Втб рефинансирование кредита другого банка условия

Рефинансирование кредита в ВТБ 24: условия для физических лиц

Рефинансирование кредитов физических лиц – одна из наиболее популярных услуг в банке ВТБ 24. Многие заемщики берут займы спонтанно, не обращая пристального внимания на условия, сроки и процентные ставки. Это может касаться не только товарных ссуд, но и автокредитов и даже ипотеки.

Через какое-то время заемщик понимает, что взял на себя непосильную ношу, обременив семейный бюджет дополнительной кредитной нагрузкой. Помочь исправить ситуацию способен банк ВТБ, предлагающий воспользоваться услугой рефинансирования, заключив новый договор на более выгодных условиях.

Что такое «рефинансирование»?

Рефинансирование представляет собой обычный займ, основная цель взятия которого – покрытие уже существующей задолженности в другой финансовой организации. Перекредитовать можно несколько действующих ссуд одновременно.

На сегодняшний день данная услуга приобрела невероятную популярность среди заемщиков. Благодаря рефинансированию можно значительно снизить финансовую нагрузку, уменьшив размер процентной ставки, а соответственно и ежемесячный платеж.

Важно знать! Присмотреться к услуге рефинансирования от ВТБ следует владельцам автокредитов, ипотек и займов под залог недвижимого имущества. Заемщик сможет максимально быстро снять существующее обременение. Владельцы кредитных транспортных средств дополнительно смогут сэкономить на КАСКО.

Рефинансирование выгодно не только клиенту, но и самому банку ВТБ. Таким образом, он переманивает к себе платежеспособных заемщиков, которые впоследствии смогут стать постоянными клиентами финансовой организации.

Условия рефинансирования

Перекредитация в ВТБ производится на следующих условиях:

  • Сумма – 100 тысяч – 5 млн руб.
  • Процентная ставка – от 7,9% годовых.
  • Срок – 60 месяцев. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на увеличение до 84 месяцев.
  • Обеспечение залогом, поручительство – не требуются.
  • Имеется возможность получить дополнительные наличные, сверх размера закрываемого долга.
  • Перечисление денежных средств в сторонние финансовые организации производится без комиссии.

Минимальная ставка применяется к тем клиентам, которые имеют кредитую карту ВТБ – «Мультикарта», и активно ей пользуются. Во всех остальных случаях процент рассчитывается исходя из требуемой суммы кредита. До 499 тысяч рублей – 11,7%, свыше 500 тысяч рублей – 10,9%.

Обратите внимание! Потенциальный заемщик может самостоятельно сделать предварительные расчеты по программе рефинансирования кредита. Делается это с помощью простого онлайн калькулятора, который находится на официальном сайте ВТБ — https://www.vtb.ru/refin.

Требования к заемщику

Чтобы воспользоваться услугой перекредитования в ВТБ, физическое лицо должно соответствовать следующим обязательным требованиям:

  • Быть гражданином РФ.
  • Возраст от 21 года до 70 лет, на момент внесения последнего платежа.
  • Иметь постоянный источник дохода, подтвержденный документально.
  • Общий трудовой стаж должен составлять более 12 месяцев, на последнем месте от 6 месяцев.
  • Иметь хорошую кредитную историю.
  • Не быть банкротом.
  • Не иметь открытых исполнительных производств.

Важно! Чистая кредитная история является одним из основных решающих факторов. Если ранее клиент допускал сильные просрочки, имел прения с коллекторами или судебные процессы, ВТБ откажет ему в рефинансировании.

Требуемый пакет документов

В 2018 году для подачи заявки на рефинансирование займа в ВТБ нужны следующие документы:

  • Удостоверение личности.
  • СНИЛС.
  • Документы о занятости.
  • Справка о доходах.
  • Действующий кредитный договор.
  • Документы о залоге.
  • Бумаги об ипотечном объекте недвижимости.

Владельцы зарплатных проектов в ВТБ могут не собирать полный пакет документов. Им понадобятся только:

  • Удостоверение личности.
  • СНИЛС.
  • Кредитный договор или банковское уведомление, где прописана требуемая сумма для погашения займа.

Требования к займам

Перекредитация в ВТБ возможна для следующих типов залоговых и беззалоговых займов:

  • Потребительские, товарные ссуды.
  • Задолженность по кредитному пластику.
  • Автокредит.
  • Ипотечный займ.

Рефинансируемая ссуда в ВТБ должна подходить по ряду обязательных требований:

  • Займ взят в кредитном учреждении, не входящем в Группу компаний ВТБ. В нее входят: ВТБ, ВТБ24, Банк Москвы, Почта Банк.
  • Займ не может быть оформлен в иностранной валюте.
  • Последние 6 месяцев ежемесячные платежи по текущей ссуде вносились на регулярной основе.
  • Остаток срока действия займа должен превышать 3 месяца.
  • Кредит не имеет статуса «Просроченный».

Иными словами, если клиент взял кредит не в российских рублях, постоянно допускал просрочки – ВТБ откажет ему в рефинансировании займа.

