Всем меняют зарплатные карты

Зарплатные карты

Многие фирмы выбирают зарплатный проект по принципу «лишь бы было подешевле». И зарплатная карта у вас будет самой «экономной». С чем можно столкнуться?

✓ Вместо «Мастеркарда» и «Визы» банк выдал «Маэстро» или «Визу Электрон». Это самые простенькие банковские карты, круг опций у них ограничен. Если все, что вам нужно, — дойти до банкомата и снять всю зарплату наличными, то ничего страшного. Но если вы предполагаете с помощью этой карты делать покупки в интернет-магазинах, могут возникнуть проблемы. А если вы находитесь в другом регионе, с вас могут списать комиссию за снятие денег даже в родных банкоматах.

✓ Мало банкоматов по городу. Бывает так, что терминалов всего несколько и расположены они в разных частях города.

✓ Нет интернет-банка или мобильного приложения. Это существенный минус. Ведь через интернет можно переводить деньги с карты на карту, оплачивать телефон, «коммуналку».

Обычно за обслуживание зарплатной карты работник ничего не платит. Но банки находят, как подзаработать.

1. По умолчанию подключают платные услуги. Например, СМС-оповещение или страхование от мошеннических операций с картой за 4 рубля в сутки. Услуги полезные — но если они вам действительно нужны. Если у вас зарплата 15 тысяч рублей и вы всю ее сразу снимаете, а на карте обычно лежит пара сотен, зачем их страховать? Кстати, отключить услугу непросто: надо лично ехать в банк и писать заявление.

2. Есть случаи, когда банки добавляли к зарплатным картам кредитную тоже по умолчанию. Типа бонус. Рассчитывают на финансовую неграмотность клиента. Не разберется, что карта кредитная, и радостно влезет в долги.

— По закону навязывать эти функции без вашего согласия банки не имеют права, — комментирует оба пункта адвокат Дмитрий Лесняк. — Но они нередко прописывают в договорах мелким шрифтом, что, мол, клиент согласен на подключение платных услуг. И просят поставить галочку. Если вы невнимательно прочитали договор и согласились на платные услуги, надо поехать в банк и отказаться от них.

3. Овердрафт. Это краткосрочный кредит. Если вы случайно уйдете на своей зарплатной карте в минус, потом будете платить банку проценты. Важно: если у вас на заработной карте подключен овердрафт, то при просрочке платежа информация сразу будет передана в бюро кредитных историй. И если вы потом захотите взять кредит, можете столкнуться с проблемами.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

— Овердрафт всегда подключается на основе дополнительного кредитного договора, — говорит первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева. — Можно просто не подписывать кредитный договор. Без этого документа банк никогда не установит овердрафт, даже на зарплатную карту.

Источник: http://www.kp.ru/putevoditel/lichnye-finansy/zarplatnye-karty/

Как получать максимум от зарплатной карты

Обычно зарплатную карту выдаёт работодатель. Зачем её менять?

Постойте. Разве можно самому выбирать зарплатную карту?

И чем же хороша зарплатная карта Mastercard «Альфа-Банка»?

Хочу следить за своими расходами. Эта карта такое умеет?

Мне надо открыть накопительный счёт. С картой «Альфа-Банка» можно такое провернуть?

Наверное, у этой карты дорогое обслуживание?

Ладно, как оформить карту «Альфа-Банка»?

Выгоду от зарплаты можно увеличить, получая её на хорошую дебетовую карту. Лайфхакер рассказывает, как это сделать.

Обычно зарплатную карту выдаёт работодатель. Зачем её менять?

Работодатель выдаёт зарплатную карту того банка, где он обслуживается. Он не может подобрать карту каждому сотруднику с учётом его потребностей, поэтому выдаёт всем обычные дебетовые карты: бесплатные, без дополнительных опций и бонусов.

Бывает и так, что зарплатная карта не просто бесполезна, а доставляет массу неприятностей: сложно снять деньги, потому что мало банкоматов, взимается комиссия за снятие наличных и за переводы с карты на карту. Вдобавок в банке плохо и долго обслуживают, а ещё нет мобильного приложения или интернет-банка.

Раньше всё это называлось «зарплатным рабством»: нам навязывали услуги определённого банка, поэтому мы вынуждены были ими пользоваться. В 2015 году закон изменили, и теперь мы вправе выбирать зарплатную карту самостоятельно.

Поэтому можно поменять карту и забыть о проблемах. Зарплатная карта может быть удобной, с мобильным приложением и интернет-банком. От неё можно получать выгоду в виде кешбэков от покупок или миль, процента на остаток и льготного кредитования.

Постойте. Разве можно самому выбирать зарплатную карту?

Да, зарплатную карту можно выбирать самому, если иное не сказано в трудовом договоре. Для подтверждения вашего права можете ссылаться на 136 статью Трудового кодекса РФ, где всё чётко прописано: «Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы».

Так что дерзайте.

Хороший вариант — оформить зарплатную карту Mastercard «Альфа-Банка».

И чем же хороша зарплатная карта Mastercard «Альфа-Банка»?

Бесплатное обслуживание в банке

К любой карте «Альфа-Банка» подключается пакет услуг. Это набор сервисов и льгот — от бесплатного мобильного приложения до личного помощника в путешествии. Стоимость — от 2 189 рублей в год. Но если вы оформили зарплатную карту «Альфа-Банка», обслуживание становится бесплатным. Взамен вы получаете крутой сервис и массу преимуществ.

