Предельный долг по кредиту

Подписан федеральный закон, ограничивающий размер процентов по потребительским кредитам

Устанавливается, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день. При этом запрещается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), срок возврата по которому на момент его заключения не превышает 1 год, после того как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита.

Также федеральным законом устанавливаются особенности для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей. Для указанных договоров положения об ограничении размера процентной ставки не применяются при одновременном соблюдении следующих условий:

кредитором не начисляются проценты, меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), за исключением неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, после того как фиксируемая сумма платежей достигнет 30 процентов от суммы потребительского кредита (займа));

данное условие с указанием максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей указано на первой странице договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

ежедневная фиксируемая сумма платежей не превышает значение, равное результату деления максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей на 15;

договор потребительского кредита (займа) содержит условие о запрете увеличения срока и суммы потребительского кредита (займа).

Устанавливается, что юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) новый кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Настоящий федеральный закон вступает в силу по истечении тридцати дней после дня его официального опубликования, за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки вступления в силу.

Источник: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/56261.html/

В нерасплатном долгу: каждый четвертый заемщик вышел на дефолт по кредиту

Каждый четвертый должник банка имеет просрочку по кредитам более трех месяцев, всего таких заемщиков уже 10 млн. С января по сентябрь их число выросло на 4%, говорится в исследовании Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Авторы документа подчеркивают, что в 60% случаев граждане не вносят платежи вовремя из-за финансовых проблем. Причина заключается в слишком скромном увеличении доходов населения, необходимо, чтобы они повышались хотя бы на половину процентной ставки, которую платят заемщики с высоким показателем долговой нагрузки, считают эксперты. При этом они опасаются, что растущая просрочка может привести к тому, что платить своевременно перестанут почти все.

Платить нечем

В России 40 млн граждан имеют займы в банках. При этом у одного заемщика может быть оформлено несколько кредитных продуктов. Речь идет о всех видах обязательств: потребительских, ипотечных, по кредитным картам. Каждый четвертый более 90 дней не вносит деньги по ссуде. Причем результаты III квартала показали увеличение количества таких должников на 4% по сравнению с началом года, отмечается в исследовании НАПКА (есть в распоряжении «Известий»).

В 60% случаев причина выхода на просрочку заключается в финансовых трудностях. Из оставшихся 40% случаев на убежденных неплательщиков приходится 10%, а остальные ссылаются на забывчивость, мошеннические действия, несогласие с суммой долга, пояснил «Известиям» президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. В процессе исследования саморегулируемая организация коллекторов опросила 38 своих участников и проанализировала данные из различных бюро кредитных историй (БКИ).

Если появляются финансовые проблемы, то заемщики в первую очередь отказываются от трат на развлечения и одежду, а также урезают расходы на потребительские товары и продукты на 10–30%. Лишь после этого они допускают пропуск платежей по кредиту, выяснили авторы исследования. В нем отмечается, что в структуре месячных расходов ссуды занимают четвертое место после еды, оплаты услуг ЖКХ и бытовых товаров.

Формируется тренд, который говорит об устойчивом росте уровня просрочек по вновь выдаваемым необеспеченным кредитам, рассказал «Известиям» зампред правления ОТП Банка Сергей Капустин. Это происходит, потому что в 2017-м и 2018-м наблюдалось увеличение объемов выдачи займов на 25–30% в год, которое не подкреплялось ростом располагаемых доходов населения, пояснил он.

Показатель просрочки по портфелю ВТБ остается на минимальных значениях, сообщили в пресс-службе финансовой организации. Впрочем, конкретной доли неплатежей с задержкой более 90 дней там не назвали. В общем числе займов физлицам Райффайзенбанка доля дефолтных ссуд по состоянию на конец сентября 2019 года составила 2,9%, рассказал руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента финансовой организации Алексей Крамарский. На конец 2018-го она равнялась 4,6%. В остальных банках из топ-30 не ответили на запрос «Известий».

Цифры по просрочке в портфеле не выглядят радужными, поэтому банки не склонны в деталях обсуждать их и привлекать к ним внимание, считает главный экономист консалтинговой компании «ПФ Капитал» Евгений Надоршин.

Читайте так же:  Жалоба на бездействие судебного пристава по алиментам

Доля просроченных обязательств может достигнуть критического уровня, когда система перестанет справляться с взысканием проблемных долгов — то есть суды, приставы и коллекторы будут настолько загружены работой, что эффект от их деятельности окажется несопоставимым с ее результатами. В этом случае даже те, кто аккуратно платит по своим обязательствам, могут прекратить это делать, считает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. По его словам, тогда появится риск, что все перестанут возвращать деньги.

