать судебных тяжб. Перед походом на заседание, советуем обзавестись необходимыми документами, подтверждающими просьбу о реструктуризации.

Не менее важным доказательством тяжелого финансового состояния станет трудовая книжка с указанием в ней даты увольнения. Предоставленные бумаги не избавят от долга, но смогут уберечь от дополнительных затрат, к которым относятся штрафы и прочие санкции.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://pankredit.com/info/chto-delat-esli-uvolili-s-raboty-i-nechem-platit-kredit.html

Потерял работу нечем платить кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here