Взял кредит в несколько банков

Возможность получения нескольких кредитов в разных банках

Получить сразу несколько кредитов в различных банках, кажется многим заемщикам, порой, криминальной историей с элементами детективного жанра. Но при серьезном и спокойном рассмотрении этого вопроса – это оказывается не такой уж невозможной проблемой. Дело в том, что нужно четко себе представлять, на что вы собираетесь расходовать полученные кредиты и уметь внятно и обоснованно объяснить это работникам банка.

Следующим и немаловажным этапом, который должен пройти заемщик кредита – проверку клиента по долговым обязательствам не только в обращающийся банк, но и в другие, в которые также будут разосланы соответствующие запросы. Этот процесс — называется «проверкой кредитной истории клиента». Если заемщик не имеет непогашенных задолженностей перед другими банками, и разумно обращается с полученными средствами в других банках – ему не стоит бояться или скрывать данные о кредитах в других банках. Обращение клиента в другие банки – не является чем-либо преступным в глазах работников других банков – поскольку, это личное право заемщиков подбирать для себя выгодные и комфортные условия кредитования. Но слишком частые и неразумные обращения клиента в другие банки – иногда может все-таки послужить поводом для отказа в получении очередного займа или кредита.

Следующим и весомым этапом, в получении долгожданного кредита могут стать гарантии поручителей, которыми могут стать не только руководство фирмы или сотрудники, где работает клиент, но и даже опрос родных, близких или членов его семьи. Это делается банком не только с целью узнать или проверить платежеспособность клиента и рассчитать его финансовую нагрузку, но и откорректировать его реальную кредитную историю, узнав, например, от жены или родителей о других, непогашенных долговых и прочих обязательствах, имеющихся перед другими банками.

Дело в том, что невозможно на практике узнать обо всех кредитах заемщика в других банках, поскольку это конфедициальная информация клиента, которую банк узнает из слов самого заемщика, при заключении с ним банковского договора, а также из различных бюро кредитных историй (БКИ), согласие на запрос в которые клиент подписывает при подачи заявки на кредит. Поэтому, запросы по кредитной истории в другие финансовые организации и БКИ сотрудники банка, составляют на основе показаний самого клиента или методом опроса его родственников. Эту информация используется сотрудниками аналитического отдела банка. После этого, моделируется структура кредитных средств заемщика. И только потом — принимается решения о выдаче кредита. Вывод напрашивается сам собой – если вы хотите гарантированно получить кредит — вы должны всегда соотносить свои желания, со своими реальными возможностями.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Как взять несколько кредитов одновременно?

Бывает так, что нужен кредит в достаточно большом размере, а возможности получить необходимую (достаточную) сумму кредита в одном банке нет. В таком случае, можно «набрать» необходимую сумму оформив несколько кредитов в разных банках одновременно.

На что нужно обращать внимание при оформлении нескольких кредитов в разных банках?

Во-первых. Нужно рассчитать свои финансовые возможности и свою платежеспособность. Понятно, что у разных людей могут быть разные источники дохода – не всегда официальные. Поэтому оценкой своей платежеспособности нужно заняться самостоятельно.

Во-вторых. Нужно одновременно обратиться за кредитом сразу в несколько банков. Это очень важный и ответственный этап, дело в том, что банки обмениваются между собой информацией по разным каналам межбанковского обмена, поэтому тут важен правильный алгоритм подачи заявок на кредит. В идеале данный вопрос лучше доверить кредитному брокеру, который знает схемы проверок того или иного банка и другие важные моменты.

Получив одобрение в том или ином банке, не нужно сразу забирать одобренный кредит (в большинстве банках, предварительное одобрение действует 30 дней), нужно дождаться решений в максимальном количестве банков, потом выбрать для себя наиболее выгодные предложения, которыми и воспользоваться.

Важно помнить, что в некоторых банках в случае положительного решения банка предусмотрены процедуры автоматической выдачи кредита, т.е. нужно обращать внимание на то, что подавая заявку вы могли подписать договор оферту, в котором может быть указано, что кредит Вам будет предоставлен с момента акцепта договора оферты банком, т.е. с момента вынесения положительного решения банком. Подобная процедура предусмотрена, например в Банке Уралсиб.

Заполните онлайн-заявку на кредит на нашем сайте и мы подберем для Вас оптимальное предложение. С нами Вам нужно будет подумать только ободном: «Возмите столько, сколько сможете вернуть банку» .

Источник: http://kbnn.ru/vozmozhnost-polucheniya-neskolkix-kreditov-v-raznyx-bankax.html

Как получить кредит: минусы отправки нескольких заявок одновременно

Автор: Виктор, главный редактор. Экономист. Опыт работы в финансах более 15 лет. Дата: 14 января 2019. Время чтения 6 мин.

Широкое предложение банками различных потребительских кредитов приводит к желанию граждан отправить заявки сразу в несколько финансовых учреждений, чтобы выбрать лучшие условия. Однако, ожидая одобрения сразу в нескольких банках потенциальные, заемщики, как правило, получают только отказы, несмотря на хорошее финансовое состояние и официальную заработную плату. В чем же дело? Оказывается, в бюро кредитных историй попадают сведения не только о выплаченных и оформленных займах, но и о заявках, и об отказах.

