Виртуальная зарплатная карта

Виртуальная банковская карта

Для чего нужна виртуальная банковская карта?

Чтобы покупать товары в интернете и совершать платежи, не подвергая риску основную платежную карту. Данные основной карты не считываются при совершении операции, тем самым защищая ее от интернет-мошенников.

Виртуальные карты — и пластиковая, и электронная — имеют номер, проверочный код и срок действия. Они могут быть именными (при указании персональных данных) и безымянными (если карту получают в условиях анонимности).

Виртуальной банковской картой не получится рассчитаться в магазинах или терминалах, так как на ней отсутствуют считывающие данные — чип и магнитная полоса. Также не требуется ПИН-код, а расчетные операции осуществляются при помощи трех позиций:

  1. номер карты,
  2. срок действия,
  3. код, подтверждающий подлинность.

Виртуальный «пластик» пополняется различными способами, включая перевод с пластиковой карты или банковского счета. При этом если виртуальную карту взломают, то к счетам, с которых произведено пополнение, доступа не будет.

Бывает, банковская карта какой-то конкретной финансовой организации не предназначена для оплаты в интернете. Если нужно совершить платеж в сети, с помощью виртуальной банковской карты можно упростить эту задачу.

Как работает виртуальная карта?

Виртуальная банковская карта привязана к номеру телефона. Это удобно — в большинстве современных моделей смартфонов есть приложения, позволяющие оплачивать покупки в реальных магазинах таким способом.

А современные технологии позволяют банкам установить новые банкоматы, в которых можно обналичить деньги с виртуальной карты.

Виртуальная карта бывает двух видов:

  • виртуальная пластиковая,
  • виртуальная электронная.

Как приобрести виртуальную банковскую карту?

Виртуальную банковскую карту можно приобрести там же, где и обычную — в банке или финансовой организации, предоставляющей данную услугу. Иногда банки прилагают виртуальную карту к основному счету при получении пластиковой карты, тем самым стимулируя проведение финансовых операций по счетам.

Виртуальный «пластик» можно оформить и самостоятельно — на сайтах, предлагающих такую услугу. После регистрации и привязке номера карты к телефону или электронной почте, пользователь получает доступ к реквизитам карты и может начать ее использовать.

Итак, ее можно получить:

  • в отделении банка — в этом случае карта будет действовать в течение двух лет, а годовое обслуживание обойдется в 60-150 рублей — в зависимости от условий банка,
  • через интернет — банковская карта в таком случае действует до полугода, оплата за обслуживание не предусмотрена.

Если при оформлении виртуальной карты вносимые средства не превышают сумму 15 000 рублей, личные данные предоставлять не нужно — тем самым обеспечивается анонимность пользователя.

Характеристики и особенности виртуальной карты

Так же она может быть:

Предоплаченная — с определенным лимитом. Его размер варьируется в зависимости от условий, поставленных банком. Для клиентов, впервые открывающих электронный счет, как правило, сумма лимита составляет 15 000 рублей. Клиенты, пользующиеся услугой не в первый раз и долго сотрудничающие с банком, могут получить лимит до 500 000 рублей.

Кредитная — по аналогии с пластиковыми кредитными виртуальная «кредитка» выдается на определенных условиях с соответствующим договором. Существует льготный период — 55 дней — когда не начисляются проценты за использованные денежные средства. Максимальная сумма кредита по такой карте — 300 000 рублей.

Дебетовая — предназначена для счета, пополняемого личными финансовыми средствами клиента. Может быть использована как единоразово (например, для крупной покупки в сети), так и многократно.

Безопасность виртуальной банковской карты

Надежность виртуальных карт — выше, чем у наличности или обычного «пластика». Ее нельзя потерять. Если ее взломают, основной счет будет недоступен, так как данные нигде не указываются.

К тому же на виртуальной карте обычно хранится небольшая сумма или отсутствует совсем — пользователи предпочитают пополнять счет непосредственно перед покупкой или оплатой.

Виртуальные карты в России

В Российской Федерации действуют все три вида виртуальных карт. Наибольшей популярностью пользуется виртуальная дебетовая карта — пользователи выбирают их за простоту получения и эффективность использования.

С каждым днем существенно растет потребность в таких виртуальных финансовых операциях — поэтому и количество компаний, предлагающих подобные услуги, увеличивается. Сегодня в России таких финансовых организаций более полусотни — каждая из них предлагает свои условия для получения и обслуживания виртуального «пластика» того или иного банка.

Рассмотрим банки некоторые из их продуктов:

Сбербанк.

Получить виртуальную карту может каждый клиент, имеющий пластиковую дебетовую карту Сбербанка. При отсутствии в этом банке лицевого счета, ее не выдают. Оформить можно, обратившись на «горячую линию» в любом отделении банка или на портале.

  • срок действия — до 36 месяцев,
  • стоимость — 60 рублей,
  • обязательное подключение услуги «Мобильный банк» или «Сбербанк Онлайн»,
  • наличие пластиковой карты Сбербанка,
  • комиссия за переводы внутри Сбербанк — 0%, в другие банки — до 3%,
  • тип — Visa, Mastercard,
  • счет в рублях.

Альфа-банк.

Оформить виртуальную карту можно в отделениях банка, позвонив по телефону «горячей линии», либо через наш портал.

