Регистрация коллекторского агентства

ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ РАБОТЫ КОЛЛЕКТОРСКОГО АГЕНТСТВА В РОССИИ

С 03.07.2016 вступил в силу Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — ФЗ № 230 ). Именно с этой даты деятельность всех коллекторских агентств ( коллекторов ) в России получила правовое регулирование.

Для осуществления коллекторской деятельности необходимо внести сведения о лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (далее — реестр коллекторов ).

Ведение реестра коллекторов, а также надзор за коллекторской деятельностью в России осуществляет Федеральная служба судебных приставов ( ФССП России ).

Коллекторская деятельность в РФ регулируется следующими нормативными правовыми актами (НПА):

Большинство указанных НПА (приказы ФССП и Минюста РФ) вступили в силу только с начала 2017 года.

ФЗ № 230 установлены следующие лицензионные требования для коллекторских агентств в целях их внесения в реестр коллекторов:

  1. соответствие стоимости чистых активов ( СЧА ), рассчитанной на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату, размеру не менее 10 (десяти) миллионов рублей;
  2. заключение договора обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности со страховой суммой не менее 10 (десяти) миллионов рублей в год ;
  3. наличие оборудования , программного обеспечения (ПО), соответствующего требованиям, установленным Приказом ФССП России № 825;

наличие сайта в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»;

включение через Роскомнадзор в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных, в порядке, предусмотренном ФЗ № 152;

наличие уникального наименования , в том числе не имеющего сходства с наименованием органа государственной власти;

  • соответствие владельцев , работников и лиц, входящих в органы управления , установленным ФЗ № 230 требованиям.
  • Государственная пошлина за внесение сведений о юридическом лице в реестр коллекторов составляет 100 000 (сто тысяч) рублей.

    Срок рассмотрения ФССП России документов лицензиата в целях внесения сведений о нем в реестр коллекторов составляет 20 рабочих дней.

    По состоянию на 01.01.2020 в реестр коллекторов уже включены сведения о 292 коллекторских организациях, из которых: 86 находятся в Москве и Московской области, 20 в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 187 в других регионах России.

    После внесения в реестр коллекторов юридического лицо обязано соблюдать лицензионные требования, а также выполнять требования ФЗ № 230 и иных нормативных правовых актов РФ, в том числе представлять обязательную отчетность о своей деятельности в ФССП России.

    Форма отчетности коллектора, порядок ее формирования и представления в ФССП России определен Приказом ФССП № 826.

    Коллекторы представляют в территориальный орган ФССП России отчетность :

    1. с 1 по 10 апреля — актуализированную по состоянию на 31 декабря истекшего года;
    2. с 20 по 31 августа — актуализированную по состоянию на 30 июня текущего года.

    К отчетности коллектора в обязательном порядке прикладываются:

    1. Документы , содержащие сведения о размере чистых активов коллектора, с приложением бухгалтерской отчетности, составленной на последнюю отчетную дату, предшествующую дате представления документов.
    2. Копия договора обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.
    3. Сведения об учредителях (участниках), органах и работниках коллектора.

    Кроме этого, Приказом ФССП № 826 на коллекторов возлагается обязанность уведомления территориальный орган ФССП России в следующих случаях:

    1. прекращение договора обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности до наступления нового срока представления отчета коллектора о деятельности по возврату просроченной задолженности ( в течение 3 (трех) рабочих дней со дня заключения нового договора );
    2. изменение сведений об учредителях (участниках) коллектора ( в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня государственной регистрации этих изменений);

    изменение сведений о членах совета директоров (наблюдательного совета), членах коллегиального исполнительного органа, единоличном исполнительном органе коллектора (в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня государственной регистрации этих изменений);

    внесенние изменений в Устав коллектора ( в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня государственной регистрации этих изменений);

  • изменение адреса (доменного имени) Интернет-сайта , юридического адреса и наименования коллектора (в соответствии с Приказом Минюста № 331).
  • Отдельно лицо (участник или акционер), получившее право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал коллекторского агентства , обязано в течение 5 (пяти) рабочих дней направить соответствующее уведомление об этом в само коллекторское агентство и в территориальный орган ФССП России.

    Дополнительные обязанности коллекторов в части порядка осуществления коллекторской деятельности установлены ст. 17 ФЗ № 230 :

    Административную ответственность за совершение правонарушений коллекторы несут в соответствии со ст. 14.57 КоАП.

    Статья 14.57. Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности

    1. Совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство РФ о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 настоящей статьи, — влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от 5 тысяч до 50 тысяч рублей; на должностных лиц — от 10 тысяч до 100 тысяч рублей или дисквалификацию на срок от 6 месяцев до 1 года; на юридических лиц — от 20 тысяч до 200 тысяч рублей.

