Рефинансирование автокредита для физических лиц в сбербанке

Сбербанк — калькулятор рефинансирования кредита других банков

Официальный калькулятор рефинансирования кредита Сбербанка — это простой и эффективный инструмент, с помощью которого потенциальный заемщик может рассчитать примерную стоимость рефинансирования кредита для физических лиц по данным на 2020 год.

Говоря простым языком, рефинансирование — это закрытие текущего кредита, и открытие нового, на более лояльных условиях. Программа рефинансирования кредитов Сбербанка сводит на нет все риски просрочки платежей, и предлагает заемщику комфортные условия погашения кредита других банков.

Если размер ежемесячных платежей по текущему кредиту слишком большой, и Вы не справляетесь с погашением действующего займа, то во избежание штрафных санкций можно его рефинансировать. Также рефинансирование будет полезно при заметном снижении ставки потребительского займа. В этом случае лучше воспользоваться перекредитованием на более выгодных условиях, а старый долг погасить досрочно.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

  1. Процентная ставка — 13.5%
  2. Сумма рефинансирования — до 3 000 000 рублей
  3. Минимальная сумма кредита — 30 000 рублей
  4. Срок возврата кредита — до 5 лет
  5. Сроки рассмотрения заявки — до 2 рабочих дней
  6. Возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов
  7. Обеспечение — не требуется

Преимущества и выгода перекредитования в Сбербанке

  • Снижение суммы ежемесячных выплат
  • Уменьшенная процентная ставка по кредиту
  • Отсутствие комиссий и скрытых платежей
  • Возможность объединения до 5 кредитов
  • Возможность взять дополнительную сумму в кредит
  • Консультационная поддержка на всех этапах
  • Удобный калькулятор
  • Прозрачная схема работы
  • Возможное увеличение срока выплаты займа (актуально, если нужно уменьшить давление на семейный бюджет)
  • Возможное уменьшение срока погашения кредита (актуально, если текущие доходы позволяют увеличить ежемесячный платеж)
  • Подача заявки в режиме онлайн
  • Высокая скорость рассмотрения заявки

Какие кредиты можно рефинансировать

  • Потребительские
  • Автокредиты
  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты с овердрафтом

Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование

  • Гражданство РФ
  • Регистрация на территории РФ
  • Возраст не менее 21 года
  • Возраст на момент возврата кредита — не более 65 лет
  • Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
  • Отсутствие негативной кредитной истории

Калькулятор рефинансирования кредита Сбербанка рассчитает все нужные показатели и поможет определить: новый размер ежемесячного платежа, переплату по новому кредиту, как изменится общая переплата, как изменится срок кредита.

Просто введите в онлайн калькулятор информацию о текущем кредите и параметры рефинансирования — все остальное он сделает за Вас.

Рефинансирование кредита в Сбербанке по отзывам клиентов проводится быстро и грамотно. Пакет документов совпадет с тем, который нужен для получения обычного кредитного займа. При походе в банк обязательно захватите кредитный договор, который заключался с первым банком.

Если результаты расчета Вас устраивают, можете заполнить онлайн анкету на официальном сайте банка и отправить заявку, или обратится в отделение банка напрямую.

Источник: http://kreditnyi-calculyator.ru/refinansirovanie-kredita-kalkulyator/sberbank-ref/

Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Процентные ставки кредитования за последние годы стали существенно ниже за счет снижения инфляции и большого количества кредитных предложений. Банки наперебой предлагают заемщикам самые разные условия автокредитования новых или поддержанных авто.

Многие плательщики, которые оформили кредит на машину раньше, платят процентную ставку не такую выгодную, как предлагают финансовые учреждения сегодня. Решить эту проблему можно при помощи рефинансирования ранее взятого автокредита. Сбербанк предлагает очень выгодные условия для рефинансирования таких займов.

Главные преимущества рефинансирования автокредита в Сбербанке

Сбербанк является ведущим финансово-кредитным учреждением на территории РФ. Банк имеет большую разветвленную сеть офисов по всей стране и предлагает огромное количество кредитных продуктов, в том числе для покупки авто или для рефинансирования ранее взятого автокредита. Большая клиентская сеть и высокий оборот активов позволяет организации снижать ставки, устанавливая самые выгодные для заемщиков условия.

Программа рефинансирования автокредита от Сбербанка имеет ряд преимуществ:

  1. Снижение процентной ставки.
  2. Длительный срок кредитования.
  3. Возможность объединить и другие, более дорогие кредиты.
  4. При необходимости можно получить определенную денежную сумму на руки.

Все эти нюансы дают возможность снизить кредитную нагрузку и уменьшить общую сумму переплаты.

Что банк предлагает клиенту?

Сбербанк предлагает программу рефинансирования, которая не имеет целевого назначения. Воспользоваться предложением могут любые заемщики, независимо от того на какие цели были взяты деньги:

  • потребительские кредиты;
  • ипотека;
  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • дебетовые карточки с овердрафтом.