  • срок действия — до 24 месяцев,
  • стоимость — до 99 рублей в год,
  • наличие пластиковой карты,
  • комиссия за переводы — 0% внутри Альфа-банка, 1,95% — в другие банки,
  • тип — Mastercard,
  • счет в рублях.

Можно оформить на сайте и привязать к QIWI-кошельку.

  • срок действия — до 36 месяцев,
  • стоимость — 2,5% при внесении средств,
  • комиссия за переводы — 2% на другие карты,
  • 0% — на QIWI-кошелек,
  • тип — Visa,
  • счет в рублях.

Какую бы банковскую услугу вы не выбрали, стоит учитывать, что финансовые организации постоянно развиваются, дополняя предоставляемые ими услуги новыми опциями. Поэтому при выборе карты все вышеперечисленные условия необходимо проверять на их актуальность.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/debetovye_karty/virtualnaya_karta/

Виртуальная карта Сбербанка

Виртуальные карты – это разновидность банковских карт, которые не имеют самого носителя, то есть клиент обладает только данными карты. Воспользоваться таким видом карт можно только в интернете для оплаты товаров и услуг, а также для перевода денег. Сбербанк выпускает два вида виртуальных карт – Visa и MasterCard.

Сегодня от пользователей интернета всё чаще можно услышать о «виртуальной карте Visa сбербанк онлайн». Что же это такое? Виртуальные карты – это разновидность банковских карт, которые не имеют самого носителя, то есть клиент обладает только данными карты. Воспользоваться таким видом карт можно только в интернете для оплаты товаров и услуг, а также для перевода денег. Сбербанк выпускает два вида виртуальных карт – Visa и MasterCard.

Читайте так же:  Кредиты и долги истории

Виртуальная карта представляет собой набор из следующих реквизитов: имени и фамилии владельца в латинской транскрипции, 16-значного номера, срока окончания действия и защитного кода CVV2 (или CVC2).

Срок действия виртуальных карт Visa и Mastercard Сбербанка составляет 3 года с момента выпуска. На счету можно разместить лишь средства в рублях. Стоимость годового обслуживания – 60 руб.

Оформление виртуальной карты Сбербанка

Как создать виртуальную карту Сбербанка? Оформить её может только действующий клиент банка, имеющий дебетовую карту и подключивший услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» и «Мобильный банк». Чтобы получить виртуальную карту, необходимо позвонить в учреждение по телефону 8-800-200-37-47. Существует ограничение по количеству карт – каждый клиент может оформить только по одной карте двух платёжных систем.

Пополнить виртуальную карту можно с помощью операции «перевод с карты на карту», доступной в системе «Сбербанк ОнЛ@йн». В качестве ограничений выступает лимит по совершению операций на сумму до 300 тыс. руб. в день. Деньги, находящиеся на счёте, нельзя получить через банкомат. Если владелец карты захочет от неё отказаться, то для этого он должен перевести имеющиеся средства на другой счёт.

В настоящее время виртуальные карты выпускаются Сбербанком в пилотном режиме. Данная услуга пока доступна для клиентов из Москвы.

Источник: http://www.sravni.ru/banki/info/virtualnaya-karta-sberbanka/

Виртуальные карты

Виртуальные банковские карты – это карты, предназначенные для совершения платежей в интернете. Чаще всего такие карты не имеют физического носителя – реальной пластиковой карты. Некоторые банки-эмитенты выпускают для своих клиентов пластиковые носители реквизитов. Большинство виртуальных карт не относятся к категории кредитных карт — денежные средства на счет такой карты вносятся самим владельцем. Виртуальной банковской картой нельзя расплатиться в банкомате или при помощи терминала в торгово-сервисных сетях. Основное назначение современных виртуальных карт – это простые и безопасные оплаты через интернет покупок, услуг и различных счетов.

Виртуальная карта

Использование виртуальных карт при совершении покупок в интернете позволяет в значительной степени повысить безопасность сделки. Поскольку такая карта создается специально для оплат в интернете, часто владельцы перечисляют на ее счет только сумму, необходимую для оплаты покупок. Это позволяет не раскрывать основной банковский счет и не рисковать находящимися на нем крупными денежными суммами. Виртуальная карта, так же, как и любая другая банковская карта имеет все необходимые реквизиты – трехзначный цифровой код безопасности CVV2/CVC2, номер карты и срок окончания действия карты.

Виртуальная кредитная карта

Многие банки сегодня предлагают открыть виртуальную карту и привязать ее к счету кредитной банковской карты. Остаток задолженности и сумму очередного платежа по такой карте можно проверять в онлайн-кабинете банка. Самыми распространенными виртуальными кредитками являются карты международных платежных систем MasterCard Virtual и VISA Virtual.

Для разовых покупок создают виртуальные карты с определенным лимитом – например, 20 000 рублей. После того, как такой картой будет оплачена покупка, стоимостью 20 000 рублей, воспользоваться этой картой больше никто не сможет, так как лимит по ней будет полностью израсходован.

Оплата виртуальной картой

При помощи виртуальной банковской карты можно совершать покупки как в российских, так и в зарубежных интернет-магазинах, принимающих к оплате банковские карты платежных систем MasterCard и VISA. Для совершения оплаты необходимо выбрать платежную систему и ввести реквизиты виртуальной карты: 16-значный номер, цифровой код безопасности CVV2/CVC2 и срок окончания действия карты. Если при совершении платежа возникнет необходимость указать имя держателя карты, то его нужно ввести латинскими буквами. Платеж при помощи виртуальной карты происходит очень быстро – и это одно из главных ее преимуществ.