Льготное кредитование

Зарплатная карта Mastercard — это возможность получить кредит на льготных условиях: наличными до 1 000 000 рублей и ставкой от 11,99% годовых, без поручителей и комиссии.

Беспроцентное снятие наличных

Снимайте деньги без комиссии в отделениях «Альфа-Банка» или в банкоматах банков-партнёров: «Газпромбанке», «Московском кредитном банке», «Промсвязьбанке», «Росбанке», «Россельхозбанке», «Уральском банке реконструкции» и «Бинбанке». Их более 17 000 по всей России. Ближайший банкомат можно найти в приложении «Альфа-Мобайл», которое проложит короткий маршрут и покажет, есть ли у банкомата очередь.

Бесконтактная оплата

Расплачивайтесь смартфоном. Карту можно добавить в Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay. Кроме того, можно снимать наличные в банкомате без карты, воспользовавшись вместо неё смартфоном. Работает это так: подносите телефон к банкомату, вводите защитный код и следуете инструкциям на экране.

Счёт в рублях, долларах или евро

С картой Mastercard «Альфа-Банка» можно в любой момент изменить счёт карты с рублёвого на валютный, что особенно удобно в путешествиях. Расплачивайтесь картой за границей, не теряя деньги из-за конвертации валют. Для этого не нужно заранее идти в отделение банка: изменить счёт с рублёвого на валютный можно самостоятельно в мобильном приложении.

Читайте так же:  Акт о привлечении к дисциплинарной ответственности

Возможность снимать наличные за границей без комиссии

Ещё одно преимущество карты — возможность несколько раз снимать наличные за границей без комиссии. Опция доступна в пакетах услуг «Комфорт» и «Максимум+».

Бесплатные СМС-уведомления

Многие банки берут плату за СМС-информирование об операциях по карте. Как правило, такая услуга стоит от 50 рублей в месяц. С зарплатной картой Mastercard «Альфа-Банка» информация о любых операциях по карте будет приходить вам на телефон без каких-либо списаний со счёта.

Зарплатная карта с дополнительными бонусами

Можно оформить зарплатную карту с дополнительными бонусами. Например, карту Mastercard «Альфа-Банка» Cash Back с хорошим кешбэком.

Расплачивайтесь картой, и часть денег вернётся обратно. Вы получите на счёт 10% от заправок на АЗС, 5% от счетов в кафе и ресторанах, 1% от всех остальных покупок. Кешбэк «падает» на счёт каждый месяц (в рублях, а не в «подарках», «бонусах» или в чём-либо ещё). Тратить его можно как обычные деньги.

Например, если в месяц вы тратите 7 500 рублей на АЗС, 10 000 рублей на кафе и рестораны, а на остальные покупки уходит 20 000 рублей, то ваш кешбэк составит 17 400 рублей в год.

Посчитайте, сколько вы сможете получить обратно благодаря кешбэку с помощью калькулятора на сайте «Альфа-Банка».

Хочу следить за своими расходами. Эта карта такое умеет?

С помощью мобильного банка «Альфа-Мобайл». Это крутое приложение с возможностью управления счетами, доступное на любом смартфоне или планшете.
Все ваши расходы фиксируются по категориям. Вы наглядно видите, сколько потратили на еду, автомобиль, развлечения и другие категории, кому перевели деньги, когда сняли наличные.

В приложении можно перевести деньги (по номеру карты, номеру телефона или реквизитам), пополнить счёт мобильного, без комиссии оплатить интернет, ЖКУ и штрафы ГИБДД. Пользуйтесь шаблонами, чтобы не вбивать реквизиты каждый раз заново.

Ещё есть онлайн-чат с банком. Не надо никуда звонить и тем более ходить. Просто задайте свой вопрос, и вам оперативно ответят.

Мне надо открыть накопительный счёт. С картой «Альфа-Банка» можно такое провернуть?

Да, для этого просто позвоните в банк и подключите услугу «Копилка для сдачи». С ней вы будете получать 7% годовых на минимальный остаток на накопительном счёте.

Работает это так: вы устанавливаете процент от суммы покупок (от 1% до 30%), который будет перечисляться на ваш накопительный счёт. На любой минимальный остаток на накопительном счёте будет начисляться 7% годовых.

Допустим, каждый месяц вы тратите 20 000 рублей. 10% от стоимости покупки вы решили переводить на накопительный счёт. Таким образом, 2 000 рублей окажется на накопительном счёте. В год это 24 000 рублей, плюс 7% годовых.

Рассчитать, сколько вы накопите за год, можно с помощью калькулятора на сайте «Альфа-Банка».

Наверное, у этой карты дорогое обслуживание?

Нет, годовое обслуживание зарплатной карты Mastercard Standard бесплатное. Обслуживание карты Cash Back Mastercard стоит 1 990 рублей в год. Её стоимость окупится в первый месяц использования благодаря кешбэку и процентам по накопительному счёту, после чего вы будете получать чистую прибыль и прибавку к зарплате. Просто так.

Ладно, как оформить карту «Альфа-Банка»?

На сайте или в отделении «Альфа-Банка». Потребуются ваши паспортные данные, адрес регистрации и место временного проживания. Карту доставит курьер, можно забрать её самостоятельно в отделении банка.