Заявитель может объединить до пяти действующих кредитов в одну ссуду от Сбербанка. При желании он может получить займ, размером превышающий сумму рефинансируемых долговых обязательств. Конечный размер ссуды зависит от официального дохода заемщика.

Рефинансирование привлекательно не только сниженными процентными ставками, но и отсутствием каких-либо дополнительных банковских выплат и комиссий. Средства переводятся без взимания процентов за перевод. Воспользоваться предлагаемой услугой может любой гражданин РФ при условии достижения 21 года.

Как сделать расчеты?

Произвести расчеты услуги рефинансирования от Сбербанка можно воспользовавшись кредитным калькулятором. Он находится на официальной странице сайта Сбербанка. Сервис позволяет получить наглядную картину по следующим пунктам:

  1. Планируемый размер ежемесячных платежей.
  2. Экономия при использовании данной услуги.

Для расчета конечных данных потребуется:

  • подсчитать точную сумму невыплаченного автокредита;
  • указать размер ежемесячных платежей на данный момент;
  • выбрать срок рефинансирования.

После внесения данных на экране появится точный расчет размера регулярных выплат по процентной ставке Сбербанка. При необходимости к сумме невыплаченного кредита можно прибавить еще один действующий займ или деньги на личные нужды.

Онлайн-калькулятор делает лишь предварительный расчет, наиболее точные данные можно получить при личном посещении банка или при оформлении онлайн-заявки.

Главные требования к заемщикам

Воспользоваться заманчивым предложением Сбербанка могут практически все граждане. Для одобрения заявки на рефинансирование необходимо соответствовать ряду обязательных требований:

  1. Возраст заявителя выше 21 года, но меньше 65 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Постоянная регистрация на территории страны.
  4. Наличие постоянного официального дохода.
  5. Стаж на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев.
Читайте так же:  Пошаговая процедура сокращения работника

Рефинансировать кредиты других банков или выданных Сбербанком проще и удобнее, если заявитель является зарплатным клиентом финансовой организации. Постоянные поступления на карту дают возможность оценить платежеспособность будущего заемщика и его финансовую стабильность.

Для подтверждения соответствия всем требованиям банка заявителю необходимо предоставить ряд документов. В их число входит удостоверение личности, копия трудовой книжки и справка о доходах, которая не потребуется, если зарплата перечисляется через Сбербанк.

Процесс оформления

Рефинансировать кредиты в Сбербанке довольно просто. Процесс оформления не требует больших усилий со стороны клиента. Для получения результата необходимо выполнить три шага:

  • собрать обязательный пакет документов. Для зарплатных клиентов организации он меньше, а для других больше;
  • прийти в ближайшее отделение банка и заполнить заявку на рефинансирование. Все действия по ее заполнению выполняет кредитный специалист, попутно консультируя заявителя по интересующим его вопросам. Клиенту потребуется лишь проверить внесенные данные и подписать заявление, а также согласиться с проверкой своей кредитной истории;
  • дождаться решения. На рассмотрение заявок отводится до 2-х рабочих дней. Ответ присылается заявителю в виде смс-сообщения на телефон.

При одобрении заявления Сбербанк самостоятельно переводит деньги в счет погашения автокредита в другом банке. Заемщику на руки выдаются лишь те средства, что были оформлены им сверх указанной суммы.

Какова суть программы перекредитования?

Программа рефинансирования или перекредитования была задумана как возможность снижения кредитного бремени заемщика. По большому счету она является тем же кредитом, то есть получатель несет обязательства перед организацией и обязан ежемесячно выплачивать установленную сумму выплат. Она не имеет отличий ни в процедуре оформления, ни в порядке погашения. Но, несмотря на это перекредитование весьма выгодное предложение.

Суть программы рефинансирования заключается в игре на разности процентных ставок. Они могут отличаться в зависимости от финансового учреждения или снижаться за счет спада инфляционных процессов. Большая часть заявителей, которые обращаются в Сбербанк за рефинансированием, приходят из других банков. Они выгадывают на понижении ставки, а иногда и на увеличение срока выплаты.

Можно перекредитовать ссуду, взятую здесь же в Сбербанке. Если она была взята ранее под более высокий процент, то выгода будет очевидна.

Возможно ли рефинансировать кредит?

В Сбербанке действующие клиенты организации или новые заемщики могут рефинансировать свои кредиты, открытые в других организациях. При обращении в финансовое учреждение следует учитывать, что кроме основных требований существует ряд обязательных правил, при соблюдении которых можно перекредитоваться:

  1. Действующие ссуды не имеют просрочек. При наличии невыплаченных задолженностей банк откажет в одобрении заявки.
  2. Кредитная история клиента не имеет серьезных пятен. Небольшие просрочки более года назад не принимаются в расчет.
  3. Доход заявителя позволяет ему выплачивать ежемесячные взносы.

Если все три показателя положительные, то рефинансировать кредит не составит труда.

Какие существуют виды программ?