    2. Нарушение , предусмотренное ч. 1 настоящей статьи, совершенное юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 20 тысяч до 200 тысяч рублей или дисквалификацию на срок от 6 месяцев до 1 года; на юридических лиц — от 50 тысяч до 500 тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.

    3. Нарушение лицом, являющимся учредителем (участником), членом совета директоров (наблюдательного совета), членом коллегиального исполнительного органа, единоличным исполнительным органом юридического лица, включенного в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, требований и ограничений, установленных в отношении указанных лиц законодательством РФ о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 50 тысяч до 100 тысяч рублей или дисквалификацию на срок от 6 месяцев до 1 года.

    Читайте так же:  Санитарная книжка виды

    4. Незаконное осуществление лицом, не включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, действий, которые в соответствии с Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» могут осуществляться только включенным в указанный реестр юридическим лицом, — влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от 50 тысяч до 500 тысяч рублей; на должностных лиц — от 100 тысяч до 1 миллиона рублей или дисквалификацию на срок от 6 месяцев до 1 года; на юридических лиц — от 200 тысяч до 2 миллионов рублей.

    Дела об административных правонарушениях, совершенных коллекторами, рассматриваются уполномоченными лицами ФССП России.

    ВАЖНО! ЮК «ДЕКАРТ» имеет большой положительный опыт по внесению сведений в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, через ФССП России . Более подробно ознакомиться с услугой по лицензированию коллекторской деятельности ( регистрации коллектора путем включения его в реестр коллекторов ) можно на Интернет-сайте ЮК «ДЕКАРТ» в разделе «Услуги и цены» .

    Источник: http://idekart.ru/articles/pravovye-osnovy-raboty-kollektorskogo-agentstva-v-rossii

    Как открыть коллекторское агентство

    Еще совсем недавно на отечественном рынке наблюдался настоящий бум кредитования. Как показывает статистика, более 80% граждан хотя бы раз брали потребительский кредит на определенные нужды. Но сегодня по причине экономического кризиса многие не спешат оплачивать долг банкам и другим финансовым учреждениям. Вот на возвращении таких просроченных кредитов и можно построить довольно успешный коллекторский бизнес. К тому же в нашей стране начать такое дело совсем не сложно. Организации подобного типа специализируются на возврате финансовых задолженностей, как от частных, так и от юридических лиц. При этом коллекторские агентства должны проводить свою деятельность исключительно на законных основаниях. На этот факт следует обратить особое внимание, ведь многие убеждены, что такие организации занимаются «выбиванием» денег из должников, прибегая к шантажу, угрозам и даже физическому воздействию.

    Работа начинается с изучения кредитной истории должника, после чего собирается детальная информация о неплательщике. На основе полученных данных и разрабатывают комплекс мер давления на должника, целью которых является возврат кредита. Коллекторские агентства свою работу организуют несколькими способами. Первый — выкуп у кредитных организаций за небольшой процент (5-10%) непогашенных задолженностей. Это нужно будет оформить договором о переуступке долга. Коллекторские фирмы могут работать и вместе с финансовым учреждением, тогда сумма вознаграждения составит примерно 25-30% от размера погашенной задолженности.

    Перед открытием своего бизнеса следует задуматься о том, кто будут Вашими потенциальными клиентами. К таким услугам чаще всего прибегают крупные и небольшие финансовые организации, торговые и страховые компании, предприятия сферы ЖКХ и операторы сотовой связи. Также задумайтесь и о возможных перспективах этого бизнеса. Со временем коллекторские фирмы могут предлагать такие дополнительные услуги: повышение финансовой и правовой грамотности населения страны, консультации специалистов по взысканию задолженности, обучение и проведение семинаров в данной сфере. Также они смогут представлять интересы кредитора по вопросам просроченной задолженности.

    Права коллекторской организации

    Перед реализацией задуманной идеи, обязательно нужно четко определить законодательные границы данной деятельности, так как любое неправомерное действие по отношению к должнику может быть расценено, как нарушение прав и свобод человека. Поэтому в уставе компании должны быть прописаны обязанности и права сотрудников. Деятельность агентства и сопутствующие услуги могут осуществляться исключительно на основании заключенного договора между коллекторской организацией и кредитором. Интересы клиента в различных инстанциях можно представлять только при наличии доверенности от него.

    Коллекторское агентство имеет следующие права.

    Прежде всего, оно может собирать сведения и запрашивать информацию о должнике у органов власти, различных общественных организациях и проводить беседы с третьими лицами (работодателями, соседями и родственниками). Организация имеет право организовывать торги по реализации заложенного имущества и имущественных прав, а также принимать на хранение арестованное имущество должника. В случае нарушений в условиях договора с кредитором агентство может отказаться от осуществления коллекторской деятельности. Сотрудники фирмы могут оценивать платежеспособность физического и юридического лица в целях профилактики возникновения задолженности. Кроме того, агентство вправе производить реструктуризацию долга, прощение задолженности или ее части, но только с согласия кредитора.