Чтобы получать зарплату на новую карту, при получении укажите ИНН работодателя. Ввести данные можно в интернет-банке или по телефону горячей линии. После этого напишите заявление на имя руководителя и отдайте его в бухгалтерию по месту работы. В заявлении нужно указать ваши ФИО и счёт в «Альфа-Банке».

Готово. Теперь вы будете получать максимум от вашей зарплатной карты.

Источник: http://lifehacker.ru/zarplatnaya-karta/

Как поменять зарплатную карту с одного банка на карту другого?

Практически каждая организация сейчас ведет расчеты со своими работниками безналичным путем, перечисляя зарплату на пластиковые карточки. В одних случаях компания заключает договор о зарплатном обслуживании с банком и в рамках этого всем работникам выпускаются одинаковые карты, а в других работник должен самостоятельно выбирать банк и выпустить себе карту для перечисления зарплаты. Бывают ситуации, когда человека не устраивает обслуживание в зарплатном банке, поэтому возникает вопрос, а можно ли отказаться от перечисления денег на данную карту и выбрать более удобный для себя банк? С одной стороны законодательство не запрещает этого делать, а вот с другой стороны работодателю будет не совсем удобно из-за одного сотрудника менять обслуживающий банк или обслуживать его в индивидуальном порядке.

Зачем менять зарплатную карту?

Связываться с этим вопросом целесообразно в том случае, когда есть серьезные для этого мотивы. На оформление нового пластика нужно будет потратить личное время и средства. Менять зп карточку есть смысл, если:

  • Не устраивает банковское обслуживание: мало терминалов, офисы работают по стандартному восьмичасовому графику, что мешает обратиться туда после рабочего дня, специалисты не компетентны и грубят, происходят задержки в начислениях и проч.
  • Банковское учреждение оказалось на санации, что предвещает скорый отзыв лицензии или банкротство. В этом случае его менять стоит быстрее, ведь можно лишиться всех своих денег на счетах, а возвращать будет очень долго и сложно.
  • Нет хороших банковских услуг или продуктов. Например, работник хочет получить кредит, но условия в зарплатном банке его не устраивают (слишком высокая ставка, маленькие суммы, наличие комиссий и проч.). Многие банки предлагают своим зарплатным клиентам льготные условия, однако и они иногда бывают не совсем выгодные.

Таким образом, можно поменять зарплатный банк, если что-то перестало в нем устраивать, тем более, что выбор сейчас в этом сегменте огромный.

Законодательная сторона вопроса смена зарплатного банка.

Согласно последним поправкам в ТК РФ в ч.3.ст.136, сотрудники вправе самостоятельно выбирать банк, где хотят получать зарплатную плату: «вознаграждение выплачивается налично или перечисляется на указанный сотрудником банковский счет на условиях трудового соглашения». Ранее, это право принадлежало исключительно работодателю. Если сотрудник хочет сменить зарплатную карточку, то он обязан предупредить в письменном виде работодателя, как минимум за 5 дней до начисления заработной платы. Компания не имеет права отказывать в этом своему работнику.

Однако, на практике часто так не получается. Индивидуальное обслуживание клиента обходится организации недешево, поэтому в приказном порядке всех принуждают обслуживаться в одном банке. С одной стороны, для работодателя это удобно, ведь все расчеты производятся по одному платежному поручению, а с другой – работник должен отказываться от привычного обслуживания в любимом банке из-за этой прихоти.

Читайте так же:  Что нужно для взыскания алиментов

Как поменять зарплатную карту одного банка на другой?

Стоит сразу же отметить, что зарплатные карты выдаются в рамках зарплатного проекта. Именно держателям таких карт банк может предоставлять различные льготы при пользовании другими своими продуктами (льготные ставки по кредитам, повышенные ставки по вкладам, бесплатные кредитные карты и проч.). Если человек выпускает себе другую карту, то она может уже не обслуживаться в рамках этого проекта, что лишает его всевозможных льгот. Чаще всего это бывает обычная дебетовая карточка, реже компания заключает дополнительный зарплатный проект с выбранным банком. Последний вариант является слишком расходным для работодателя, ведь ему придется оплачивать комиссии сразу по двум (и более) з/п проектам, а бухгалтеру нужно готовить гораздо больше документов.

Инструкция по смене зарплатной карты на карту другого банка

  • Сотрудник пишет заявление, где указывает новые данные для перечисления денег.
  • Заявление подписывается у руководителя и главного бухгалтера.
  • Новое условие вносится в трудовой договор или оформляется допсоглашение.
  • Очередная зарплата поступает по новым реквизитам.

Стоит помнить, что работодатель не вправе отказать работнику в выборе определенного банка. Требования в ультимативном порядке с угрозой применения дисциплинарного взыскания, если работник не желает обслуживаться в выбранном компанией банке, также неправомерны. Если такое происходит, то можно обратиться в контролирующие органы, комитет по труду или прокуратуру.

Преимущества смены зарплатной карты.

Работник в данном случае получает:

  • Возможность обслуживаться в любимом банке на удобных или привычных для себя условиях.
  • Оформлять другие выгодные продукты банка.

Недостатки смены зп карты:

  • Нужно самостоятельно оплачивать стоимость годового обслуживания личной карты.
  • Отсутствие возможности использования льгот зарплатного проекта.
  • Придется «пободаться» с работодателем, чтобы уговорить его перечисляться зарплату отдельно от остальных.
  • Нужно оплачивать комиссию за перевод денег на счет (в зп проекте стоимость данной услуги входит в стоимость тарифа).
  • Смена реквизитов может внести путаницу в систему бухучета компании (например, новые реквизиты технически не загрузились в систему, и деньги ушли на старую карту).