Пытаясь получить кредит, многие граждане отправляют заявки в несколько финансовых учреждений и везде получают отказ. Зачастую это приводит к недоумению, т.к. обладая «белой» заработной платой приличного размера, они не ожидают подобного решения. Почему нельзя просить кредит в нескольких банках сразу? Как это отражается на решении о выдаче займа? Попробуем разобраться.

Где отображается информация

В России существуют специализированные организации – Бюро Кредитных Историй (БКИ), где хранится информация обо всех жителях России, имеющих паспорт или свидетельство о рождении. В БКИ хранится информация обо всех займах, выданных на территории страны. Даже если человек ссуду никогда не брал, то на него есть «нулевая» кредитная история.

Кроме того, в БКИ хранятся сведения об обязательности заемщика, количестве обращений в финансовые учреждения, всех отказах. Информация в БКИ по всем вопросам, которые касаются кредитования, поистине глобальна. Все банки подключены к разным БКИ и получают информацию оттуда автоматически, в режиме «живого времени». Когда потенциальный заемщик обратился в какой-либо из российских банков, информация об этом становится известна всем остальным в течение максимум 10 минут.

Читайте так же:  Банк списывает деньги с зарплатной карты

Каждому клиенту присваивается рейтинг – скоринг. Именно на основе скоринга и принимается решение о выдаче займа.

Справка! Кредитный скоринг — система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах. Как правило, используется в потребительском (магазинном) экспресс-кредитовании на небольшие суммы.

Как думает заемщик

Когда человек отправляет заявку в несколько финансовых учреждений, он, как правило, ищет более выгодный кредит. Конечно, предварительно он оценивает условия кредитования на сайтах, но ведь нет уверенности в том, что одобрение будет получено именно в нужном финансовом учреждении. Множество заявок позволит сэкономить время, т.к. всегда есть вероятность, что если в одном месте откажут, то в другом одобрят. Если же положительное решение будет принято в нескольких местах, можно выбрать наилучший вариант.

Как думает банк

Банк, а вернее его руководство и менеджеры, рассуждают по-другому, а зачастую и вообще не рассуждают, а лишь смотрят на результаты запроса кредитной истории.

Рис. 1. Порядок действий при первоначальной проверке заемщика. Источник: kredituysa.ru.

На первом этапе надежность потенциального заемщика оценивает скоринг — это полуавтоматическая система. На решение скоринга влияют десятки критериев, у каждого банка они свои, но почти все учитывают обращения за кредитами к конкурентам. Зная, что заемщик обратился за кредитом сразу в несколько банков, скоринг может сделать два вывода:

  • у заемщика проблемы и ему срочно нужны деньги;
  • это мошенник, который хочет набрать займов и потом ничего не платить.

Если банк не хочет нести этот риск, он откажет. Если же он расположен выдавать рискованные кредиты – может и одобрить. Скоринг нужен, чтобы был оценен риск и принято взвешенное решение о работе с клиентом.

Более подробно о том, почему нельзя подавать одновременно большое количество заявок, смотрите в видео:

Что делать?

Рекомендуем! Запишитесь на бесплатный вебинар от наших партнеров по созданию пассивного дохода

Чтобы избежать проблем и гарантированно получить кредитную карту или наличный кредит, необходимо подходить к заполнению заявок крайне взвешенно. Сначала следует изучить основные условия кредиторов: сумму ссуды, процентные ставки, прочие опции, и только потом, выбрав подходящее финансовое учреждение, отправить заявку. И только одну. Если же в первом банке отказали, можно попытать счастья в следующем. В течение нескольких дней лучше отправлять не более трех заявок.

Кроме того, лучше заранее ознакомиться со своей кредитной историей, узнать которую можно, подав запрос непосредственно в БКИ. С полным списком бюро кредитных историй можно ознакомиться, скачав файл в формате Excel.

Для отправления запроса понадобится код субъекта кредитной истории. Заказать сведения можно бесплатно на сайте или в офисе организации. Для чего это нужно? Если история плохая, то заявку нужно отправлять лишь в те учреждения, в которых указано, что она не имеет значения.

Для финансовых учреждений информация об обращении клиента в несколько учреждений сразу перестает быть негативной через 2-3 месяца после ее поступления. Так что, в некоторых случаях лучше переждать этот период и только потом вновь отправлять заявку. Но если деньги нужны действительно срочно, то нужно соглашаться на тот кредит, который был заемщику одобрен. Иного выхода просто нет. Ни в коем случае нельзя продолжать звонить в другие банки. Кредитная история и так под большим вопросом, а еще большее количество звонков только ухудшит ситуацию.

Исключения

Факт звонка в несколько организаций не играет важной роли в том случае, если нужно оформить ипотечный кредит. Ипотека – это вопрос, когда заявка действительно подается в несколько банков, а уже потом ведутся переговоры о наиболее выгодных условиях ипотечного кредитования. То же относится и к автокредитам.

Если у кредитора переизбыток активов, то возможно смягчение политики выдачи заемных средств. Тогда факт обращения в несколько организаций не принимается во внимание, и заявка одобряется.