Как рефинансировать кредит другого банка в ВТБ

Чтобы рефинансировать кредит другой финансовой организации в ВТБ, заемщик должен выполнить несколько простых действий:

  1. Обратиться в свое финансовое учреждение и узнать размер задолженности.
  2. Подать заявку на рефинансирование займа в ВТБ. Делается это лично в офисе или через онлайн-форму на сайте или в личном кабинете. Предварительное решение придет в виде СМС сообщения.
  3. Подготовить необходимые бумаги, предоставить их кредитному специалисту ВТБ.
  4. Получить финальное решение по рефинансированию. На обработку документов уходит до 3-х рабочих дней.
  5. Заключить новый кредитный договор с ВТБ. Старый долг будет погашен полностью. Если заемщик оформлял займ большего размера, оставшаяся сумма поступит на пластиковую карту.

Обратите внимание! Перевод денежных средств на счета других финансовых учреждений выполняется ВТБ самостоятельно. Клиенту не придется разъезжать по отделениям с внушительной суммой наличных на руках. Операция не облагается комиссией.

Страхование заемщика

Участвуя в программе рефинансирования, заемщик может подключить дополнительную услугу страхования. Ее оформление производится на добровольных началах и не оказывает влияние на окончательное решение ВТБ. В настоящее время в кредитном учреждении действует программа «Финансовый резерв», состоящая из двух пакетов:

  • «Лайф Плюс» — выплаты производятся в случае смерти клиента, а также при временной или постоянной потере трудоспособности.
  • «Профи» — к вышеперечисленному добавляется потеря работы вследствие увольнения или сокращения.

Хоть наличие страховки и не влияет на финальное решение, при ее оформлении ВТБ предоставит более низкий процент.

Как выплачивать рефинансированный кредит

Оформив договор рефинансирования в ВТБ, клиент получает обновленный график ежемесячных платежей. Их размер не будет меняться до конца срока действия договора, только если не будет сделано частично досрочное погашение. В процессе подписания документов ВТБ предложит клиенту открыть расчетный счет или получить пластиковую карту, чтобы упростить процесс погашения задолженности.

Читайте так же:  Фиксированный размер алиментов

Оплата кредита производится следующими способами:

  • Через фирменный банкомат.
  • Безналичными переводом.
  • Перевод через кассу стороннего банка.
  • В отделении Почты России
  • Через сеть Золотая корона.
  • В платежных устройствах самообслуживания.

Важно! При внесении средств через фирменный банкомат или безналичным переводом внутри банка, наличные будут зачислены моментально. Во всех остальных случаях потребуется от 3-х до 10 дней.

Программа рефинансирования в банке ВТБ невероятна выгодна. Оформить ее не составит труда. Судя по отзывам на различных тематических форумах, заемщики значительно снижали ежемесячные расходы, становясь со временем постоянными клиентами ВТБ.

Источник: http://vtb.global/refinansirovanie-vtb/

Особенности рефинансирования кредитов в ВТБ

Снизить ежемесячный платеж, уменьшить общую стоимость кредита, объединить несколько кредитов в один для удобства выплат – все эти задачи решает рефинансирование. Фактически, речь идет о том, чтобы взять новый кредит на погашение предыдущих, но под меньшую процентную ставку.

ВТБ Банк предлагает перекредитование со ставкой от 9,6% на срок до 7 лет. Максимальная сумма нового займа – 5 000 000 рублей. В статье расскажем, кто может рассчитывать на самые выгодные условия. Вы узнаете также о преимуществах и возникших проблемах при рефинансировании, о которых говорят в отзывах клиенты банка.

Рефинансирование в ВТБ — как это работает

В ВТБ разрешено рефинансировать кредиты всех видов: потребительские, нецелевые и целевые, с залогом и без залога, ипотечные и автокредиты. В один займ допустимо объединить до 6 кредитов и кредитных карт, даже если все они получены в разных финансовых учреждениях.

Учтите! Рефинансирование ипотеки проводится отдельно. Ипотечный кредит с другими займами объединить не получится.

Обратиться можно в любой филиал ВТБ, без привязки к своему месту жительства или регистрации. Обеспечение (залог, поручительство) при рефинансировании кредитов других банков не требуется. Кроме перекредитования клиентам предлагают при необходимости получить на руки дополнительную сумму наличными.

Процесс рефинансирования состоит из 5 этапов:

  1. Заемщик подает онлайн заявку.
  2. Банк принимает решение и сообщает результат.
  3. Когда предварительное одобрение получено, заемщик: собирает необходимый пакет документов (перечень вы найдете ниже); узнает в банке, где был оформлен рефинансируемый кредит, сумму для досрочного погашения; обращается в отделение ВТБ, где лично предоставляет документы.
  4. В случае окончательного одобрения (об этом придет SMS) ВТБ переводит деньги на счет или несколько счетов других банков и сумму на счет клиента, если требуется дополнительное кредитование.
  5. Заемщик самостоятельно оформляет досрочное погашение рефинансируемых кредитов, закрывает кредитные карты.

Важно! Если погасить рефинансируемый кредит получилось позже, чем вы планировали, то придется самостоятельно заплатить проценты, начисленные за «лишние» дни использования заемных средств. Обязательно сделайте это и получите документ о полном расчете. Для ВТБ он не потребуется, но послужит подтверждением, что другому банку вы ничего не должны.

