Рефинансирование кредита какие документы

Необходимые документы для рефинансирования

Принятие решения об одобрении или отклонении заявки на рефинансирование задолженности принимается на основании подтвержденной информации о заемщике. Банку необходимо как можно больше знать о том, кому он выдает деньги. Чаще всего требуются подробные сведения о месте проживания и платежеспособности клиента. Уделяется внимание истории предыдущего выполнения им взятых на себя обязательств.

Для рефинансирования кредита нужны документы, подтверждающие данные, изложенные в заявлении с просьбой выдать погашающий займ на новых, более выгодных условиях. Содержание этого пакета может меняться в зависимости от обстоятельств и требований банка.

Документы, необходимые для рефинансирования кредита

Для банка важно подтверждение трех основных характеристик заемщика: его личности, платежеспособности и параметров действующих кредитных отношений . Часто, но не всегда, есть залоговое имущество, о котором следует рассказать отдельно.

В совокупности эти подтверждения составляют пакет документов для рефинансирования задолженности в стороннем банке. Для внутреннего кредитования эти бумаги не нужны, так как при выдаче первичного займа клиент уже прошел тщательную проверку.

Рассмотрим по отдельности все группы документов, выполняющих каждую из функций.

Подтверждение личности

Главный документ гражданина РФ – его внутренний паспорт. Для генералов, офицеров, младшего командного состава и рядовых-контрактников Вооруженных сил России допускается предъявление служебного удостоверения. В некоторых банках (например, в Сбербанке) услуга перекредитования оказывается иностранцам, зарегистрированным и постоянно проживающим на территории РФ. Паспорт для зарубежных поездок также может выполнять идентификационную функцию.

Использование документов, заменяющих паспорт (в т. ч. водительских прав), возможно при его утере. В этом случае желательно иметь справку из полиции, подтверждающую этот факт.

Личность определяется также ИНН. Индивидуальный номер налогоплательщика служит однозначным идентификатором не только личности гражданина, но и субъекта хозяйствования, если заемщик зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя или владельца (соучредителя) предприятия.

Подтверждение платежеспособности

Состоятельность заемщика определяется его регулярным доходом. Проще всего его подтвердить наемным работникам – они предоставляют справку 2-НДФЛ или иной документ аналогичного содержания, если в банке принят свой образец. Бланк заполняется главным бухгалтером, заверяется печатью и подписью руководителя предприятия или ИП, нанявшего заемщика.

Бизнесмены, работающие по общей системе налогообложения, независимо от масштаба деятельности предоставляют налоговую декларацию. «Упрощенцы» для этой цели используют книгу учета.

Сложнее всего приходится ИП на ЕНВД. Они вынуждены предоставлять первичную документацию (накладные, счета-фактуры, чеки) и вести упрощенный учет, чего по закону делать не обязаны. Налоговые органы этого не требуют, а банкам эти сведения нужны при выдаче кредитов.

Сложности подтверждения доходов заставляют ИП на ЕНВД проводить рефинансирование по двум документам, часто не на самых выгодных условиях. Об этой схеме будет рассказано несколько позже.

Дополнительным фактором, влияющим на решение об одобрении заявки, служит справка о состоянии личного депозитного счета из банка, в котором он открыт. Впрочем, на нем не может быть суммы, достаточной для покрытия долга, так как в этом случае не было бы нужды в заимствовании.

Еще одна справка из банка для рефинансирования – о движении средств. Она демонстрирует активность хозяйствующего субъекта. Чем больше транзакций проходит по р/с, и чем значительней оборот, тем выше шансы на положительное решение вопроса.

Документы на действующий кредит

В первую очередь это кредитный договор с банком, выступающим действующим кредитором. Заемщик, подавая заявление о рефинансировании, должен представлять себе, какие условия соглашения он планирует улучшить. Его может не устраивать годовая ставка, сумма ежемесячного взноса или период погашения, который он стремится увеличить или уменьшить. Целью также бывает снятие обременения с обеспечительного имущества или перевод валютного кредита в рублевую форму.

Банк интересуется тем, насколько успешно заемщик справляется с взятыми на себя обязательствами. Наличие просроченных платежей в прошлом и задолженностей по текущим платежам снижает вероятность успеха.

Справка о задолженности по кредиту берется в банке, с которым заключен действующий договор. Сумма нового заимствования может быть увеличена за счет дополнительных средств, выдаваемых на личные расходы.

Физическое лицо не опасается штрафных санкций за досрочное погашение кредита, в котором, собственно, и состоит суть рефинансирования. Предприятию или ИП санкции грозят, но только в том случае, если займ имел коммерческую направленность. Например, если ИП получил ипотечный кредит на приобретение жилья для своей семьи, то эта услуга рассматривается как предоставленная обычному гражданину. Покупка оборудования или иных активов – другое дело.

Целевое назначение кредита – важный фактор, влияющий как на результат рассмотрения заявления, так и на целесообразность рефинансирования.