— Если граждане увидят, что государство помогает тем, кто не заплатил по долгам, то они сами перестанут гасить кредиты. Зачем платить по займам, когда можно этого не делать? — объяснил Олег Лагуткин.

В ЦБ не ответили на вопросы «Известий» о количестве просроченных долгов и заемщиков с проблемными ссудами, а также о мерах, принимаемых Банком России для разрешения этого вопроса.

Дефолтной, или безнадежной, считается задолженность, по которой гражданин не платит банку более 90 дней. По таким ссудам финансовая организация обязана начислить стопроцентные резервы. Если просрочка меньше трех месяцев, это все равно негативно отражается на кредитной истории заемщика. Хоть такая задолженность и не считается дефолтной.

Лучше не становится

Эксперты указывают, что причина увеличения невозврата долгов кроется в отсутствии существенного роста уровня располагаемых доходов. Лишь 30% населения имеют сбережения, пояснил генеральный директор финансового маркета «Юником24» Юрий Кудряков. По данным Росстата, за девять месяцев доходы россиян повысились лишь на 0,2%, инфляция же держится на уровне около 4%.

— По нашим данным, 7% всех заемщиков отдают на погашение кредитов половину дохода при зарплате менее 20 тыс. рублей. В этих условиях выход на просрочку выглядит объяснимо, — сказал эксперт.

На возвращение процентов по кредитам вкупе с прочими обязательными платежами в целом население направляет существенную часть денежных доходов — 14,9% за девять месяцев 2019 года, добавил он.

Активное увеличение объемов просрочки свидетельствует о снижении уровня благосостояния граждан. Это лишает экономику драйвера роста в виде потребительского спроса. Значительная часть расширения затрат россиян происходит именно за счет использования кредитных ресурсов, — отметил главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.

По последним данным Росстата, рынок платных услуг населению показывает отрицательную динамику — за январь–сентябрь 2019-го он упал на 0,7%, за аналогичный период 2018 года был рост на 1,5%. Объем розничной торговли продемонстрировал минимальное увеличение за первое полугодие 2019-го — на 1,4% против 2,8% в прошлом году за тот же период. При этом с января по сентябрь 2019-го объем выданных кредитов наличными вырос на 15,4%, свидетельствуют данные ЦБ. Это подтверждает вывод о том, что россияне тратят деньги на поддержание привычного уровня жизни, а не повышают его за счет заемных средств, говорят авторы исследования.

Чтобы количество просрочек перестало увеличиваться, рост реальных доходов россиян должен составлять половину процентной ставки, которую платят заемщики с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН), считает эксперт РЭУ имени Плеханова Денис Домащенко. Он привел пример: если ставка 13–15% годовых, то доход у гражданина должен расти минимум на 7,5% в год. По его словам, дальнейшее увеличение дефолтных кредитов приведет к повышению числа банкротств физлиц.

— Если долг больше 300 тыс. рублей, то надо сразу подавать на банкротство. Деваться некуда, иначе будут неприятные процедуры описи имущества, продажи коллекторам и так далее. Но процедура банкротства не бесплатная, поэтому при малой сумме долга это нецелесообразно, — отмечает эксперт.

По итогам IV квартала проявится эффект от введения ПДН: прекратится прирост новых закредитованных граждан, считает гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев. Он добавил, что неизбежен всплеск просрочки у граждан с высокой долговой нагрузкой. Дальше у них есть несколько путей разрешения сложившейся ситуации.

— Часть из них пойдут по пути банкротства, другие сумеют найти способы улучшить свое финансовое состояние, у кого-то получится договориться с банком о реструктуризации. Единого сценария нет, — убежден Павел Самиев.

Летом этого года министр экономического развития Максим Орешкин раскритиковал неэффективные, по его оценке, действия ЦБ по охлаждению рынка потребкредитования. Он заявил, что в России надувается кредитный пузырь, который после 2020 года спровоцирует рецессию. Глава Банка России Эльвира Набиуллина в ответ говорила, что никаких признаков перегрева рынка нет, а меры регулятора достаточны для замедления роста необеспеченных ссуд. В пресс-службе Минэкономразвития оперативно не ответили на вопрос, видят ли в ведомстве до сих пор риски рецессии из-за роста потребительских займов.