Программы рефинансирования предлагаются большинством финансовых учреждений. Каждое из них подбирает удобный для себя и выгодный для клиентов вариант. Предложения разнятся по следующим критериям:

  • расчет выплат – аннуитетный или дифференцированный;
  • размер процентной ставки;
  • условия предоставления;
  • срок погашения.

Ценность предложения можно понять, лишь оценив все характеристики программы в совокупности. Ориентируясь исключительно на низкую процентную ставку можно не получить выгоды вообще или наоборот потерять еще больше средств.

Какие могут быть цели рефинансирования?

При рефинансировании одного или нескольких кредитов заемщик может преследовать следующие цели:

  1. Снизить размер ежемесячных выплат по открытым займам.
  2. Уменьшить срок окончательного расчета по кредитным обязательствам. В этом случае регулярный взнос может оставаться на том же уровне, но период выплат серьезно сокращается.
  3. Увеличить срок займа. Данный подход дает возможность серьезно уменьшить финансовую нагрузку на бюджет. Эта цель зачастую преследуется теми плательщиками, которые потеряли часть своего дохода и не могут оплачивать займ в прежних объемах.
  4. Уменьшить общую сумму переплаты.

Каждая цель имеет свои нюансы, но идеальная программа всегда гарантирует снижение переплаты. Поэтому при выборе предложений важно фокусироваться на данном аспекте и всегда смотреть насколько оно выгодно в итоге, а не по факту размера регулярного взноса.

Какие есть действующие программы перекредитования?

В Сбербанке на сегодняшний день действуют несколько программ перекредитования. Они разделяются на две основных подгруппы:

  • кредиты Сбербанка;
  • кредиты других банков.

Внутри организации можно перекредитовать потребительский займ и автокредит. Что касается сторонних финансовых учреждений, то здесь выбор шире. Можно подать заявку на рефинансирование:

  1. Потребительских займов.
  2. Ипотеки.
  3. Автокредита.
  4. Кредитных и дебетовых карт.

Рефинансировать можно сразу несколько кредитов. Это поможет не только уменьшить расходы, но и снизить стресс по постоянному отслеживанию сроков и сумм выплат по разным банкам.

Каковы условия перекредитования?

Сбербанк перекредитует заявителей на следующих условиях:

  • процентная ставка – 12,5%;
  • максимальная сумма займа 3 миллиона рублей;
  • срок кредитования не больше 5 лет;
  • количество кредитов от 1-го до 5-ти.

При этом не стоит забывать о стандартных условиях использования данной программы. Стать ее участником можно при соответствии следующим критериям:

  1. Рефинансируемый займ оформлен более 3-х или 6-ти месяцев назад. Минимальный период зависит от вида ссуды.
  2. До конца погашения кредитной линии осталось не меньше 3-6 месяцев.
  3. Размер невыплаченных обязательств превышает 50 000 рублей.

Обязательно отсутствие просрочек не только по рефинансируемым ссудам, но и по другим действующим займам.

Банки, которые предлагают рефинансирование автокредита

Кроме Сбербанка рефинансировать автокредит можно в следующих учреждениях:

  • ВТБ – до 3-х миллионов на 5 лет под 13,5%;
  • Россельхозбанк дает до 5 миллионов на срок до 7 лет под 11,5%;
  • Альфа-банк предоставляет до 1,5 миллиона рублей на период до 5 лет с процентной ставкой от 11,9% до 19,9%;
  • Росбанк – до 3-х миллионов на 7 лет под 12-14% годовых;
  • Юникредит – до 6,5 миллионов на 7 лет под 17%;
  • Райффайзенбанк – до 2 миллионов на 5 лет под 12,5% годовых.
Читайте так же:  Наложение ареста на имущество

Кроме перечисленных учреждений автокредит можно перекредитовать в Уралсиб, Связь-банк, Почта банк, Промсвязьбанк и многих других.

Источник: http://autourist.expert/sdelki-s-avto/pokupka/refinansirovanie-avtokredita-v-sberbanke.html

Как рефинансировать автокредит в Сбербанке — изучаем условия и выгоду?

Иногда люди, взявшие автокредит, оказываются в сложной финансовой ситуации и не могут своевременно вносить ежемесячные платежи. А иногда просто не хотят платить прежние высокие проценты. Выход из такой ситуации — рефинансирование автокредита в Сбербанке для физических лиц, снижающее процентную ставку до 12,5%.

Рефинансировать автокредит в Сбербанке можно сам по себе или объединением в один договор до 5-ти различных кредитов:

Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

Остальные карточные кредиты.

Тарифы и условия рефинансирования

Минимальный срок перекредитования составляет 3 месяца, максимальный – 5 лет. Воспользоваться данной услугой могут физические лица, оформлявшие заем в ином кредитно-финансовом учреждении. Сбербанк рефинансирует и собственные автокредиты при условии, что одновременно с этим долговым обязательством рефинансируется хотя бы один кредит другого банка. На таких же условиях Сбербанк рефинансирует свои потребительские кредиты.