Таким образом, законодательство разрешает каждому сотруднику выбирать банк, где он хочет получать зарплату. Однако, здесь он может лишиться некоторых преимуществ и создать сложности для своей бухгалтерии и работодателя.

Источник: http://investor100.ru/kak-pomenyat-zarplatnuyu-kartu-s-odnogo-banka-na-drugoj/

Вопрос недели: Что делать со старой зарплатной картой?

Обычно переходя на новое место, работник получает новую зарплатную карту, ведь у компании свой зарплатный проект. Что делать со старой картой: можно ли её сохранить или вернуть деньги за обслуживание на год вперёд, Сравни.ру спросил у начальника отдела расчётов по платёжным картам Банка расчётов и сбережений Юлии Бесковой:

«Зарплатные проекты работодателей могут быть открыты в разных банках. В этой связи вам будет рекомендовано завести новый счёт и открыть новую карту. Но есть возможность использовать реквизиты прежнего счёта, к которому открыта карта, и на них производить зачисление заработной платы и иных выплат. Данный вопрос находится в компетенции бухгалтерии вашего работодателя. В случае если бухгалтерия не возражает, то заводить новую карту не обязательно – можно использовать прежнюю карту с реквизитами прежнего счёта. В этом случае необходимо иметь в виду, что обслуживание в рамках разных банков может приводить к задержкам зачислений средств на вашу карту.

А вот вернуть деньги за обслуживание вряд ли удастся. Комиссии взимаются согласно сборнику тарифов. Как правило, в разделе «Общие положения» сборника тарифов указано, что вознаграждение за неполный календарный период по услугам банка, тариф по которым установлен из расчёта за календарный период, взимается как за полный календарный период в независимости от срока пользования услугой.

В случае отказа клиента от перевыпуска банковской карты на новый срок не позднее, чем за 45 (сорок пять) календарных дней до даты окончания срока действия банковской карты, необходимо предоставить в банк заявление на закрытие банковского счёта в порядке, определенном правилами по банковским картам. Указанным заявлением клиент поручает банку расторгнуть договор о выпуске карты, закрыть счёт и вернуть остаток средств со счёта (в случае его наличия, за вычетом сумм, причитающихся банку в рамках урегулирования финансовых обязательств) по истечении срока, установленного договором о выпуске карты для урегулирования финансовых обязательств (45 дней)».

Таким образом, старую карту, даже если вы не намерены ей больше пользоваться, лучше сохранить до конца оплаченного периода обслуживания и расторгнуть договор за 45 дней до окончания срока действия карты. Если же по этой карте вы получаете хорошие скидки и копите бонусы, можно и дальше использовать её, как зарплатную, сообщив об этом в бухгалтерию своей компании.

Источник: http://www.sravni.ru/text/2014/2/26/vopros-nedeli-chto-delat-so-staroj-zarplatnoj-kartoj/

Как сменить банк для зарплаты?

Сотрудник любой компании имеет право самостоятельно выбрать или поменять банк, на карту которого он хочет получать заработную плату. Сравни.ру расскажет, как это сделать, кто будет платить за обслуживание новой карты, и как на этом можно ещё и заработать от 4 тыс. рублей в год. В ноябре 2014 года вступили в силу поправки в Трудовой кодекс РФ (ч. 3 ст.136), дающие россиянам «зарплатную свободу» – возможность самим определять банк для перечисления зарплаты.

Как поменять зарплатный банк?

При поступлении на работу сотруднику выпускается дебетовая карта банка, с которой сотрудничает работодатель. Но если работник хочет получать свой ежемесячный доход на другую карту – ту, которая у него уже есть, или которую он хочет оформить в любом другом банке, то он может это с лёгкостью сделать. Всё, что от него требуется – открыть счёт в банке, если такового ещё нет, и написать в бухгалтерии заявление на имя руководителя об изменении реквизитов для перевода заработной платы.

«Заявление должно быть подано не позднее, чем за пять рабочих дней до дня получения зарплаты», – уточняет начальник управления персонального обслуживания банка «Союз» Альберт Звёздочкин.

Реквизиты можно запросить в выбранном банке или узнать их через интернет-банк. Важно правильно указать их в самом заявлении.

Сколько времени занимает смена зарплатного банка?

Открыть счёт в банке можно день в день, единственное, что на выпуск карты потребуется ещё какое-то время. В совокупности весь процесс, по словам директора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Михаила Чамрова, займёт до 10 рабочих дней, но, как правило, всё происходит быстрее, в пределах одной недели.

Кто платит за обслуживание зарплатной карты при смене банка?

Видео (кликните для воспроизведения).
Читайте так же:  Как платить кредит через телефон

Когда сотрудник получает доход на карту банка, с которой у его работодателя действует зарплатный проект, он не платит за выпуск и обслуживание «пластика». В случае выбора другого банка, условия уже будут зависеть от новой кредитной организации.

«Но обычно при соблюдении держателем отдельной зарплатной карты обязательств по объёму зачисляемых денежных средств комиссия за обслуживание счёта и карты не платится», – говорит Альберт Звёздочкин.

Некоторые банки в зависимости от уровня дохода клиента готовы ему предложить бесплатно классический, золотой или премиальный пакеты услуг на выбор.