Внешнее рефинансирование чаще всего предусматривает передачу закладной новому кредитору. Если целью ставится снятие обременения, ипотека заменяется необеспеченным потребительским займом. Правда, при таком варианте теряется право на налоговый вычет.

Кредитную историю банк в состоянии найти самостоятельно, а потому не требует ее предоставления. Но если заемщик сам укажет свой код в БКИ, то это будет рассматриваться как один из позитивных признаков его благонадежности.

На всякий случай лучше приложить копию полиса личного страхования, если он есть.

Таков расширенный пакет документов, необходимых для оформления рефинансирования. Но есть возможность его минимизировать.

Рефинансирование задолженности по двум документам

Рефинансирование кредитов без документов, подтверждающих платежеспособность, возможно во многих банках. Это, конечно, не означает полного доверия к заемщику. Информация о нем будет проверяться в любом случае, благо для этого при современном уровне развития коммуникаций требуется минимум времени и усилий. При этом не следует понимать выражение «без документов» буквально. На самом деле их обычно требуется два, один из которых – паспорт гражданина РФ. Второй заемщик выбирает по своему усмотрению, для чего ему предлагается типовой перечень документов. В банк для рефинансирования можно предоставить:

  • водительские права;
  • ИНН;
  • страховой полис;
  • паспорт для зарубежных поездок;
  • справку СНИЛС.
Читайте так же:  Устройство на работу весам

Любой из перечисленных идентификаторов позволяет узнать о клиенте все, что интересует его потенциального кредитора. Экономится время заемщика – ему не нужно беспокоиться о комплектации стандартного пакета. Некоторые банки довольствуются только паспортом, которого, в принципе, тоже достаточно.

Но это преимущество оборачивается увеличением годовой ставки рефинансирования на 1-2%.

Рассмотрим таблицу предложений ведущих российских банков, осуществляющих рефинансирование задолженностей с минимальным набором документов:

Банк Количество требуемых документов Ставка, мин. % Минимальная сумма,

тыс. руб.

Максимальная сумма,

млн руб.

Срок погашения, лет МТС-Банк 2 9,9 50 5 1–5 Уралсиб 1 (паспорт) 11,9 35 3 1–7 Открытие 2 (паспорт + подтверждение доходов) 9,9 50 5 1–5 УБРиР 2 (паспорт + подтверждение доходов) 13 30 1 2–7 Промсвязьбанк 2 (паспорт + подтверждение доходов) 14,9 50 3 1–5 Росбанк 2 (паспорт + подтверждение доходов) 10,99 100 3 1–7

Напрашивается вывод о том, что документы, необходимые для рефинансирования, в большинстве случаев должны подтверждать доход заемщика, даже если их нужно только два. Исключение делается для владельцев зарплатных карт, выпущенных согласно действующей в данном банке программе, и клиентов, зарекомендовавших себя в качестве очень надежных. Для них требования к пакету документов автоматически устанавливаются минимальные.

Заключение

Пакет документов для рефинансирования в общих чертах соответствует требованиям, действующим при кредитовании. В некоторых случаях их нужно меньше.

Чем убедительнее заемщик подтверждает свою платежеспособность, тем лучшие условия погашения остаточной задолженности ему будут предоставлены.

Пользоваться возможностью рефинансирования по двум документам целесообразно льготным категориям клиентов: владельцам зарплатных карт и «супернадежным». Остальным предпочтительнее собрать полный пакет и предоставить его в банк.

Источник: http://refinans.info/dokumenty-dlja-refinansirovanija/

Документы для рефинансирования

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Деньги банка помогают оплатить желаемое даже с дырой в бюджете. Если в процессе погашения кредита появляется более выгодное предложение, нелишне задуматься о перекредитовании. Что нужно подготовить для рефинансирования кредита, расскажем в статье.

Что нужно для рефинансирования потребительского кредита

Рефинансирование потребительского кредита помогает «закрыть» действующие займы, уменьшив процентную ставку, сумму ежемесячного платежа или срок кредитования. Клиент принимает решение о заключении нового договора исходя из предложенной ставки и других условий.

Документы для кредита на рефинансирование включают стандартный перечень позиций. Это подтверждение личности заёмщика, его финансового положения и трудоустройства.

Рефинансирование в Сбербанке

Главный кредитор страны предлагает объединить текущие обязательства в одно, сэкономив на общей переплате или ежемесячном платеже. Можно объединить от 1 до 5 займов на общую сумму до 3 млн руб. по ставке от 11,9% годовых. Максимальный срок выплат – 7 лет. Банк готов выделить сумму сверх погашаемой задолженности на личные нужды клиента. Для получения кредита на рефинансирование в Сбербанке от заёмщика потребуются:

  1. Паспорт РФ.
  2. Информация по рефинансируемому обязательству. Сведения можно взять в интернет-банке действующего кредитора. Они будут включать остаток по задолженности, номер и дату заключения договора, срок и процентную ставку, а также платёжные реквизиты.

Зачастую, особенно если клиенту нужна дополнительная сумма, требуется справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Заёмщик, получающий зарплату на карту Сбербанка, может не подтверждать занятость и доход.