В 2017 году на рефинансирование в Сбербанке действует фиксированная процентная ставка 12,5 и 13,5%, которая устанавливается в соответствии с избранной суммой:

до 500 тыс. рублей – 13,5%:

от 500 тыс. рублей до 3-х млн. рублей – 12,5%.

Минимальная сумма, на которую можно перекредитоваться в Сбербанке – 30 тыс. рублей, максимальная – 3 млн. рублей. Банк не предусматривает дополнительных комиссий за выдачу кредита.

Какие еще при перекредитовании условия должны быть соблюдены?

После заключения первого кредитного договора должно пройти не менее 6-ти месяцев.

До окончания кредитного договора осталось не менее 3-х месяцев.

Ранее не была произведена реструктуризация данного займа.

Рефинансирование в Сбербанке автокредита физическим лицам одобряется только при наличии у них положительной кредитной истории и отсутствии просрочек по данному кредитному продукту в течение последнего года.

Требования к лицу, подавшему заявку на рефинансирование:

возраст от 21-го года до 65-ти лет (с учетом даты погашения долгового обязательства);

общий трудовой стаж – не менее 12-ти месяцев;

на последнем месте стаж работы – не менее 6-ти месяцев.

Если у соискателя нет постоянной регистрации, а только временная, банк может согласиться рефинансировать автокредит на срок, соответствующий сроку временной регистрации. Данное условие не распространяется на владельцев пенсионных и зарплатных карт Сбербанка и на физических лиц, работающих на предприятиях-партнерах (аккредитованных в Сбербанке).

Заявка на рефинансирование автокредита рассматривается сотрудниками банка в течение 2-6 рабочих дней. Подать заявление физическое лицо может в отделение банка по месту своей регистрации или по месту регистрации компании, в которой соискатель/созаемщик трудится. Обязательное условие – наличие гражданства РФ.

Сбербанк не налагает штрафные взыскания на лиц, решивших погасить кредит досрочно. Для досрочного закрытия кредита (частичного или полного) клиент обязан подать сотрудникам банка заявление с указанием даты, суммы и счета, с которого будут переведены денежные средства. При частичном досрочном погашении минимального размера нет. В случае несвоевременного внесения платежей на заемщика налагается неустойка.

Как происходит рефинансирование ипотеки других банков

Рефинансирование автокредита в Сбербанке возможно с одновременным перекредитованием ипотеки, оформленной в другом банке. В данном случае действует процентная ставка 9,5%.

Преимущества такого вида рефинансирования:

консолидация в одном кредитном договоре до 5-ти разных кредитных продуктов, полученных в разных банках;

снижение процентной ставки;

продление срока кредитного договора;

возможность сохранить незапятнанную кредитную историю;

возможность рефинансировать автокредитование других банков, которые не перекредитовывают собственные займы;

Сбербанк не требует от клиента доказательств погашения кредита в первом банке;

для рефинансирования соискателю не нужно брать разрешение в банке-кредиторе и заказывать выписку по остатку кредита;

по программе ипотечного рефинансирования от Сбербанка физическое лицо может получить на руки дополнительную сумму, которую оно тратит по собственному усмотрению.

Информацию по вашему кредиту сотрудники банка узнают в Бюро кредитных историй. В исключительных случаях, когда сведения в БКИ недостоверны, от соискателя могут потребовать выписки из банка-кредитора.

Размер процентной ставки на рефинансирование ипотеки с учетом некоторых факторов:

Рефинансируется только ипотека:

с подтверждением погашения займа в первом банке – 9,5%;

Видео (кликните для воспроизведения).

без подтверждения – 10,5%.

Рефинансируется ипотека, и выдается некоторая сумма наличными:

с подтверждением – 10%;

без подтверждения – 11%.

Консолидирование нескольких кредитов, в числе которых ипотека, автокредит, карточный, потребительский, кредит наличными:

с подтверждением – 10%;

без подтверждения – 11%.

Необходимые документы

Для рефинансирования автокредита в Сбербанке физическое лицо должно предоставить на рассмотрение комиссии пакет документов.

Паспорт гражданина РФ.

Справку о доходах.

Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателем.

Если сумма, запрашиваемая претендентом на рефинансирование, соответствует остатку по выписке из банка-кредитора, Сбербанк может не потребовать предоставления документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Если клиент просит еще и дополнительные деньги наличными, ему придется предъявить справку о доходах по форме 2-НДФЛ и трудовую книжку, доказывающую наличие постоянной работы.

Личный опыт

Отзывы граждан, принимавших участие в программе рефинансирование автокредитов и других кредитных продуктов в Сбербанке, свидетельствует о выгоде данного предложения. Люди говорят, что таким образом им удается максимально безболезненно погашать ежемесячные платежи, ведь при перекредитовании снижается процентная ставка.

Консолидация нескольких долговых обязательств перед разными банками одним кредитным договором исключает путаницу, так как заемщику придется осуществлять каждый месяц только один аннуитетный платеж. Дополнительная сумма, полученная наличными, помогает решить текущие проблемы семьи, без увеличения процентной ставки и оформления нового кредита.