    Регистрация коллекторского агентства

    Прежде, чем создать агентство, которое будет предоставлять информационно-аналитические, консалтинговые и коллекторские услуги, необходимо зарегистрировать субъекта как юридическое лицо при условии наличия у него юридического образования. Желательно, чтобы это было общество с ограниченной ответственностью (ООО). После регистрации нужно будет открыть в банке счет и внести на него уставный капитал. Физическому лицу без соответствующего образования необходимо зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, после чего можно будет предоставлять подобные услуги.

    Чтобы иметь возможность заниматься этим видом бизнеса, Вам придется получить статус субъекта коллекторской деятельности путем вступления в саморегулируемые организации коллекторов (СРО). Для этого необходимо получить свидетельство. Для прохождения регистрации нужно иметь высшее юридическое или экономическое образование, а также сдать теоретический экзамен по программе подготовки коллекторов.

    Как только этап оформления будет закончен, необходимо будет подобрать помещение под офис, приобрести мебель и в достаточном количестве для беспрепятственной работы оргтехнику.

    Подбор персонала

    Штат компании должен состоять как минимум из трех человек. При выборе кандидатов помните, что успех Вашей работы напрямую зависит от профессионализма сотрудников. Часто в штат набирают бывших работников силовых структур, поскольку они имеют большой опыт в проведении оперативно-розыскных мероприятий, что очень важно при работе с должниками. Еще в штате Вашей фирмы обязательно должны состоять высококвалифицированные юристы. Такие специалисты смогут компетентно разобраться во всех нюансах имущественных взаимоотношений, возникающих в работе по возвращению долгов.

    Также задумайтесь о возможности включения в штат профессиональных психологов. Ведь частью работы Вашей организации является прямое общение с должниками. И если сотрудник сможет подобрать правильный подход к определенному человеку и грамотно выстроить с ним взаимоотношения, то это поможет процессу погашения задолженности.

    Читайте так же:  Втб кредит под залог коммерческой недвижимости

    Методы работы коллекторского агентства

    Существует 3 метода давления на должника.

    Полученный заказ сразу попадает в разработку к коллекторам. Сначала оно будет находиться в «call-center», где специально подготовленные сотрудники будут вести переговоры по всем имеющимся у должника и поручителя телефонам для установления контакта. Если контакт не удалось установить, то можно позвонить на место работы родственникам или соседям.

    Чтобы создать гнетущую и нервозную атмосферу вокруг неплательщика и его окружения, можно подключить рассылку СМС на мобильные телефоны. Можно также осуществить прокрутку автоматических голосовых сообщений на домашние и мобильные телефоны. При помощи данного вида давления положительных результатов можно достичь при работе с физическими лицами, которые имеют долги по расчетам с телекоммуникационными компаниями, задолженностями по жилищно-коммунальным услугам и с должниками потребительских кредитов.

    Следующий этап давления предполагает выезды на дом к физическому лицу или по месту нахождения организации. Если первый способ контакта не дал никаких результатов, то дело попадает в специально созданное подразделение «Hard-collection». В таком отделе в основном работают бывшие сотрудники правоохранительных органов. В этом случае более широкий перечень используемых средств, но, ни в коем случае не допускаются силовые и прочие незаконные методы воздействия.

    Еще один метод — классический, при котором все действия коллекторов находятся в рамках правового поля. В этом случае должнику следует отослать претензию заказным письмом и направить иск в суд. После этого исполнительный лист будет направлен в исполнительную службу, при этом сумма штрафа заметно возрастет. Затем определяется имущество должника, и если оно есть, то на него накладывается арест. Если же имеющегося имущества не хватает для погашения задолженности, то исполнители выезжают к заемщику на дом, где делают опись вещей бытового назначения для последующей конфискации и реализации.

    Данный бизнес считается быстро окупаемым, вложенные средства можно вернуть уже через год работы. Для становления компании потребуется реальный бизнес-план и умелое планирование расходов. Не стоит сразу хвататься за все подряд заказы, это может привести к банкротству компании. А для наращивания клиентской базы следует провести рекламную кампанию и создать сайт агентства.

    Источник: http://bizsovet.com/story/kak-otkryt-kollektorskoe-agentstvo/

    Официальный сайт НАО «ПКБ»

    Что о нас говорят ?

    Хочется выразить признательность вашему коллективу за желание помочь, умение слышать и возможность подсказать и принять правильное решение. .

    Выражаю свою благодарность работникам ГИПЗ г.Тюмень за умение убеждать и договариваться, за внимательность, понимание, тактичность и умение .

    У меня, Городиловой С.П., была последняя задолженность в банке «Русский стандарт» в связи с плохим финансовым положением. После передачи это.

