Промсвязьбанк отсрочка платежа по кредиту

Как оформить кредитные каникулы в Промсвязьбанке

Термин «кредитные каникулы» подразумевает временную отсрочку по оплате регулярных взносов в счет погашения задолженности. Услуга доступна и клиентам Промсвязьбанка, при этом заемщик самостоятельно выбирает форму ее предоставления и способ активации.

Условия подключения отсрочки

Возможность оформления услуги действует только в рамках потребительского кредитования, включая рефинансирование. В соответствии с порядком предоставления кредитных каникул, законной причиной для отсрочки может быть отпуск, командировка, больничный (не связанный с долгосрочной потерей трудоспособности). Банк не предоставляет услугу при серьезном ухудшении финансового состояния.

Для активации отсрочки выдвигаются определенные требования:

  • Займ должен быть оформлен более полугода.
  • Отсрочку можно получить только на 2 платежа.
  • Заемщик выплачивал свою задолженность без задержек в течение 6 месяцев, в том числе и по другим банковским продуктам (в соответствии с условиями, понятие «без задержек»
  • допускает просрочку до 7 суток).
  • До окончания срока действия кредита должно быть запланировано не меньше 3-х платежей (включая последний).
  • Кредит не был реструктурирован в прошлом.
  • Воспользоваться данной услугой можно только один раз в год.
  • Предложение доступно заемщикам, оформившим договор после 5 сентября 2011 года.

Активация производится на следующие сутки в любой день месяца, за исключением даты списания денежных средств. Банк замораживает выплаты, а по истечении времени возобновляет их, соответственно, увеличивается и общий срок договора. Также будут начислены проценты, которые впоследствии включаются в обновленный график платежей.

Как правильно оформить отсрочку

В первую очередь, вы должны пополнить баланс карты или внести деньги в кассу в отделении банка. Без оплаты отсрочка по займу не предоставляется. Вторым важным моментом является форма услуги:

  1. полная «заморозка» платежей;
  2. частичная отсрочка, в период которой вы оплачиваете только начисляемые проценты по кредиту.

Далее следует подключить услугу. Сделать это можно одним из трех способов: в отделении банка, через личный кабинет клиента или по телефону.

Если вы хотите, чтобы всю процедуру произвел специалист, услугу лучше активировать непосредственно в филиале банка. Для этого заемщику достаточно обратиться в любое ближайшее отделение Промсвязьбанка и написать заявление на подключение кредитных каникул. Сотрудник финансовой организации подскажет, как правильно составить документ, примет его, а также даст развернутую консультацию по всем вопросам.

Для активных пользователей интернет-банкинга процедура будет еще проще: подать заявку на отсрочку можно дистанционно. Для этого необходимо зайти в свой личный кабинет и подключить данную услугу.

Оставить заявку можно и по телефону горячей линии. Наберите 8-800-333-03-03 и сообщите оператору о своем намеренье (бесплатный номер для консультации физических лиц). Далее специалист озвучит все условия и произведет необходимые настройки.

Все денежные операции – это ответственные мероприятия, поэтому рекомендуется фиксировать время общения с консультантом и снимать копии с подписанных заявлений (или составлять их в двух экземплярах, один, с подписью и датой приема, следует оставить у себя). Таким образом, у вас будет доказательство правомерного использования услуги, и вы обезопасите себя от любых форс-мажорных ситуаций, связанных с отсрочкой.

Преимущества и недостатки

Кредитные каникулы очень популярны среди заемщиков, которые испытывают кратковременные трудности в финансовом плане или могут предвидеть их заранее. К главным преимуществам услуги можно отнести:

  1. возможность избежать дополнительных штрафов от банка за невыполнение своих обязательств;
  2. поддержание доверительных отношений с банком;
  3. сохранность своего кредитного рейтинга;
  4. простоту активации.

К недостаткам относятся такие факты, как:

  • стоимость услуги;
  • жесткие временные рамки, которые невозможно увеличить.

Условия Промсвязьбанка весьма просты и доступны многим заемщикам. Отдельно стоит подчеркнуть лояльность банка к порядку оплаты ежемесячных взносов и возможность активации услуги разными способами.

Источник: http://creditkin.guru/kredity/na-lyubye-celi/kanikuly-promsvyazbank.html

Отсрочка кредита в Промсвязьбанке

В рамках потребительского кредитования заемщику, который ответственно относился к своим обязательствам, может быть предоставлена отсрочка. Как правило для получения подобного предложения необходимо как минимум полгода своевременно выплачивать долг и проценты по кредиту, чтобы иметь возможность подавать заявку на «отдых».