Читайте так же:  Назначение устройство и работа генератора

Павел, 47 лет, Москва. «Плачу автокредит уже 4 года, проценты сегодня значительно ниже – не те, что были раньше, поэтому рефинансирование имеет смысл. Сам только собираюсь воспользоваться предложением от Сбербанка, а вот мои близкие знакомые уже перешли в Сбербанк из другого банка и заодно приплюсовали к автокредиту еще два кредита. Они говорят, что платить теперь стало гораздо легче – процент снизился, платят только один раз в месяц и по одному договору. Читал другие отзывы, многие хвалят программу. Особенно выгодно тем, у кого есть ипотека в другом банке. Если этот заем объединить с автокредитом, получится всего 9,5%».

Анна Игоревна, 51 год, Пермь. «Рефинансировала автокредит вместе с ипотекой. Получила, что хотела – платеж снизился с 30 тысяч в месяц до 17. Срок выплат стал больше всего на полгода. Рекомендую, особенно тем, кто получает зарплату на карту Сбера – минимум бумажной волокиты и отношение очень лояльное».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Источник: http://refinansirovanie.org/refinansirovanie/39-avtokredita-v-sberbanke-dlya-fizicheskih-lic.html

Рефинансирование автокредита: условия ТОП-10 банков, подача заявки и отзывы заемщиков

В статье мы рассмотрим, как оформить рефинансирование автокредита для физических лиц. Узнаем, какие банки предлагают самые выгодные условия, каким требованиям должен соответствовать заемщик, и разберем программы рефинансирования. Мы подготовили для вас порядок подачи заявки, список документов и собрали отзывы.

ТОП-10 банков, предлагающих рефинансирование автокредитов

Согласно статистике, более 30% автомобилей в РФ приобретается с использованием кредита (исходя из объема автокредитования в СПб и других крупных городах). Но не у всех есть желание растягивать его погашение на 3 — 5 лет, особенно если встречается более выгодное предложение. Тогда на помощь и приходит услуга рефинансирования. Какие условия для этого действуют в различных банковских организациях и выгодно ли осуществлять эту процедуру, расскажем далее.

Название банка Процентная ставка Сумма Срок
Сбербанк 13,5% до 3 млн р. 3 — 60 мес.
ВТБ от 12,5% до 5 млн р. 1 — 60 мес.
Россельхозбанк от 11,5% до 3 млн р. 1 — 84 мес.
Альфа Банк 11,9 — 19,9% 50 тыс. — 1,5 млн р. 1 — 60 мес.
Росбанк 12 — 14% 50 тыс. — 3 млн р. 12 — 84 мес.
Юникредит 18% 100 тыс. — 6,5 млн р. 1 — 84 мес.
Райффайзенбанк 11,9% 90 тыс. — 2 млн р. 12 — 60 мес.
Почта Банк от 12,9% до 1 млн р. 12 — 60 мес.
Уралсиб 14,5% 50 тыс. — 1,5 млн р. 13 — 84 мес.
Связь Банк 11,9% 30 тыс. — 3 млн р. до 84 мес.

Есть и другие банки, предлагающие выгодные кредиты. К примеру, Совкомбанк услугу рефинансирования автокредитов не предоставляет, но вы можете оформить потребительский кредит на любые цели и направить его на погашение автокредита.

В Сетелем Банке можно рефинансировать автокредит, но только если вам поступит такое предложение от самой банковской организации. Газпромбанк предлагает рефинансирование потребительских кредитов, выданных на любые цели. Автокредит также можно включить в эту категорию.

А сейчас рассмотрим лучшие предложения от банков чуть подробнее.

Сбербанк

Рефинансирование автокредита для физических лиц позволяет:

  • снизить переплату;
  • подобрать комфортный размер платежа;
  • взять дополнительную сумму на свои расходы, не увеличивая ежемесячный взнос.

А также есть возможность объединить в один до 5 кредитов в других банках. Непосредственно рефинансирование можно оформить без поручителя и предоставления залога. Кредит предоставляется только в рублях РФ.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней после подачи вами полного пакета документации. Погашать кредит нужно равными ежемесячными взносами. На сайте Сбербанка имеется специальный калькулятор для расчетов, с помощью которого вы сможете заранее узнать платеж по кредиту.

Разберемся, выгодно ли рефинансировать автокредит в данном банке.

Заявка на рефинансирование будет рассматриваться специалистами финансового учреждения 1 — 3 рабочих дня с момента подачи вами документации. Окончательное решение вы получите в виде СМС.

Средства переводятся на счет банковской организации, в которой вы оформляли автокредит. Если подавали заявку на дополнительную сумму, то ее перечислят на счет или карточку. При этом у вас не должно быть просроченной задолженности, а автокредит — получен не в банках, относящихся к группе ВТБ.

Россельхозбанк

В этом банке вы можете сами выбрать дату, в которую вам удобнее вносить платеж по кредиту. Схема погашения также остается на выбор клиента.