Могут ли быть задержки с перечислением зарплаты в другой банк?

Эксперты говорят, что перевод заработной платы сотруднику предприятия в другой банк не занимает много времени.

«С учётом текущего режима межбанковских расчётов денежные средства сотруднику предприятия переводятся отдельным платежом и становятся доступными вечером в тот же день», – рассказывают в банке «Союз».

Когда стоит задуматься над сменой зарплатного банка?

Может быть несколько причин для смены зарплатного банка, в числе основных:

  • маленькая сеть банкоматов;
  • неудобный мобильный или интернет-банк;
  • высокие комиссии за денежные переводы и оплату, например, коммунальных услуг;
  • отсутствие или же просто неинтересные сотруднику программы лояльности (бонусы, мили, скидки, кэшбэк, проценты на остаток по счёту);
  • отсутствие льготных условий кредитования для зарплатных клиентов.

Последний пункт особенно актуален при оформлении долгосрочных кредитных продуктов – кредитной карты, автокредита, ипотеки. По словам Михаила Чамрова из Росбанка, в некоторых кредитных организациях разница в уровне ставки для зарплатного клиента по сравнению с предложениями для других категорий заёмщиков может достигать десяти процентов. «Кроме того для получения кредита вам не потребуется предоставлять расширенный пакет документов, как например трудовую книжку, справку 2-НДФЛ и т.д», – добавляет он.

Как заработать на выборе другого банка для получения зарплаты?

Зарабатывать на дебетовой карте можно за счёт кэшбэка и ежемесячного начисления процентов на остаток по счёту.

Кэшбэк – возврат части суммы, потраченной по карте, обратно на счёт клиента.

Предположим, сотрудник компании выбрал для перечисления зарплаты банк, который ежемесячно начисляет 7% на остаток средств на карте и возвращает 1% с любых покупок, оплаченных «пластиком». Тогда при ежемесячных тратах в размере 30 тыс. рублей и средней сумме, которая ежемесячно остаётся на счету, на уровне 10 тыс. рублей, выгода клиента через год составит 4 321 рубль.

Сумма Условия Годовой доход
Ежемесячные траты по карте 30 000 рублей Кэшбэк – 1% 3 600 рублей Неснижаемый остаток на счёте 10 000 рублей Проценты на остаток – 7% 721 рубль

Как правильно выбрать банк для зарплаты?

Здесь на первое место стоит поставить надёжность банка. В случае отзыва лицензии у кредитной организации деньги с карты сотруднику вернут, но придётся ждать две недели, как это происходит с выплатой компенсации по вкладам.

Средства на дебетовой карте также как и депозиты граждан гарантированы системой страхования вкладов. Максимальный размер компенсации в случае банкротства банка составляет 1,4 млн рублей.

[/stextbox]

Также, как советует Альберт Звёздочкин, необходимо обратить внимание на уровень и качество обслуживания клиентов. Помочь сделать выбор помогут отзывы знакомых, разные рейтинги банков.

И, конечно же, среди ключевых факторов – условия предоставления интересующих финансовых услуг: ставка по кредитам и вкладам, уровень доходности на остаток по счёту, стоимость выпуска карта, если таковая всё же взымается, и другие «плюшки» для зарплатных клиентов.

Источник: http://www.sravni.ru/text/2016/3/23/kak-zamenit-bank-dlja-zarplaty/

Как поменять зарплатную карту

Зарплатные карты завоевывают все большую популярность среди работодателей. Это не удивительно, поскольку такой подход позволяет оптимизировать процесс выплаты заработной платы, сэкономить средства. Каждое предприятие выбирает свой вариант сотрудничества с кредитно-финансовой организацией. Одни централизованно заключают договор с банком, заказывают всему персоналу одинаковый «пластик». Другие предлагают сотрудникам самостоятельно выбрать обслуживающую организацию. В этом случае ответственность за все нюансы использования карты ложатся на работника.

В каких случаях нужно менять зарплатную карту

  1. Низкое качество банковского обслуживания. Отсутствие банкоматов или терминалов. Стандартный рабочий день отделений, который не позволяет посетить банк после работы. Некомпетентность, грубость сотрудников кредитно-финансовой организации.
  2. Учреждение подверглось санации, что свидетельствует о вероятности скорого банкротства предприятия. В такой ситуации заниматься обменом зарплатной карты нужно как можно скорее.
  3. Отсутствие выгодных кредитных предложений, интересных продуктов. Для держателей зарплатных карт банки предлагают пониженные кредитные ставки, расширенные линии кредитования. Однако и они могут быть недостаточно выгодными на фоне предложений конкурентов.

Таким образом, менять зарплатную карту стоит в том случае, когда в обслуживании банка вас что-либо серьезно не устраивает.

Процедура замены или перевыпуска зарплатной карты

Даже если ваши предпочтения в выборе банка совпадают с мнением работодателя, периодически возникает необходимость перевыпускать карту. Процедура проводится по следующим причинам:

  • изменения в ваших личных данных, например, смена фамилии;
  • смена места работы;
  • окончание срока действия карточки.

Если в первых двух вариантах замена «пластика» неизбежна, то в последнем — могут быть нюансы. Например, Сбербанк не заменяет карту, срок которой закончился, на новую(*). Когда вы обращаетесь в учреждение с заявлением — срок действия «пластика» возобновляется, и отсчет начинается заново.