Банк откажет в рефинансировании кредита с просрочкой или в случае уже проведённой реструктуризации.

Что нужно, чтобы рефинансировать автокредит

Распространённый вариант рефинансирования автокредита подразумевает погашение старого обязательства новым потребительским займом. При этом машина перестаёт числится в залоге у банка, что облегчает жизнь заёмщику.

Рефинансирование в ВТБ

ВТБ предлагает программу рефинансирования, избавляющую клиента от бремени автомобильного залога. Заёмщик может рассчитывать на сумму до 5 млн руб. со ставкой от 10,9% годовых. С Мультикартой ВТБ доступно снижение до 7,9%.

Документы, необходимые для рефинансирования кредита:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • информация о погашаемом займе (сам договор не обязателен, достаточно сведений из онлайн-банка);
  • подтверждение доходов за последние полгода справкой 2-НДФЛ, бумагой по форме банка или в свободной форме;
  • если сумма больше полумиллиона, потребуется заверенная копия трудовой книжки.

Зарплатным клиентам понадобится только паспорт, СНИЛС и сведения о действующем займе.

Какие документы нужны для оформления рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки считается наиболее сложным, поскольку отнимает время и деньги. От клиента потребуется подготовка тех же документов, которые были собраны при оформлении первого займа. Заёмщик снова оплачивает услуги оценщика, подтверждает платёжеспособность и соответствие жилья требованиям кредитора. Из-за значительной суммы характеристики клиента изучаются с особой тщательностью.

Рефинансирование ипотеки в банке Тинькофф

Для рефинансирования банк направляет заявку банкам-партнёрам с выгодными условиями. Получить новый заём можно по ставке от 9,7% годовых. Воспользоваться услугой могут клиенты с недостроенным домом, при наличии нескольких ипотечных кредитов или в иных ситуациях.

Для рефинансирования кредита потребуются документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • бумаги на жильё;
  • кредитный договор.

Заключение

Документы для рефинансирования кредита должны убедить банк выдать новый заём. «Классический» пакет включает подтверждение личности, финансового положения и трудоустройства, а также бумаги, необходимые для конкретного кредита (ипотека, автокредит).

Выбирая выгодную программу, посчитайте сумму, которую удастся сэкономить. Рефинансирование будет особенно удачным при существенной разнице в ставках и длительном сроке до конца выплат.

Источник: http://money.inguru.ru/potrebitelskie_kredity/stat_dokumenty_dlya_refinansirovaniya

10 частых ошибок при рефинансировании кредита. Как их избежать и уменьшить долги?

Программы рефинансирования представлены в каждом крупном банке в виде погашения 1 кредита с объединением нескольких кредитных обязательств, увеличением срока выплат и лимита выделенной линии. И все же далеко не всегда рефинансирование – верное решение. Как у любой сделки, у программы рефинансирования есть свои отрицательные последствия, которые вместо ликвидации проблемы лишь усугубляют ее.

Главные ошибки заемщика

Сложно устоять перед предложением снизить расходы на процентную переплату, если менеджер банка сообщает, что кредит предварительно одобрен и осталось подписать пару бумаг. Не стоит принимать такие решения в спешке – разумным станет подвергнуть анализу каждый пункт предлагаемых условий рефинансирования. Подписывать новый контракт с кредитором можно при полной уверенности в отсутствии ошибок при переоформлении.

Сомнительная выгода

Рефинансирование не дает гарантии, что ставка будет ниже, чем текущий действующий процент. Если разница в ставке не превышает 2%, говорить о выгоде при переходе на кредитование в новый банк нет смысла. Процентная прибыль обнуляется с учетом:

  • расходов на переоформление кредита;
  • уплаты комиссий, штрафов;
  • дополнительных платежей, сопровождающих закрытие первоначального кредита.
Читайте так же:  Кредитный брокер займ

Имеет ли смысл отказываться текущему кредитору, если новые условия экономически нецелесообразны?

Новый кредит – новые опции и услуги

Подписывая новый кредитный договор, тщательно изучают указанные в соглашении пункты. Банк, рефинансировавший кредит, вправе выдвинуть дополнительные условия, при которых возможно предоставление выгодных процентов. Зачастую такой опцией становится приобретение личной страховки через дочернюю компанию той же финансовой структуры. Если в момент оформления кредита менеджер сообщает требование заключить договор личного страхования, попросите рассказать подробнее об условиях страхования и стоимости полиса.

Перед тем как согласиться на оплату опции, рекомендуется произвести простейший математический расчет – если разница по общей сумме процентной переплаты по кредиту меньше, чем стоимость страхового полиса, сделка теряет свою привлекательность.

Новый договор – новые расходы на переоформление

Ипотечные заемщики, найдя программу рефинансирования на 2-3% ниже, чем по текущему кредиту, столкнутся с необходимостью обязательного переоформления ряда важных бумаг, включая оценку кредитной квартиры и перезаключение страхового договора. При сравнении действующей и будущей программы рефинансирования учитывают:

  • расходы на оценку жилья, иного залогового обеспечения;
  • оплату новой страховки объекта залога.