    Выражаю свою искреннюю признательность «Первому коллекторскому бюро» в лице специалиста **Ивана Анатольевича за его отношение, понимание в р.

    Я, Жирков Дмитрий Иванович, выражаю свою благодарность Первому коллекторскому бюро в лице *** за хорошее отношение в решении моего дела.

    Имея один непогашенный кредит, был приглашен в офис г.Ставрополя ул.Голенева 21. В офисе работают профессиональные отзывчивые сотрудники, ко.

    Выражаю огромную благодарность сотрудникам ГИПЗ г.Альметьевска, которые предложили мне выгодные условия по погашению моих долгов. Тем самым .

    Имел задолженность по кредиту банку «Русский стандарт», был приглашен в офис Первого коллекторского бюро (г.Краснодар). В офисе рабо.

    Я удивлен услугами Вашего бюро в помощи людям. Большое спасибо в целом Вам и в частности ведущему специалисту ** Д.А. Очень приятная такого .

    Имея непогашенный кредит, была приглашена в офис г.Краснодар ул.Тургенева. Очень боялась, но удивило вежливое отношение. Мне предоставили вс.

    Я, Холдеева И.В., взяла ссуду в Восточном экспресс банке, вовремя не смогла погасить. Мой долг продали коллекторскому бюро. Со мной коллекто.

    Выражаю искреннюю благодарность специалисту Вашей компании в городе Калининграде Дмитрию Анатольевичу за проявленные профессионализм и целеу.

    Сотрудничая со специалистами Вашего агентства, получила положительные эмоции, пришли к пониманию по вопросу моей задолженности с ГИПЗ г.Волг.

    Великолукское местное отделение Российского Красного Креста выражает вам искреннюю благодарность за умение понять ситуацию и помочь человеку.

    Я, Смирнова Юлия Александровна, являюсь клиентом НАО «Первое коллекторское бюро». 23 марта 2016 года ко мне пришел по месту жительства Юрий .

    Источник: http://www.collector.ru/

    Как открыть коллекторское агентство

    Работа в сфере финансов привлекает людей высокими доходами и востребованностью в любой экономической ситуации. Поэтому многие инвесторы интересуются, как открыть коллекторское агентство. Работа подобных организаций недостаточно урегулирована с точки зрения закона, что приводит к недопониманию со стороны граждан.

    Чем занимаются коллекторские агентства

    Работа данных организаций заключается во взаимодействии с гражданами, которые взяли заём и просрочили свои обязательства. Существует 2 формы: выкуп долга и представление интересов кредитора. Компании не работают с юридическими лицами, так как звонки и визиты не дадут нужного эффекта.

    Появление коллекторских агентств обусловлено сложностью работы судебной системы. Для принудительного взыскания долга необходимо составить и подать иск, направлять представителя на все заседания. Процесс может включать в себя поиск ответчика, обжалования, экспертизы и т.д. На основании решения суда выдаётся исполнительный лист. Сотрудники ФССП получают документ и проводят взыскание долга.

    Например, МФО выдаёт срочные микрозаймы онлайн. У организации есть личные данные должников, но нет штата специалистов с опытом работы с просроченными обязательствами. Для найма адвокатов и судебных тяжб с неясным исходом потребуются большие инвестиции. Поэтому МФО передаёт долг организации, специализирующейся на внесудебном взыскании долгов.

    Какие документы должны предоставить коллекторы должнику

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Представитель кредитора обязан по требованию гражданина представить:

    • паспорт;
    • доверенность, которая даёт право представлять организацию на переговорах с должником;
    • договор или иной документ, подтверждающий наличие задолженности;
    • договор цессии (о покупке долга) или агентское соглашение, дающее право представлять кредитора.

    Как открыть коллекторское агентство с нуля

    Основание собственной организации по взысканию долгов проходит по стандартной схеме. Собственник приобретает или арендует нежилое помещение для офиса, регистрирует юридическое лицо, набирает штат работников.

    Сотрудники коллекторских агентств делятся на категории. Часть пишет письма должникам, извещает в ходе или по смс о состоянии задолженности. Для такой работы приглашают бывших сотрудников банков, колл-центров и людей других профессий, привыкших общаться с разными клиентами.

    Другие специалисты могут приехать домой к гражданину для разговора. Они беспокоят визитами его соседей и родственников, делают вид, что могут пойти на нарушение закона, если должник будет упорствовать. Для этой работы приглашают бывших сотрудников силовых ведомств, которые имеют необходимые знакомства и могут работать на жёстко, но в рамках закона.

    Читайте так же:  Прохождение медосмотра устройстве работу

    Что должны предоставить коллекторы должнику

    Специалисты при каждом взаимодействии обязаны сообщить гражданину следующую информацию:

    • данные организации-кредитора и коллекторского агентства;
    • Ф.И.О. и должность работника юридического лица;
    • сведения о задолженности: когда возникла, по какому договору;
    • контактные данные: номера телефонов организации, адрес;
    • расчёты долга: основная задолженность, проценты, пеня и т.д.;
    • расчётный счёт или иные реквизиты для погашения долга.