Источник: http://iz.ru/942477/vadim-arapov/v-nerasplatnom-dolgu-kazhdyi-chetvertyi-zaemshchik-vyshel-na-defolt-po-kreditu

Россиянам с 1 января ограничат максимальный размер долга по кредитам

С 1 января в России вступает в силу последний этап ограничения предельного долга по потребительским кредитам и займам. По новым правилам, максимальный размер процентов по ссудам на срок до одного года не должен будет превышать сам долг более чем в 1,5 раза, пишет 31 декабря «РИА Новости».

Ограничение распространит действие на неустойки, такие как пени и штрафы.

Ужесточение условий потребительских кредитов и займов началось в январе 2019 года. В течение года размер процентов снизился вдвое, ежедневная процентная ставка была ограничена уровнем в 1%, также был введен специальный финансовый продукт как альтернатива «займам до зарплаты».

Действие ограничений направлено на микрофинансовый рынок. По словам директора саморегулируемой организации «МиР» Елены Стратьевой, меры, в частности, сократили разрыв условий между «займами до зарплаты» и крупными ссудами, выдаваемыми на более долгий срок.

Ранее в декабре стало известно, что уровень закредитованности россиян за III квартал этого года вырос до 30%. Годом ранее он составлял 24%. В лидерах здесь оказались республики Ингушетия, Карачаево-Черкесия, Северная Осетия, Бурятия и Адыгея.

В качестве меры снижения долговой нагрузки на россиян необходимо ввести ограничения на выдачу кредитов должникам.

Источник: http://iz.ru/960328/2019-12-31/rossiianam-s-1-ianvaria-ogranichat-maksimalnyi-razmer-dolga-po-kreditam

Очередность погашения потребительского кредита при недостаточности суммы для полного удовлетворения требований кредитора предлагается привести в соответствие с ГК РФ

Согласно части 20 статьи 5 Федерального закона ‎»О потребительском кредите (займе)» в действующей редакции сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

Читайте так же:  Зарплатная карта псб

задолженность по процентам;

задолженность по основному долгу;

неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии ‎с частью 21 статьи 5 указанного федерального закона;

проценты, начисленные за текущий период платежей;

сумма основного долга за текущий период платежей;

иные платежи, предусмотренные законодательством о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Минюст России предлагает привести указанную норму в соответствие со статьей 319 ГК РФ, установив, что сумма произведенного платежа, недостаточная ‎для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

Источник: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/49256.html/

В России ограничили максимальный размер долга по кредитам

Заключительный этап ограничения предельного долга по потребительским кредитам вступил в силу в Российской Федерации с 1 января. Максимальный размер процентов по займам до одного года не должен превышать сам долг более чем в 1,5 раза. Об этом сообщает «РИА Новости» в среду, 1 января.

Отмечается, что данное ограничение прежде всего направлено на микрофинансовый рынок. По мнению экспертов, подобные реформы, сделанные ранее, уже привели как к сокращению игроков в этой сфере, так и к ужесточению оценки кредитоспособности заемщиков.

«Последняя тенденция, на наш взгляд, биполярна: вызвана не только инициативой самих компаний, изменяющих условия предложений, но и желанием потребителей финансовых услуг. После установления дневной процентной ставки на уровне 1% займы стали дешевле, и люди стали ориентироваться на более длительный срок использования средств и их бОльшие суммы. В дальнейшем мы ожидаем, что этот процесс продолжится», — считает директор саморегулируемой организации «МиР» Елена Стратьева.

Ограничение, вступившее в силу с 1 января, распространяется также на неустойки, включая штрафы и пени, и платежи за услуги.

2 декабря количество заемщиков с ипотекой и другими кредитами превысило в России 40%. По данным Центробанка, в России растет количество людей, которые берут ипотеку, имея задолженности по другим кредитам.

1 октября банки начали расчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков. Подобные меры были приняты в связи с желанием Центробанка не допустить «разрастания пузыря» на рынке необеспеченного потребительского кредитования.

Источник: http://iz.ru/960610/2020-01-01/v-rossii-ogranichili-maksimalnyi-razmer-dolga-po-kreditam

В России ограничили максимальный размер долга по кредитам

Ужесточение условий потребительских кредитов и займов началось в январе 2019 года.

В России вступил в силу последний этап ограничения предельного долга по потребительским кредитам. С 1 января 2020 года максимальный размер процентов по займам на срок до года не сможет превышать сумму самого долга более чем в 1,5 раза.

«Ограничение распространяется на неустойки, включая штрафы и пени, и платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита».

Первые ограничения по размеру кредитной ставки ввели в начале прошлого года. Тогда максимальный размер процентов снизили вдвое, а ежедневную процентную ставку ограничили уровнем в 1%.