Создать виртуальную карту

Для того чтобы оформить виртуальную банковскую карту, посещать филиал банка не нужно. Это можно сделать при помощи интернета через онлайн-кабинет банка. Для того чтобы заказать виртуальную карту, нужно уже являться клиентом банка и иметь свой расчетный счет. В личном кабинете сервиса онлайн-банк необходимо выбрать пункт «Оформить заявку на виртуальную карту» или выбрать аналогичную кнопку. После чего следует заполнить форму заявки и указать номер телефона, на который будут приходить оповещения. Если карта имеет физический носитель, то он будет доставлен по почте. Стоимость выпуска и обслуживания виртуальных карт различается в зависимости от банка.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/virtualnye-karty/

Виртуальная карта Mastercard

Виртуальная карта Mastercard — специальное платежное средство, аналог обыкновенной пластиковой карты, который соответствует всем действующим ограничениям и возможностям платежной системы. Виртуальные карты Visa и Mastercard банк выпускает специально для взаиморасчётов в режиме онлайн. Они принимаются во всех магазинах, подключенных к системе дистанционной оплаты товаров и услуг с использованием защитных кодов. При осуществлении именно таких операций никаких существенных отличий между обычной и виртуальной картой одной и той же платежной системы нет.

Какие преимущества имеют виртуальные карты Visa и Mastercard

Виртуальная карта Mastercard и Visa имеют целый ряд преимуществ перед аналогичными пластиковыми платежными средствами. К таковым можно отнести:

  • Низкую стоимость выпуска, а также дальнейшего обслуживания подобной карты.
  • Возможность оплачивать различные продукты в интернете без комиссии.
  • Полную безопасность в использовании именно такого платежного средства.
  • Простое обращение с картой, о котором вы сможете узнать все, изучив видео на сайте банка-эмитента.
  • Широкую доступность такой карты по сравнению с другими банковскими продуктами: получить данное платежное средство может практически каждый.

Карта может быть выдана желающим уже через несколько минут и сразу может быть использована и для взаиморасчётов в сети.

Условия получения виртуальной карты

Виртуальная карта Mastercard бесплатно может быть выдана всем резидентам РФ. Для оформления такой карточки вам необходимо выбрать ту систему, в которой вам будет удобнее всего работать (это может быть Виза или же МастерКард), обратиться в организацию НКО «Сетевая Расчетная Палата» или любой другой вам удобный банк в режиме онлайн, заполнив заявку на такую карточку. После того, как эта заявка была рассмотрена, вас пригласят в банк, чтобы вы смогли идентифицировать собственные данные. После этого вам будет передана информация по карте, включающая срок ее действия, сумму, имеющуюся изначально на счету, а также необходимые коды для оплаты и, естественно, номер самого платежного средства.

Читайте так же:  Правила отстранения от работы

Что касается документов, которые необходимы для оформления именно такой карты, то к ним относится только паспорт и ваш налоговый код.

Дополнительно вы можете подключить процедуру СМС-информирования для таких карт, чтобы знать, сколько именно средств осталось у вас на счету после оплаты товаров и услуг. Для этого уже при оформлении узнайте, поддерживает ли такой сервис ваша виртуальная карта Mastercard бесплатно, а также какие еще опции к ней можно подключить, дабы платежное средство использовать легко и эффективно.

Как и где можно использовать виртуальную карту

Использовать виртуальные карты Visa и Mastercard можно различными способами. В частности, вы можете их применить для:

  • оплаты приложений в специальных маркетах для ваших смартфонов;
  • работы с системой PayPal;
  • оплаты товаров на различных торговых площадках, в том числе на Амазоне. Также вы сможете рассчитываться данным платежным средством в небольших онлайн магазинчиках, которые поддерживают работу системы Visa и Mastercard.

Стоит, однако, учесть, что именно такую карту вы не сможете использовать для получения денег в банкоматах или же с терминалами — для данной цели подобные платежные средства попросту не предназначены.

Использование же именно такой платежной карты практически не отличается от работы с обычными пластиковыми карточками банков. Ведь оформив ее, вы фактически получаете на руки всю информацию по данному средству, которую нужно будет просто вносить в соответствующие поля онлайн магазинов. Сроки проведения транзакций при использовании таких карт также существенно не отличаются.

Если же говорить о тех ограничениях в работе, которые имеет данная карта, то к ним можно отнести невозможность обналичить собственные средства с такого носителя. Такая возможность для всех подобных карт закрыта. Если же вы хотите воспользоваться своими средствами не при оплате различных покупок в интернете, вам нужно будет перевести собственные средства на счет стандартной пластиковой карты в любом банке, откуда вы уже сможете успешно их снять.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/wikf-virtualnaya-karta-mastercard

Виртуальные дебетовые карты: список банков, как получить + отзывы

В статье разберемся, в каких банках можно получить виртуальные карты. Узнаем, как выбрать карту и какими преимуществами она обладает. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

ТОП-10 виртуальных дебетовых карт

Альфа Виртуальная карта

Карта не имеет физического носителя и выпускается для действующих клиентов Альфа-Банка. Она предназначена для безопасной оплаты в интернете, но имеет ряд ограничений, например, с нее нельзя перевести средства на другую карту.