Отсрочка платежа по кредиту в Промсвязьбанке предоставляется либо частично (т.е. клиенту остается лишь гасить проценты по кредиту, в то время как тело долга трогать не нужно) или полностью (значит, ни проценты, ни сумму долга платить не нужно).

  • В первом случае не получится существенно уменьшить сумму ежемесячного платежа, но зато подобные каникулы позволяют уменьшить сумму совокупной переплаты по договору.
  • Второй вариант каникул удобней в плане того, что клиент вообще не вносит платежи. Но в будущем срок кредитования будет вновь увеличен пропорционально времени «передышки».

Кредитные каникулы в Промсвязьбанке могут стать настоящей находкой, если заемщик столкнулся с внезапными финансовыми проблемами и не может своевременно расплачиваться по кредиту.

Заемщик тоже должен отвечать ряду критериев и подготовить документы, выступающие в роли доказательств.

Общие условия программы «Кредитные каникулы»

Отсрочка кредита в Промсвязьбанке предоставляется для клиентов, которые заключили свой кредитный договор с банком не ранее 5 сентября 2011 года.

Эта услуга платная и за возможность на протяжении оговоренного срока не вносить ежемесячные платежи заемщику придется заплатить 10% от установленной для него суммы ежемесячного платежа (при этом размер платы не может быть меньше 1000 рублей).

Рассчитывать на одобрение заявки могут следующие категории граждан:

  1. те, которые на протяжении полугода исправно платили по кредиту (т.е. на момент обращения в банк они уже внесли не меньше 6 ежемесячных платежей без малейших просрочек;
  2. у которых осталось не меньше 3 платежей включительно с тем, который необходимо внести в месяц, когда оформлено обращение в банк;
  3. не имеющие просрочек и задолженности по любым другим обязательствам в банке;
  4. клиенты, которые раньше не использовали услугу кредитных каникул от Промсвязьбанка на протяжении последних 12 месяцев.
Читайте так же:  Водитель санитарная книжка

Что касается просрочек, допускаются лишь незначительные задержки внесения платежей по кредиту на срок не более 7 дней. В противном случае банк вправе отказать в активации услуги. Кстати, клиенты, которые уже пользуются программой реструктуризации, общаться за отсрочкой не смогут.

Варианты получения отсрочки

Условия и правила получения каникул подробно описаны непосредственно в кредитном договоре заемщика. Этот документ рекомендуется изучить заранее, при необходимости всегда можно позволить на горячую линию Промсвязьбанка и задать вопросы специалисту.

Алгоритм действий как оформить кредитные каникулы в Промсвязьбанке простой. Выполнить подачу заявки можно как лично, обратившись в то отделение банка, где кредитный договор был заключен, так и дистанционно через интернет банк.

Если услуга будет активирована, срок кредитования будет увеличен пропорционально длительности каникул, а также клиенту придется оплатить «подключение к каникулам» согласно тарифному плану.

От подобной сделки в выигрыше все стороны: банк не теряет постоянного клиента, а заемщик не портит себе кредитную историю длительными просрочками и судебными разборками с кредитором.

Условия по кредитным каникулам в Промсвязьбанке подразумевают необходимость подготовки хотя бы минимального пакета документов, доказывающих сложное положение заемщика.

Причины неплатежеспособности принимаются любые: от болезни, потери или смерти кормильца до увольнения с рабочего места или рождения ребенка.

Главное собрать хотя бы парочку документов, подтверждающих слова заемщика и отвечать поставленным банком требованиям. Осталось заполнить заявление на предоставление каникул и дождаться рассмотрения документов.

Отрицательные стороны отсрочки

У подобного предложения есть как ряд положительных, так и отрицательных моментов. С одной стороны человек не усугубляет положение и пытается решить проблему, а с другой услуга платная и, если просить отсрочку по ипотечному платежу – 10% от него может оказаться довольно существенной платой за активацию.

Есть и другие отрицательные стороны:

  • возможность получения каникул обычно доступна лишь один раз на протяжении всего срока кредитования;
  • сумма ежемесячного платежа снижается, но дополнительно приходится оплачивать 10% от платежа как оплату за услугу;
  • если нет серьёзных причин или ранее человек уже допускал просрочки по платежам на срок свыше недели, банк скорее всего откажет.

Если даже вдруг кредитор решит отказать, всегда можно обратиться в суд с документами в роли доказательства попытки решить проблему.

Обычно в Промсвязьбанке готовы идти навстречу ответственным клиентам. Советуем вам придерживаться отписанного алгоритма подачи заявки, это существенно повышает ваши шансы на одобрение. Желаем вам успеха!

Источник: http://bankiweb.ru/kredit/otsrochka-v-promsvyazbanke/

Реструктуризация кредита в Промсвязьбанке

Под реструктуризацией понимается изменение условий ранее заключённого кредитного договора.