Источник: http://lentv24.ru/Rossiyanam_ogranichat_maksimalnij_razmer_dolga_po_kreditam.htm

Вступили в силу ограничения предельного долга и максимальной ставки по потребкредиту

Москва. 28 января. INTERFAX.RU — Вступили в силу новые ограничения предельного долга и максимальной ставки по потребительскому займу.

Поправки внесены в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». С этого момента действует новое ограничение предельной задолженности гражданина по займам на срок до одного года. Проценты, неустойки (штрафы, пени) и иные начисления по такому кредиту не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза. После достижения этого размера начисление процентов и других платежей должно быть прекращено.

Так, заемщик, взявший в долг, например, 1 тыс. рублей, ни в какой момент времени не должен будет кредитору более 3,5 тыс. рублей (тело долга плюс начисленные проценты и платежи), отмечал ранее ЦБ РФ. Закон устанавливает, что с 1 июля 2019 года ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года — 1,5-кратную.

При этом процентная ставка по договору займа с 28 января 2019 года ограничивается 1,5% в день, а с 1 июля 2019 года она снижается до 1% в день.

Кроме того, вводится новый специализированный вид займа — в сумме до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней (так называемый «заем до зарплаты»). Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать 3 тыс. рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс. рублей). Ежедневная выплата по нему не должна превышать 200 рублей. В отношении такого займа не будут действовать ограничения предельного долга и максимальной ежедневной ставки, но его запрещается продлевать или увеличивать его сумму.

Изменения в законодательство также ограничивают круг лиц, которым будет возможна уступка прав по договорам потребительского кредита. Так, например, кредитор не сможет переуступить права взыскания задолженности «черным» коллекторам (которых нет в государственном реестре).

Также, согласно поправкам, нелегальный кредитор или нелегальный коллектор лишаются права требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора потребительского займа или переданных прав по такому договору.

«Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять свою бизнес-модель либо уйти с рынка. Мы осознаем, что изменения устроят не всех. Но главное, что они будут полезны для заемщиков и позволят значительно снизить их долговую нагрузку», — отмечал ранее директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков.

Микрофинансовые организации не раз отмечали, что нововведения сильно изменят этот рынок.

Источник: http://www.interfax.ru/business/647979

В России ограничили максимальный размер долга по кредитам

«Последняя тенденция, на наш взгляд, биполярна: вызвана не только инициативой самих компаний, изменяющих условия предложений, но и желанием потребителей финансовых услуг. После установления дневной процентной ставки на уровне одного процента займы стали дешевле, люди стали ориентироваться на более длительный срок использования средств и их бо́льшие суммы. В дальнейшем мы ожидаем, что этот процесс продолжится», — сказала Стратьева.

Источник: http://ria.ru/20200101/1563058259.html

Путин ограничил предельную сумму долга по потребительским кредитам

Президент России Владимир Путин подписал закон, ограничивающий предельную сумму долга по потребительским кредитам и запрещающий взыскание долгов по тем из них, которые выдавали так называемые черные кредиторы (то есть микрофинансовые организации,не включенные в реестр Центробанка).

Предусматривается поэтапное ограничение общего размера начисляемых процентов и неустоек по договору потребительского кредита, выданного на один год. Максимальная сумма всех платежей по такому кредиту, выданному после вступления закона в силу, не может превышать более чем в 2,5 раза сумму самого кредита. Эта норма действует до 1 июля 2019 года. До 1 января 2020 года общая сумма долга не сможет превышать сумму кредита в 2 раза, а с 1 января 2020 года — в 1,5 раза.

Читайте так же:  Полная материальная ответственность работника закрепляется

Кроме того, процентная ставка по потребкредитам после вступления закона в силу не должна превышать 1,5% в день, с 1 июля 2019 года — 1%.

По потребительским кредитам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней на сумму не более 10 тысяч рублей, запрещается начисление процентов, иных мер ответственности и платежей, за исключением неустойки (пени, штрафа) в размере 0,1% задолженности за каждый день просрочки.

Помимо этого «черные кредиторы» не могут больше самостоятельно взыскивать долги по просроченным кредитам. Этим смогут заниматься только юрлица: профессиональные кредиторы и коллекторские агентства, имеющие на это право; специализированные финансовые общества, а также «физлица, указанные в письменном согласии заемщика, полученном кредитором».