Брокерская помощь в получении займа тоже может приниматься во внимание. Если не человек самостоятельно звонил и писал в финансовые учреждения, а вместо него это делали брокеры специализированной компании, то такие заявки от лица клиента не вредят его кредитной истории.

Оформление займа в двух банках одновременно

Достаточно часто возникают ситуации, при которых доступного лимита кредитования в одном банке недостаточно для получения необходимой суммы. Естественно, возникает необходимость оформления как минимум двух кредитов в разных финансовых учреждениях.

Каждое кредитное учреждение вправе руководствоваться собственной кредитной политикой в пределах требований законодательства и регулирующих правил Банка России. По общему правилу, нет ограничений для того, что заемщику был выдан второй кредит при наличии еще одного непогашенного, если финансовое положение клиента позволяет ему обеспечивать надлежащее обслуживание всех кредитов. С другой стороны, если заемщик намеревается одновременно получить средства в разных организациях, это не может не наводить на мысль о том, что его финансовое положение не удовлетворяет условиям кредитования. Иначе бы уже в первом банке ему был выдан кредит на нужную сумму.

Впрочем, не секрет, что и сами заемщики идут на оформление второго кредита, зачастую не будучи абсолютно уверенными, что смогут безболезненно нести долговую нагрузку. Но, с другой стороны, бывают ситуации недоступности кредита на нужную сумму просто в силу отсутствия официального подтверждения доходов.

Если есть намерения одновременно получить кредит в двух разных банках, то можно поступить следующим образом:

  • действовать оперативно и направлять заявки сразу в несколько организаций, но не более 2-3, иначе везде будут отказы. В этом случае высока вероятность, что все заявки будут удовлетворены практически одновременно;
  • если один кредит уже оформляется, а получение второго только рассматривается, целесообразно при оформлении первого не согласиться с предоставлением банком сведений в БКИ. Этот пункт отмечается потенциальным заемщиком самостоятельно, и он вправе не согласиться с таким условием, что не является основанием для отказа в предоставлении кредита.

Источник: http://yakapitalist.ru/finansy/zapros-na-kredit-v-neskolko-bankov/

Нужна крупная сумма денег: можно ли взять кредит в двух банках

Идея оформить кредит сразу в двух банках, чтобы получить крупную сумму денег даже при небольшом уровне доходов, наверняка появлялась у многих заемщиков. Некоторые от нее сразу же отказывались, полагая, что такая операция относится к разновидности мошеннических схем. Другие, напротив, решались на риск. Возможно ли теоретически оформить ссуду в 2-х банках одновременно, насколько это законно и чем чревато для заемщиков? Об этом – далее.

Получение нескольких кредитов одновременно: юридические тонкости

Законность оформления 2-х кредитов зависит от того, каким именно образом потенциальный заемщик планирует это сделать. Существует несколько вариантов:

Читайте так же:  Молитва для устройства на работу

На практике наиболее распространенным является первый вариант: заемщики подают заявки одновременно в несколько банков, рассчитывая, что смогут получить 2 и более займа. Такая ситуация сопровождается определенными рисками и для кредиторов, и для заемщика.

В процессе рассмотрения заявки на кредит банки оценивают платежеспособность заемщиков и показатели DTI (от «debt-to-income» — соотношение долговых обязательств к доходам). При выдаче потребительских необеспеченных займов максимальный DTI не должен превышать 40, максимум – 45%. Естественно, если заемщик умалчивает факт подачи заявки на еще один кредит, банк не может учесть его затраты на обслуживание второго займа, следовательно, расчеты не соответствуют действительности.

Если на погашение 2-х ссуд у человека будет уходить свыше 70-80% от его дохода, уже через пару месяцев могут возникнуть просрочки. Таким образом, не оценив здраво свои возможности и не позволив это корректно сделать банку при помощи скоринга, клиент рискует попасть в число должников и способствует ухудшению качества кредитных портфелей финансовых учреждений.

Чтобы застраховать себя от подобных рисков, кредиторы активно пользуются услугами бюро кредитных историй (БКИ). О том, что о клиенте могут узнать банки из кредитного отчета, – более подробно.

Где учитывается заявка на получение кредита, и могут ли банки о ней узнать

Как мы уже сказали, многие заемщики для получения кредита формируют одновременно несколько заявок в разных банках. Соответственно возникает вопрос, где учитывается факт подачи клиентом кредитной заявки.

На первый взгляд анкета клиента должна учитываться только в том банке, куда он ее подал. В действительности же это не совсем так. Банк, получив заявку, формирует запросы в бюро кредитных историй и согласно закону получает кредитное досье клиента – вернее, его основную часть, в которой содержатся сведения о действующих кредитах. БКИ в свою очередь отражает запрос банка в закрытой части кредитной истории заемщика. В итоге выходит, что каждая поданная заявка учитывается в кредитном досье клиента с указанием всей информации (сумма запроса, цель, ответ банка и т.п.). В тоже время стоит еще раз отметить, что вся эта информация хранится в закрытой части истории, которая по закону может быть раскрыта только по запросу заемщика. Эти нормы закреплены в федеральном законе от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (ст. 4, ст. 9 и ст. 13).