Конечно, законодательство оставляет лазейку, при которой средства, потраченные на страхование, могут вернуться страхователю после отказа от услуг в течение первых 5 дней. Однако применение «периода охлаждения» грозит испорченными отношениями с новым кредитором, который после отказа от страховки вправе пересмотреть процентную ставку по кредиту.

Когда рефинансировать поздно

И снова при подсчете итоговой экономии потребуются арифметические расчеты. Большинство программ кредитования применяют аннуитетную систему платежей, при которой платеж остается неизменным на протяжении всего периода погашения, однако основные выплаты первой половины срока направлены на уплату банку процентов, когда тело кредита снижается незначительно. Настоящая выгода от рефинансирования возможна только в первой половине погашения кредита, а лучше – первой трети всего срока действия кредитного договора.

Внимание: штрафные санкции

Видео (кликните для воспроизведения).

Если с прежним кредитором в процессе длительного сотрудничества уже выработаны определенные правила взаимодействия, то при рефинансировании возникает потребность тщательной оценки условий – возможно, в предложенном договоре содержатся более жесткие штрафные санкции за просрочку по кредиту или взимается комиссия за обслуживание карты, через которую происходит зачисление на кредитный счет.

Низкая ставка – жесткие условия

Обсуждая условия предстоящего контракта, менеджер может в последний момент упомянуть о том, что ставка рефинансирования будет действовать только при условии выполнения определенных требований банка. Например, к таким условиям относится немедленное погашение предыдущего кредита и получение справок, подтверждающих закрытие. На предъявлении подтверждающей справки отводится срок до 30-45 дней, период оформления подобной справки в Сбербанке – 30 дней, Бинбанк требует 45-дневного срока. Несложно подсчитать, что в случае непредвиденной ситуации заемщик рискует не успеть получить нужные документы об отсутствии финансовых претензий и закрытии ссудных счетов.

Утрата доверия в прежнем банке

Доверительные отношения с банком выстраиваются годами успешного кредитования и использования депозитных программ. Когда клиент сообщает о намерении досрочно вернуть кредитные средства, данная новость однозначно воспринимается как негативный фактор, лишающий банк запланированной прибыли. Когда заемщик спустя год повторно обратится в кредитную структуру, не стоит удивляться отказу в сотрудничестве. Одно досрочное погашение может перечеркнуть многолетнее партнерство с банком. Ошибкой станет не воспользоваться шансом попытаться переоформить кредит в том же банке, ссылаясь на веские причины ухудшения платежеспособности либо представив информацию о готовности другого кредитора дать лучшие условия по рефинансированию. Даже в случае отказа вы будете знать, что честно пытались сохранить партнерство, использовав все способы.

Не учитывать пункт о досрочном погашении

Собираясь через рефинансирование досрочно погасить «неудобный» заем, следует быть готовым к прохождению длительной процедуры с дополнительными расходами. Чтобы компенсировать недополученную процентную прибыль, многие банки, не имея права запретить досрочное погашение, выдвигают ряд условий для погашения, включая штрафы за нарушение графика выплат. Аналогичные меры ждут заемщика и при переходе на обслуживание к другому кредитору. Если в планах клиента вернуть деньги раньше срока, следует учесть возможные штрафы при расчете экономической выгоды.

Увеличение лимита при рефинансировании

Программы рефинансирования часто позволяют консолидировать долги по нескольким кредитам, предлагая использовать 1 заем в качестве основного к погашению, а по остальным – выделяя увеличенный лимит, который далее заемщик будет расходовать по своему усмотрению. Соблазн воспользоваться «легкими деньгами» на удовлетворение иных потребностей велик, но не стоит забывать, что повышенный кредитный лимит влечет увеличение обязательств, а значит, увеличивает финансовое бремя платежей. Правильным решением станет использование для рефинансирования той суммы, которая окажется достаточной для расчетов с предыдущими кредиторами, и лишь затем можно рассматривать возможность нового кредитования.

Неточные сведения о задолженности

При согласовании суммы, которую необходимо перечислить для погашения текущего кредита, не избежать проблем с правильным расчетом задолженности перед банком. Уточняя долг на момент перечисления средств, следует учесть, что деньги будут зачислены на кредитный счет спустя некоторое время. Если средства поступили в банк день спустя, будет начислен процент за прошедший период. Так как заранее точную сумму задолженности на конкретный день погашения банк не сообщает, есть риск, что после перечисления заемщику придется доплачивать средства для закрытия кредита. Ошибкой станет не учитывать процент, набежавший за срок, пока перечисление от одного банка поступает на кредитный счет другого кредитора.

Когда выбор правильный

Если процентная ставка по кредитному договору серьезно превысила актуальные ставки, рефинансирование поможет привести в соответствие выявленный дисбаланс. Главное, при подсчете экономии учесть связанные с переоформлением расходы: доплаты, штрафы.