Сегодня россияне, особенно жители небольших городов, имеющие невысокий заработок, часто берут так называемые займы до зарплаты, которые выдают микрофинансовые организации. Средняя сумма — семь тысяч рублей на неделю. Переплата в этом случае составляет около 800 рублей. Но если люди не могут вовремя вернуть долг, они начинают испытывать на себе серьезный прессинг со стороны кредиторов. Нередко дело заканчивается тем, что люди из-за небольшого займа лишаются своего имущества. «Люди с низкими доходами традиционно оказываются самыми закредитованными и ежемесячно отдают банкам треть своего скромного дохода. Поэтому уровень доверия к микрофинансовым организациям составляет всего 5%», — отмечает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин».

Источник: http://rg.ru/2018/12/28/putin-ogranichil-dolg-po-potrebitelskim-kreditam.html

Вступают в силу новые ограничения по кредитам и займам

С 1 января 2020 года вступили в силу новые ограничения предельной задолженности граждан по кредитам (займам), взятым на срок не более 1 года: начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), иные меры ответственности, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более чем в 1,5 раза. После достижения этого предела начисление процентов, других платежей, неустойки и иных мер ответственности должно быть прекращено.

Фото: Евгений Разумный / Ведомости / PhotoXPress

Видео (кликните для воспроизведения).

Например, если человек взял взаймы 10 тыс. руб., то он отдаст не более 25 тыс. руб. (10 тыс. руб. – долг, 15 тыс. руб. – проценты, неустойка, иные платежи).

При этом продолжает сохраняться введенное 1 июля 2019 года предельное значение полной стоимости кредита (займа) и ограничение ежедневной процентной ставки – 1% в день. В первую очередь такое ограничение актуально для так называемых займов «до зарплаты», выдаваемых микрофинансовыми организациями. С 1 июля 2019 года размер полной стоимости кредита по таким займам не превышает 365%.

Новый этап ограничений предусмотрен изменениями в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившими в силу 28 января 2019 года. Это результат последовательной политики Банка России по социализации микрофинансового рынка и совершенствованию механизма защиты прав потребителей финансовых услуг.

Источник: http://cbr.ru/Press/event/?id=5299

Предельный долг по кредитам и займам будет ограничен с 1 января

Последний этап ужесточения условий по потребительским кредитам и займам, которое началось в январе 2019 года, вступит в силу с начала 2020-го.

Максимальный размер процентов по кредитам на срок до года не должен будет превышать сумму самого долга более чем в 1,5 раза.

Это ограничение распространяется на неустойки, включая штрафы и пени, а также платежи за услуги, которые кредитор оказывает заемщику по договору потребительского кредита.

В уходящем году максимальный размер процентов снизился вдвое, ежедневная процентная ставка ограничена уровнем в 1 %, а кроме того, введена альтернатива «займам до зарплаты», отмечает РИА «Новости».

Эти меры позволили сократить количество игроков на микрофинансовом рынке и привели к ужесточению оценки кредитоспособности заемщиков, сообщает RT.

Ранее Банк России предпринял шаги, чтобы не допустить «разрастания пузыря» на рынке необеспеченного потребительского кредитования.

Источник: http://rueconomics.ru/423415-predelnyi-dolg-po-kreditam-i-zaimam-budet-ogranichen-s-1-yanvarya

Путин подписал закон о предельной сумме долга по потребительским кредитам

Президент РФ Владимир Путин подписал закон, который ограничивает размер начисляемых процентов и неустоек по потребительским кредитам 1,5-кратной суммой долга. Документ опубликован в пятницу на официальном портале правовой информации. Закон устанавливает также, что процентная ставка по договору потребительского кредита не может превышать 1% в день. Он вступит в силу с 1 июля 2019 года.

Помимо этого, вводится еще ряд ограничений. В их числе запрет на начисление процентов, неустойки, штрафа, пени, платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, и иных мер по договору потребительского кредитования. Эта норма действует, если срок возврата по займу на момент его заключения не превышает одного года после того, как сумма начисленных процентов и иных мер ответственности достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребкредита или займа. Норма вступит в силу с 1 января 2020 года.

Для микрофинансовых организаций, которые дают займы до 10 тыс. рублей без обеспечения на срок до 15 дней, не применяются требования закона об ограничении максимального размера процентной ставки 1% в день и ограничении полной стоимости потребкредита в процентах годовых.

Также законом предусматривается ограничение возможности уступки прав по договору потребительского кредита только лицу, «осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физлиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или финансовому агенту либо физлицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности».

Кроме того, закон лишает судебной защиты требования кредитора, если потребительский кредит был предоставлен не профессиональным кредитором, а также ограничивает судебную защиту требований профессионального кредитора полуторным размером суммы предоставленного потребительского кредита. Документ вводит определение профессиональных кредиторов и критерии их квалификации.