Преимущества рефинансирования в ВТБ

Рефинансирование – процесс обоюдовыгодный и для банка, и для заемщика. ВТБ проводит перекредитование под меньший процент, помогая заемщику решить определенные задачи: снизить переплату или ежемесячные расходы на погашение кредита. При этом банк получает нового клиента, а значит, дополнительный заработок.

Если проанализировать отзывы, становятся очевидны основные причины, почему клиенты выбрали ВТБ Банк:

  1. Процентная ставка от 9,6% с перспективой понизить ее, используя Мультикарту ВТБ.
  2. Возможность не только уменьшить платежи, но и объединить все кредиты в один, чтобы вносить платеж раз в месяц и четко контролировать свою кредитную нагрузку.
  3. Разрешается оформить потребительский вместо автокредита и снять залог со своего автомобиля.
  4. Нет комиссий за досрочное погашение, переводы в другие банки.
  5. Быстрое предварительное решение.
  6. Отсутствие лишних формальностей: не нужны документы по старым кредитам, достаточно сведений из интернет-банка.

Требования к заемщикам и кредитам

Рефинансируемые кредиты должны соответствовать ряду условий, без которых банк не одобрит заявку клиента. Перечислим основные:

  1. Переоформить разрешено только рублевые займы.
  2. До конца срока действия закрываемого кредита осталось более 3 месяцев.
  3. В течение последних 6 месяцев заемщик соблюдал график выплат.
  4. По кредиту нет просроченных задолженностей.

Важно! Кредиты, оформленные в любом банке группы ВТБ и в Почта Банке, не рефинансируются.

Заемщик, обратившийся за кредитом на рефинансирование, должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 70 лет и доходом от 15 000 рублей в месяц. Требования по стажу:

  • общий стаж – от 1 года;
  • на последнем месте работы – от 6 месяцев.

Потребуется регистрация в регионе присутствия ВТБ. Если адрес проживания и адрес регистрации не совпадают, проблем не будет. Но если вы живете в городе, где отделение ВТБ есть, а зарегистрированы в населенном пункте, где банк не имеет представительства, то в перекредитовании вам откажут.

Для оформления кредита понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • сведения по рефинансируемым кредитам (договор не нужен, достаточно информации по выплатам);
  • документ, подтверждающий доход (справка по форме ВТБ или 2-НДФЛ, для пенсионеров – справка о размере пенсии);
  • копия трудовой, если речь о сумме свыше 500 тысяч рублей.

Пенсионеры, в том числе военные, работающие и неработающие, предоставляют пенсионное удостоверение или справку о назначении пенсии.

Обратите внимание! Зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие пенсию на счет в ВТБ, сведения о доходах не подают. Им понадобятся только паспорт, СНИЛС и данные по рефинансируемым займам.

Условия рефинансирования в ВТБ

Новые клиенты банка оформляют кредиты на стандартных условиях. По сравнению с ними заемщики, которые получают зарплату или пенсию в ВТБ, имеют возможность рефинансировать займы больших размеров и увеличить срок кредитования.

Категории клиентов Сумма кредита Срок предоставления кредита
Зарплатные клиенты и сотрудники компаний, участвующих в корпоративной программе ВТБ От 100 000 до 5 000 000 руб. От 6 до 84 месяцев
Новые заемщики От 100 000 до 5 000 000 руб. От 6 до 60 месяцев
Неработающие пенсионеры от 100 000 до 500 000 руб. От 6 до 36 месяцев
Неработающие военные пенсионеры от 100 000 до 800 000 руб. От 6 до 60 месяцев
Читайте так же:  Трудовой кодекс рф выговор замечание увольнение

Ставки по рефинансированию: кому рассчитывать на выгодные условия

Процентная ставка по перекредитованию зависит не только от категории клиентов, но и от размера нового займа, а также наличия Мультикарты ВТБ у клиента.

Величина займа (руб.) 100 000 – 700 000 700 000 – 1 500 000 1500 000 – 5 000 000
Ставка для клиентов на общих условиях 13,9% — 16,9% 13,7% 13,1%
Ставка для зарплатных клиентов без Мультикартой 11,9% — 14,9% 11,7% 11,1%
Ставка для зарплатных клиентов с Мультикартой 10,4%- 13,4% 10,2% 9,6%

Учтите! Для получения самой низкой процентной ставки клиентам придется не только оформить Мультикарту ВТБ (кредитную или дебетовую), но и подключить опцию «Заемщик». Общие расходы по карте должны превышать 75 тысяч рублей в месяц.

Для неработающих пенсионеров ВТБ устанавливает следующие ставки по перекредитованию:

  • если пенсия поступает на счет ВТБ – 11,9-14,9%;
  • для пенсионеров-клиентов других банков – 13,9-16,9%.