Таким образом, может показаться, что банк не имеет доступа к информации о запросах клиента в другие кредитные организации. Однако это утверждение ошибочно.

К примеру, на официальном сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ) в разделе «Продукты и услуги для кредиторов» (http://www.nbki.ru/servicescredit/monitoring/statistic/) содержится перечень критериев оценки заемщиков, который позволяет банкам получать списки клиентов других банков, соответствующих заданным параметрам. В том числе кредитор может узнать:

  • появились ли у клиента счета в других банках с определенной даты;
  • были ли у клиента просрочки по счетам в других банках;
  • есть/были ли запросы кредитных отчетов от других банков;
  • появились ли запросы кредитных отчетов от других банков.

Также у НБКИ есть специальная услуга для кредиторов под названием «Сигнал», которая предусматривает оповещение кредитора о появлении новых счетов его действующих заемщиков в других кредитных организациях.

Подводя итог, можно сделать вывод, что при необходимости БКИ предоставляют банкам информацию из закрытой части кредитного досье заемщика. Это подтверждают и сами финансисты, хотя теоретически это противоречит нормам ФЗ «О кредитных историях».

Может ли подача нескольких кредитных заявок повлиять на решение банка

Начальник управления розничных кредитных рисков ЮниКредит Банка Виктория Полякова подтверждает, что в получаемых банком от БКИ отчетах содержатся сведения о том, сколько раз и с какой целью по потенциальному заемщику запрашивалась информация по кредитной истории другими банками. Каждый запрос от финансовых учреждений можно связать лишь с подачей данным клиентом заявки на кредит.

Не отрицает факт предоставления данной информации и генеральный директор НБКИ Александр Викулин: «Банк, обратившийся в бюро, видит количество запросов кредитной истории, их давность, цель кредита, в связи с которым осуществлялось обращение другого банка, сумму займа».

Вместе с тем, госпожа Полякова не рассматривает факт наличия многократных запросов досье как сигнал о возможном мошенничестве. Ее банк не откажет заемщику только потому, что он подал сразу несколько кредитных заявок одновременно. С Викторией Поляковой солидарен и Альберт Звездочкин — директор департамента розничного бизнеса банка «Жилфинанс». Финансист считает, что единых правил по допустимому количеству запросов у банков не существует – все кредиторы устанавливают свои собственные критерии оценки. Его банк, к примеру, допускает 2-3 одновременных обращения потенциального заемщика в разные кредитные организации.

Сергей Капустин, руководитель дирекции оценки рисков ОТП Банка, не видит повода для отказа клиенту в связи с поданными заявками на кредиты в другие банки. Если заемщик «качественный», ссуду он все равно получит. По мнению финансиста, несколько кредитов пытаются оформить только проблемные клиенты, у которых не хватает доходов, есть или были просрочки и т.п. Они должны отсеиваться при проверке, независимо от того, стало банку известно об их намерении получить 2 ссуды, или нет.

Подводя итог, можно сказать, что идея оформить 2 кредита одновременно несет в себе слишком много рисков. Лучше предоставить банку полную достоверную информацию о целях кредитования и своем материальном положении и довериться финансистам. Как ни парадоксально, но при помощи беспристрастного анализа и современного программного обеспечения можно более точно определить, сможете ли вы «осилить» несколько кредитов, нежели если вы попытаетесь принять решение самостоятельно.

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/poryadok-polucheniya-kredita-v-banke/mozhno-li-vzyat-kredit-v-dvuh-bankah.html

Как взять одновременно несколько кредитов

СКОЛЬКО КРЕДИТОВ МОЖНО ВЗЯТЬ ОДНОВРЕМЕННО?

У некоторых людей может возникнуть вопрос – сколько вообще можно взять кредитов? И дадут ли их несколько штук сразу? Ну вопрос конечно сложный, потому что индивидуальный и зависит от многих факторов. Вот например если у вас плохая история в БКИ, то вам “дулю” покажут и ничего не дадут. В этом случае максимальное количество кредитов для Вас будет равно 0. Однако если ваша кредитная история чиста и у вас положительная история кредитов, то вы можете взять несколько кредитов в разных банках.

По результатам ознакомления с кредитным досье соискателя заимодавец может отказать в выдаче ссуды, если за потенциальным заемщиком уже числятся несколько текущих кредитов. В то же время заемщики с безупречной кредитной историей имеют больше шансов получить очередную ссуду.

Можно ли иметь несколько кредитов одновременно

Видео (кликните для воспроизведения).

Взять несколько займов одновременно вполне реально, зная некоторые нюансы. К примеру, если на заемщике уже «висит» несколько товарных кредитов, то оформить ипотеку ему вряд ли удастся. Но в обратном случае вероятность получить ссуду больше. Причина в этом проста: при оформлении ипотеки банки более тщательно изучают кредитную историю и платежеспособность клиента, ведь рисковать существенной суммой никто не будет. Решения относительно товарных займов принимаются обычно в более сжатое время (особенно при наличии предварительно заготовленной справки о доходах) и кредитная история изучается не так скрупулезно.