    Обязанность установлена в части 4 статьи 7 закона № 230-ФЗ.

    Разрешены ли коллекторские агентства в России

    Действующее законодательство допускает требование исполнения обязательств любыми законными методами. Долг лица может быть передан другой организации на основании норм статей 388 – 390 ГК РФ по договору цессии.

    После принятия закона № 230-ФЗ от 04.07.2016 г. работа коллекторов была урегулирована. Специалистам законодательно запретили приходить к гражданам ночью, определили, сколько могут звонить коллекторы в день, неделю и месяц.

    Если родственники хотят избавиться от назойливых звонков по чужому кредиту, то они имеют право написать отказ взаимодействия. После этого специалисты обязаны перестать общаться с заявителем по телефону.

    Граждане жалуются, что закон не предполагает передачу личных данных гражданина, который взял деньги в долг у банка или МФО. На практике любой кредитный договор включает пункт, в котором гражданин соглашается на направление информации в агентство. Поэтому привлечение коллекторов к взысканию долга сегодня совершенно законно.

    На неправомерные действия коллекторов гражданин может жаловаться в ФССП . Например, если специалисты не перестали звонить после направления им отказа от взаимодействия. Если угрожают должнику или его родственникам, то следует направить заявление в полицию. По поводу звонков по ночам следует обращаться в отделение Роскомнадзора.

    Сколько стоят услуги коллектора

    Вознаграждение специалистов напрямую зависит от результата работы. Если получить деньги не удалось, то кредитор ничего не заплатит.

    Прибыль организаций зависит от того, с какой суммой работают коллекторы. Обычно банки дают посредникам 25-30% от размера задолженности. Поэтому коллекторы работают с договорами, по которым можно получить более 1 млн рублей.

    Методы работы коллекторов

    Взаимодействие специалистов с должниками ограничено нормами закона ФЗ-230 о коллекторской деятельности. В акте указано, как именно представители кредитора могут контактироваться с гражданами. Например, зафиксировано, сколько раз могут звонить должнику в течение дня.

    Обычно работа по получению денег начинается с писем, СМС и телефонных разговоров. Должнику сообщают, что он просрочил исполнение обязательств, интересуются причинами такого поведения. Специалисты пытаются наладить контакт с человеком, чтобы он начал погашать долг. Коллекторы стараются утвердить посильный для гражданина порядок выплат .

    Если задолженность по кредиту не уменьшается, то включаются другие специалисты. Они приходят к гражданину домой, наносят визиты его родственникам. В ходе личного общения с должника требуют объяснений по поводу сроков возврата денег, иногда в письменном виде. Упор делается на моральное давление, жесткие разговоры и создание некомфортной для гражданина атмосферы.

    Некоторые организации используют незаконные методы. Например, коллекторы намекают гражданину, что над несговорчивыми должниками может быть учинена расправа. Чтобы бороться с подобными нарушениями, следует фиксировать действия коллекторов на видео или записывать на диктофон. После чего нужно обращаться с жалобами в полицию.

    Иногда коллекторы помогают взыскать долг по исполнительному листу. Судебный пристав не будет звонить на работу гражданину или дежурить возле его дома. Но может проехать по месту нахождения имущества должника и арестовать собственность, если ему укажут точное место.

    Банкротство кредитором должника рассматривается как крайняя мера. Практически во всех случаях у гражданина не хватает имущества для покрытия обязательств. Его инициируют, если подходит срок исковой давности – через суд можно получить хотя бы часть долга, а остаток будет списан с баланса организации.

    Пошаговая инструкция как открыть коллекторское агентство

    Чтобы создать коллекторское бюро, необходимо пройти несколько последовательных этапов:

    1. Подготовка. Учредитель должен выбрать организационную форму (например, ООО), определиться с названием. Также нужно арендовать или купить помещения для юридического адреса и дальнейшей работы. Необходимо открыть расчётный счёт, сформировать уставный фонд (для ООО – не менее 10 000 рублей).
    2. Регистрация. Гражданин направляет в местное отделение ФНС заявление по форме Р11001, устав и решение о создании организации (или протокол учредительного собрания, если компанию создают несколько лиц). В документах следует указать, что одно из направлений работы организации – деятельность по взысканию платежей и их пересылку клиентам, услуги по взысканию долгов.
    3. Организация работы. Необходимо нанять специалистов по работе с должниками, административный персонал (бухгалтера, директора, юриста и т.д.).
    4. Подписание соглашений с банками и МФО. Без агентских договоров коллекторы не имеют право общаться с должниками по поводу их обязательств.