Военным неработающим пенсионерам рефинансирование предлагается на следующих условиях:

Величина займа 100 000 – 700 000 руб. 700 000 – 800 000 руб.
Пенсия поступает на счет ВТБ 11,9% — 14,9% 11,7%
Пенсия поступает на счет других банков 13,9% — 16,9% 13,7%

Особенности оформления заявки

Чтобы оперативно узнать решение банка без посещения офисов, а также ознакомиться с условиями по рефинансированию непосредственно по вашей кредитной ситуации, подавайте заявку на официальном сайте ВТБ.

Специальная форма находится в разделе «Частным клиентам», меню «Кредиты»→ «Рефинансирование».

Потенциальный заемщик заполняет анкету, где указывает основную информацию себе:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • место работы и доход;
  • семейное положение.

Для первоначального расчета по кредиту клиент указывают:

  • суммарный размер ежемесячного платежа по всем кредитам и картам;
  • общий долг в других банках;
  • статус зарплатного клиента ВТБ или его отсутствие;
  • пользуетесь ли Мультикартой ВТБ;
  • планируете или нет получить дополнительные кредитные средства.

Через 5-15 минут придет SMS с решением банка, а на e-mail — подробные персональные условия, на которые вы можете рассчитывать: срок кредитования, процентная ставка, размер дополнительной суммы наличными. Окончательное решение заемщик получает в течение 3 рабочих дней после очного посещения банка.

Обратите внимание! Предварительное одобрение, полученное онлайн на сайте банка, считается актуальным в течение 2 месяцев.

Обязательна ли страховка

В условиях по кредитованию и рефинансированию от ВТБ заявлено, что страховка оформляется исключительно по желанию заемщика и отказ от нее не может повлиять на решение банка. Однако клиенты могут добровольно заключить договор по программе страхования жизни и здоровья «Финансовый резерв».

К страховым случаям программы относятся:

  • травмы;
  • госпитализация;
  • потеря работы или трудоспособности (временной и постоянной);
  • смерть.

Договоры о страховке и кредитовании заключаются одновременно на весь срок пользования займом без дополнительных справок. Застраховаться после подписания соглашения с банком не разрешается. Учтите, если вы досрочно рассчитываетесь по кредиту, деньги за страховку не возвращаются ни частично, ни полностью.

Подводные камни рефинансирования в ВТБ

Клиенты, которые обратились за перекредитованием в ВТБ, и остались недовольны результатам в основном описывают следующие проблемы:

  1. Отказали в банке после предварительного одобрения. Все необходимые документы предоставлены, но по неизвестным причинам они не устроили банк.
  2. Процентная ставка оказалась при оформлении выше обещанной.
  3. Итоговая выгода меньше заявленной или отсутствует вовсе. Хотя в этом есть, скорее, вина заемщика, который сделал неправильный расчет.

Однако самый частый повод для недовольства клиентов состоит в том, что «добровольная» страховка на деле становится обязательной опцией. Менеджеры настаивают на оформлении договора страхования, подчеркивая, что расторгнуть его будет легко в течение двухнедельного периода охлаждения.

Заемщики соглашаются, но, как показывает практика, попытки вернуть деньги за страховку в большинстве случаев заканчиваются неудачей. В результате выплаты по кредиту настолько увеличиваются, что это делает рефинансирование бессмысленным.

Заключение

Наиболее выгодные условия кредитования в ВТБ получают зарплатные клиенты, которые рефинансируют суммы займов от 1,5 млн рублей. Прежде чем оформлять новый кредит, узнайте индивидуальную процентную ставку. Тщательно проведите расчеты по кредиту, учитывая особенности, описанные выше. Только при соблюдении базовых правил процедуры рефинансирование принесет ожидаемый результат.

Источник: http://kapital.expert/banks/loans/osobennosti-refinansirovaniya-kreditov-v-vtb.html

Кредит Рефинансирование от ВТБ банка

Расчет кредита

  • Заявление
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • СНИЛС
  • Документы по рефинансируемому кредиту

Дата обновления: 21.01.2020

Как оформить кредит?

Где можно погасить кредит?

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Почта РФ
  • Системы ДБО
  • ЭПС

Взять кредит Рефинансирование в банке Банк ВТБ вы можете на выгодных условиях:

  • ставка по кредиту — 10.9%
  • максимальный срок выплаты по кредиту — 84 месяцев

Ознакомиться со всеми основными требованиями и условиями по кредиту Рефинансирование банка Банк ВТБ, а также оставить заявку на кредит онлайн можно на нашем сайте, и представители банка свяжутся с вами в ближайшее время.

Полный список кредитных продуктов вы найдете на странице все кредиты.

Источник: http://bankiros.ru/bank/vtb/credits/583-refinansirovanie

Рефинансирование кредитов от банка «ВТБ 24» в Тиме

Калькулятор позволяет рассчитать сумму ежемесячных платежей по 6 предложениям рефинансирования кредита в банке «ВТБ 24» в Тиме. На сроки от 6 месяцев до 7 лет 1 мес можно выбрать предолжение на сумму от 100 000 до 5 000 000 руб в банке «ВТБ 24» — рефинансирование кредитов других банков для физических лиц. Ознакомьтесь с процентными ставками, формой выдачи, порядком погашения и другими условиями потребительского кредитования в таблице. Расчет ежемесячного платежа происходит исходя из процентной ставки продукта банка на сумму 400000 рублей, при оформлении рефинансирования кредита на срок 5 лет.