Читайте так же:  Алименты с детей на содержание пожилых родителей

Заполняя заявку на очередной кредит, лучше не скрывать наличие других задолженностей, поскольку указание заведомо ложных данных может вызвать негативное отношение со стороны кредитора, а в виде санкции с заемщика могут затребовать досрочную выплату задолженности.

Для оформления дополнительной ссуды соискатель может представить поручителей. Кроме того, можно использовать кредитки, а если оформить 2 или 3 в разных учреждениях, то получиться приличная сумма. В крайнем случае, можно еще обратиться в МФО и ломбарды, ведь они не так дотошно проверят данные клиента.

Каждая новая потребность в каком-либо приобретении часто приводит физическое лицо в кредитную организацию. Большинство граждан движимо желанием получить заветный предмет мечтаний именно сегодня, именно сейчас. Например, физическое лицо, имеющее доходы выше среднего, с удовольствием воспользуется ипотечным кредитом и на приобретение автотранспорта, а также одновременно возьмут кредитные карточки на покупку бытовой техники или мебели.

Для предотвращения неприятной ситуации и сохранения доверительных отношений с кредитной организацией, необходимо сделать анализ возможных негативных ситуаций. Заёмщику нужно убедиться в реальности взятых на себя обязательств перед кредитором, а также оценить свою способность своевременно производить ежемесячные платежи. В такой ситуации необходимо учитывать возможные изменения финансового положения заёмщика. Например, часто происходят ситуации сокращения штата работников или внезапного появления заболеваний. А сколько кредитов не бери одновременно – все их придется выплачивать.

Сколько же кредитов можно взять одновременно

Считается, что оптимальное количество кредитов, выдаваемых одному заёмщику, равно пяти, но банки могут определять это в каждом конкретном случае. В той ситуации, когда предусмотренный банком лимит займов уже исчерпан, то заёмщику стоит проконсультироваться у специалистов о возможном рефинансировании взятых кредитных средств. Стоит также задуматься о возможности отказаться от страховки по кредиту, что может удешевить ссуженные средства.

Специалисты по ведению семейного бюджета говорят, что не более двух кредитов можно брать одновременно, иначе они могут стать причиной серьёзных финансовых проблем.

Переоформление кредитов может позволить объединить все займы в один. Разумеется, сама сумма долга по займам не уменьшится, но количество кредитов существенно сократиться, что создаст благоприятные условия для очередного транша.

Более того, можно обговорить со специалистом по кредитам увеличение самого срока погашения задолженности по займу.

КАК ПРАВИЛЬНЕЕ БРАТЬ НЕСКОЛЬКО КРЕДИТОВ

При получении нескольких займов необходимо учитывать и тот факт, что кредитные обязательства будут значительно больше. Следует с должным вниманием отнестись к вопросу о возможных рисках. Например, если заёмщик пожелает воспользоваться ипотечным кредитом, то нужно предварительно отложить определённую сумму денег, которая в случае непредвиденной негативной ситуации будет являться страховкой. Не стоит думать лишь о том где звнять денег быстро, нужно еще и быть полностью уверенным в своих возможностях обеспечить займ.

К тому же перед получением последующего кредита нужно позаботиться об источнике дополнительного дохода.

Человек не всё время может контролировать все свои желания и эмоции, поэтому большинство кредитов он берёт практически бессознательно. Заёмщику необходимо проявлять больше ответственности, пользуясь заёмными средствами.

Можно сделать одну хитрость, но мы не советуем поступать таким образом. Хитрость заключается в одновременной подаче заявок в разные банки. Дело в том, что БКИ обновляется не сразу, а спустя неделю – полторы. По-этому, в случае вашей подачи заявок в несколько банков, имея хорошую кредитную историю, Вам одобрят ваши заявки с уверенностью 80%. Подавайте заявки прямо сейчас :

ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКИМ КРЕДИТАМ ОНЛАЙН

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Январь 2020 года информация.

Источник: http://credits-pl.ru/kredit/kak-vzyat-odnovremenno-neskolko-kreditov/

Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты

Как банки рассматривают заявки на кредиты?

Банки оценивают заемщиков на благонадежность через несколько этапов:

  1. Данные заемщика оцениваются программой. Заявка обрабатывается автоматически. Ведется учет параметров – ежемесячного дохода, возраста, стажа работы заемщика, наличие детей, сумма выплат по другим кредитам, ежемесячные расходы. По результатам проверки заемщик получает баллы по которым определяется благонадежность.
  2. После прохождения первого этапа заявка с результатом проверки направляется менеджеру банка. Он проверяет кредитную историю и полноту заполненных данных.
  3. Служба безопасности оценивает достоверность предоставленных данных. Прозванивает знакомых или работодателя, проверяет заемщика на наличие иных, не указанных в заявке кредитов.

При выдаче моментальных займов обработка производится программой, проценты по таким займам выше, так как банк несет более высокие риски. Предлагаемая процентная ставка и сумма кредита при экспресс-кредитовании зависит от рассчитанного автоматически рейтинга заемщика. Проверка заявки вручную производится при возникновении сомнений в достоверности данных.

Как имеющийся кредит влияет на решение?