Речь идёт о продлении срока кредитования, получении отсрочки по оплате ежемесячных платежей и других вариантах помощи клиенту, имеющему проблемы финансового характера.

Доступна ли клиентам Промсвязьбанка реструктуризация кредита?

При просрочке по кредитному договору начисляется неустойка в размере 0,06% от суммы возникшей задолженности.

Штрафные санкции применяются до момента фактического погашения долга в полном объёме. Кроме этого, неисполнение обязательств перед банком становится причиной ухудшения кредитной истории в БКИ.

Реструктуризация кредита в Промсвязьбанке физическому лицу доступна качестве «кредитных каникул».

Данная услуга позволяет получить отсрочку погашения обязательных платежей на 2 месяца. При этом воспользоваться ею могут лишь определённые клиенты, соответствующие требованиям банка.

У вас возникли финансовые сложности по уважительным причинам?

Например, вас уволили с работы в связи с закрытием фирмы или вам признали группу инвалидности? В таких случаях банк может изменить условия кредитования.

Одобрение Промсвязьбанком реструктуризации кредита в этом случае происходит при соблюдении следующих условий:

  • наличии существенных оснований для ухудшения финансового положения;
  • подтверждении факта изменения уровня доходов соответствующими документами;
  • отсутствии просрочек до момента изменения платёжеспособности.

Решение о реструктуризации займа принимается в персональном порядке.

Банк рассматривает заявления только от клиентов, имеющих серьёзные финансовые проблемы. Например, если вы по собственному желанию уволились с работы, специалисты могут не принять ваше обращение на изменение условий кредитного договора.

Стоит отметить, что цель реструктуризации – снизить «долговую» нагрузку на клиента. При этом должник не освобождается от оплаты части задолженности, а получает возможность вернуть долг банку в полном объёме на иных условиях. Как правило, данная услуга приводит к росту стоимости кредита.

Что нужно для реструктуризации кредита?

Позвоните в ПСБ и уточните, можно ли в вашей ситуации рассчитывать на изменение условий кредитного договора.

В случае положительного заключения обратитесь в банковский офис и заполните бланк заявления, выданный менеджером.

Для рассмотрения заявки необходимо подготовить:

  • паспорт;
  • доверенность (если в офис обратился представитель заёмщика);
  • документ, подтверждающий затруднительное финансовое положение (например, справку о признании группы инвалидности, трудовую книжку с записью об увольнении в связи с сокращением штата и т. д.).

Каждое обращение рассматривается в персональном порядке. Специалист свяжется с вами, чтобы сообщить решение банка. Если вас не устроит полученный ответ, подайте жалобу на имя руководства ПСБ или обратитесь в суд для принудительного изменения условий договора.

Как воспользоваться «кредитными каникулами»?

Заёмщики, ответственно погашающие кредит, выданный ПСБ, могут отсрочить оплату двух ежемесячных платежей.

Данная услуга позволит освободиться от обязательств по договору во время отпуска, болезни или ухода за родственником, у которого возникли проблемы со здоровьем.

«Кредитные каникулы» предоставляются при соблюдении клиентом всех перечисленных ниже требований:

  • кредит был оформлен не менее полугода назад;
  • отсутствуют любые долги перед банком (например, по займу, кредиткам и другим картам);
  • осталось не меньше 3 месяцев до закрытия задолженности по кредитному договору;
  • долг не был ранее реструктурирован;
  • кредит погашался без просрочек как минимум в течение полугода.

Услугой можно воспользоваться раз в 12 месяцев с момента фактического предоставления ссуды. Банк одобряет заявки, если ежемесячные платежи по кредиту погашались без просрочки более семи календарных дней. Таким образом, обратиться в ПСБ могут исключительно ответственные заёмщики.

Как оформить «кредитные каникулы»?

Вы можете подключить данную услугу через PSB-Mobile или PSB-Retail. Оба сервиса являются бесплатными для клиентов Промсвязьбанка.

Читайте так же:  Вторичное рефинансирование кредита

Для получения отсрочки понадобится заплатить комиссию любым удобным способом, например, переводом с баланса дебетовой карты.


Услуга подключается и через банковский офис. Клиент обязуется подготовить определённые документы для оформления заявки – свой паспорт и кредитный договор (для получения отсрочки достаточно знать его реквизиты). Оплатить комиссию можно наличными средствами.

Стоимость услуги – 15% от размера обязательного платежа, погашаемого ежемесячно. Заёмщик обязуется оплатить не меньше 2 000 рублей.

Заявления не принимаются в дату списания ежемесячного платежа. Обратитесь в банк заранее или после этой даты, чтобы получить отсрочку по оплате кредита на два месяца.