Подробно условия обслуживания MC Virtual A-Card рассмотрим в таблице:

Стоимость выпуска 49 р.
Бесплатное обслуживание 0 р.
Кэшбэк нет
Бонусные программы нет
Процент на остаток нет
Для путешествий нет

Промсвязь Виртуальная карта

Карты предназначены для использования в интернете. Они не подойдут для оплаты покупок в магазинах и снятия наличных. После оформления пластика вам будут направлены реквизиты для совершения онлайн-покупок.

Стоимость изготовления 0 р.
Обслуживание бесплатно нет, 120 р. в год
Кэшбэк нет
Бонусы
  • Мир Скидок ПСБ.
  • PSBonus.
Процент на остаток нет
Бесконтактные платежи нет
  • Безопасная оплата в интернете.
  • Возможность блокировки/разблокировки карты сразу после проведения оплаты.
  • Скидки и льготы от партнеров банка.

СКБ Visa Virtuon

Виртуальная карта предназначена для удобных и безопасных покупок в интернете. Ее оформление возможно только при наличии действующей дебетовой карты СКБ-Банка.

Стоимость выпуска 0 р.
Обслуживание бесплатно да
Кэшбэк до 3%
Бонусные предложения нет
Процент за хранение собственных средств нет
  • Бесплатное пополнение через мобильный телефон, интернет-банк и банкоматы банка.
  • Мгновенный выпуск.
  • Бесплатные СМС-уведомления.

Уралсиб Mastercard «Интернет-карта»

Пластиковая карта без магнитной полосы и чипа может быть использована исключительно для покупок в интернете.

Стоимость выпуска 0 р.
Бесплатное обслуживание нет, ежегодная комиссия — 100 р.
Кэшбэк нет
Бонусные программы «Комплимент» или «Время в подарок»
Процент на остаток нет
Для путешествий нет

За каждую операцию будут начисляться бонусы (комплименты) или возвращаться 0,5% на баланс сотового телефона.

Газпром Виртуальная карта

ГПБ выпускает виртуальные карты на физическом носителе. Но они не имеют чипа и магнитной полосы, что не позволяет проводить операции в POS-терминалах или банкоматах, зато карточки отлично подходят для безопасных платежей в интернете.

Стоимость выпуска 85 или 160 р. на 1 или 2 года
Бесплатное обслуживание да
Кэшбэк нет
Бонусные программы нет
Процент на остаток нет

Пополнять виртуальную карту можно со своего счета через интернет-банк прямо перед проведением платежа. Остальные средства при этом надежно могут храниться на другой карте,привязанной к счету.

МТС Виртуальная карта

Карта без физического носителя предназначена для онлайн-платежей и осуществления покупок в интернете. Оформление карты происходит через интернет-банкинг.

Условия по карте:

Стоимость выпуска 0 р.
Бесплатное обслуживание да
Кэшбэк нет
Бонусы нет
Годовая ставка на остаток не предусмотрена
  • Моментальный выпуск в режиме онлайн.
  • Бесплатные СМС-уведомления.

Почта Онлайн карта

Это виртуальная (без физического носителя) карта, которую можно оформить на сайте Почта Банка буквально за 15 секунд. Она выпускается и обслуживается бесплатно и предназначена для тех, кто хочет безопасно совершать покупки в интернете.

Стоимость выпуска бесплатно
Бесплатное обслуживание да
Кэшбэк нет
Бонусные программы Пакет онлайн-покупателя
Процент на остаток нет
Бесконтактная оплата нет
Для путешествий нет
Лимит на снятие наличных в банкоматах Почта Банка не более 50 000 р. за месяц

Пакет онлайн-покупателя включает гарантию лучшей цены на товар, бесплатный ремонт и возврат товара. Эти услуги призваны защитить интересы клиента при совершении покупок в интернет-магазинах.

Почта Онлайн карта 2.0

Это также дебетовая карта, не имеющая физического носителя. Карта позволяет совершать крупные покупки через интернет за счет увеличенного лимита на одну операцию (до 600 тысяч рублей). Несмотря на то что карта виртуальная, с нее можно снять деньги (только в банкоматах Почта Банка с комиссией).

Стоимость выпуска без взимания комиссии
Бесплатное обслуживание да
Кэшбэк нет
Бонусные программы Пакет онлайн-покупателя
Процент на остаток нет
Бесконтактная оплата нет
Для путешествий нет
Лимит на снятие наличных в месяц не более 50 тысяч рублей
Комиссия за обналичивание в банкоматах Почта Банка 100 рублей

Росевробанк Виртуальная карта

Дебетовая карта предназначена для совершения безопасных покупок в интернете. Оформить ее можно в виртуальном офисе на сайте банка. Бесплатное обслуживание предусмотрено при наличии зарплатной карты.

Читайте так же:  Как правильно писать заявление в счет отпуска
Цена изготовления 0 р.
Обслуживание бесплатно да
Кэшбэк нет
Бонусные программы нет
Процент на хранение личных сбережений нет
  • Мгновенный выпуск.
  • Лимит на расходные операции — до 300 тыс. р. в день.

Карта QIWI

Классическая неименная карта Visa выпускается на 2 года и может использоваться для оплаты покупок в любых магазинах, а также для получения наличных в банкоматах.