Документ, разработанный группой депутатов и сенаторов, был принят Госдумой 19 декабря и одобрен Советом Федерации 21 декабря. Он призван защитить заемщиков.

Читайте так же:  Случае задержки выплаты заработной платы

Источник: http://www.znak.com/2018-12-28/putin_podpisal_zakon_o_predelnoy_summe_dolga_po_potrebitelskim_kreditam

В России могут установить предельный размер долга по кредиту

На рассмотрение Госдумы внесен законопроект, ограничивающий сумму долга по потребительскому кредиту.

Авторы инициативы – депутаты Анатолий Аксаков и Игорь Дивинский, а также сенатор Николай Журавлев – пояснили, что планируется лимитировать размер начисляемых процентов, штрафов и пеней, чтобы общая сумма обязательств заемщика не превышала полуторного размера суммы займа.

Также в проекте оговариваются ограничения по уступке прав (требований). Она допускается только лицу, профессионально занимающемуся потребительскими кредитами или возвратом просроченной задолженности физлиц, специализированному финансовому обществу или финансовому агенту.

Требования кредитора будут лишены судебной защиты, если заем был предоставлен не профессиональным кредитором.

Принятие данного закона позволит защитить права граждан-должников посредством установления правового механизма, ограничивающего возможные злоупотребления.

Ранее эксперт ФБА «Экономика сегодня» отметил, что снижение «Сбербанком» ставок по большинству кредитных карт на 2-6 процентных пункта говорит об успешном прохождении страной «острой фазы» кризиса.

Источник: http://rueconomics.ru/264314-v-rossii-mogut-ustanovit-predelnyi-razmer-dolga-po-kreditu

Банк России: долги российских домохозяйств составили почти 16 трлн руб.

По данным Банка России, показатель долга нефинансового сектора и домашних хозяйств по банковским кредитам и выпущенным долговым ценным бумагам составил на 1 декабря 2018 года 55,9 трлн руб. Из них на домохозяйства пришлось 15,9 трлн.

Долг растет непрерывно с 1 февраля 2017 года, тогда он составлял 11,7 трлн руб., а к уровню начала 2013 года (8,5 трлн руб.) задолженность выросла почти вдвое.

Практически весь долг домохозяйств приходится на банковские кредиты, свидетельствует статистика ЦБ. Российские банки в январе-ноябре 2018 года выдали гражданам 33,47 миллиона кредитов, что на 18% больше, чем годом ранее, при этом объем кредитования увеличился на 48% и составил 7,67 триллиона рублей, сообщало Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

В ноябре было выдано 3,3 миллиона новых кредитов общим объемом свыше 813,67 млрд рублей. Количество выданных кредитов выросло на 8%, а объемы кредитования — на 33% по сравнению с ноябрем прошлого года.

Выше всего были темпы роста кредитов наличными. Их общее количество выросло на 18%, при этом объемы кредитования увеличились на 51%. Средний чек по кредитам наличными вырос на 28%, до 286 тысяч.

«Показатель долга домашних хозяйств за последние пять лет вырос в полтора раза, причем значительная часть этого роста пришлась на прошлый год», — подчеркивает аналитик «Финам» Алексей Калачев.

Причиной такого ускорения стало сочетание нескольких факторов. На потребительский рынок, авторынок и ипотечный рынок выплеснулся накопленный отложенный спрос, отмечает он. Обновление техники, ремонт и приобретение нового жилья, невозможно откладывать бесконечно, и все, что накопилось за годы кризиса, должно было реализоваться, а «в условиях отсутствия роста реальных доходов, это возможно только за счет кредитов», добавляет Калачев.

Спусковым механизмом для похода в банк для большинства граждан стало снижение кредитных ставок, сделавшее кредиты более привлекательными и доступными. Во второй половине прошлого года это людей еще подстегнули опасения, что ставки по кредитам снова начнут расти, добавляет аналитик. Напомним, что ЦБ дважды в прошлом году повышал ключевую ставку, доведя ее в декабре до 7,75%.

При этом экспертов давно тревожит кредитная активность россиян на фоне фактической стагнации реальных располагаемых доходов (денежные доходы за вычетом инфляции и обязательных платежей).

«Опасения вызывает тот факт, что заимствования растут быстрее, чем доходы россиян»,

— говорит Александр Шустов, генеральный директор компании «Мани Фанни».