Допустимо получения некоторой части суммы в виде наличных, которые можно потратить на любые цели. А также разрешено досрочное гашение в любое время, никаких ограничений не установлено.

Заявка рассматривается максимум 3 рабочих дня. Срок рассмотрения может быть увеличен либо уменьшен банком в одностороннем порядке.

Альфа-Банк

Банковская организация предлагает возможность рефинансировать автокредит, заполнив заявку любым удобным для вас способом:

  • на официальном сайте;
  • через выездного менеджера (если вы зарплатный клиент);
  • в любом отделении банка.

Способ погашения кредита — равные платежи; никаких скрытых комиссий и процентов не начисляется. Есть возможность полного и частичного досрочного погашения.

Росбанк

Рефинансировать автокредит в данном учреждении вы сможете, только если добросовестно погашали его, не допуская просрочек. Дату погашения можете выбрать сами.

За выдачу и обслуживание кредита комиссии не взимаются, без ограничения по сумме можно погасить кредит досрочно, частично или полностью.

Юникредит

Рефинансирование осуществляется по системе Trade In. Стоимость старого авто принимается в расчет первого взноса на приобретение нового.

Если вы оформляете полис добровольного страхования жизни, процентная ставка снижается до 17%. Нет моратория на досрочное погашение кредита, а за выдачу средств не предусмотрены комиссии.

Райффайзенбанк

При оформлении рефинансирования вам не потребуется оформлять согласие банка, в котором был оформлен автокредит. Кроме того, можно получить некоторую сумму для своих целей (сверх автокредита). Решение по заявке принимается в течение 1 часа.

Читайте так же:  Срок давности банкротство физического лица

Почта Банк

Специальные условия по рефинансированию в данном банке действуют для лиц, которые уже достигли пенсионного возраста. Для остальных категорий клиентов есть возможность не только получить дополнительные деньги, но и существенно снизить ежемесячный платеж.

Отметим, что рефинансируемый автокредит не должен быть оформлен в банковской организации, входящей в группу ВТБ. Валюта кредита — только рубли РФ.

Уралсиб

Заявка на рефинансирование рассматривается в течение 1 рабочего дня. В случае одобрения средства перечисляются на ваш карточный счет.

Погашение самого кредита и процентов осуществляется ежемесячно равными платежами. Если использование кредитных средств является нецелевым, процентная ставка повышается.

Связь-Банк

При оформлении рефинансирования автокредита поручители не требуются, обеспечение также не нужно. Комиссии за выдачу кредита отсутствуют, скрытые проценты тоже. Отметим, что вам не придется брать справку из стороннего банка о погашении автокредита.

Как оформить рефинансирование автокредита?

Далее поговорим о том, как правильно сделать рефинансирование автокредита. Для успеха этого мероприятия следует выполнить следующие шаги:

  1. Обратитесь в банк, в котором ранее оформляли автокредит. Возьмите выписку по счету, справку с указанием оставшейся суммы долга и график платежей.
  2. Соберите и предоставьте новому кредитору весь пакет нужной документации, а также свое заявление.
  3. Дождитесь, пока банковская организация вынесет решение по заявке.
  4. Если решение положительное, подпишите новый договор кредитования и не забудьте взять график платежей.
  5. В своем кредитном учреждении напишите заявление на полное досрочное погашение кредита.
  6. Новый кредитор погасит вашу задолженность перед предыдущим, перечислив на его счет необходимую сумму. Если же оформлялся обычный потребительский кредит, то сами внесите сумму задолженности в ближайшую дату платежа.
  7. Возьмите справку о том, что ваша задолженность полностью погашена, заберите ПТС (если машина была в залоге).
  8. Если есть необходимость, переоформите автомобиль в пользу нового кредитора.

От вас теперь потребуется только вовремя вносить платежи по новому графику.

Требования к заемщикам и рефинансируемому кредиту

По своей сути рефинансирование — это оформление нового займа. Поэтому общие требования практически аналогичны тем, что предъявляются к заемщикам, оформляющим обычные потребительские кредиты:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 до 65 лет;
  • наличие прописки в регионе, где присутствуют офисы банка;
  • наличие официального «белого дохода», позволяющего выполнять кредитные обязательства;
  • наличие на рабочем места стационарного телефона;
  • обязателен непрерывный трудовой стаж;
  • положительная кредитная история.

Как мы видим, ограничения действуют по возрасту клиента, а также по его региону проживания. Банковская организация будет проверять уровень вашей платежеспособности, без этого кредит не одобрят.

Непосредственно рефинансируемый автокредит тоже должен соответствовать нескольким критериям:

  • оформлен не менее, чем за полгода до подачи заявления на рефинансирование;
  • наличие открытых просрочек не допускается.

Важно! Если большую часть автокредита вы практически полностью погасили, то процедура рефинансирования особого смысла иметь не будет.