Подробные условия обслуживания карт рассмотрим в таблице:

Стоимость выпуска 149 р.
Бесплатное обслуживание да
Кэшбэк нет
Бонусные программы КИВИ Бонус (кэшбэк у партнеров)
Процент на остаток нет
Бесконтактная оплата нет
Для путешествий нет
Лимит на снятие наличных зависит от типа электронного кошелька, к которому привязана карта, 5 — 100 тысяч рублей — в день и 20 — 200 тысяч рублей в месяц
Комиссия за обналичивание в банкоматах 2% + 50 р.

Держатель карты, как и любой владелец электронного кошелька КИВИ, может возвращать до 26% от покупок у партнеров с помощью сервиса «QIWI Бонус».

Онлайн-заявка на карту

Для оформления карты выберите подходящий вариант из нашего списка и нажмите на кнопку «Перейти». Система направит на страницу онлайн-заявки с официального сайта банка.

В анкете укажите:

  • Ф.И.О.
  • Дату рождения.
  • Контактные данные.
  • Сведения из паспорта.

Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь звонка от оператора банка. В случае одобрения вы получите реквизиты карты по электронной почте либо в СМС-уведомлении. В некоторых случаях реквизиты наносятся на стандартную пластиковую карту.

Какую карту выбрать?

В процессе подбора дебетовой карты учитывайте следующие параметры:

  • Надежность банка.
  • Общие условия выпуска карты.
  • Наличие бонусных программ и льгот от банка и его партнеров.
  • Возможность подключения карты к отдельному счету.

Учитывая перечисленные критерии, вы сможете подобрать вариант с оптимальными условиями.

Особенности электронных карт

Виртуальные карты выпускаются, как правило, бесплатно, но при наличии действующей платежной карты. Связано это с тем, что виртуальные карточки — дополнительный инструмент, который чаще всего не имеет отдельного счета, а привязывается к счету основной карты.

Можно устанавливать лимиты расходов, а также быстро блокировать карту в случае возникновения такой необходимости.

Платежные системы, которые поддерживают работу виртуальных карт, стандартные: Visa, MasterCard и Мир.

Преимущества

Оформление виртуальной карты обеспечивает следующие плюсы :

  • Удобство получения.
  • Безопасная оплата в интернете.
  • Контроль расходов с помощью лимитов.
  • Возможность выпуска на физическом носителе.

Недостатки

Минусы виртуальных карт следующие:

  • Невозможно обналичить деньги. Для возврата средств (к примеру, при закрытии карты) нужно писать заявление в отделении банка.
  • Ограничения по суммам пополнения.
  • Нельзя использовать для расчета в офлайн-магазинах.
  • Непродолжительный срок действия (до года).

Отзывы о дебетовых картах

Видео (кликните для воспроизведения).

Артём:

«Я регулярно делаю покупки в интернете, поэтому для быстроты и удобства оплаты недавно оформил онлайн-карту в Почта Банке. У меня уже есть дебетовая карта, поэтому виртуальную привязали к основному счету. Карту оформил через сайт банка. Реквизиты прислали в течение часа. Пользуюсь картой постоянно и всем рекомендую».

Валерия:

Ольга:

«Виртуальная карта — довольно интересный продукт Промсвязьбанка. Мне удобно ею пользоваться при оплате покупок в сети. Оформляется карта быстро и выдается бесплатно. Предусмотрены бонусы при оплате определенных покупок».

Источник: http://kartavbanke.ru/debet/virtualnye-debetovye-karty.html

Лучшие виртуальные карты Visa и MasterCard – какие можно оформить бесплатно?

Банковские карты не являются чем-то удивительным в наше время, и клиенты кредитно-финансовых учреждений давно ими пользуются на полную катушку. Однако одно дело – вариант на физическом носителе, другое – без него. В нынешней статье рассмотрим тему: виртуальные карты Visa и MasterCard – лучшие дебетовые банковские продукты, которые можно получить бесплатно.

Альфа-Банк – MasterCard Virtual

Официальная страница продукта находится на сайте кредитно-финансового учреждения.

Виртуальная карта от Альфа-Банка создана специально для осуществления покупок на просторах сети. Открывается она через сервис Альфа-Мобайл или онлайн-банкинг Альфа-Клик.

Начинать использовать платёжный инструмент можно сразу после открытия. Плюс в том, что продукт можно оформить под конкретное приобретение, а это значит, что посторонние лица точно не смогут увести средства клиента.

Примечание 1. Важным элементом защиты альфабанковской платёжки MasterCard является возможность настраивать лимиты. Это обеспечивает наличие некоторой суммы на счёте и не позволяет потратить все деньги разом.

Пример 1. Вообразим ситуацию, когда есть необходимость в покупке авиабилета, цена которого – 15 000 руб. Приобрести его можно на сайте, но пользователь не хочет лишний раз вводить реквизиты своего зарплатного пластика в виртуальном пространстве. Тогда порядок действий следующий:

  • создаётся виртуальная карта с лимитом в требуемую сумму;
  • оплачивается билет – при этом используются карточный номер и код безопасности CVC2;
  • после всех операций продукт закрывается (но не обязательно).

Если клиент Альфы открывает MasterCard Virtual через мобильный банк, выпуск обойдётся в 49 рублей.