По данным Росстата, реальные располагаемые доходы населения в ноябре 2018 года упали на 2,9% к ноябрю 2017-го, за 11 месяцев рост составил символические 0,4%. При этом до 2018 года реальные доходы россиян падали, снизившись суммарно за четыре года на 11%.

Россияне занимают также, чтобы отдать ранее взятые долги. Поэтому часть новых кредитов по сути это рефинансирование старых, говорит Александр Шустов.

Граждане могут избегать просрочки, активно перекредитовываясь, а кредиторы быстро избавляются от просроченной задолженности, продавая плохой долг коллекторам уже на 91-й день, поясняет Шустов.

По итогам первого полугодия этого года официальный уровень просрочки по долгам домохозяйств составил 6,1%. При этом реальный уровень просрочки может оказаться ближе к 10-12%, считает эксперт.

В 2019 году у россиян появились новые поводы, чтобы еще больше залезть в кредитную кабалу. По словам экспертов, по карману россиян ударят рост НДС с 18% до 20%, повышение акцизов, прежде всего, на моторное топливо, подорожание коммунальных услуг и проезда на общественном транспорте.

Как отмечала ранее глава Центробанка Эльвира Набиуллина, годовая инфляция в России в марте-апреле 2019 года может достичь 5,5-6%. По итогам года, она может составить 5-5,5%.

«Увеличение ставки НДС до 20% подстегнет рост цен, что, в свою очередь, увеличит потребность россиян в заемных средствах. По статистике около 25% клиентов берут займы на неотложные нужды, будь то покупка одежды, предметов первой необходимости или даже продуктов питания. Вряд ли они откажутся от этих статей расходов. Если ценник на полке вырастет, люди будут занимать больше. При этом увеличится не столько средняя сумма кредитов, сколько их количество», — говорит Андрей Пономарев, генеральный директор финансовой платформы Webbankir.

Учитывая, что ставки по кредитам будут расти из-за увеличения ключевой ставки Центробанком, а повышение НДС приведет к росту цен, вероятно, государству придётся предпринимать дополнительные меры, чтобы не допустить перегрева кредитного рынка,

считает Андрей Люшин, заместитель председателя правления «Локо-Банка».

Некоторые меры уже предпринимаются. По словам Елены Царевой, старшего аналитика BCS Global Markets, ЦБ ужесточает регулирование в отношении ипотеки с низким первоначальным взносом, что замедлит спрос на ипотеку.

Регулятор также вводит предельные коэффициенты долговой нагрузки, поэтому многие семьи, в которых будет превышен предельный коэффициент, рассчитываемый как отношение всех ежемесячных платежей к ежемесячному доходу, не смогут взять новые кредиты.

При этом, по словам Шустова, часть таких семей все равно не откажется от займов и будет занимать на сером рынке.

Источник: http://www.gazeta.ru/business/2019/01/10/12123367.shtml

В России ограничили предельную сумму долга по кредитам

В России вступили в силу поправки в законы о микрофинансовой деятельности и потребительских кредитах. Теперь процентная ставка по потребительскому кредиту не может быть больше 1,5% в день, а общая сумма штрафов и процентов не может превышать сумму кредита более чем в 2,5 раза.

Поправки устанавливают ограничения процентных ставок по потребительским кредитам и займам в микрофинансовых организациях. Теперь процентная ставка по таким кредитам и займам не может превышать 1,5% в день, а с июля 2019 года должна быть сокращена до 1% в день.

Читайте так же:  Начисления при производственной травме

Кроме того, по займам без обеспечения теперь нельзя начислять проценты, если размер займа не более 10 тыс. рублей, а его срок — не более 15 дней. Кредитные организации могут взимать только неустойку за просроченную задолженность, но не более 0,1% от суммы за каждый день нарушения и только тогда, когда фиксируемая сумма платежей составит 30% от суммы кредита.

Кроме того, поправки предполагают, что общая сумма процентов и штрафов не может превышать сумму самого кредита более чем в 2,5 раза. С июля 2019 года ограничение станет строже — не более 2 раз.

Поправки в закон о микрофинансовой деятельности и потребительских кредитах был опубликован сегодня. Они вступают в силу с момента опубликования.

Источник: http://www.ntv.ru/novosti/2144601/

В России ограничили размер процентов по потребкредитам: какие будут последствия

28 января, в понедельник, вступают в силу нормы, согласно которым предельный уровень долга россиян ограничат. Еще в конце прошло года соответствующие изменения в законы «О потребительском кредите» и «О микрофинансовых огранизациях» были подписаны президентом Владимиром Путиным.

Документ устанавливает новое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита сроком до 1 года в этом году в районе 2,5-кратной суммы такого займа. Если долг достигнет этой отметки, то закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности.