    Работа по взысканию долгов сегодня проходит в жёстких рамках закона. Специалисты, которые выбивают деньги угрозами или насилием, быстро становятся фигурантами уголовных дел.

    Поделиться «Как открыть коллекторское агентство»

    Источник: http://business-mama.ru/zakon/kak-otkryt-kollektorskoe-agentstvo/

    Реестр коллекторских агентств

    С 1 января 2017 года коллекторской деятельностью могут заниматься только агентства, которые входят в реестр службы судебных приставов. 29 декабря 2016 года мы получили свидетельства ФССП согласно N 230-ФЗ и осуществляем деятельность строго в рамках правового поля.

    Работа представителей организаций, которые входят в реестр, подлежит строгому контролю судебных приставов. В наших интересах следить за правомерностью действий сотрудников бюро, проявляя к каждому клиенту понимание и уважение.

    Наличие современного программного обеспечения для записи и хранения файлов — залог конфиденциальности информации, предоставляемой как кредиторами, так и заемщиками.

    Представители НАО «ПКБ» могут предоставить набор всех необходимых документов, подтверждающих законность действий и проинформировать в режиме онлайн — наличие официального сайта является важным условием вступления в госреестр.

    Список официальных коллекторских агентств

    Смотрите постоянно обновляемый список коллекторских агентств на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов.

    Источник: http://www.collector.ru/list/

    Коллекторские агентства внесенные в государственный реестр

    ФССП обновлен реестр коллекторских агентств 2018 года имеющих лицензию – в государственный список коллекторских агентств внесенных в реестр вошли 220 агентств.

    Взысканием долгов по кредитам и займам могут заниматься только официальные коллекторские агентства имеющие лицензию ФССП. При этом с 1 января 2018 года должники могут запретить коллекторам любые контакты с ними.

    С 1 января 2018 заработали нормы Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Закон ограничивает способы воздействия коллекторов на заемщиков, направленные на взыскание просроченной задолженности. Работать с должниками теперь смогут только официальные коллекторские агентства имеющие лицензию ФССП (включенные в госреестр).

    Читайте так же:  Как избежать алиментов при разводе

    Закон должен исключить неправомерные способы воздействия на должников, а в случае возникновения таких ситуаций (поступления жалоб от граждан) агентство может лишиться лицензии.

    Как списат долги и избавиться от коллекторов: помощь должникам

    Список коллектосрких агентств, имеющих лицензию в 2018 году

    На 31 декабря 2018 года в реестре ФССП находится 220 агентств, которые наделены правом взыскания долгов с заемщиков. Новый перечень коллекторских агентств, имеющих лицензию в 2019 году, в том числе и тех, у кого лицензия отозвана, находится по ссылке.

    Источник: http://www.currencyhistory.ru/news/1506/spisok-kollektorskih-agentstv-2018-vnesennyh-v-reestr-fssp

    Коллекторов обязали регистрироваться в специальном госреестре за 100 тыс. рублей

    21 июня Госдума приняла в третьем чтении три закона, которые касаются деятельности коллекторских агентств.

    Первый из них — законопроект № 999547-6 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

    Закон защищает интересы именно должников-физлиц но не распространяется на действия:

    • физлиц, которые самостоятельно предпринимают действия по возврату задолженности другого физического лица в размере менее 50 тыс. рублей (исключение — если долг перешел к ним на основании цессии);
    • по возврату задолженности в отношении ИП по обязательствам, которые возникли в результате их предпринимательской деятельности;
    • по взысканию задолженности физлица по коммунальным платежам (исключение — передача полномочий по взысканию задолженности кредитным организациям или коллекторам)

    Закон вступит в силу с момента официального опубликования.

    Общение с должниками —только по правилам

    Закон вводит четкие рамки допустимых действий, направленных на возврат долгов, в том числе, при общении с должником и третьими лицами. Например, запрещается оказывать психологическое давление на должника и других лиц, совершать действия, унижающие их честь и достоинство.

    Кроме этого, запрещается без согласия должника распространять третьим лицам сведения о просроченной задолженности должника и ее взыскании, его персональные данные. Это допускается с согласия должника, предоставленное им в письменной форме. При этом за должником сохраняется право отозвать это согласие, отправив уведомление через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручив заявление лицу, которому оно дано, под расписку. Огласка же этой информации неограниченному кругу лиц (размещение в интернете, в (на) домах, зданиях, сообщение по месту работы должника запрещается императивно: вне зависимости от согласия должника.

    Определено время, в которое не допускается беспокоить должника по месту жительства:

    • в рабочие дни с 22 до 8 часов;
    • в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов.

    Также установлен лимит на число взаимодействий с должником по инициативе кредитора или его представителя:

    • число личных встреч ограничено одной в неделю;
    • количество телефонных переговоров не должно превышать одних в сутки, двух — в неделю, 8 — в месяц.