Что делать, если ПСБ отклонил заявку на реструктуризацию кредита?

Если у вас имелись весомые причины для изменения условий кредитного договора и вы предоставили в офис все необходимые документы, но банк отклонил заявку, вы имеете право обратиться в суд.

В этом случае реструктуризация осуществляется в принудительном порядке, если судья удовлетворит ваши исковые требования.

Если же заявление было отклонено по обоснованным причинам, вы можете заказать рефинансирование кредита ПСБ в стороннем банке. В таком случае новый кредитор выдаёт вам ссуду на более выгодных условиях, чтобы вы смогли погасить с её помощью старый долг.

В какой банк обратиться, решаете вы сами. Услуга рефинансирования кредита имеется в Сбербанке, Банке УРАЛСИБ, Альфа-Банке, ВТБ, Газпромбанке и других кредитных учреждениях.

Многие банки предлагают оформить кредит наличными на любые цели. Заёмные средства можно использовать для погашения долга перед ПСБ. Такая услуга предоставляется, например, Локо-Банком и Тинькофф Банком.

При рефинансировании кредита вы погашаете задолженность перед прежним кредитором и обязуетесь выплачивать ежемесячные платежи по новому договору. Плюс данной услуги – более выгодные условия кредитования.

Источник: http://psbankweb.ru/kredit/restrukturizaciya/

Кредит с отсрочкой платежа

Заемщикам необходимо ознакомиться с условиями предоставления кредита с отсрочкой платежа. Банковская услуга предполагает характерные особенности, которые следует внимательно изучить.

Кредитование стало надежным помощником современного человека. Непредвиденные ситуации или исполнение давней мечты, покупка машины или квартиры. Все эти задачи могут быть успешно решены с помощью оформления кредита. По статистике практически у каждого человека имеется один или несколько займов. Это приводит к повышению закредитованности населения. Со временем своевременно выполнять обязательства по договору становится сложно. К сожалению, многие люди не знают, что просрочки могут стать основанием для множества трудностей. Банки предупреждают, что при возникновении материальных проблем необходимо вовремя оповестить учреждение.

Сейчас кредитно-финансовые организации уже разработали несколько вариантов помощи заемщикам. Одним из методов является кредит с отсрочкой платежа. В данной статье мы постараемся рассмотреть ключевые моменты, а также проанализируем несколько банковских предложений.

Что такое отсрочка платежа по кредиту

Отсрочка платежа по кредиту – это возможность не выплачивать ежемесячный платеж под определенные условия. В этом случае сроки кредитования увеличиваются на период, на который предоставляет отсрочка. Некоторые банки могут взимать дополнительную комиссию за предоставление подобной услуги.

Также данная услуга может иметь название кредитные каникулы. Выделяют две основных разновидности:

  1. Полная отсрочка – в течение определенного срока человек может полностью не вносить платеж.
  2. Частичная отсрочка – на протяжении конкретного периода заемщик оплачивает только проценты.

Специалисты выделяют несколько преимуществ подобных отсрочек:

  • хороший вариант в случае форс-мажорных обстоятельств;
  • оптимально при временных финансовых трудностях;
  • позволяет сохранить положительную кредитную историю;
  • поможет избежать общения с коллекторами, пеней или штрафов.

Как получить отсрочку платежа по кредиту

Сейчас существуют программы, в которых изначально существует возможность кредитных каникул. В этом случае заемщику необходимо направить заполненное заявление. Также потребуется соблюдать определенные условия, которые позволяют получить кредитные каникулы. Услуга может быть платной. Если момент не прописан в договоре, то кредитно-финансовая организация может отказать в предоставлении льготного периода.

Важно! Отсрочка платежа и реструктуризация – это абсолютно разные программы. Реструктуризация предусматривает изменение условий кредитования, кредитные каникулы только меняют срок предоставления кредитных средств. Перед обращением в банк постарайтесь самостоятельно изучить ключевые моменты. Такой подход поможет избежать неприятных ситуаций.

Несколько предложений по отсрочке от российских банков

Существует опция Кредитные каникулы от ВТБ Банка. Данная программа подробно рассмотрена нами в отдельной статье.

Видео (кликните для воспроизведения).

С недавнего времени услуга стала бесплатной, раньше за отсрочку требовалось заплатить 2 000 рублей. Воспользоваться предложением можно один раз в полгода, также впервые оформить кредитные каникулы можно не раньше, чем через 6 месяцев после оформления. После активации отказаться невозможно.

Подобный период предусмотрен в Россельхозбанк только для кредитования на развитие личного подсобного хозяйства с обеспечением. На стандартные программы пока такой возможности не предусмотрено. Рассмотрим условия льготного периода для этого предложения:

Воспользоваться кредитными каникулами можно при потребительском кредитовании в Промсвязьбанке.