Условиями оформления является наличие:

  • актуальной пластиковой карты Альфа-Банка;
  • текущего, зарплатного или карточного счетов;
  • аккаунта в личном кабинете веб-банкинга.

Некоторые из доступных опций:

  • 7% годовых на остаток денежных средств;
  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатное использование мобильного банка;
  • возможность открыть до пяти дополнительных карт;
  • валюта – рубли, доллары США и евро;
  • пополнение и обналичивание через партнёрские устройства самообслуживания;
  • др.

Подробнее о продукте читайте на указанной выше странице на сайте alfabank.ru.

Газпромбанк – MasterCard WebCard

Официальная страница веб-карты на сайте Газпромбанка содержит как общие сведения по продукту, так и ссылку на документ с описанием тарификации.

Таблица 1. Главные характеристики платёжного инструмента.

Операция или сервис Тарификация и условия
Срок действия 1 или 2 года
Создание текущего счёта для проведения расчётных операций 0 руб.
Выпуск основной и дополнительной карт 85 и 160 рублей соответственно
Перевыпуск основной и дополнительной карт 85 и 160 рублей соответственно
Оплата товаров и услуг в сети 0%
Зачисление средств на счёт
Переводы со счёта через Телекард и Домашний банк Согласно действующим тарифам

ОАО ГПБ

Проценты на остаток денежных средств 0% годовых для счетов в рублях и валюте Комиссия за конверсию по безналичным операциям 0% Выписка по счёту Бесплатно

Вкупе с продуктом клиент получает сервисы “Безопасные платежи в интернете” и “СМС-информирование”.

Баланс можно пополнять в офисах кредитно-финансовой организации, через банкоматы, мобильный и онлайн-банкинги, перечислениями с других счетов.

Читайте так же:  Дополнительный отпуск за выслугу лет в мвд

Россельхозбанк – MasterCard Virtual и Visa Virtual

На сайте www.rshb.ru тут представлены сведения для обоих виртуал-продуктов РСХБ.

Как и все подобные продукты, россельхозбанковские MasterCard Virtual и Visa Virtual предназначены для операций в интернете. Карточные данные держателю сообщает банк.

Платёжные инструменты выпускаются с установленным лимитом, который действует весь период работы и зависит от тарифного плана (смотреть здесь).

Примечание 2. Открыть продукт можно через онлайн-банкинг, мобильный банк или банкомат кредитно-финансового учреждения.

Срок действия. Он ограничивается последней календарной датой месяца, идущего после месяца, в который произошло открытие карточки. Что это значит? Например, виртуальную платёжку выпустили 09.07.2019, тогда период её работы завершится 31.08.2019.

При создании платёжного инструмента можно сразу сформировать 3D-пароль для использования защитной технологии 3D Secure.

Подробнее о виртуальных картах РСХБ можно прочитать в официальной памятке.

Сбербанк – MasterCard Virtual и Visa Virtual

Предлагаемые Сбербанком условия по виртуальным платёжкам читайте по ссылке.

  1. Валюта счёта – российские рубли.
  2. Лимит по операциям оплаты товаров и услуг – 300 000 в сутки.
  3. Обналичивание – не предусмотрено.
  4. Обслуживание обходится в 60 рублей – за первый год и далее.
  5. Отчёт по счёту. Квитанцией с выдачей в офисе – 25 руб., электронной почтой – бесплатно.
  6. Перевод денег через Сбер Онлайн с виртуальной на карту с физическим носителем – бесплатно. Подразумевается один и тот же владелец обоих инструментов.
  7. Стартовый взнос – отсутствует.

Данная информация является пилотной и может подлежать изменениям.

Яндекс.Деньги – MasterCard

Официальная страница продукта на сайте электронного кошелька: ссылка.

Если верить информации с указанного ресурса, карта работает как в виртуальном пространстве, так и в реальном мире.

Основные сведения по платёжному инструменту:

  • имеет общий баланс с кошельком ЯД;
  • выпускается мгновенно;
  • сразу готова к эксплуатации;
  • позволяет проводить платежи в любых онлайн-магазинах.

Примечание 3. Срок действия – 1 год.

Таблица 2. Тарификация.

Обслуживание Бесплатно
Пополнение баланса

(через Сбербанк, Евросеть и Связной)

Платёжные операции Комиссионного сбора нет Обналичивание

(Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay)

3% и не менее 100 руб. Перечисления на другие карту или электронный кошелёк Кэшбэк в сети 1% за покупку (каждую) Кэшбэк в категории месяца 5% за каждую оплату Кэшбэк в прочих категориях 5% за каждую пятую оплату Пакет услуг “Мультивалютные вклады”

(активируется отдельной опцией)

90 руб./мес. Обналичивание в валюте

(при наличии “Мультивалютных вкладов”)

3%

Полностью тарификацию можно изучить здесь. По ссылке представлены как виртуальные карты, так и пластиковые от ЯД.

Qiwi – карта Visa

На официальной странице карты сайта qiwi.com можно просмотреть всю основную информацию по продукту. Здесь же выложен файл с описанием тарификации.

Как создать и получить онлайн электронный платёжный инструмент? Процедура открытия:

  • пройдите по указанной выше ссылке и нажмите кнопку “Выпустить бесплатно”;
  • получите реквизиты – карточный номер, период действия и код безопасности CVV (нужен для оплаты).

Этих данных достаточно для осуществления платежей в сети.