Расчет расходов на кредит банка «ВТБ 24»

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредит «Рефинансирование»

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж Общий платеж, руб.
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Без поручительства

Кредит «Рефинансирование» для военных неработающих пенсионеров

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж Общий платеж, руб.
  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Без поручительства

Кредит «Рефинансирование» для неработающих пенсионеров

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж Общий платеж, руб.
  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Без поручительства

Кредит «Наличными»

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж Общий платеж, руб.
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения день в день
  • Без поручительства

Кредит наличными для военных неработающих пенсионеров

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж Общий платеж, руб.
  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения день в день
  • Без поручительства

Кредит наличными для неработающих пенсионеров

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж Общий платеж, руб.
  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения день в день
  • Без поручительства

Информация о ставках и условиях кредита в Тиме предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Похожие продукты других банков

Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов банке «ВТБ 24» в Тиме. Если заявка одобрена, чтобы оформить кредит в банке «ВТБ 24», вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами. Если вы получаете кредит наличными, он будет выдан вам в кассе банка.

Источник: http://kursk.vbr.ru/tim/banki/vtb24/kredity/kalkulator/refinansirovanie_kredita/

Рефинансирование кредитов в ВТБ

Видео (кликните для воспроизведения).

ВТБ банк предоставляет рефинансирование займов под более выгодный процент клиентам, которые имеют долговые обязательства перед другими кредитными организациями. В ВТБ рефинансирование кредитов может оформить практически любой человек, у которого есть кредит или несколько кредитов в других кредитных учреждениях. Оформить программу могут заемщики любой кредитной программы: ипотека, автокредит, потребительский кредит, ссуда.

Условия рефинансирования в ВТБ 24

Рефинансирование в банке дает возможно закрыть одновременно до 6 ссуд. При оформлении услуги будет учитываться сумма предыдущего долга, период, на который сумма оформлялась, а также процентная ставка.

Своих же кредитов: Если предыдущий кредит был взят в ВТБ и заемщик хочет оформить услугу рефинансирования, то банк откажет такому клиенту. Банк не рефинансирует свои же кредиты.

Кредитов других банков: Учреждение оформляет рефинансирование на кредитную задолженность в других кредитных организациях на следующих условиях:

  • Сумма — 100000-5000000 рублей;
  • Процентная ставка — 12,5% годовых, если сумма задолженности превышает 500000 рублей, 12,9% в год, если кредит не превышает 5000000 рублей;
  • Период — до 5 лет;
  • Возможность получения дополнительной денежной суммы на любые расходы.
  • ВТБ перенаправляет полученную сумму на погашение ранее оформленных кредитов. Данный перевод осуществляется беспроцентно.
  • В некоторых случаях банк может предоставить перекредитование под залог квартиры.

Требования к заемщику

Человек, жалеющий оформить рефинансирование в ВТБ должен отвечать требованиям, которые выдвигает банк:

  • Быть гражданином РФ;
  • Находиться в возрастной категории 21-70 лет;
  • Иметь прописку (временную или постоянную);
  • Быть трудоустроенным (официально) и иметь не менее 12 месяцев стажа;
  • Подтвердить доходы документально (не менее 30000 руб. в месяц для жителей Москвы и 20000 руб. для граждан остальных регионов).

При выполнении всех требований, оформить рефинансирование в банке будет легко. При этом банк дает возможность увеличить период выплат и одновременно снизить ставку процента за пользование заемными средствами. Данная программа полезна как для самого заемщика, так и для ВТБ: организация получает процентную ставку за взятый кредит, а заемщик получает выгодные условия.

Такие поблажки дают гарантию, что сумма займа будет выплачена, но человеку просто необходимо дать время для преодоления финансовых трудностей. Ставка за пользование будет меньше, но так у ВТБ будет гарантия, что средства будут возвращены вовремя.

Требования к кредитам

Важным при получении перекридитования являются и требования к самим кредитам. Банк примет заявку при соответствии следующим условиям:

  • Предыдущий кредит был взят в рублях, а не в иностранной валюте;
  • До окончательного срока погашения задолженности осталось не менее 90 дней;
  • Погашение задолженности на протяжении последних 6 месяцев происходит регулярно;
  • На момент оформления рефинансирования отсутствует какая-либо задолженность, пеня или другие штрафы.

Оформить услугу не смогут заемщики, которые имеют непогашенные кредиты в таких организациях, как: БМ-Банк; Почта Банк; ВТБ; ВТБ 24. Даже если все соответствует вышеперечисленным требованиям, но заемные средства взяты в этих банках, то ВТБ откажет в предоставлении услуги.

Калькулятор рефинансирования

Перед тем как оформить рефинансирование необходимо выяснить, насколько такая услуга будет выгодна. Для этого существует специальный калькулятор онлайн, который предоставляется на официальном сайте ВТБ. Для этого необходимо перейти по ссылке www.vtb.ru и найти вкладку «Кредиты», после этого найти «Рефинансирование». Далее откроется специальная форма, которую необходимо заполнить. Программа покажет расчеты ежемесячных выплат.