Список документов

Перекредитование будет выполнено в том случае, если вы подготовите и передадите новому кредитору следующий пакет документации:

  1. Ваш паспорт с отметкой о прописке.
  2. Справку 2-НДФЛ с официального места работы. Без справки о доходах кредит не одобрят.
  3. Ксерокопию трудовой книжки.
  4. Водительские права.
  5. ПТС на транспортное средство, купленное в кредит.
  6. Если в банковскую организацию обращаетесь не вы, а ваш представитель, у него должна быть при себе доверенность, заверенная у нотариуса.
  7. График внесения платежей, полученный у предыдущего кредитора.
  8. Справку с указанием остатка задолженности.
  9. Реквизиты банка, в который должны быть переведены средства для погашения кредита.

Программы рефинансирования

Существует классическая схема рефинансирования и вариант Trade In. Начнем со второго. Если вы владелец машины, приобретенной по программе автокредитования, а срок вашего кредита пока не истек, это транспортное средство вы можете оформить как первоначальный взнос за новое авто. Предыдущий кредит будет погашен новым банком. Обмен авто произведет дилер марки, с которым заключен договор у банка.

В целом, алгоритм рефинансирования по такой системе выглядит следующим образом:

  1. Выберите новое авто и уточните у дилера, можно ли его обменять по программе Trade In.
  2. Выясните, какова сумма вашей задолженности и можно ли погасить кредит досрочно.
  3. Оцените имеющийся у вас автомобиль в том салоне, где планируете его менять.
  4. Составьте заявку у дилера либо в банковской организации.
  5. После одобрения заявки авто передается дилеру и заключается договор хранения.
  6. Оформляем КАСКО.
  7. Подпишите договор кредитования. Определенная сумма пойдет в счет погашения прежнего кредита, а также отдельный процент дилер возьмет за продажу кредитной машины.
  8. Заберите новую машину и оплачивайте по графику новый кредит.

Классическая схема рефинансирования сейчас редко применяется. Но мы ее рассмотрим, так как она вполне может снова обрести свою актуальность:

  1. Клиент подает заявку. Обязательно указывается, что данный кредит — целевой.
  2. Проверяется информация о заемщике. За счет клиента оценивается автомобиль.
  3. Переоформление залога. Заключается договор, в котором оговаривается срок, в течение которого ПТС должен быть передан из одного банка в другой.
  4. Новый кредитор переводит деньги прежнему. Клиент на руки их не получает.
  5. Первоначальный кредитор выдает вам справку о погашении автокредита.
  6. Вы погашаете вновь оформленный кредит.

Стоит упомянуть, что есть программа по переводу автокредита в потребительский. Это вариант, при котором можно обойтись без покупки КАСКО. В этом случае машина переходит в ваше распоряжение (она больше не является залогом для банка).

Что касается автомобилей, приобретенных по различным госпрограммам, то фиксированный срок кредита часто не позволяет финансовому учреждению рефинансировать такой кредит.

Отзывы заемщиков, оформивших рефинансирование автокредитов

«Я рефинансировал автокредит через Росбанк. Знакомый там кредитовался и мне посоветовал. Да, пришлось бумаги собирать, но в целом, меня все устроило. Для меня уменьшение платежа на 4000 рублей существенно».

Ирина (Великий Новгород)

Читайте так же:  Какие выплаты получает работник при увольнении

«В интернете случайно узнал о программе рефинансирования от Сбербанка. Быстро оформил документы и погасил задолженность. Очень рад, что вовремя обратил внимание на данную программу».

Артем (Санкт-Петербург)

«Прежде чем заняться рефинансированием, обошел несколько банков в своем городе. Остановился в итоге на ВТБ. Заявку рассмотрели быстро, даже не ожидал. Одобрили и рефинансирование, и еще 100 тысяч на руки получил. Считаю, что условия здесь разумные».

Источник: http://kredit-online.ru/avtokredit/refinansirovanie-avtokredita.html

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Рефинансирование в Сбербанке позволяет гражданам выйти из затруднительного финансового положения. Многие люди, нуждаясь в срочных деньгах, подписывают кредитный договор на невыгодных условиях, подразумевающих высокие проценты или короткий срок погашения, а потом испытывают затруднения в выплате долга. Чтобы ослабить финансовую проблему, можно воспользоваться услугой рефинансирования. Тем более что Сбербанк предоставляет услугу на выгодных условиях.

Рефинансирование Сбербанк

Под данным термином подразумевается слияние кредитов в один, для которого применяется уменьшенная ставка. В результате для плательщика облегчается ежемесячная денежная нагрузка, переплата становится ниже.

Сбербанк предлагает услугу со следующими условиями:

  • ставка от 11,4%;
  • максимальная сумма – 3 млн. рублей;
  • максимальный срок – 5 лет.

Как оформить рефинансирование Сбербанка:

  1. Подать заявку в банковском офисе, предоставив необходимый комплект документов.
  2. Дождаться ответа банка. Приняв положительное решение, Сбербанк отправляет необходимые суммы на кредитные счета клиента в других финансовых учреждениях, таким образом переводит все имеющиеся кредиты на себя.
  3. Клиенту остается погашать единственный кредит вместо нескольких.
  • возможность переоформления кредита под низкий процент, благодаря чему снижается ежемесячная переплата;
  • возможность продления сроков погашения, в результате чего сокращается размер ежемесячно вносимой суммы;
  • возможность слияния до 5 займов от разных банков в один.