Примечание 4. С помощью виртуальной карты от Qiwi можно платить в интернете везде, где не принимается счёт самого электронного кошелька, но принимаются карты Visa. Подходит она и для приобретений в магазинах приложений (вроде Google Play и Steam).

Баланс карты всегда равен балансу счёта аккаунта. При пополнении кошелька баланс в автоматическом режиме изменяется.

Основные условия и тарификация:

  • срок действия – 1 год;
  • беспроцентное пополнение;
  • бесплатное обслуживание;
  • комиссионный сбор при оплате в рублёвой валюте в российских магазинах – 0%;
  • комиссионный сбор при оплате в заграничных магазинах – 2,5% и не менее 30 рублей.

Все условия и тарифы можно изучить в официальном документе по этой ссылке.

Преимущества виртуальных продуктов

У виртуальных карт есть два главных достоинства:

  • нельзя испортить или утерять физический носитель, т.к. его просто нет;
  • уделяется особенное внимание уровню безопасности эксплуатации продукта в плане противодействия мошенничеству.

В случае с такими платёжными средствами есть только реквизитные данные, которые банк передаёт клиенту – картодержателю. По своей сути виртуальные карты – это облачные технологии, обеспечиваемые онлайн-коммуникациями.

Прочие плюсы продукта:

  1. Отсутствие PIN-кода. Нет кодовых значений – нет угрозы их похищения злоумышленниками. Посторонние лица не смогут воспользоваться деньгами гражданина.
  2. Высокий уровень защищённости реквизитов. Они хранятся в виде цифровой комбинации – и нигде при этом не отражены на бумаге или ещё как-то (если сам банковский клиент их не записал для себя). Данная информация содержится в специализированном реестре и предоставляется лишь хозяину виртуального платёжного инструмента. Чтобы получить сведения, необходимо или посетить отделение, или зайти в онлайн-банкинг.
  3. Возможность назначать ограничения по применению имеющихся денежных средств. Это дополнительный способ защитить свои финансы.

Примечание 5. Как правило, виртуальная карта – дебетовая. Кредитки в этом классе редкость. Что касается форм, то самыми популярными являются предоплаченные карты: тут подразумевается, что владелец заблаговременно пополняет баланс на конкретную сумму.

Финальное преимущество – это оперативность оформления. Процесс открытия средства оплаты состоит, фактически, всего из нескольких кликов.

Заключение

Виртуальные карты банков и электронных кошельков – это, прежде всего, более защищённые платёжные инструменты, если проводить сравнение с их собратьями на физических носителях. Они являются и отличным дополнением к стандартным продуктам, и в то же время хорошо себя показывают в качестве самостоятельных средств оплаты.

Источник: http://fininru.com/bankovskiye-karty/virtualnye-visa-i-mastercard

Виртуальная банковская карта — что это такое

Понять, что такое виртуальная банковская карта проще всего в сравнении.

Пластиковую банковскую карту можно описать так:

  • Это кусок пластика стандартной формы с металлическими вставками и индивидуальными номерами.
  • Карта дает доступ к средствам карт-счета, позволяет снимать наличные, платить через терминалы и в интернете, вносить средства на карт-счет и хранить их там.
  • Каждая карта имеет такие средства защиты как ПИН-код и CVV2/CVC2 код, эти коды вводят для проведения транзакций со средствами карт-счета. Без их знания операции невозможны.

Виртуальная банковская карта отличается от пластиковой банковской карты тем, что:

  • Не имеет материального носителя (пластика), но только номера и коды.
  • Ее невозможно вставить в терминал или другое считывающее устройство, потому виртуальной карте не присваивается ПИН-код.
  • По этой же причине с виртуальной карты нельзя прямо снять наличные в банкомате.

Поскольку при удаленных операциях, то есть платежах через интернет, материальный носитель карты (пластик) не используется, виртуальная карта подходит для таких операций, так же как и пластиковая.

Читайте так же:  Входят ли выходные в счет отпуска

У виртуальной карты всего одно безусловное преимущество перед пластиком: виртуальная карта не требует материального производства, потому выдается быстрее и дешевле обходится пользователю.

  • Платят виртуальными картами обычно в интернет-магазинах и других подобных сервисах.
  • Виртуальные карты являются полноценным инструментом интернет-банкинга и мобильного банкинга.
  • Некоторые операции по виртуальным картам возможно проводить через некоторые терминалы.
  • Виртуальные карты принимаются для платежей по всему миру, потому составляют реальную альтернативу электронным деньгам.

Для чего нужна виртуальная банковская карта?

Главная опасность при платежах в интернете – риск того, что данные карты могут быть каким-то образом похищены. В результате злоумышленники получат доступ к карт-счету и смогут украсть деньги с него.

  • Главное назначение виртуальной карты – более безопасные платежи в интернете. Для этого создается карт-счет, отдельный от основного, на котором будут находиться сравнительно небольшие суммы, необходимые для ближайших платежей.
  • Пополнять виртуальную карту можно разными способами, в том числе с основной карты. Но даже взлом виртуальной карты не дает доступа к основному карт-счету.
  • Другой причиной для получения виртуальной карты может быть желание разделить удаленные платежи и траты в «реальном мире». Но это относится уже к сфере управления личными финансами.
  • Иногда виртуальную карту приобретают потому, что другая карта плохо подходит для платежей в сети. Такое случается с зарплатными картами невысокого класса, основанными на региональных платежных системах.
  • Виртуальные карты можно использовать не только для расходования, но для приема и хранения денег. Это может быть удобно для тех, кто имеет дополнительный доход от удаленной работы и пр.