Необходимые документы

Кредитная организация оформит услугу, если заемщик предоставит такой перечень документов:

  • Паспорт;
  • Кредитный договор (другой документ, подтверждающий наличие заложенности перед другими кредитными организациями);
  • Свидетельство пенсионного страхования;
  • Трудовую книжку (или ксерокопию);
  • Справку, подтверждающую доходы.
  • Если хоть одного документа не хватает, то банк не оформит рефинансирование.

Страхование заемщика

В период оформления документов на рефинансирование, либо позже, можно подключить услугу страхования. Но данная услуга оформляется только по желанию самого заемщика. При возникновении непредвиденных обстоятельств, компания возьмет на себя обязанность погасить задолженность.

Банк предоставляет несколько программ страхования клиентов:

  • «Лайф+» — страхование покрывает такие риски, как госпитализация, травма, потеря трудоспособности или смерть.
  • «Профи» — страхование при потере рабочего места, потери трудоспособности, смерти.
  • Период страхования равен периоду кредитного договора. Предоставление дополнительных документов не требуется.

Подача онлайн заявки: Чтобы подать заявку для физических лиц на получение перекредитования в ВТБ, необход имо заполнить и отправить справку по форме банка. Для этого на официальном портале банка нужно заполнить онлайн заявку и отправить на рассмотрение. На этом подача заявки закончена, остается дождаться ответа кредитной организации о возможности предоставления услуги.

Рассмотрение заявки занимает не более 3 суток, но часто ответ приходит уже в течение часа. Менеджер банка свяжется с клиентом по телефону, через смс, и скажет, какие документы взять и в какое отделение подойти для дальнейшего оформления.

Получить деньги в режиме онлайн, без посещения отделения банка, не предоставляется возможным.

Льготный платеж и кредитные каникулы

Своим заемщикам по программе перекридования становится доступной функция, которая позволяет снизить финансовую нагрузку, если возникли материальные трудности. Так, существует опция льготный платеж, позволяющая платить только начисленные проценты за пользование заемными средствами на протяжении 3 месяцев сразу после оформления кредитного договора.

Также заемщику предоставляется возможность кредитных каникул, то есть возможность пропустить платеж 1 раз каждые 6 месяцев. Но при этом срок погашения задолженности просто сдвинется на один месяц, то есть задолженность потребуется погашать на месяц дольше от ранее заявленного срока.

Услуги подключаются бесплатно при оформлении перекредитования. Если функция «Кредитные каникулы» не была подключена в автоматическом режиме, то ее можно будет активировать при необходимости, позвонив оператору по номеру 8 (800) 100-24-24. Подключение услуги заемщику обойдется в 2000 рублей.

Способы погашения: Для погашения задолженности существует несколько способов. Заемщик самостоятельно выбирает, каким способом будет погашать кредит.

ВТБ онлайн: Через систему онлайн вносить платежи максимально удобно. Достаточно подключить личный кабинет и настроить его. Погашение по кредиту можно осуществлять самостоятельно прямо в приложении посредством перевода. При желании можно настроить автоплатеж и фиксирования денежная сумма будет в автоматическом режиме перечисляться на счет в указанный день. При настройке автоплатежа уменьшается вероятность просрочки.

Сеть Золотая Корона: Золотая Корона дает возможность быстро погашать задолженность. Для этого нужно найти пункт, где осуществляется такой платеж, и прийти в него в рабочие часы. В кассе нужно предъявить свой паспорт, номер счета, сумму, которую необходимо перевести на баланс. После осуществления перевода, кассир выдаст чек. Деньги поступ ают на баланс в течении 3 суток, а значит, важно учитывать график погашения и вносит средства заранее, чтобы не произошло просрочки платежа.

При оплате через Золотую Корону нужно учитывать комиссию, которая зависит от величины внесенной суммы.

Перевод с карты на карту: Погашать задолженность можно путем перевода с карточки. Зарплатная или кредитная карта — не имеет значения. Перевод осуществляется без комиссии. Но, как и другой перевод, может быть задержка поступления средств на баланс на 3 дня. Проводить все операции можно самостоятельно.

Отделение Почты России: В отделении «Почта России» нужно заполнить специальный бланк на перевод, в котором указать все реквизиты. Заполнять такой бланк и переводить денежные средства нужно за 7 дней для предполагаемой даты обязательного платежа, так как система работает медленно. За перевод потребуется заплатит комиссию.

Стоит ли рефинансироваться

Рефинансирование — востребованная услуга от ВТБ, которая позволяет объединить все кредиты в единый платеж, а также предотвратить ухудшение кредитной истории. К тому же, кредит можно оформить под меньший процент.

Если заемщик сможет вносить средства в погашение задолженности более крупными суммами, то можно закрыть кредит досрочно.

Отзывы о рефинансировании в банке ВТБ 24

Отзывы о рефинансировании в ВТБ 24 положительные. Банк дает возможность объединить много кредитов в один и погашать более маленькими суммами с меньшей процентной ставкой.