Отвечая на вопрос, в каком банке лучше рефинансировать ипотеку, следует тщательно обдумать все имеющиеся варианты. Первое, что необходимо сделать до замены кредитора, – попробовать договориться о новых условиях в текущем финансовом учреждении. Сохраняя успешный опыт сотрудничества, обе стороны остаются удовлетворены:

  • банк сохраняет процентную прибыль по кредиту;
  • заемщик подтверждает свою лояльность и приверженность одному кредитному учреждению, переходя в ранг постоянных надежных клиентов.
Читайте так же:  Для чего нужна охрана труда на предприятии

Учитывая негативный опыт ошибок, накопленный за время действия программ рефинансирования, можно сделать выводы о целесообразности кредита, если происходит объединение нескольких долгов в разных банках, полученных недавно, а предстоящая сделка не влечет расходов, превышающих экономию по процентной переплате.

Источник: http://kredit-blog.ru/credit/oshibki-refinansirovaniya-kredita.html

Документы для рефинансирования ипотеки

Особенность ипотеки в том, что она оформляется, как правило, на длительный срок до 25-30 лет, а за такой период с заемщиком может случиться все что угодно. Потеря работы, пополнение в семье, изменение социального статуса, серьезная болезнь близкого или собственный недуг – основные причины, почему клиент больше не может выплачивать кредит на первоначальных условиях. Чтобы получить более выгодные условия, заемщики оформляют рефинансирование ипотеки в той же кредитной организации или в любой другой.

В последнее время наблюдается тенденция к укреплению ипотечного рынка и снижению процентной ставки. Это также является причиной, почему рефинансирование так популярно. Ведь взятые в 2015-2016 годах кредиты под высокий процент лучше перекредитовать, чтобы переплата была ниже. При оформлении кредита с плавающей ставкой, которая меняется на протяжении всего периода выплат, оформлять другой кредит на рефинансирование не нужно.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?

Каждая кредитная организация вправе запросить именно тот пакет документов, который потребуется для подтверждения платежеспособности клиента. Обычно банки требуют следующие документы.
Стандартный пакет документов

Для рефинансирования требуются те же бумаги, что и при оформлении предыдущего займа, только с некоторыми дополнениями:

  • Анкета-заявление, которая доступна для скачивания на сайте банка (заполнить ее можно самостоятельно или при содействии менеджера в отделении);
  • Копию и оригинал паспорта;
  • Заверенную на рабочем месте трудовую книжку;
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • Справку о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
  • Выписка с вашего кредитного счета, где было бы сказано о действующей задолженности на дату получения справки. В ней также должны быть указаны реквизиты банка, сумма кредита, срок, дата начала действия договора, процентная ставка.

Последняя справка может не пригодиться, если рефинансирование оформляется в том же банке.

Что еще может потребоваться?

Для идентификации клиента в качестве потенциального заемщика может потребоваться второй документ. Это может быть СНИЛС, заграничный паспорт, военное удостоверение, ИНН, дебетовая и кредитные карты другого банка.
Документы по подтверждению дохода

Если заемщик работает официально, то ему проще всего предоставить банку справку 2-НДФЛ. Для увеличения шансов на одобрение необходимо также предоставить документы об источниках дополнительного заработка. К примеру, если клиент сдает квартиру в аренду, то он может предоставить договор, заключенный с арендателем.

Если заемщик трудится неофициально, то единственный возможный способ – справка по форме банка, которую можно скачать на официальном сайте выбранной финансовой организации. Однако отсутствие классической справки о доходах за вычетом налогов дает право банку увеличивать процентную ставку на 0,5 – 1.

Документы по предмету залога

Предоставляемый пакет документов может отличаться в зависимости от типа недвижимости, но основным считается следующий:

  • отчет об оценке;
  • правоустанавливающие бумаги;
  • св-во о регистрации в соответствующем органе;
  • кадастровые документы;
  • справка о составе собственников;
  • разрешение органов опеки;
  • выписка из ЕГРН.

Список может быть удлинен для каждой конкретной ситуации.

Какие документы нужны от супруга или супруги?

Очень часто супруг или супруга выступают поручителями по ипотеке, поэтому они предоставляют такой же пакет документов, как и заемщик. Паспорт, заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор, бумаги для подтверждения платежеспособности, заполненная анкета-заявление – основной пакет документов.

Основные документы для рефинансирования ипотеки

Если заемщик предоставляет большой пакет документов, кредитным специалистам открывается полная картина его платежеспособности. Банковские риски в этом случае снижаются, ведь клиент подтверждает свою благонадежность и возможность выплачивать кредит. Для привлечения клиентской базы финансовые организации часто предлагают рефинансирование по двум документам, то есть предоставление справки о доходах не требуется. На таких условиях банки охотно кредитуют тех, заемщиков, которые имеют зарплатную линию в этой же организации. Служба безопасности банка без лишних документов видит движение средств по счету клиента для оценки его платежеспособности.

Для перекредитования по двум документам необходимо предоставить:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. на выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет, удостоверение военнослужащего, загранпаспорт.