Услуга является платной – 15% от суммы ежемесячного платежа, не менее 2 тысячи рублей. Оформить можно через интернет-банкинг или в отделении. Воспользоваться можно надежным заемщикам, которые уже выполняют обязательства не менее полугода.

В банке Восточный существует возможность воспользоваться отсрочкой. Ключевыми моментами являются:

Для оформления потребуется только паспорт гражданина и договор кредитования.

Кредит с отсрочкой платежа – это предложение, которым могут воспользоваться заемщики при возникновении материальных сложностей. Главным условием является своевременное оповещение сотрудников об сложившейся ситуации. При выборе любого кредитного продукта постарайтесь тщательно изучить свои возможности, оцените все плюсы и минусы оформления займа на текущий момент времени.

Отдельным моментом является выбор программы. Иногда подобрать предложение самостоятельно может быть трудно, поэтому рекомендуется воспользоваться помощью профессионального специалиста. Вы можете заполнить форму заявки на нашем сайте. Просто введите свои требования и контактные данные. Мы направим вашу анкету в несколько крупных банков, которые составят для вас индивидуальные предложения. Благодаря этому вы сможете подобрать оптимальный вариант. Также вы можете воспользоваться консультацией кредитного специалиста с помощью формы чата на сайте.

Читайте так же:  Внутреннее совместительство и совмещение в чем разница

Источник: http://tobanks.ru/articles/18733-kredit-s-otsrochkoy-platezha.html

Как попросить у банка отсрочку по кредиту?

Добрый день! Я являюсь клиентом банка. Кредит выплачивала вовремя, но сейчас не работаю, а недавно узнала, что беременна.

Дохода у меня такого, который был, уже не будет, даже если повезёт устроиться на работу. Можно ли взять отсрочку в банке либо пересчитать ежемесячный платёж по кредиту в соответствии с доходом?

Добрый день, Елена! Во-первых, хотим отметить, что Вы правильно поступили, решив не скрываться от банка, а договориться и решить проблему с выплатой кредита мирным путем.

Во-вторых, будьте уверены, что финансовое учреждение пойдет Вам навстречу, так как заинтересовано в погашении долга.

Давайте рассмотрим, как попросить у банка отсрочку по кредиту, каким требованиям нужно соответствовать, и на что можно рассчитывать.

Что такое отсрочка по кредиту?

Отсрочка по кредиту (кредитные каникулы) – это возможность 1-2 раза пропустить ежемесячный платеж. Ею можно воспользоваться при возникновении форс-мажорных ситуаций.

Отсрочка бывает 3 видов:

1. По телу кредита. Этот вид отсрочки подразумевает снижение долговой нагрузки. Вам предстоит выплачивать только проценты по кредиту. Такую отсрочку просят редко, так как она увеличивает размер переплаты;

2. По процентам. Это очень выгодный вид отсрочки, который банки предлагают в крайних случаях. Вам потребуется вносить платежи по телу займа без процентов. Таким способом уменьшается совокупный размер переплаты по займу;

3. Полная отсрочка по платежам. Она предоставляется на 1-3 месяца. Некоторые заемщики спрашивают: можно ли договориться с банком об отсрочке платежа на 6-7 месяцев? Эксперты заявляют, что можно. Однако практика показывает обратное.

Кто может получить отсрочку по выплате кредита?

• Граждане, которые временно лишились работы;
• Женщины, которые находятся в отпуске по беременности или уходу за ребенком;
• Заемщики, которые нуждаются в длительном лечении;
• Граждане, которые потеряли кормильца;
• Заемщики, которые столкнулись с материальными трудностями – пожар, кража и т.п.

Банки отказывают в отсрочке клиентам, которые допускали просрочки, умышлено скрывались от сотрудников банка, или причина их отказа от финансовых обязательств не была обоснована.

Елена, исходя из Вашего вопроса, Вы попадаете под 1 и 2 пункты. Поэтому можете смело просить банк, чтобы Вам отсрочили платежи. Для подтверждения материального положения Вам нужно взять справку из больницы или с биржи труда.

Особенности оформления отсрочки по кредиту

Процедура оформления отсрочки по платежам различается в зависимости от политики банка. Однако можно выделить два основных варианта. А именно:

1. Если в кредитном договоре прописаны условия предоставления отсрочки, банк действует строго по этим нормам. В 90% договоров имеется пункт о кредитных каникулах. В нем оговорены их допустимые сроки, стоимость и перечень необходимых документов;

2. Если в кредитном договоре нет речи о кредитных каникулах, банк рассматривает каждое заявление индивидуально. Решение принимает кредитный комитет.