Некоторые банки практикуют автоматический перевыпуск карты. Когда вы обращаетесь в банк, вас уже ожидает новенький «пластик». Однако не стоит надеяться на это, если по вашему счету несколько месяцев не было никакого движения. В таком случае все вопросы решает только личное обращение.

Как поменять зарплатную карту на другой банк

Поменять банк, через который вам будут выплачивать зарплату, вы имеете право самостоятельно. Для этого:

  • определитесь с финансовым учреждением;
  • выберите подходящий продукт;
  • предоставьте в бухгалтерию своего предприятия заявление в свободной форме с указанием реквизитов счета.

Даже если банк, через который выплачивается зарплата, прописан в вашем трудовом договоре, работодатель не имеет законного права отказать вам в смене кредитно-финансовой организации для получения зарплаты.

Как поменять зарплатную карту: советы

Менять зарплатную карточку можно любое количество раз, однако процедура связана с хлопотами. Чтобы избежать лишних волнений, прислушайтесь к рекомендациям:

  1. Выбирая банк, через который вы хотите получать зарплату, внимательно изучите актуальные предложения.
  2. Обратите внимание не только на зарплатные проекты, но и на льготы по кредитам в выбранном учреждении.
  3. Рассчитывайте свое время таким образом, чтобы предоставить работодателю реквизиты счета не позднее, чем за 5 дней до выплаты зарплаты.

* — дата актуализации 24.06.2016 г.

Источник: http://cbkg.ru/articles/kak_pomenjat_zarplatnuju_kartu.html

6 советов о том, как сменить банк для получения зарплаты

С целью экономии средств работодатели участвуют в зарплатных проектах конкретных финансовых организаций. В результате работники вынуждены заключать договор с нежелательным банком или на неподходящих условиях. Из статьи вы узнаете, как отстоять свое право выбирать банк и на что ссылаться.

Читайте так же:  Взять автокредит на бу авто

Могут ли заставить менять зарплатную карту

Условия карты, на которую поступает зарплата, да и сам банк вам подходят – такие ситуации не являются редкостью. Но иногда происходит так:

  1. Вы трудоустраиваетесь на новую работу. Наниматель настаивает на заключении договора с банком, с которым сотрудничает предприятие.
  2. Наниматель заключил договор обслуживания с другим финучреждением на более выгодных условиях. От сотрудников требуется подписать соглашение с этим банком на выдачу карты, поскольку зарплата будет перечисляться на новый «пластик».

Если вы не подписывали коллективное соглашение, которое обязывает участвовать в зарплатной программе, то вправе отказаться менять карту. Согласно ст. 136 ч. 3 ТК РФ возможны следующие способы выдачи зарплаты сотрудникам:

  • наличными по месту работы;
  • переводом на указанный работником счет кредитной организации, на основании договоров: трудового или коллективного.

Таким образом, если у вас имеется зарплатная карта, то необходимо подать в бухгалтерию реквизиты ее счета. Наниматель обязан зачислять средства на указанный счет или выдавать зарплату наличными.

Можно ли самому выбрать банк для перечисления зарплаты

Тот факт, что наниматель заключил с финучреждением договор, не означает, что в нем должны обслуживаться все сотрудники. Ничего не подписывайте, возражайте, вас не обяжут оформить неподходящий «пластик». Если работодатель без вашего согласия перечислит деньги на новую карту, то рискует получить штраф и предписание от государственной трудовой инспекции.

Принимая решение, в каком банке обслуживаться, учтите следующие моменты:

  1. Возможно, вы испортите отношения с руководителем предприятия и бухгалтерией, поскольку для вас придется формировать отдельную платежку.
  2. Для держателей зарплатных карт многие банки предусматривают льготы по другим продуктам.
  3. За обслуживание карточки, выданной в рамках зарплатного проекта, обычно платит работодатель. Перевод денег в сторонний банк и обслуживание карты осуществляются за ваш счет.

Что указывает закон

Если вас принуждают участвовать в зарплатной программе, апеллируйте следующими правовыми актами РФ:

  1. Ст. 1 п. 2 ГК гласит, что частные лица могут реализовывать гражданские права по своей воле в личных интересах. Принуждения со стороны работодателя недопустимы.
  2. Ст. 846 п.1 ГК подтверждает, что наниматель вправе отрыть в интересах работника банковский счет. При этом нигде не указано, что сотрудник обязан пользоваться этим счетом.
  3. Ст. 136 ч.3 ТК заверяет, что зарплата должна зачисляться на счет, указанный работником. Из этого следует, что без его согласия наниматель не имеет права переводить деньги на какой-либо другой счет.

Если в трудовом или коллективном соглашении оговорена безналичная выдача зарплаты, наниматель не вправе отказать в переводе денег на указанный работником счет.

Лучшая карта для зарплаты

Обратите внимание на следующие моменты:

  1. На карте, которой вы постоянно пользуетесь, хранить деньги нежелательно. Лучше открыть сразу кредитный и дебетовый «пластик» либо карту и расчетный счет. По кредиткам банки предоставляют бонусы, а на остаток собственных средств начисляют проценты.
  2. Выгодный вариант для накопления – это одновременное оформление вклада и дебетовой карты.
  3. Учитывайте не только стоимость обслуживания продукта, но и наличие ограничений и комиссий при снятии денег в банкомате.
  4. Чтобы обеспечить доступ к зарплатному счету близким людям, выбирайте программу, по которой выпускаются дополнительные карты.
  5. Изучите кредитные программы банка и наличие льгот для участников зарплатного проекта:
  • снижение ставки;
  • минимальный пакет документов;
  • увеличение кредитного лимита.