Погашения задолженности существенно упрощается при оформлении рефинансирования, поэтому многие клиенты положительно отзываются о рефинансировании в ВТБ 24.

Возможные причины отказа

Банк откажет в предоставлении кредита, если заемщик не достиг минимального возраста (21 год). При предоставлении банку не полного пакета документов оформить рефинансирование будет невозможно.

  • Если предыдущий кредит был оформлен в ВТБ, то банк откажет в предоставлении услуги.
  • ВТБ вправе отказать от рефинансирования без объяснения причины.

Рефинансирование кредитов востребованная услуга среди разных заемщиков. Отправление заявки возможно в дистанционном режиме через официальный портал банка, что существенно экономит время. Менеджер ВТБ связывается с заемщиком в течение нескольких часов, редко — в течение 3 дней, и сообщает об одобрении или отказе в рефинансировании.


Источник: http://www.kredibank.ru/refinansirovanie/refinansirovanie-kreditov-v-vtb/

Рефинансирование кредитов в ВТБ банке для физических лиц

Рефинансирование кредитов в ВТБ банке для физических лиц

По части обслуживания физических лиц данная услуга является крайне необходимой. Воспользовавшись ею, клиент, имеющий активные кредиты, может снизить текущую нагрузку в несколько раз. Рефинансирование в ВТБ банке в течение длительного времени пользуется стабильным спросом. Предлагается услуга на заранее установленных или индивидуальных условиях.

Специалисты Бробанк.ру изучили материалы о рефинансировании и готовы делиться информацией.

Рефинансирование кредитов в ВТБ — основная информация

По ключевым признакам предложение ничем не отличается от стандартного рефинансирования, которое предлагают клиентам крупнейшие кредитные организации страны.

Его суть заключается в переоформлении действующих кредитных обязательств, путем перевода задолженности в ВТБ банк. Речь идёт о смене кредитора с одновременным оформлением нового кредитного соглашения. Для использования услуги необходимо соответствовать основным требованиям кредитной организации. Среди таких требований:

  • Наличие непогашенных кредитов (обязательств по кредитным картам) только в российских банках.
  • Отсутствие серьезных нарушений — длительных просрочек; систематических нарушений прочих условий договора.
  • Погашение от 15% от общей суммы задолженности. Оставшийся срок действия договора — не менее 3 месяцев.
  • Валюта кредитов — российский рубль.

Важно: по правилам ВТБ банка не подлежат рефинансированию кредитные обязательства, оформленные в Почта-банке. Такая политика пока никак не объясняется.

Соответственно, рефинансировать кредит в ВТБ получится только при нормальном и должном исполнении текущих кредитных обязательств. Если клиент заведомо проблемный, не имеющий средств на погашение задолженности, то обращение за рефинансированием будет обычной тратой времени.

Услуга должна рассматриваться не как вариант ухода от обременительных обязательств, а как инструмент по снижению кредитной нагрузки. То есть клиент тем самым улучшает условия по текущему кредиту, а банк получает в актив ещё одного благонадежного заёмщика.

Важно: по условиям программы заёмщики могут переводить сюда до 6 кредитных договоров любого направления и вида, включая и кредитные карты. В последствии все обязательства объединяются в один совокупный кредит. Главное, чтобы соблюдался допустимый лимит по сумме рефинансирования.

Условия рефинансирования кредитов в ВТБ банке

Условия предложения, как правило, намного выгоднее, чем показатели по потребительским кредитам. Являясь тем же самым кредитным продуктом, рефинансирование отличается от стандартных программ ВТБ банка. Все дело в его назначении — помощь клиенту в погашении невыгодных или непосильных кредитных обязательств. Удостовериться в выгоде конкретной программы можно при помощи калькулятора кредита, помогающего вычислить предварительные условия.

Важно: рефинансированием не получится воспользоваться, как первичной кредитной программой. Необходимо иметь непогашенные обязательства в любой сторонней кредитной организации. Если заёмщик хочет изменить условия по кредиту, оформленному непосредственно в банке ВТБ, то для него доступна смежная услуга — реструктуризация.

Ещё одним важным моментом для потенциальных соискателей является правильное сопоставление действующих и предполагаемых условий. При их сравнении необходимо наличие выгодной разницы: рефинансирование не всегда бывает выгоднее действующего действующего потребительского кредита. Обычные кредиты бывают более выгодны сразу по нескольким показателям. К примеру, при рефинансировании кредита под залог недвижимости, условия касаемо самого объекта недвижимости могут не подойти заемщику.

Процентная ставка

Рефинансирование потребительских кредитов в банке ВТБ производится по фиксированной процентной ставке — 11%. Она предлагается всем заёмщикам, независимо от суммы задолженности и прочих факторов. Единственная поправка: для сумм, не превышающих 500 000 рублей, ставка может быть более высокой — до 12%.

После оформления программы предусматривается возможное понижение начальной процентной ставки на 3%. Для этого необходимо:

  1. Оформить кредитную карту «Мультикарта» — выпускается ВТБ банком.
  2. Подключить опцию «Заемщик» — стоимость по тарифу.
  3. Пользоваться картой одновременно с исполнением кредитных обязательств после оформления рефинансирования.