Иногда банки сразу при получении заявления от заемщика предлагают оформить кредитные каникулы, пролонгировать срок договора или уменьшить размер переплаты. Это говорит о лояльном отношении финансового учреждения к своим клиентам.

Из документов для оформления отсрочки потребуются заявление и документ, который подтверждает затруднительное материальное положение.

Напоминаем, Вам достаточно приложить копию трудовой книжки, в которой есть отметка об увольнении, или справку с биржи труда.

Источник: http://infapronet.ru/vo/526-otsrochka-v-banke.html

Отсрочка платежа по кредиту: требования к заемщику, способы оформления

Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает исправно погашать задолженность, а при возможности – расторгнуть договор с банком, досрочно выплатив всю сумму долга. Естественно, не всем планам суждено сбыться: в жизни нередко возникают форс-мажорные ситуации, которые делают своевременную оплату кредита невозможной. Многие заемщики сразу же обращаются в банк в надежде получить отсрочку по кредиту. Так ли это легко и насколько эффективным может быть такой вид банковской «помощи»? Попробуем ответить на эти вопросы.

Виды отсрочек платежа по кредитному договору

Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами. В практике различают следующие их виды:

  1. Каникулы «по телу кредита», или перенос сроков выплаты основного долга. Заемщик оплачивает только проценты по кредиту, а «тело» (основную часть долга) временно не погашает. Вариант не выгоден, так как в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты: клиент может в течение 1-12 месяцев платить только фиксированную сумму процентов, которые начисляются на неуменьшающуюся сумму долга. Если кредитные каникулы «по телу» оформляются в начале действия кредитного договора при условии аннуитетного графика погашения ссуды, этот вариант не только не выгодный, но и не эффективный. В общей сумме планового платежа по кредиту на этом этапе превалируют проценты, т.е. существенно платеж уменьшить не получится.
  2. Каникулы «по процентам». Крайне редко встречающийся, но очень выгодный вариант. Заемщик может погашать тело кредита, не выплачивая процентов. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но таким образом резко уменьшается совокупная переплата по кредиту.
  3. Каникулы с возможностью не оплачивать и тело, и проценты. Такую отсрочку банки, как правило, предоставляют на более чем на 1-3 месяца.

Если погашать кредит не получается, даже каникулы «по телу» могут стать спасительным решением для заемщика, но, к сожалению, банки предоставляют такую возможность далеко не каждому клиенту.

Требования к заемщику или кто может получить отсрочку по кредиту

Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

  • граждане, временно лишившиеся источника доходов;
  • женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет;
  • заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
  • лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
  • заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
  • клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т.д.).
Читайте так же:  Инструктаж после декретного отпуска

Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки. Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально). Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

  • заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной кредитной историей;
  • лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
  • наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
  • клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.

Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду. Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения.

Как оформляется отсрочка платежей по кредиту

К оформлению отсрочки по кредиту каждый банк подходит по-разному. В целом, можно выделить 3 общепринятых варианта решения проблемы:

  1. Если в кредитном договоре описаны условия предоставления отсрочки, банк действует в строгом соответствии с данными нормами. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
  2. Если в кредитном договоре ничего не говорится о возможности предоставления отсрочки, банк может рассматривать каждое заявление в индивидуальном порядке. Решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
  3. Некоторые кредиторы сразу после получения заявления клиента предлагают ему воспользоваться одной из утвержденных стандартных схем реструктуризации займа (можно оформить не только кредитные каникулы, но и выполнить пролонгацию срока кредитного договора, уменьшение ставки и т.д.). По этой схеме работает Сбербанк.

Перечень банков, предоставляющих кредитные каникулы

На данный момент отсрочки платежей предоставляют такие банки, как Банк Москвы, Промсвязьбанк, Хоум Кредит Банк (только в виде одной из программ реструктуризации), Связной Банк, DeltaCredit, Восточный Экспресс Банк, БыстроБанк и т. д.

Например, Восточный Экспресс позволяет заемщикам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты, при этом срок кредитного договора увеличивается на время ваших кредитных каникул. Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах. Каникулы можно оформлять не ранее чем через 3 месяца после получения ссуды и не более чем 2 раза за весь срок кредита (интервал между каникулами должен составлять минимум 6 месяцев).

Банк Москвы предлагает клиентам, испытывающим финансовые трудности и не имеющим просрочек, отсрочку погашения части ежемесячного планового платежа на период от 1 до 12 месяцев. Клиенты обязуются выплачивать только проценты или половину начисленных процентов. Возможна пролонгация кредита на срок кредитных каникул. Данная программа реструктуризации действует для клиентов, оформивших потребительские кредиты, «экспресс кредиты», автокредиты и ипотеку.