    Установлены и другие ограничения и правила, которые необходимо соблюдать при общении с должниками.

    Появились формальные требования к коллекторским агентствам

    Для ведения деятельности коллекторскими агентствами теперь недостаточно только зарегистрировать компанию.

    Статья 13 названного законопроекта содержит перечень условий, которым должно соответствовать юридическое лицо. Например, деятельность по возврату просроченной задолженности должна быть указана именно в качестве основного вида деятельности; размер чистых активов должен составлять не менее 10 млн рублей; компания должна иметь сайт, застраховать ответственность за причинение убытков должнику и т.д.

    Если возврат просроченной задолженности является основным видом деятельности компании, она, кроме этого, обязана зарегистрироваться в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Госорган, который будет контролировать деятельность коллекторов и вести реестр, пока не определен.

    Сведения будут вноситься в реестр в течение 20 рабочих дней со дня предоставления компанией документов по установленному списку, включающему следующие документы:

    • заявление;
    • копии учредительных документов, выписку из ЕГРЮЛ;
    • сведения о размере чистых активов;
    • копии договора обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику;
    • копий документов, подтверждающих наличие необходимого оборудования и ПО, соответствующих требованиям, установленным уполномоченным органом;
    • копий документов, подтверждающих владение сайтом;
    • выписки из реестра операторов, осуществляющих обработку персональных данных;
    • документа, подтверждающего уплату государственной пошлины.

    Размер госпошлины за регистрацию в таком реестре составит 100 тыс. рублей. Это определяет второй закон (принят Госдумой и направлен в Совет Федерации 21.06.2016) — № 999553-6 «О внесении изменений в статью 333.33 части второй Налогового кодекса ».

    Закон вступит в силу по истечении одного месяца с момента официального опубликования.

    Новые штрафы за нарушения в КоАП

    Одновременно с этими законами Госдума приняла поправки в КоАП (проект № 999555-6), устанавливающие ответственность коллекторов за нарушение требований в части обращения с должниками, а также за незаконное ведение коллекторской деятельности (без включения в реестр). За нарушение требований, касающихся защиты прав должников для компании предусмотрен штраф от 50 тысяч до 500 тыс. рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток, для должностных лиц — от 20 тыс. до 200 тыс. рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года.

    Ведение коллекторской деятельности компанией, не включенной в специальный реестр, повлечет штрафы от 200 тыс. до 2 млн рублей для юридического лица, от 50 тыс. до 500 тыс. рублей для граждан, от 100 тыс. до 1 млн рублей или дисквалификацию на срок от 6 месяцев до одного года — для должностных лиц.

    Источник: http://regforum.ru/posts/2483_kollektorov_obyazali_registrirovatsya_v_specialnom_gosreestre_za_100_tys_rubley/

    Нюансы сотрудничества с коллекторскими агентствами

    На сегодняшний день все больше управляющих организаций, отчаявшихся взыскать долги с жильцов, обращаются к коллекторским агентствам, которые специализируются на сборах задолженности.

    Какое отношение имеет Закон о персональных данных к управляющим компаниям?

    Сфера применения Закона о персональных данных[1] (далее – Закон) достаточно широка: он охватывает отношения, связанные с обработкой персональных данных, осуществляемой государственными органами, юридическими лицами с использованием или без использования средств автоматизации. Цель такого регулирования – обеспечение защиты прав и свобод гражданина при обработке его персональных данных. Под такими данными понимается информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании этой информации физическому лицу (субъекту персональных данных), в том числе его фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное и имущественное положение, образование, профессия, доходы и другие сведения. Можно заметить, перечень персональных данных открыт, что дает основание включить в него практически любую индивидуальную информацию (в том числе сведения о составе семьи, номерах лицевых счетов, которые управляющие организации передают коллекторским агентствам для взыскания задолженности).

    Читайте так же:  Важен ли сейчас непрерывный трудовой стаж

    Управляющие компании подпадают под категорию операторов, занимающихся обработкой персональных данных. Сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение и уничтожение персональных данных как раз и составляют основу обработки таких данных. Работа с персональными данными жильцов, в том числе их передача сторонним лицам при осуществлении расчетов за потребленные жилищно-коммунальные услуги, обязывает управляющие компании соблюдать требования Закона. В чем же они заключаются?

    Как можно заполучить согласие жильцов на передачу их данных?

    Главным условием обработки персональных данных является согласие лица, индивидуальная информация о котором попадает к управляющей компании. Письменное согласие клиента на обработку его данных должно содержать:

    – его фамилию, имя, отчество, адрес, данные документа, удостоверяющего личность (номер, сведения о дате выдачи и выдавшем его органе);

    – наименование и адрес компании, получающей согласие субъекта данных;

    – цель обработки персональных данных с указанием их полного перечня;

    – список действий с персональными данными, на совершение которых дается согласие, общее описание используемых способов обработки данных;

    – срок, в течение которого действует согласие, а также порядок его отзыва.