В дальнейшем с 1 июля 2019 года ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года предельный уровень долга будет еще ниже: он может вырасти только на 1,5-кратную величину.

Также вводится ограничение ежедневной процентной ставки в 1,5% в день с одновременным ограничением предельного значения полной стоимости кредита (займа). С июля 2019 года ежедневная процентная ставка будет снижена до 1% в день.

Законодатели прописали специальные ограничения по займам «до зарплаты». Это займы на сумму до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по такому продукту не должна превышать 3 тыс. рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс. рублей). Ежедневная выплата по нему не должна превышать 200 рублей.

Кроме того, закон запрещает взыскание долгов по выданным «черными кредиторами» займам. Право на это получат исключительно профессиональные кредиторы и коллекторские агентства, специальные финансовые сообщества, а также физические лица, которые были указаны заемщиком в письменном согласии.

Как пояснял «Газете.Ru» глава финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков,

установленные законом ограничения будут действовать только по новым займам, которые заемщики возьмет после вступления закона в силу, то есть после 27 января

«Новые ограничения коснутся договоров потребительского займа сроком до одного года, независимо от того, какой организацией он выдан – банком или МФО», — говорит Андрей Андреев, управляющий партнёр юридического бюро U&Partners.

При этом сейчас предельного уровня задолженности по потребительскому кредиту не установлено. Поэтому долг может расти практически бесконечно до трех лет (срок исковой давности), отмечает партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.

Раньше особенно охотно этим пользовались МФО, начисляя безумные проценты по просроченным займам.

Банки менее охотно прибегали к этому, поскольку по просрочке более 90 дней банки формируют 100% резервов по выданной ссуде.

Как поясняет Александр Шустов, гендиректор компании «Мани Фанни», большинство добросовестных МФО по собственной инициативе ограничили и предельный размер процентов, и дневную ставку. Ранее регулятор заставил большинство организаций МФО ввести стандарты по ограничению числа договоров займа на одного человека, ввести максимально возможное число пролонгаций этих договоров.

«Поскольку закон ограничивает предельную процентную ставку по микрозаймам, значит, МФО будут вынуждены тщательнее выбирать наиболее надежных клиентов, потому что ограниченная ставка в устойчивой бизнес-модели означает ограниченные риски. Многие МФО будут переориентироваться на выдачу займов малому и среднему бизнесу, так как там есть залоги и проще просчитать риски», — полагает он.

При этом Шустов предполагает, что значительная доля граждан после ужесточения условий выдачи займов не смогут получить ни кредит в банке, ни микрозайм.

К тому же законодатели обещают принять и другое ограничение. По словам Аксакова,

в этом году финансовый комитет будет рассматривать варианты ограничения предельного уровня долга по отношению к доходам.

«Сейчас идут дискуссии, как это лучше определять. Я думаю, что если не в этом году, то в следующем мы его примем», — отмечал депутат. При этом, по его словам, сам он выступает за ограничение кредитной нагрузки размером в 50% от совокупного дохода семьи.

Такая забота о гражданах вызвана активным ростом долгов в последнее время.

Согласно статистике Центробанка, в 2018 году долги россиян по кредитам выросли на 22,8% в годовом выражении. Объем кредитных долгов россиян достиг 14,9 триллиона рублей. Это самые высокие темпы роста задолженности за последние пять лет.

При этом реальные доходы населения России в 2018 г. снова снизились – на 0,2%. Это пятое подряд годовое снижение, следует из данных Росстата. В последний раз рост реальных доходов населения наблюдался 2013 году (+4%).

По прогнозу ЦБ, уровень инфляции в России в первом полугодии 2019 года составит 5,5 — 6%.

Между тем в ситуации, когда нужно обслуживать старые кредиты, доходы не растут, а инфляция по всем прогнозам выйдет в 2019 году за рамки 4% таргета ЦБ

нормативы регулятора могут привести к обратному эффекту: заемщики пойдут к серым кредиторам.

Видео (кликните для воспроизведения).

К нелегальным кредиторам могут пойти те, кто не смог убедить банки и МФО в своей платежеспособности, резюмирует Шустов.

По данным исследования, проведенного саморегулируемой организацией «МиР», нелегальные кредиторы в 2018 году сформировали кредитный портфель в размере 115 миллиардов рублей. Это на 15% больше 2017 года, что сравнимо с динамикой легального рынка микрофинансирования.


Источник: http://www.gazeta.ru/business/2019/01/25/12143155.shtml
Предельный долг по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here