На снижение ставки по ипотеке в том же или другом банке могут рассчитывать не только зарплатные клиенты, а также:

  1. Лица с идеальной кредитной историей без задержек по выплатам и текущей просрочки.
  2. Клиенты, которые выплатили уже больше половины от стоимости квартиры.
  3. Заемщики, которые привлекают поручителей и берут небольшую сумму в долг до 500 000 рублей.

Однако каждый банк может потребовать предоставление документов по объекту недвижимости и других необходимых бумаг. Естественно, жилье должно полностью соответствовать требованиям банка. Такую программу предлагают далеко не все кредитные организации. В основном это крупные кредиторы:

  • «Сбербанк» предлагает ставку 9,5 % и максимальную сумму кредита до 7 000 000 рублей.
  • «ВТБ24» предлагает специальную программу «Победа над формальностями» со ставкой от 10 % и максимальной суммой до 30 000 000 рублей.
  • «Дельтакредит» оформляет рефинансирование ипотеки также под 10 % на срок до 25 лет.
  • В рамках проведения акции до 31.05.2018 «Альфа Банк» оформляет перекредитование под 8,9% общей суммой до 50 000 000 рублей сроком до 30 лет.
  • «Газпромбанк» кредитует повторно под 9,2 % годовых сроком до 30 лет с обязательным оформлением личного страхования.
  • Ставки «Россельхозбанка» могут варьироваться в зависимости от статуса клиента и суммы займа. В среднем ставка составляет 9,1 %, а максимальная сумма – 20 000 000 руб.
  • «Райффайзен Банк» дает возможность изменить срок кредитования и снизить процентную ставку до 9,5 % на срок от года до 30 лет на сумму до 26 000 000 руб.
Читайте так же:  Коллективный трудовой спор разрешается

Любая из этих или других кредитных организаций может отказать в оформлении рефинансирования при предоставлении всего 2-х документов без объяснения причин.

Другие банки предлагают пополнить пакет документов и получить кредит на более выгодных условиях.

Что говорит закон о рефинансировании?

Деятельность кредитных организаций по выдаче или рефинансировании кредитов четко регламентирована федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» под номером 102. Согласно документу, повторное кредитование возможно, только если в предшествующем договоре предусмотрено такое право. В одной из статей установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение своих обязательств. Здесь также сказано о максимальном размере штрафов и пеней за неуплату ежемесячных платежей. В целом, к программе рефинансирования банки должны применять те же положения, что и при выдаче первичной ипотеки.

Источник: http://www.sravni.ru/ipoteka/info/dokumenty-dlja-refinansirovanija-ipoteki/

Документы для рефинансирования кредита

Часто потребность в перекредитовании возникает в связи со сложными жизненными обстоятельствами, которые не дают заёмщику в полной мере выполнять взятые на себя обязательства. Правильно подготовленные документы для рефинансирования кредита позволят заемщику сэкономить силы и время, а также повысят шанс одобрения со стороны нового кредитора.

Среднестатистический пакет бумаг, необходимый для рефинансирования кредитов опирается на 3 основных документа:

Собрав данный информационный минимум в принципе можно отправиться в банк. Но подумайте, прежде чем подавать заявку на рефинансирование кредита, какие документы могут повлиять на решение кредитной комиссии о выдаче денег, особенно если размер суммы превышает размер первой задолженности?

Собирая документы для рефинансирования займа, по возможности включите в перечень документации следующие бумаги:

Важно! Перед подачей заявки на рефинансирование займа в другой банк полезно будет подготовить аргументацию задержки выплат по действующему кредитному договору: справку из больницы, выписку об увольнении, приходно-расходную документацию.

Естественно, в зависимости от выбранного заёмщиком банка список необходимой и дополнительной документации будет существенно видоизменяться. Получить конкретную информацию о требованиях выбранной кредитно-финансовой организации можно у кредитного брокера, который внимательно следит за политикой разных банков, и точно подскажет, какие документы для рефинансирования кредита имеют вес, а какие можно оставить дома.

Какой кредит можно рефинансировать?

Государственные и коммерческие финансовые структуры с удовольствием рефинансируют следующие займы:

  • Потребительские – перекредитование нецелевых займов позволило банкам расширять клиентскую базу, а заёмщикам возвращать ссуды на более выгодных условиях;
  • Ипотечные – рефинансирование ипотеки превратилось в популярную кредитную программу среди банков первого эшелона. Правда для получения такого займа придется подготовить расширенный пакет документации;
  • Автокредиты – работать с автовладельцами выгодно, потому что машина автоматически становится предметом обеспечения по кредиту, а значит у банка есть гарантия возврата средств;
  • Долги по кредитным картам – получить нового потребителя погасив его долг по кредитной карте другого банка – еще один излюбленный ход кредитных компаний. Выгоды для заёмщика в этом случае бывают как весьма существенными, так и минимальными.

Важно! Обращаясь в крупную организацию, кредитный потребитель получает возможность рефинансировать несколько кредитных программ в один займ с приемлемой процентной ставкой и сроками возвращения долга.