6. Интернет-банк и смс-сервис облегчают пользование картой, а совместные проекты с партнерскими организациями позволяют экономить деньги.

Как сменить банк

1. Не позднее чем за 5 дней до начисления зарплаты составьте заявление на имя руководителя и укажите в нем новые реквизиты:

  • номер расчетного счета;
  • название банка;
  • корреспондентский счет;
  • БИК;
  • ИНН;
  • КПП.

2. Поставьте дату и подпись.

3. Подпишите заявление у директора и главного бухгалтера.

4. Получите в отделе кадров дополнительное соглашение к трудовому договору со внесенными изменениями.

5. Дождитесь зачисления зарплаты по новым реквизитам.

Сменой банка вы можете создать дополнительные трудности для директора и главного бухгалтера. Учтите, что закон не обязывает нанимателя нести издержки в связи с переходом сотрудника в другой банк.

Как заставить бухгалтера поменять зарплатный банк

Поскольку перевод зарплаты в другой банк увеличит объем работы для бухгалтерии, они могут сопротивляться вашему требованию. Все их аргументы и угрозы не имеют законных оснований. Бухгалтерия является всего лишь исполнителем приказа, т.к. заявление написано на имя руководителя. Напомните им, что:

  1. Отказ от начисления зарплаты индивидуально является поводом для обращения в трудовую инспекцию или в суд.
  2. Если заявление содержит точные реквизиты и предоставлено вовремя, то в результате отказа нарушаются трудовое законодательство и права сотрудника.
  3. Технические трудности решаемы. Достаточно один раз ввести в компьютер новые реквизиты, чтобы в дальнейшем система автоматически формировала реестр на выплату.
  4. Требования в ультимативном порядке и угрозы о применении дисциплинарного взыскания за отказ от участия в зарплатном проекте неправомерны.

Источник: http://cbkg.ru/articles/6_sovetov_o_tom_kak_smenit_bank_dlja_poluchenija_zarplaty.html

Роструд напоминает: «зарплатное» рабство давно отменено

Сотрудник может сам выбирать, на карту какого банка ему будет перечисляться зарплата. Навязывать выбор определенной кредитной организации работодатель не вправе.

Это норма установлена статьей 136 ТК. В связи с этим Роструд рекомендует при заключении трудового договора предлагать сотруднику сообщить реквизиты банковского счета, на который он бы хотел получать зарплату. Если реквизиты работник не сообщил, работодатель вправе предложить свой вариант «зарплатного» банка. При этом навязывать конкретный банк, тем более под угрозой увольнения, нельзя. Также запрещено вводить работника в заблуждение, сообщая ему, что зарплата может перечисляться на счета только одного конкретного банка и никак иначе.

Помимо этого имейте в виду, что работник может не только выбрать удобный ему «зарплатный» банк при приеме на работу, но и сменить обслуживающую кредитную организацию в любое время. Для этого он должен письменно сообщить работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за 5 рабочих дней до дня выплаты зарплаты.

Кстати, в прошлом году Минтруд предложил изменить правила смены «зарплатного» банка. А именно установить, что о смене реквизитов работник должен сообщать работодателю не за 5, а за 15 дней до выплаты зарплаты. Однако соответствующие поправки в ТК до сих пор так и не были внесены.

Источник: http://glavkniga.ru/news/8337

«Сбербанк» для всех банковских карт изменил правила получения зарплаты

Банковская карта – это универсальный инструмент, позволяющий распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковском счете. С их помощью можно оплачивать любые товары и услуги, что «Сбербанк» настоятельно и рекомендует всем своим клиентам делать, чтобы таким образом как можно реже использовать наличные. Причина у всего этого одна – подобным образом данное финансовое учреждение зарабатывает деньги на разного рода комиссиях, которые оно взимает при любых обстоятельства на постоянной основе. Политики перехода на безналичные расчеты придерживается и правительство РФ, поэтому сейчас бизнес фактически вынужден оплачивать труд своих сотрудников путем зачисления денег на их банковскую карту.

Читайте так же:  Неплательщик алиментов статья

Тем не менее, существует большая проблема, на которую российские власти не обращали никакого внимания, но все изменилось, потому что за последний год Минтруд РФ получил рекордное количество жалоб на этот счет. Законодательство страны позволяет всем россиянам, когда они работают на кого-либо, самостоятельно выбирать зарплатный банк, на банковскую карту от которого будут на постоянной основе приходить денежные средства. Увы, но данное право крайне часто нарушается, а происходит это из-за того, что работодатели отлично понимают, что за подобные действия им ничего не грозит, потому что никаких санкций или штрафов за все это не предусмотрено.

В итоге, обычно выплачиваются зарплаты только на такие банковские карты, которые обслуживает банк, услугами которого пользуется конкретная компания, где кто-то работает. Таким очень часто оказывается «Сбербанк». Из-за подобного положения дел многим россиянам приходится иметь с ним дело, но уже вскоре на всем этом будет поставлена точка. Дело в том, что Минтруд РФ решил разработать специальный новый закон, который вводит систему штрафов для бизнеса за навязывание своим работникам конкретного зарплатного банка. Штрафовать будут за каждое нарушение, причем на большие суммы денег.