Банк может отказать в предоставлении еще одного кредита, если ежемесячные выплаты по первому кредиту или общим долговым обязательствам составляют более 40% от совокупного дохода. Вторым фактором является ежемесячный доход. При заработке в 25000 рублей и выплатах по первому кредиту по 5000 рублей ежемесячно, есть риск, что банк откажет во втором кредите.

Также банк может не одобрить большую сумму кредита. Если у заемщика взят кредит на 50000 рублей, а он подает заявку еще на 150000 рублей при небольшом ежемесячном доходе, то банк имеет право отклонить заявку, но есть вероятность, что при подаче повторной заявки на небольшую сумму она будет одобрена.

Что еще влияет на вероятность одобрения?

На отказ в одобрении второго займа могут повлиять также следующие факторы:

  1. Просрочки по первому кредиту более 2 месяцев.
  2. Текущие просрочки по кредитам.
  3. Частая смена работы.
  4. Наличие малолетних детей на иждивении.
  5. Утаивание информации о наличии предыдущего кредита.

Данные о кредитах содержаться в бюро кредитных историй. При проверке заявки, банки также проверяют кредитную историю заемщика и скрыть наличие кредитов или просрочек по ним невозможно. При оформлении кредита, банк сразу же передает эти данные в БКИ, там же будут отражаться все платежи по займам и соблюдение сроков погашения.

Оцениваем шансы получения кредита

Для начала рассчитаем процент долговых обязательств по предыдущим кредитам. Возьмем ежемесячный совокупный доход и определим, какую часть от него мы отдаем в банк. Рассмотрим на примере: доход составляет 50000 рублей в месяц, в банк по предыдущим кредитам заемщик отдает 15000 рублей. Это составит 30% от дохода. Возможно одобрение заявки на сумму кредита с ежемесячными выплатами в 5000 рублей.

Читайте так же:  Сколько дней дородовой отпуск

Если клиент получает стабильный большой доход, то банк одобряет второй кредит на разумную сумму. При наличии в собственности недвижимости, автомобиля, иного имущества, шансы на одобрение заявки хорошие. Роль играет рейтинг заемщика, узнать его можно запросив информацию в бюро кредитных историй. Так как БКИ несколько, сначала нужно узнать в каких из них хранится история заемщика и разослать туда запросы. Некоторые банки предлагают запросить кредитную историю платно, можно воспользоваться их услугами.

Как повысить шансы на одобрение?

Повысить вероятность одобрения заявки на повторный кредит можно, следуя нескольким правилам:

  1. Подать заявку на кредит с привлечением поручителей и предоставление справок о доходах. Займы с поручительством имеют больший процент положительных решений по ним. Эти кредиты более выгодны — процентная ставка по ним ниже, чем при оформлении кредита по паспорту. Также плюсом будет наличие залогового имущества – транспортных средств или любой недвижимости.
  2. Сбор максимального количества документов, подтверждающих доход. Нужно собрать договоры и справки, если имеется работа по совместительству. Подтвердить доход от сдачи в найм недвижимости. Взять справки о получаемых алиментах.
  3. Лучше обратиться в банк, в котором у заявителя имеются зарплатная карта или вклад.
  4. Укажите в заявке больший срок кредитования, так как в этом случае сумма ежемесячных платежей будет небольшой.
  5. При наличии нескольких кредитных обязательств имеет смысл провести их рефинансирование в единый долг. Нередко программа рефинансирования предоставляет более выгодные процентные ставки.
  6. Просрочки по предыдущим займам нужно закрыть в обязательном порядке. Банки не выдают повторные кредиты неблагонадежным заемщикам.

Дадут ли потребительский кредит?

Потребительский кредит будет сложно получить, если у клиента имеется ипотечный займ. Так как при его офомлении банк рассчитывает максимально возможную сумму платежей. Можно претендовать на оформление кредита, если произошло увеличение ежемесячных доходв или большая часть ипотеки уже выплачена.

Если же имеется потребительский кредит, то все будет зависеть от суммы кредита и дохода заемщика. Если заемщик планирует взять кредит на покупку техники или ремонт, проще оформить кредит сразу в магазине. Минусом такого подхода будет то, что процентная ставка в этом случае выше, но и одобряют покупку вещей в кредит значительно быстрее.

Дадут ли кредитную карту?

Рассмотрение заявок на выдачу кредитных карт происходит достаточно быстро. Банку требуется 1-2 дня для оценки заемщика. Существуют предложения от банков в моментальной выдаче карт. Производится экспресс-оценка заемщика. Если нет больших просрочек по предыдущим кредитам, то банк пойдет навстречу и выдаст карту на небольшую сумму в 30000- 50000 рублей.

За кредитной картой можно обратиться в тот же банк, где имеется кредит при условии, что выплаты производятся регулярно. Выдают карты без лишней волокиты мелкие банки, но под высокий процент. Также кредитку может выдать банк, через который заемщику перечисляется заработная плата.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

Непогашенный кредит выдаче ипотеки не препятствует. У клиента должен быть стабильный доход, позволяющий осуществлять ежемесячные выплаты. Расчет суммы производится исходя из максимальных возможностей заемщика. При выдаче ипотеки учитывается совокупный доход семьи, сумма расходов, наличие несовершеннолетних детей или иных лиц на иждивении заемщика, проживание в съемной квартире. Учитываются и неофициальные источники дохода – подработка, наличие сельского хозяйства. В любом случае, сумма ежемесячных платежей не должна превышать половины семейного дохода.