Решив обратиться в другую кредитную компанию с целью рефинансировать существующий кредит, лучше всего для начала посовещаться с кредитным брокером, который поможет в выборе подходящего кредитора, а также даст четкую инструкцию по сбору необходимых бумаг.

Источник: http://mosinvestfinans.ru/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-kredita/

Перечень документов для рефинансирования ипотеки и стоимость подачи заявки в банк

Получить заем на закрытие текущего кредита сложнее, чем получение обычной ссуды. Банки всесторонне рассматривают заявку лица, у которого есть немалый ипотечный кредит, оценивают риски и нередко отказывают в просьбе либо удовлетворяют ее только частично. Причины могут быть разные, но их объединяет одно – финансовое учреждение не считает возможным предоставить рефинансирование из-за недопустимых рисков. Чтобы повысить шансы на успех, необходимо щепетильно отнестись к подготовке документов, при рассмотрении которых и будет приниматься решение.

Плюсы и минусы процедуры

Положительно в рефинсировании то, что процедура позволяет:

  • Снизить финансовую нагрузку за счет уменьшения стоимости кредита;
  • Ускорить процесс выплат;
  • Избежать просрочки платежей, начисления штрафов, неустойки;
  • Не допустить ухудшение кредитной истории.

Рефинансирование или перекредитование относится к одному из способов реструктуризации. Его отличительная черта от других программ изменения условий займа – может предоставляться как банком, в котором уже оформлен заем, так и в другом финансовом учреждении. Последнее берет на себя обязанность рассчитаться по остатку действующего кредита, оформив соглашение с участником ипотеки.

Недостатки процедуры заключаются в том, что на нее нужно дополнительно потратить время, деньги и нервы. Время уйдет на оформление документов, а также на рассмотрение банком заявки. Он не ограничен в сроках, поэтому ожидать ответа можно в течение 1-2 недель и более.

  • На оформление пакета документов, в т.ч. и нотариальное заверение – 10-15 т.р.;
  • На уплату госпошлины за регистрацию – 1 т.р.;
  • На рассмотрение заявки банком (это платная услуга) – 1-2,5 т.р.;
  • Оценку недвижимости – 5-8 т.р.

Эти затраты не обязывают финансовое учреждение удовлетворять заявку, в ней может быть отказано, а понесенные затраты не компенсируются. Чтобы этого не произошло, требуется внимательно проанализировать условия рефинансирования, практику на текущий момент, а также существующую возможность собрать необходимый пакет документов. Кроме того, следует учитывать, что кредитор может потребовать комиссию за перекредитование (по сути, выдачу нового займа), а также оплату снятия действующего залога на недвижимость и оформление нового.

Когда выгодно рефинансировать ипотечный кредит?

Перекредитоваться даже под процентную ставку, которая на 1% меньше текущей, может показаться выгодным действием в любом случае. Это не так, все зависит от индивидуальных особенностей кредитного договора. В каждом случае необходимо проводить тщательный расчет, обращать внимание на следующее:

  • Размер процентной ставки;
  • График платежей;
  • Наличие первоначального взноса;
  • Минимальный взнос;
  • Максимальный срок кредитования и размер займа;
  • Необходимость подтверждать доход (если с этим есть трудности);
  • Время рассмотрения заявки.
Читайте так же:  Списание недостачи при инвентаризации ндс

Наибольшее внимание заслуживают первые два пункта. Например, если процентная ставка снижена на 5%, рефинансирование выгодно в любом случае. Однако если изменение произошло на 1-3%, но заемщику предлагают сменить дифференциальный график платежей на аннуитетный, общая стоимость ипотеки может даже увеличиться.

Так, если в 2015 году заемщик оформил ипотеку в 3 млн р. сроком на 15 лет под 15% годовых с дифференцированным графиком платежей, он вынужден платить 54 886…16 872 р., переплата по кредиту составит 3 393 794 р. В 2018 году у него появляется возможность перекредитоваться под 10% годовых. В этом случае:

  1. Дифференциальный платеж – 42 146 … 16 804 р., переплата 2 262 530 р.
  2. Аннуитетный платеж – 32 238 р., переплата 2 802 999 р.

При неизменном графике платежей выгода составляет 1130 т.р., но если банк навязывает аннуитет, она сокращается более чем в два раза – до 591 т.р. И это при изменении процентной ставки на 5%. В случае ее изменения на 3% ситуация выглядит так:

  1. Дифференциальный платеж – 47 242 … 16 831 р., переплата 2 715 036 р.
  2. Аннуитетный платеж – 36 005 р., переплата 3 481 122 р.

То есть, если график остается прежним, экономия около 679 т.р. Но если банк навязывает аннуитет, стоимость кредита немного повышается (на 97 т.р.). В случае изменения ставки на 1-2 %, рефинансирование еще менее выгодно. Кроме того, кредитор откажет, если оставшийся срок действующего кредита полгода и меньше. Не идет он навстречу заемщику, когда процентная ставка меняется в пределах 1%.