Так, в частности, индивидуальных предпринимателей ждет штраф в размере от 1 до 5 тысяч рублей, должностных лиц в размере от 10 до 20 тысяч рублей, а юридических лиц в размере от 30 до 50 тысяч рублей. Новшество, как ожидается, приведет к тому, что все работодатели перестанут навязывать своим сотрудникам услуги конкретных банков, а «Сбербанк» и другие крупные кредитные организации, чтобы удержать клиентов, окажутся вынуждены сделать условия обслуживания более привлекательными во всех отношениях. Это, вне каких-либо сомнений, приведет к тому, что ситуация на рынке зарплатных банков сильно изменится. Все это должно положительно сказаться на жизни десятков миллионов россиян.

Не так давно национальный российский «Сбербанк» назвал роковую ошибку, которую совершают все владельцы любых банковских карт.

До 22 декабря включительно у всех желающих есть возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Источник: http://akket.com/raznoe/183054-sberbank-dlya-vseh-bankovskih-kart-izmenil-pravila-polucheniya-zarplaty.html

Как поменять зарплатную карту одного банка на карту другого

Специалист по РКО

В современном мире почти каждая компания осуществляет оплату труда своим сотрудникам безналичным путем. Чтобы это было возможно, организация заключает договор с банком и подключает зарплатный проект. Финансовое учреждение, в свою очередь, выпускает для всех работников пластиковые карточки. Бывают ситуации, когда сотруднику не нравится обслуживание в конкретном банке и он задается вопросом, а можно ли его поменять и получать зарплату на карту другого банка. Законом это никак не запрещено, и работнику такое право предоставляется, а вот работодателю это приносит дополнительные неудобства и, возможно, влечет за собой некоторые издержки.

Зачем менять зарплатную карту

Как правило, сотрудник хочет поменять зарплатный банк в нескольких случаях:

  • не устраивает обслуживание: небольшое количество банкоматов, неудобный график работы отделений, некомпетентные и грубые менеджеры, зарплата приходит с задержками и т.д.;
  • банк находится на санации;
  • невыгодные условия для работников: высокие ставки на кредитование, нет кэшбэка, не начисляются проценты на остаток по счету, наличие комиссий и прочее.

Есть смысл поменять зарплатную карту, если встретился хотя бы один из этих пунктов. Тем более, что сейчас сделать это стало гораздо проще, а количество выгодных предложений только увеличилось.

Смена зарплатного банка по желанию сотрудника

В настоящее время в ст. 136 ТК РФ указано, что сотрудник имеет право изменить банковскую организацию на другую, предварительно уведомив об этом в письменной форме работодателя не позже, чем за 15 календарных дней до дня выплаты заработной платы. С 6 августа срок подачи заявления увеличился, ранее это нужно было сделать за пять рабочих дней до заработной платы.

Заявление, которое было подано позже, например за 10 дней, все равно примут. Если работодатель успевает перевести заработную плату на новые реквизиты, то он может пойти навстречу сотруднику. Если нет, то зарплата придет еще на старые реквизиты.

Пошаговая инструкция по смене зарплатной карты

  1. Работником оформляется заявление: указываются новые реквизиты.
  2. Заявление подписывается у руководителя и бухгалтера.
  3. Новое условие прописывается в трудовом договоре или оформляется дополнительное соглашение.
  4. Заработная плата зачисляется по новым реквизитам.

Узнать реквизиты можно у выбранного финансового учреждения или через мобильное приложение этого банка.

Плюсы и минусы смены зарплатной карты

При смене зарплатной карты одного банка на другой, сотрудник получает:

+
обслуживание в банке, который нравится ему обслуживание карты оплачивается работником привычные условия нет возможностей использовать выгоды зарплатного проекта оформление других выгодных продуктов банковской организации возможно списание комиссии за перечисление денежных средств

Кто должен платить комиссию при переводе зарплаты

Отказывая работнику в смене финансового учреждения, работодатель чаще всего приводит такой аргумент: “При перечислении зарплаты на новую карточку мы возьмем с вас комиссию”. Тогда желание сотрудника что-либо поменять сразу пропадает. На деле все выглядит следующим образом:

  1. Комиссия за перечисление заработной платы взимается банком работодателя – значит все издержки покрываются компанией.
  2. Комиссия списывается банком сотрудника – расходы покрываются работником.

Штрафы за отказ в смене зарплатного банка

За воспрепятствование в смене зарплатного банка полагается штраф:

  • индивидуальному предпринимателю – от 1000 до 5000 рублей;
  • организации – от 30000 до 50000 рублей;
  • должностному лицу – от 10000 до 20000 рублей.

Условие о смене зарплатного банка

В трудовом договоре с сотрудником необходимо прописать способ оплаты труда:

  • наличными через кассу организации;
  • безналичными на карточку работника.

Если указывается второй вариант, то мы советуем не вписывать реквизиты карты сотрудника. Потому что в случае, если работник захочет поменять зарплатный банк, работодатель вынужден будет внести изменения в документ, точнее – заключить дополнительное соглашение к договору.

Смена зарплатного банка по желанию работодателя

Поменять зарплатный банк на другой работодателю можно лишь с согласия сотрудников. Это сказано в статье 136 Трудового Кодекса РФ. О самых выгодных предложениях по зарплатному проекту мы писали здесь.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://pro-rko.com/kak-pomenyat-zarplatnuyu-kartu-odnogo-banka-na-kartu-drugogo/

Всем меняют зарплатные карты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here