    Но, как и в любом правиле, в рассмотренной норме есть ряд исключений, делающих ее более гибкой при применении на практике. Одно из исключений гласит, что обработка персональных данных может производиться без согласия клиента, если это предусмотрено федеральным законом. В сфере оказания жилищно-коммунальных услуг такое исключение отсутствует. В Жилищном кодексе нет нормы, позволяющей управляющим компаниям получать и обрабатывать сведения о собственниках помещений и потребителях коммунальных услуг без их согласия. Между тем без таких сведений просто не обойтись при расчетах за потребленные услуги ЖКХ. Иными словами, можно утверждать, что управляющая компания работает с персональными сведениями жильцов в целях исполнения условий заключенного договора. Это имеет отношение уже к следующему исключению, когда на обработку персональных данных не требуется согласия жильцов.

    Обработка персональных данных в целях исполнения договора, одной из сторон которого является субъект таких данных, допускается без согласия этой стороны договора (пп. 2 п. 2 ст. 6 Закона). Формулировка достаточно обтекаемая, она позволяет управляющей компании в одностороннем порядке обрабатывать данные жильцов в целях исполнения заключенного с ними договора. Как догадался читатель, в этом случае речь идет только о договоре управления многоквартирным домом. В целях исполнения такого договора управляющая компания может без согласия жильцов использовать их персональные данные. Однако с коллекторским агентством управляющая компания работает совсем по другому соглашению, которое может быть заключено в форме:


    – агентского договора на оказание услуг по сбору долгов, в котором вознаграждение установлено в процентах от собранной с жильцов суммы;

    – договора цессии (уступки права требования задолженности).

    В любом случае без передачи информации о должниках и суммах их задолженностей не обойтись. При этом по договору цессии в п. 2 ст. 385 ГК РФ прямо предусмотрено, что кредитор (управляющая компания), уступивший требование другому лицу (агентству), обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого требования. Кроме того, по договору цессии для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника (п. 2 ст. 382 ГК РФ). Можно ли на основании этих норм игнорировать положения Закона, касающиеся получения согласия должников на передачу их персональных данных новому кредитору?

    Первый – управляющая компания на этапе заключения договора управления включает в него условие о том, что жильцы не против, чтобы их данные передавались третьим лицам для осуществления расчетов за оказанные жилищно-коммунальные услуги. Ведь положения ст. 162 ЖК РФ не запрещают включать в договор управления дополнительные условия, главное, чтобы они не противоречили законодательству и потребитель услуг был с ними согласен. О том, что должно включать такое соглашение, мы указывали выше (п. 4 ст. 9 Закона). Вместе с тем не исключено, что жильцы откажутся подписать договор, дающий управляющей организации право передавать их личные сведения третьим лицам. Тогда подойдет второй вариант, когда управляющая компания передает коллекторскому агентству основные сведения о сумме задолженности и общедоступные данные, на передачу которых не требуется согласия жильцов. Все иные сведения о должниках – это уже головная боль коллекторского агентства, которое как «профессионал» должно само позаботиться о том, как заполучить не общедоступные персональные данные о должниках, на передачу которых они не дали своего согласия управляющей компании.

    И еще, управляющая компания, которая занимается обработкой данных, обязана уведомить уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных о своем намерении осуществлять обработку этих данных (п. 1 ст. 22 Закона). Таким органом является Россвязькомнадзор, которым разработана форма соответствующего уведомления и даны рекомендации по ее заполнению (приложения 1 и 2 к Приказу от 17.07.2008 № 08). Если персональные данные не распространяются, а также не предоставляются третьим лицам без согласия субъекта персональных данных и используются управляющей компанией исключительно в целях исполнения договора, то уведомлять уполномоченный орган не нужно (пп. 2 п. 2 ст. 22 Закона).

    В заключение о штрафных санкциях

    Согласно ст. 24 Закона на лиц, виновных в нарушении его требований, возлагается гражданская, уголовная, административная, дисциплинарная и иная предусмотренная законодательством РФ ответственность. При этом способ реагирования на выявленное правонарушение определяет соответствующий контролирующий орган самостоятельно в пределах имеющихся у него полномочий. За нарушение установленного порядка сбора, хранения и использования персональных данных граждан ст. 13.11 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность. Штраф для должностных лиц составляет от 500 до 1 000 руб., для юридических – от 5 000 до 10 000 руб. Кроме этого, по решению суда может быть расторгнут договор, которым предусмотрена незаконная передача персональных данных, с чего мы и начали нашу статью.

    [1] Федеральный закон от 27.06.2006 № 152‑ФЗ.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://www.klerk.ru/law/articles/153281/

    Регистрация коллекторского агентства
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here