Оформить ипотеку будет несложно, если следовать рекомендациям:

  1. Обратиться в банк, где у вас уже имеется хорошая кредитная история или к банкам-партнерам. Велики шансы, что постоянному клиенту банк предоставит более выгодные условия.
  2. Не скрывать информацию о наличии кредитных обязательств.
  3. Провести рефинансирование имеющихся кредитов, если их несколько.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/dadut-li-kredit-esli-est-nepogashennye-kredity/

Можно ли взять кредит, если уже есть кредиты в банках?

Свыкнувшись с мыслью, что можно решить некоторые жизненные проблемы, если попросту взять кредит в банке, как-то и не замечаешь, что кредиты уже есть, а отдавать когда-то приходится. Современная банковская система вполне лояльно относится к тому, что физическим лицами осуществляется одновременно несколько заимствований денежных средств.

Где можно взять кредит, если уже есть займы

Финансовыми учреждениями допускается ситуация, при которой можно взять кредит, если уже есть кредиты. Более того, допустимо осуществлять заимствования и в одном банке, и в разных финансовых учреждениях. На вопрос, можно ли взять кредит, если уже есть, да еще и не один, ответ в большинстве случаев будет утвердительным. Банковские сотрудники не отказывают в займе и найти банк, где можно взять кредит, если уже есть другие займы, как правило, не составляет труда.

Итак, можно взять кредит, если уже есть кредиты:

  1. В том же самом банке. Если заёмщик вовремя и аккуратно вносил платежи по имеющимся займам, не допускал просрочек, то откажут ему в совершении нового заимствования вряд ли. Могут даже предложить провести рефинансирование с целью сведение ранее составленных договоров заимствования в один новый.
  2. В других банках. Рассчитывать на то, что явно испорченная кредитная история не послужит причиной отказа, не стоит. Финансовые учреждения, проверяя состоятельность и надежность заемщика, пользуются не только услугами БКИ, но и наводят справки в других банках. Не исключено, что в новом банке также предложат ссуду рефинансирования с погашением долгов заемщика перед предыдущими кредиторами.

Пожалуй, единственным препятствием, при наличии которого, если уже есть кредиты, невозможно взять новый кредит, оказывается уровень долговой нагрузки. Как правило, банковские сотрудники, не соглашаются на предоставление новой ссуды, если долговая нагрузка оказывается выше половины доходов заемщика.

Можно ли взять кредит, если он уже есть, а уровень долговой нагрузки заведомо превышен? Если потребность в денежных средствах очень велика, то существуют такие возможности ее удовлетворения:

  1. Провести рефинансирование существующих займов.
  2. Оформить заимствование онлайн наличными.
  3. Обратиться за предоставлением кредитной карты с установленным лимитом, пусть и не очень значительным.

Рефинансирование

Можно ли взять экспресс-кредит наличными, если уже есть

Можно попробовать взять банковский экспресс-кредит, если уже есть кредиты. Предоставление подобного займа предусматривается в день обращения. Условия заимствования выглядят похуже стандартных, но в рассматриваемой ситуации выбирать приходится из того, что дают.

Предоставление займов в день обращения на относительно приемлемых условиях, не требующее ни обеспечения, ни подтверждения финансовой состоятельности предусмотрено кредитными продуктами:

  • «Для клиентов банка», «Пенсионерам» и «Больше документов – ниже ставки» банка Ренессанс Кредит. По всем трем кредитным продуктам — общий срок предоставления заимствования (до пяти лет) и общая минимальная ставка – 13, 9 пункта. Разнятся только суммы. Пенсионеры могут рассчитывать на получение взаймы от банка Ренессанс Кредит не более двухсот тысяч рублей. Все прочие – до семисот тысяч;
  • «Первым почтовым с гарантированной ставкой» от Почта Банка гарантированная ставка установлена в 14, 9 пункта. Под такой процент на срок до пяти лет Почта Банк обещает в день подачи заявки предложить взаймы до одного миллиона российских рублей.
Читайте так же:  Бланк на расписку денег в долг

Экспресс-кредитование предусматривается, как видим, немногими российскими банками. Если, конечно, рассматривать более-менее нормальные варианты условий заимствования.

Источник: http://tobanks.ru/articles/4699-mozhno-li-vzyat-kredit-esli-uzhe-est-kredity-v-bankah.html

Легально ли взять кредит в нескольких банках?

Взять кредит в нескольких банках

Если вы хоть раз сталкивались с необходимостью получить кредит на любые нужды, вы наверняка знаете, что банки вовсе не стремятся отдать свои деньги каждому обратившемуся. Нет, от вас потребуется множество всевозможных справок, подтверждающих вашу способность выплатить одобренный кредит.

Для того, чтобы подстраховаться и снизить возможные риски, банки также проверяют вашу кредитную историю – специалистам службы безопасности важно, чтобы на человеке, подавшем заявку не «висело» еще несколько неоплаченных кредитов и в прошлом за ним не водилась привычка просрочивать оплату.