Промсвязьбанк предлагает клиентам «отложить» 2 полных плановых платежа или 2 платежа по телу кредита с выплатой начисленных процентов. Предложение действует для клиентов, оформивших кредиты после 05.09.2011 года. При этом срок кредитного договора продлевается на срок кредитных каникул.

Банк DeltaCredit предлагает отсрочку по оплате тела кредита заемщикам, оформившим кредит «Ипотека молодым»: условия реструктуризации оговариваются индивидуально после рассмотрения заявления.

Связной Банк предоставляет каникулы по телу не более чем на 1 месяц и не чаще, чем 1 раз в год. Эта услуга доступна для клиентов, у которых нет просрочек, которые пользуются кредитом более 3-х месяцев, при условии, что до окончания срока кредитного договора осталось более 2-х месяцев.

Каникулы в рамках всевозможных акционных программ клиентам предлагает также банк Траст, однако у этого кредитора данная услуга платная, поэтому заемщикам нужно быть осторожными.

Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки – не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты. Даже если кредитор вам откажет, у вас возникнет просрочка, и дело дойдет до суда, копия вашего заявления может стать доказательством того, что вы пытались решить проблему цивилизованным путем.

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/kak-poluchit-otsrochku-platezha-po-kreditu.html

Реструктуризация и отсрочка по кредиту

Оформление кредита – это всегда риск. Заключая кредитный договор, мы исходим из своих текущих финансовых возможностей и рассчитываем, что наши доходы позволят погашать заем и в будущем.

Но нередко возникают непредвиденные обстоятельства, которые в корне меняют ситуацию – потеря работы, ухудшение здоровья, рождение ребенка. Все это отрицательно сказывается на нашей платежеспособности и может привести к трудностям с возвратом долга. Что делать, если нет возможности погашать кредит? В случае, когда денежные затруднения носят временный характер, хорошим решением станет отсрочка платежа по кредиту.

Как получить отсрочку по кредиту?

В некоторых банках для заемщиков разработаны программы реструктуризации, в рамках которых можно оформить «кредитные каникулы» или другие послабления, позволяющие сделать выплаты по займу менее обременительными.

Обычно реструктуризация предполагает следующие возможности:

  • предоставление отсрочки по выплатам;
  • изменение валюты кредита;
  • уменьшение ежемесячного платежа за счет продления срока кредита;
  • переход с аннуитетной системы расчета платежей на дифференцированную.

Если Вам нужна отсрочка платежа по кредиту или иной вариант снижения долговой нагрузки, прежде всего, следует выяснить, какие программы реструктуризации задолженности предусмотрены в вашем банке. После этого нужно написать заявление с просьбой провести реструктуризацию, приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния (справки с работы или из медучреждения, свидетельство о рождении ребенка и проч.) и передать весь комплект на рассмотрение в банк.

Следует помнить, что проведение реструктуризации является правом, а не обязанностью банка, поэтому он может отказать в изменении условий кредитования. Если ответ по Вашей заявке будет отрицательным, следует по мере возможности вносить платежи по кредиту и продолжать писать в банк письма с просьбой смягчить условия погашения долга. В случае, если дело дойдет до суда, эти письма сыграют Вам на руку, так как будут свидетельствовать о Ваших попытках урегулировать ситуацию мирным путем. Нередко суды принимают во внимание тяжелое положение заемщика и выносят решения об отмене начисленной неустойки.

Читайте так же:  Должники судебных по алиментам

Отсрочка по кредиту в Сбербанке

В Сбербанке действует программа реструктуризации задолженности для заемщиков, испытывающих материальные трудности. Основанием для изменения графика погашения могут стать потеря работы, задержки в выплате заработной платы, отпуск по уходу за ребенком, утрата трудоспособности, призыв в армию и другие обстоятельства. Реструктуризировать можно задолженность по любому кредитному продукту, за исключением кредитных карт.

Для оформления заявки потребуются:

  • паспорт;
  • заявление и анкета по форме банка skachat-zayavlenie.rar [63,4 Kb] (cкачиваний: 13) ;
  • документы о финансовом состоянии.

Кроме того, заемщикам по автокредитованию понадобятся документы на автомобиль (ПТС и свидетельство о регистрации), а также копия полиса КАСКО и квитанция об оплате страховки. При реструктуризации ипотечного кредита нужно будет предоставить свидетельство о праве собственности на недвижимость и документы о страховке.

Подать заявку можно в любом офисе Сбербанка или онлайн через сайт организации. Документы будут рассматриваться примерно две недели, после чего представитель банка проинформирует Вас о принятом решении.