Рефинансирование потребительских кредитов в банке ВТБ производится по фиксированной процентной ставке — 11%

При исполнении этих достаточно несложных требований, банк производит перерасчёт суммы задолженности по ставке в 8%. В этом случае выгоду программы реформирования оспорить будет крайне сложно.

Сумма рефинансирования

При переводе кредитной задолженности, необходимо обращать внимание на доступные суммы. По правилам банка допускается рефинансирование на суммы 100 000-5 000 000 рублей.

С меньшими суммами банк не работает. Если совокупная кредитная задолженность превышает 5 000 000 рублей, то подобный вопрос будет рассматриваться в строго индивидуальном порядке. Вместе с этим предусматривается незначительные превышение указанного кредитного лимита.

Допустимые сроки

Здесь потенциальные соискатели разделяются на две категории. Первая категория — зарплатные и корпоративные клиенты. Для них предельный срок действия соглашения составит 7 лет. Все остальные заёмщики проводят рефинансирование на срок, не превышающий максимальных 5 лет. Пролонгация данного значения не предполагается. Досрочное погашение кредита допускается без каких-либо ограничений.

Обеспечение по кредиту

Хорошим условием для потенциальных заёмщиков является возможность свободного оформления программы. Залог или поручительство здесь не используются.

При этом не делается никакой разницы, имеет ли место поручительство по первичному договору. Если оно есть, то после оформления рефинансирования поручители освобождаются от своих текущих обязательств.

К примеру, если в ВТБ банк переводится автокредит с залогом автомобиля, то после рефинансирования обременение с ТС снимается. В итоге автокредит будет выплачиваться в виде обычного потребительского кредита.

Документы для оформления

Программа не является общедоступной. Составитель должен выполнить ряд обязательных требований и предоставить в банк пакет документов. В список первичной документации включаются:

  • Общегражданский паспорт.
  • Действующий СНИЛС (пенсионное свидетельство).
  • Данные по действующим кредитным обязательствам.
  • Копия трудового договора — заверенная внутренним отделом кадров.
  • Оригинал одного из документов, указывающих на уровень дохода соискателя за предыдущие полгода — справка по форме банка или в свободной форме; квитанция 2-НДФЛ.

Составитель должен выполнить ряд обязательных требований и предоставить в банк пакет документов

Для физических лиц, получающих заработную плату через ВТБ банк, требования о предоставлении данных по доходам отменяются. В качестве информации по действующим обязательствам можно использовать выписки из системы интернет-банкинга.

Требования к заёмщикам

Помимо вышеперечисленных правил, определенным требованиям должны соответствовать и сами заёмщики. В первую очередь, ими могут выступать только граждане РФ. Также важно иметь постоянную регистрацию в любом регионе присутствия кредитной организации.

Требования к доходу: обязательное подтверждение дохода — одним из указанных выше способов. При этом размер дохода не должен быть меньше 15 000 рублей «чистыми» в месяц, — общероссийский показатель.

Возраст в большинстве случаев не имеет значения. Но важно подпадать под установленный в банке возрастной ценз — 18 (21)-75 лет. Больше никаких требований непосредственно к заёмщикам нет. Регион оформления первичного кредитного договора так же не имеет значения.

Как оформляется рефинансирование

Процедура полностью идентична оформлению стандартного потребительского кредита. Пользователь подаёт заявку: посредством личного обращения или через онлайн-форму. Помимо основной информации, в онлайн форме указываются следующие данные:

  • Размер кредитной задолженности.
  • Выплачиваемая на погашение задолженности ежемесячная сумма.
  • Наименования кредиторов, договоры с которыми заемщик планирует перевести в банк ВТБ.
  • Уровень ежемесячного дохода — он не должен быть менее 15 000 рублей.
  • Контактные данные.

Предварительное решение принимается кредитной организацией в течение дня — как правило, через 5-15 минут поступает звонок менеджера для обсуждения дальнейших условий взаимодействия. В некоторых случаях предварительное решение банка присылается в смс-сообщении.

Если решение будет положительным, соискатель приглашается в банк. На встречу необходимо взять с собой пакет документов. Заполнение заявления и подача документов занимают примерно полчаса. Банк принимает заявление с документами, после чего занимается проверкой информации. На принятие окончательного решения уходит до 5 дней. При положительном решении по заявке ВТБ банк погашает все заявленные заемщиком обязательства. Делается это без прямого участия клиента.

Процедура полностью идентична оформлению стандартного потребительского кредита. Пользователь подаёт заявку: посредством личного обращения или через онлайн-форму

Важно: если по какому-либо из кредитов банк откажет в рефинансировании, то на остальных обязательствах это никак не скажется. То есть, если заемщик переводит в ВТБ банк несколько кредитов, то каждый из них рассматривается отдельно.

В итоге с клиентом заключается новый кредитный договор, по которому он должен выполнить обязательства перед банком ВТБ. Со своей стороны кредитор выполнил свою часть обязательств — погасил задолженность своего клиента перед сторонними кредитными организациями.

Источник: http://brobank.ru/vtb-refinansirovanie-kreditov/

Втб рефинансирование кредита другого банка условия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here