Однако давайте рассмотрим ситуацию, когда вам необходимо получить в кредит достаточно крупную сумму и, просчитав все варианты, вы приходите к выводу, что разбить эту сумму на несколько мелких займов будет выгоднее. Получится ли каким-то образом схитрить и взять сразу несколько кредитов в разных банках?

Генеральная проверка

Главный орган, который помешает вам осуществить задуманное, называется БКИ, или Бюро кредитных историй. Именно сюда приходят заявки на проверку кредитной истории потенциального клиента банка. Информация, что хранится в архивах бюро, обновляется по мере поступления информации из разнообразных финансовых учреждений – происходит это фактически в режиме реального времени.


Имейте в виду, что о каком бы кредите не шла речь, даже если мы говорим о набирающих сейчас популярность экспресс-кредитах, – банк так или иначе постарается выяснить всю информацию о своем заемщике. Рассчитывать на то, что ваша фамилия по каким-то причинам затеряется среди других клиентов банков, не приходится.

Таким образом, практически каждая попытка оказаться умнее своего кредитора обречена на провал, а в худшем случае и на обвинение в попытке мошенничества. Напрашивается вопрос, зачем же так рисковать, когда у вас есть реальный и совершенно легальный способ, позволяющий взять кредит в нескольких банках.

1000 и 1 кредит

Да-да, возможность взять кредит в нескольких банках существует, правда действует она в соответствии с некоторыми ограничениями, которые, впрочем, не должны стать особенной проблемой.

Первое, что вам необходимо знать, это то, что заемщик может взять несколько сумм, однако все они должны принадлежать к разным категориям. Говоря простым языком, вы не сможете оформить на себя две ипотеки, зато у вас есть возможность одновременно взять ипотеку, потребительский кредит и кредит на автомобиль.

Второй важный момент – в первую очередь лучше подавать самую «большую» заявку, так у вас будет больше шансов, что все кредиты будут одобрена банком. Понятно, что чем крупнее сумма, тем тщательнее банк будет проверять все возможные риски. Позаботьтесь о том, чтобы на момент подачи заявки в вашей кредитной истории не осталось ни одного долга.

Очень важно грамотно оценить кредитную нагрузку! Внимательно обдумайте свое решение, взвесьте все «за» и «против». Помните, что нарушение условий кредитного договора несет за собой штрафы и различные санкции, поэтому с займами, особенно на большие суммы, следует быть очень осторожным. Также обратите внимание на то, что банк может не одобрить вашу заявку в том случае, если более чем 40% вашей ежемесячной зарплаты будет уходить на оплату сразу нескольких кредитов.

Источник: http://sbankom.com/legalno-li-vzyat-kredit-v-neskolkix-bankax/

Как взять кредит в двух банках?

Нередко человек сталкивается с ситуацией, когда уже взял кредит в одном банке, но лимита оказалось недостаточно. Именно тогда ему в голову приходит идея осуществить еще один займ, в другом банке – и тогда денег хватит «для полного счастья». Можно ли это сделать? На самом деле, никаких барьеров нет. По сути, любой человек может взять средства вначале в одном банке, а потом другой – и первый непогашенный кредит не является поводом для отказа, даже если про него узнают.

С другой стороны, если человек берет деньги в разных финансовых организациях, значит, его положение не полностью отвечает кредитным условиям, а точнее – ему не хватает средств на существование. Это уже повод для работников банка заволноваться. Тем более, люди нередко берут второй кредит для погашения первого – это весьма известный прием. С другой стороны – банки могут рассматривать это как дополнительную гарантию. Ведь им не особо важно, погасил ли человек долговые обязательства со своей зарплаты либо же из средств, которые занял в ином банке. Главное, что он своевременно рассчитался с задолженностью.

Единственное, что может грозить такому человеку, если двойной кредит выяснится при оформлении новой заявки – его просто будут тщательнее проверять. Но, если гражданину нечего скрывать – это не является минусом и поводом для опасений. Лучше всего отправлять заявки в несколько банков одновременно – так больше вероятность того, что их все подтвердят и никто не будет копаться в поисках дополнительной информации. Проверка в таком случае будет в экспресс версии (то есть, менее детальной).

Что же касается кредитных карт, на самом деле, тщательного контроля в этом плане нет. То есть, один и тот же человек может получить карту со средствами в одном банку, а через неделю прийти в другой банк и тоже оформить там кредитную карточку. Это достаточно легально. По крайней мере, задавать лишние вопросы мало кто будет.

Если уже присутствует недавно полученный кредит на большую сумму в одном банке, и из-за этого не подтверждают займ в других, выходом из положения станет все та же кредитная карта. Получается, что человек будет иметь кредит в одном банке и карточку из другого. Подобное вызовет меньше подозрений, чем два крупных кредита.

Конечно же, присутствует и экономия времени – ведь банки раздают карты на небольшие суммы и без лишних расспросов, сразу же после получения информации о том, что человек «хоть где-то работает»

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.kredibank.ru/krediti-nalichnymi/kak-vzjat-kredit-v-dvuh-bankah/

Взял кредит в несколько банков
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here