Отсрочка платежа по кредиту в Альфа-Банке

В настоящее время в Альфа-Банке нет специальных программ реструктуризации кредитной задолженности. Если Вы хотите изменить валюту кредита или размер ежемесячного платежа, можно воспользоваться услугой рефинансирования и оформить новый заем на погашение действующего кредита.

В рамках текущего договора можно перенести только дату ежемесячного платежа – для этого заемщику требуется обратиться с соответствующим заявлением в центр телефонного обслуживание или в любой офис банка. Перенос даты платежа возможен только при условии отсутствия просроченной задолженности.

Вместе с тем, отсутствие реструктуризации как отдельной услуги не означает, что банк не может пойти навстречу добросовестному заемщику и предложить какие-либо варианты урегулирования ситуации. Если материальное положение не позволяет Вам вносить платежи в полном объеме, обязательно обратитесь в банк с заявлением и документами, подтверждающими финансовые трудности, после чего Ваш запрос будет рассмотрен в индивидуальном порядке.

Отсрочка по кредиту в ВТБ

Заемщики ВТБ для снижения кредитной нагрузки могут воспользоваться программами «Льготный платеж» и «Кредитные каникулы».

«Льготный платеж» предусматривает уменьшение первых выплат по кредиту (до трех платежей) за счет исключения из них основного долга (платеж будет состоять только из начисленных процентов). Эта услуга подойдет заемщикам, срочно нуждающимся в кредите, но не имеющим возможности сразу же начать погашать задолженность в полном объеме. Оформить «Льготный платеж» можно бесплатно при заключении договора.

«Кредитные каникулы» предоставляются только заемщикам по потребительскому кредитованию. Услуга позволяет один раз в полгода передвинуть платеж на месяц вперед с одновременным увеличением срока кредита. Воспользоваться этой возможностью можно, начиная с шести месяцев с даты оформления займа и не позднее трех месяцев до окончания срока действия договора. Услуга подключается бесплатно при оформлении займа, но чтобы активировать ее, потребуется заплатить 2000 руб. Активация производится по звонку в колл-центр или при личном обращении в отделение банка.

Помимо этих предложений, банк в индивидуальном порядке рассматривает запросы заемщиков, испытывающих трудности с погашением долга. Для этого Вам также потребуется написать заявление с просьбой о смягчении условий кредитования и предоставить доказательства ухудшения вашего финансового состояния.

Отсрочка по кредиту в Тинькофф

Как и Альфа-Банк, Тинькофф не предлагает стандартных программ реструктуризации долга. Все вопросы, связанные с погашением кредита, решаются в каждом отдельном случае индивидуально.

Вместе с тем, в банке действует процедура погашения кредита, оформленного в другой организации, за счет кредитного лимита карты Тинькофф Платинум.

Оформить заявку на карту можно онлайн через сайт банка. Подробнее предложение от Банка Тинькофф «120 дней без процентов» рассмотрено тут.

Отсрочка по кредиту в Почта Банке

Для заемщиков Почта Банка разработаны специальные программы, позволяющие гибко управлять погашением кредита.

С помощью услуги «Меняю дату платежа» можно раз в год бесплатно переносить дату платежа в диапазоне между 4-м и 28-м числами, но не больше, чем на 15 дней с установленной даты погашения.

Программа «Уменьшаю платеж» предполагает снижение размера платежа за счет увеличения срока кредита. Размер уменьшенного платежа указывается в заявлении на кредит. Чтобы подключить услугу, нужно обратиться в банк лично или по телефону не позднее 7 дней до даты очередного погашения. Воспользоваться услугой бесплатно можно один раз в год.

Услуга «Пропускаю платеж» доступна только для заемщиков по потребительскому кредитованию. С ее помощью можно раз в полгода переносить платеж на месяц вперед с одновременным увеличением срока кредита. Чтобы воспользоваться услугой, нужно не позднее, чем за 7 дней до даты платежа направить в банк соответствующий запрос с указанием причины переноса. Стоимость услуги – 300 руб. за каждый перенос платежа.

Общие рекомендации

Какими бы ни были причины, по которым Вам понадобилась реструктуризация, следует как можно скорее попробовать договориться с кредитором об изменении условий погашения кредита. Гораздо проще это будет сделать до того, как по кредиту возникнет просроченная задолженность, которая, как известно, будет отражена в кредитной истории.

Проинформируйте банк о сложившейся ситуации, приложите документы, подтверждающие финансовые трудности, и попросите об отсрочке или уменьшении платежей. Вместе с тем, следует помнить, что реструктуризация обычно ведет к увеличению переплаты по кредиту, особенно когда речь идет об увеличении срока кредитования.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://tobanks.ru/articles/13137-restrukturizaciya-i-otsrochka-po-kreditu.html

Промсвязьбанк отсрочка платежа по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here