Характеристики и особенности виртуальных карт

Виртуальная банковская карта обязательно имеет:

  • индивидуальный номер;
  • срок действия (год и месяц его окончания);
  • код CVV2/CVC2 – в определенной степени аналог ПИН-кода для удаленных операций.

Обычно виртуальные выпускаются именными, то есть имеющими конкретного хозяина средств, но могут быть и анонимными.

Виртуальные карты различаются по типу банковского счета на:

  • кредитные карты (встречаются реже);
  • дебетовые – для расчетов собственными средствами клиента;
  • предоплаченные – то же, что и дебетовые, но сумма на карт-счете заранее определена.

Виртуальная карта иногда предлагается как дополнение к основной банковской карте. Делается это как раз для разделения счета в целях безопасности.

Срок действия виртуальной карты обычно короче, чем у пластиковой. Тоже в целях безопасности. Такие карты дешевле менять, чем защищать.

Как получить виртуальную банковскую карту?

Обычно это происходит так же, как и со всеми прочими картами – после обращения в банк, при личном визите или онлайн, через сайт.

Иногда виртуальная банковская карта может достаться бесплатно в дополнение к основной. Удачный маркетинговый ход – для банка. Расходы на создание виртуальной карты минимальны, цена обслуживания не велика, но движение по карт-счету существенно оживляется, появляется стимул хранить на счете (т.е. в банке) больше средств.

Другим интересным предложением российских банков стал самостоятельный выпуск карты клиентом. Несложный программный алгоритм позволяет пользователю самому, с помощью интернет-банкинга, создать виртуальную карту. Клиент получает данные новой карты: номер, код и прочие реквизиты, и может начинать операции по ней.

Безопасны ли виртуальные банковские карты?

Также безопасны как привычный нам «пластик» и в чем-то более.

Так происходит потому, что банковская карта это только «удаленный ключ» к средствам счета, которые и для виртуальной, и для материальной карты находятся в банке. Ввод ПИН-кода в терминале у кассы супермаркета и ввод CVC2-кода в интернет-магазине запускают одну и ту же операцию – перевод денег клиента с его карт-счета продавцу товара или услуги.

С одной стороны виртуальная карта даже безопаснее, так как пластик могут украсть и снять с него средства. Хакеры же имеют одинаковую возможность «взлома» и хищения средств с любой карты, которой платили в интернете.

Но владельцев виртуальной карты может подвести привычка записывать и хранить все данные в одном месте. Бумажку, флешку или телефон с информацией тоже можно потерять. Но это скорее вопрос времени и практики – держатели «пластика» уже научились не писать ПИН-код на карте, значит и пользователи «виртуона» изучат правила безопасности.

Какие виртуальные карты предлагаются в России?

  • кредитные;
  • дебетовые;
  • предоплаченные.

Первые пока редкость. И это обоснованно – для кого будет удобен кредит, которым разрешается платить лишь в интернете? Но как дополнение к основной кредитной карте, виртуальная может быть весьма полезна.

В России основной массив виртуальных карт составляют именно дебетовые расчетные карты.

Предоплаченные карты чем-то напоминают подарочные сертификаты. Их продают банки по стоимости средств на карт-счете (плюс некоторая сумма за услугу). Такая карта может быть анонимной. Но поскольку «безымянные» платежи в России ограничены 15 000 рублей, лимиты этих карт тоже невелики. Предоплаченные виртуальные карты могут быть «одноразовыми» — их невозможно пополнять.

О российских виртуальных банковских картах можно получить представление на примере таких карт от ПАО «Сбербанк» и Яндекса.

Условия Сбербанка выглядят так:

  • стоимость выпуска виртуальной карты – 60 рублей;
  • срок действия карты – 3 года;
  • карта выдается клиентам Сбербанка уже получившим дебетовую карту в этом учреждении;
  • для пользования виртуальной картой необходимо подключить услугу Сбербанк Онлайн или Мобильный банк;
  • выдается только одна карта стандарта Visa Virtual и одна MasterCard Virtual.

Виртуальная карта Яндекс.Деньги также является платежной, хотя не является банковской.

Но все возможности виртуальной банковской карты у продукта Яндекса есть.

  • виртуальная карта Яндекс.Деньги выпускается не к карт-счету, а к электронному кошельку Яндекс.Деньги;
  • платить этой картой возможно только в интернете, снятия наличных и платежей в традиционных магазинах нет;
  • у карты и кошелька общий баланс;
  • списание денег происходит одинаково при платеже картой или из кошелька;
  • лимит карты определяется лимитом кошелька;
  • виртуальная карта Яндекс.Деньги бесплатна, но взимается плата на некоторые дополнительные услуги: СМС-информирование, определенные переводы;
  • обычные платежи этой виртуальной картой бесплатны;
  • срок действия виртуальной карты Яндекс.Деньги – 1 год.

Все здесь описанное далеко не исчерпывает тему виртуальных банковских карт. Этот сегмент финансового рынка динамично развивается и предлагает новые, еще не имеющие аналогов возможности.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/virtualnaa-bankovskaa-karta

Виртуальная зарплатная карта
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here