Промежуточный вывод: выгодно рефинансировать ипотечный кредит тем, у кого текущая процентная ставка отличается от действующих предложение на 3-5%, срок действия договора заканчивается через 5-15 лет и более, а выплаты осуществляются по аннуитетному графику.

Существующие программы

Программы рефинансирования предлагают ведущие банки страны, у которых наибольший процент выданной ипотеки. Среди них Райффайзенбанк, ВТБ24, Сбербанк, Газпромбанк. Они и другие кредиторы предлагают программы рефинансирования под следующие проценты:

  1. ВТБ 24 – 8,8%.
  2. Газпромбанк – 9,2%.
  3. Банк Открытие – 9,35%.
  4. Сбербанк и Райффайзенбанк – 9,5%.
  5. Росевробанк – 9,75%.
  6. Дельтакредит — 10%.
  7. Абсалютбанк – 10,25%.
  8. Уралсиб – 10,4%.
  9. Альфа банк – 11,54%.

Привлекательные программы предлагают следующие финансовые организации:

  1. Тинькофф Банк – минимальная ставка 8%, без первоначального взноса, максимальная сумма до 100 млн р. сроком до 25 лет, рассмотрения заявки 1-2 дня.
  2. Транскапиталбанк – минимальная ставка 8,7%, без первоначального взноса, максимальная сумма до 9,5 млн р. сроком до 25 лет, рассмотрения заявки 3-5 дней.

В зависимости от экономической обстановки существующие программы меняются как в лучшую, так и в худшую сторону. Уточнять их актуальность рекомендуется непосредственно при рассмотрении возможности рефинансирования. Такой подход предупреждает ошибки в решениях.

Какой пакет документов нужен для перекредитования?

Для одобрения перекредитования нужно подать в банк заявку. К ней следует приложить документы для рефинансирования ипотеки, которые характеризуют или подтверждают:

  1. Личность заявителя: удостоверение личности (паспорт), СНИЛС, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ;
  2. Существующую ипотеку: действующее кредитное соглашение, график погашения ссуды, справка об остатке задолженности займа.
  3. Залоговое имущество: договор по отчуждению недвижимости, свидетельство о праве собственности на квартиру, дом, другую недвижимость, кадастровый паспорт, справки про отсутствие коммунальных долгов, а также форму Ф40 из ФМС.

Кроме того, подается и страховое соглашение, квитанция об уплате страховой премии. Необходимый пакет документов, который нужен для перекредитования, следует уточнять в том банке, куда подается заявка.

Но кроме частных лиц, ипотека может оформляться и организациями. Юридические лица также могут обращаться к кредиторам с просьбой о рефинансировании. В этом случае пакет документов для перекредитования будет заметно больше. Помимо заявки и анкеты заемщика, в него включаются:

  1. Регистрационные документы – от копий устава и свидетельства о внесении компании в ЕГРЮЛ, до копий паспортов учредителей, участников и руководства организации.
  2. Отчет бухгалтерии за тот период, который устанавливает банк.
  3. Налоговая декларация.
  4. Оборотно-сальдовая ведомость.
  5. Данные о количестве персонала.
  6. Копии правоустанавливающих документов на имущество организации.
  7. Справки о наличии открытых счетов и об оборотах на них за последнее полугодие.

Независимо от того, кто нуждается в перекредитовании – организация или частное лицо – обоим требуется четко сформулировать цели, обосновать потребность в удовлетворении заявки. Желание меньше платить – не аргумент, кредитор откажет. Поэтому к указанным выше документам следует приложить другие, обосновывающие вескую причину для обращения в финансовое учреждение. Шансы на успех повышаются, если заемщику удается оказать, что у него достаточные источники погашения ипотеки.

Действия при получении отказа

Кредитор, как указано выше, не обязан предоставлять рефинансирование. Но он не только может отказать в заявке, но и помешать перекредитованию в другой финансовой организации. Например, делается запись в бюро кредитных историй о недобросовестности заемщика, передать информацию (недостоверную) о клиенте в другой банк по линии службы безопасности.

Такую ситуацию лучше предупредить, перед инициацией перекредитования сообщить кредитору о сложном финансовом положении. Сведения необходимо подкрепить заявление о реструктуризации действующего займа. После этого можно обращаться в другой банк за рефинансированием – кредитор будет заинтересован избавиться от проблемного клиента.

Кроме того, некоторые банки – Сбер и ВТБ24 – отказывают в предоставлении разрешения на рефинансирование у других кредиторов. Это может стать препятствием, поскольку этот документ могут запросить, а его отсутствие станет основанием для отказа.

Полезное видео

Заключение

Обращаться во все финансовые организации, если получен отказ от одной или двух, – дорогое занятие. Как минимум, после первоначальных затрат придется оплачивать пошлину за рассмотрение заявки. Поэтому рекомендуется проконсультироваться с кредитным адвокатом, получить от него подробные разъяснение и инструкции, чтобы не тратить напрасно ни времени, ни денег.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://info-kreditny.ru/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-ipoteki.html

Рефинансирование кредита какие документы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here