На сайте Сбербанка в разделе «Рефинансирование» встроена расчетная система, позволяющая определить выгодные условия объединения займов. Нужно лишь в соответствующие строки ввести сумму, которую осталось выплатить, величину ежемесячного платежа и срок погашения.

Сбербанк позволяет рефинансировать из своих кредитов потребительский и автокредит, а из займов других финансовых учреждений:

  • потребительский;
  • автокредит;
  • ипотечный;
  • непогашенный остаток на кредитной карте.

Условия и требования рефинансирования Сбербанка

Предложение от Сбербанка заманчивое, но не каждый гражданин может им воспользоваться. Прежде чем идти в банковское отделение с просьбой оформить рефинансирование, следует ознакомиться с условиями и нюансами предоставления услуги.

Рефинансируемые кредиты

Полученные в других банках

  1. Потребительские кредиты
  2. Автокредиты
  3. Кредитные карты
  4. Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
  5. Ипотечные кредиты

Полученные в Сбербанке

  1. Потребительские кредиты
  2. Автокредиты

Условия кредитования

Банком установлены требования к подлежащему рефинансированию кредиту:

  • количество объединяемых займов – не более 5-ти;
  • объединяемые кредиты – рублевые;
  • срок действия кредитных договоров – от 180 дней (на день оформления кредитной заявки);
  • полное погашение прежних займов без допущения просрочек;
  • отсутствие в настоящем просрочки;
  • возможность рефинансирования только займов, не прошедших реструктуризацию.

Условия рефинансирования Сбербанка:

  • наибольшая сумма для каждого объединяемого займа – 3 млн. рублей;
  • наименьшая – 30 тысяч рублей;
  • минимальный срок действия кредитного договора – 3 месяца;
  • максимальный – 5 лет;
  • ставка рефинансирования при сумме от 30 до 500 тысяч рублей – 13,4%;
  • при сумме от 500 тысяч до 3 миллионов – 11,4%;
  • комиссионные за предоставления услуги не снимаются;
  • обеспечение займа отсутствует.

Требования к заемщикам

Чтобы клиент смог воспользоваться банковской услугой, он должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст на дату оформления договора – от 21 года.
  2. Возраст на дату закрытия договора – до 65 лет.
  3. Рабочий стаж:
  • для гражданина, пользующегося зарплатной карточкой Сбербанка – не меньше 3 месяцев на нынешней работе;
  • для работающего пенсионера, имеющего зарплатный счет Сбербанка – не меньше 3 месяцев на нынешней работе при стаже от 6 месяцев за последний 5-летний период;
  • для гражданина, не пользующегося зарплатным счетом Сбербанка, не предоставившего документальное подтверждение финансовых возможностей и занятости – не меньше 6 месяцев на нынешней работе при стаже от года за последний 5-летний период.

Требуемые документы

Для оформления услуги банковский сотрудник просит у клиента следующий комплект документов:

  • удостоверение личности с регистрационной отметкой;
  • документальные подтверждения финансовых возможностей и рабочей занятости (не требуются, если кредитная сумма соответствует остаточному долгу по объединяемым займам);
  • договорные документы по объединяемым кредитам.

Получение и обслуживание кредита

Гражданин может оформить услугу:

  • в банковском офисе по месту регистрации;
  • в любом отделении, предоставляющем услугу кредитования, в пределах страны – для граждан, пользующихся зарплатным счетом Сбербанка.

Заявку на рефинансирование Сбербанк рассматривает минимум 2 минуты, но максимум 2 дня. Рассмотрение начинается с даты предоставления комплекта документов.

Клиенту выдается сразу вся кредитная сумма в безналичном виде, она поступает в день подписания договора на активный счет кредитополучателя, открытый Сбербанком. Положив нужную сумму на счет, банк приступает к отправке безналичных средств на рефинансируемые счета других финансовых учреждений. Плательщик погашает долг равными платежами.

Досрочное погашение:

  • осуществляется путем подачи заявления в банковском офисе либо онлайн-режиме;
  • предварительно уведомлять банк не нужно;
  • минимальная сумма досрочного возврата неограниченная;
  • необходимо погасить проценты за срок пользования кредитными деньгами;
  • комиссионные не берутся.

Неустойка за просрочку или неполное погашение долга – 20% годовых. Определяется величиной просроченной суммы. Период начисления неустойки начинается со следующего дня после даты выполнения кредитного обязательства, завершается датой погашения просрочки.

Оформление рефинансирования практически не отличается от составления обычного кредитного договора. Нужно лишь прийти в банковское отделение с необходимым комплектом документов, заполнить бланк заявления. Далее остается дождаться положительного ответа банка, чтобы начать погашение единственного долга по выгодной ставке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://sberbank-ru.ru/refinansirovanie

Рефинансирование автокредита для физических лиц в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here